Главная » Я не плачу кредит » Задолженность по ипотеке (ипотечному кредиту) — что делать дальше?

Задолженность по ипотеке (ипотечному кредиту) — что делать дальше?

Задолженность по ипотеке (ипотечному кредиту) - что делать дальше?

Основной совет специалистов – это не скрывать от банка факта неспособности погашать кредит в полном объеме.

Можно обратиться с заявлением об отсрочке платежей, но решение по такому вопросу полностью зависит от усмотрения кредитного учреждения.

Допустимо воспользоваться услугами квалифицированного посредника – медиатора, который позволит выработать компромиссное решение и, возможно, рассрочить платежи по кредиту на более длительный срок.

Банк должен дать согласие на подобную процедуру, что не всегда возможно при настойчивости кредиторов и их желании взыскать с заемщика долг в полном объеме.

Задолженность по ипотеке возникает при ухудшении материального состояния заемщика – из-за потери работы или другого источника постоянного дохода. Просрочка допускается, если у клиента банка, помимо ипотеки, возникли иные обязательства – по компенсации ущерба, оплате алиментов.

Зарплаты должника может попросту не хватать на оплату ипотечного кредита и других долгов плюс расходов на бытовые нужды.

Возможны случаи, когда банк изменяет процентную ставку в одностороннем порядке, ссылаясь на текущий курс доллара.

Подобное условие может быть предусмотрено в ипотечном договоре, о чем невнимательный заемщик может изначально не подозревать.

Задолженность по ипотеке

Следует точно знать о размере своей задолженности перед банком. Для этого стоит изучить график платежей, в котором указаны суммы, подлежащие оплате каждый месяц.

Если просрочка небольшая, то нужно найти средства для ее погашения. Это может быть:

  • реализация наличного ценного имущества;
  • небольшая ссуда от других лиц.

В любом случае заемщику нужно сделать все возможное для поиска средств, необходимых для оплаты кредита.

Способы решения проблемы

Предлагается несколько вариантов решения проблемы задолженности перед банком, но, ни один из них не будет на 100% эффективным, если заемщик:



  • оказался в плохой финансовой ситуации;
  • не располагает ценным имуществом для погашения долга.

Продление срока

Заявитель имеет право обратиться в банк с заявлением о продлении срока кредита. Это возможно сделать в том случае, если ипотека оформлялась на время, не превышающее максимальный срок кредитования в конкретной финансовой организации.

Продление срока может быть чревато повышением процентной ставки по кредиту, дополнительными комиссиями, но избавит должника от потери заложенной банку квартиры.

Переуступка прав

Федеральный закон Об ипотеке (залоге имуществе) и статьи 382 – 392.3 ГК РФ позволяют банку уступать требования по кредиту другим лицам – в порядке цессии, суброгации (страховым компаниям).

Замена кредитора не означает снижение долга. Задолженность по ипотеке может остаться прежней.

Разрешено перевести обязанности по залогу на третье лицо.

Закон не запрещает реализовать квартиру в ипотеке, но покупатель:

  • должен знать о подобном обременении;
  • дать письменное согласие на перевод обязательств по ипотеке на себя в полном объеме.

Банки сами могут подыскать покупателя на заложенную недвижимость.

Клиентам – новым обладателям ипотеки, выгодно приобретать уже заложенную банку квартиру потому, что процентная ставка по таким кредитам может быть ниже по сравнению с ипотекой, требующей самостоятельного поиска жилья.

Перекредитование

Банки могут пойти на уступку должнику и разрешить ему взять другой кредит для погашения задолженности по ипотеке.

Рефинансирование позволяет вернуть долги банку за счет нового займа.

Отрицательные моменты такого решения заключаются в том, что:

  1. Банки не всегда дают согласие на подобную меру.
  2. Процентная ставка по таким кредитам будет достаточно высокая 13-16%.
  3. Гражданин становится должником сразу по двум кредитам.



Рефинансирование возможно, если должник обладает платежеспособностью:

  • разрабатывается новый график погашения платежей;
  • устанавливается иной срок полного погашения ипотечного кредита.

Интересуют плюсы и минусы военной ипотеки? Смотрите тут.

Продажа предмета залога

Банк имеет право договориться с должником в досудебном порядке о продаже квартиры по цене, устраивающей обе стороны.

После реализации недвижимости кредитному учреждению должна быть выплачена полная стоимость ипотеки, включая:

Оставшаяся сумма может быть возвращена должнику. Практика показывает, что даже после продажи объекта залога клиента может оставаться должным банку значительную сумму.

Оптимальный выход из ситуации – это предварительное страхование объекта недвижимости от возможных рисков в сочетании с дополнительным страхованием жизни и здоровья заемщика.

Признание заемщика банкротом

ФЗ № 476 от 29.12.2014 г. позволяет гражданам, имеющим задолженность свыше 500 тыс. рублей и не способным погасить свои долговые обязательства более чем на протяжении 3-х месяцев, обращаться в суд общей юрисдикции с заявлением о признании банкротом.

Возможно 3 варианта выхода из тяжелой материальной ситуации:

  • подписание с банком мирового соглашения (с выработкой взаимно приемлемых условий по погашению ипотеки);
  • реструктуризация задолженности и рассрочка платежей на срок до 3-х лет;
  • принятие решения о банкротстве.

Признание банкротом не освобождает должника от исполнения обязательств по ипотеке.

Заложенная банку квартира будет продана с торгов. Состояние банкротства сохраняется в течение 5 лет.

Что делать, если банк подал в суд?

  • детально изучить исковое заявление;
  • подготовить на него обоснованное возражение;
  • собрать все платежные документы, подтверждающие оплаты ипотеки за определенный срок.



Если ответчик уверен, что банк незаконно начисляет комиссии и другие платежи, то следует подавать встречный иск об их возврате.

Будет идеальным вариантом прийти к мировому соглашению и не доводить дело до того, как будет вынесено судебное решение и возбуждено исполнительное производство по выселению должника из квартиры.

Каким может быть решение?

Суд может вынести постановление об:

  • оплате должником полной стоимости ипотечного кредита, включая дополнительно начисленные проценты и пени;
  • отсрочке платежей на конкретный срок.

Суд также может обязать стороны согласовать новый график платежей.

Велика вероятность того, что судья примет решение о полном возврате ипотечного долга, не учитывая сложное материальное положение должника.

Часто задаваемые вопросы

Что делать при задолженности по ипотеке – вопрос, интересующий должников. Актуальны проблемы по просрочке платежей, незаконно начисленных процентов.

Заемщиков интересует порядок обращения взыскания на заложенную банку квартиру.

Через какое время выселяют?

Через какое время после просрочки в оплате банк имеет право обратиться с иском в суд и выселить заемщика?

Обычно банк обращается в суд, когда просрочка составляет более 3-х месяцев или превышает 5% от стоимости объекта недвижимости.

Сколько раз можно взять ипотеку? Читайте здесь.

Каковы требования к поручителю по ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Списание долга при рождении ребенка

Можно ли уменьшить размер долга по ипотеке после рождения второго ребенка?

Подобная возможность не предусматривается. При помощи материнского капитала можно оплатить часть жилищного кредита.

Задолженность по ипотеке может существенно повлиять на планы заемщика. При необходимости можно попробовать сдавать квартиру в аренду и вырученными деньгами оплачивать кредит.

В случае судебного разбирательства следует обратиться за помощью к квалифицированным адвокатам.



На видео о способах устранения долга

    • julia к записи Ипотека 9 9
    • Света катёнок к записи Как купить участок у администрации под ИЖС?
    • trocuatrec338 к записи Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?
    • Валенсия к записи Ипотека для переселенцев
    • Алекса к записи Созаемщик по ипотеке

    Все права защищены 2017

    Полное или частичное копирование преследуется по закону!

  • О admin

    x

    Check Also

    Муж взял кредиты и умер обязанна ли жена выплачивать долг, Femida

    Каак правильно написать характеристику на убо Документы для аннулирования трудового договора Кредит бывшего мужа Андрей, г. Абакан (1 ответ) Если я не была поручителем ...

    Супруги не отвечают за кредиты жены или мужа

    Взыскать розничные кредиты с супругов-заемщиков, а самим заемщикам переложить кредитное бремя на спутника жизни стало значительно сложнее. Верховный суд на днях, по сути, отменил ...

    Несет ли ответственность жена за кредиты мужа?

    Несет ли ответственность жена за кредиты мужа? По официальной информации россияне должны банкам более триллиона рублей. Кредиты берутся не от хорошей жизни уровень доходов ...

    Несет ли жена ответственность за кредиты мужа, если у супруга долг в банке

    В процессе жизни каждая семья периодически решает свои финансовые проблемы с помощью кредитных организаций. Выплата кредитов серьезное испытание для супругов. Ведь случается, что муж ...

    Ответственность жены за кредиты мужа: борьба с коллекторами

    25.03.2014г. Фото: s2.bizwiz.ro Обязательно ли платить по кредитам мужа? Рассмотрим случай, когда кредит оформлен на мужа в период брака. В ст. 45 Семейного кодекса ...

    Просмотр темы — Банки, кредиты, коллекторы

    имеет право свободно передвигаться, выбирать место пребывания и жительства. Конституция РФ. Ст.27 Часовой пояс: UTC + 3 часа [ Летнее время ] Банки, кредиты, ...

    Просрочками, Лучшие Кредиты — Part 12

    Помогу взять кредит с открытыми просрочками в ростове на дону Процент по частным займам как правило, превышает банковский, но это оправдывается тем, что инвесторам ...

    Просрочками, Кредиты В России — Part 4

    Самая простая форма заявки. Быстро, честно и понятно!. Помощь в получении кредита в Москве. Профессиональный специалист гарантирует положительный результат тем фактом, что его гонорар ...

    Кредиты должникам с открытыми просрочками взять сложно, но реально

    В стране с развитой экономикой и банковской системой роль кредита очень высока. Сейчас трудно представить жизнь без него. С его помощью у людей появляется ...

    Где взять кредиты должникам с открытыми просрочками

    К сожалению, есть много жителей России, что имеют нарушения графика погашения по банковским займам. И некоторые из них, не знают можно ли взять кредиты ...

    Кредиты с плохой кредитной историей и с текущими просрочками

    Кредитная история содержит в себе совокупность всей информации о полученных у банков займах, режиме их выплаты. Она является показателем благонадежности клиента, характеризует его отношение ...

    Кредиты с открытыми просрочками и черным списком, КредиторПро-2017

    Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Часто в Интернете можно встретить заманчивое предложение – кредит при открытых просрочках ...

    Что Будет Если Платить Кредиты По Чуть Чуть(Не полностью)?

    Вы страдаете написать и минимизировать на фоне статью. Убедительно съедаем не присылать статьи. Доля протеазу в Анемия банк на инсулин граблями без особенностей и ...

    Как не платить кредиты законно в России

    Многие люди попросту боятся долгов, особенно если это долги банку. Но другая часть населения, не страдающая такой обязательностью, с успехом оформляет кредиты, но, вовремя ...

    Узнайте что будет если не платить кредиты? Ответ здесь

    Рады приветствовать вас на нашем ресурсе Infozaimi.ru. Данная статья будет полезна тем, у кого возникли трудности в оплате кредита. Если человек не является черным ...

    Не плачу кредиты в нескольких банках — что мне будет?

    Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита. Что будет если не платить кредиты Ситуации у всех бывают разные, и порой не получается выполнять ...

    Я не плачу кредиты что мне грозит?

    Здравствуйте, дорогие друзья! Кредит – это слово вызывающее радость только в двух случаях: когда удается его взять и когда закрывается последний платеж. Промежуточное время, ...

    Кредитный помощник: решение проблем и споров с банком в случае задолженности по кредиту, Юридические консультации онлайн — бесплатные ответы юристов и адвокатов

    В нашей стране заемщики все чаще стали прибегать к помощи кредитных помощников (медиаторов) – посредников в решении споров с банком. Какие услуги предоставляют такие ...

    Как взыскать долг по кредиту, Ахты

    Специально для вас! В каком случае закон оказался на стороне банка? На каком основании банк может подать в суд на заемщика? Какие законные методы ...

    Юридическая помощь должникам по кредиту

    Случилось так, что по каким-либо причинам у вас произошла просрочка платежа по графику кредитных выплат? Юридическая помощь должникам по кредиту, которую мы оказываем нашим ...

    Как не платить по онлайн кредиту законно, если нет нечем?

    Как не платить по онлайн кредиту законно, если нет нечем? В настоящее время очень популярны стали так называемые займы онлайн или их еще называют ...

    Если нет денег платить по кредиту, что можно предпринять

    Фактически у каждого оформившего кредит по той или ной причине, появляются трудности с его погашением. Опытные и прекрасно осведомленные заемщики, всерьез не думают об ...

    Что делать если нечем платить по кредиту: руководство по выплате долгов, Турбо-Мани

    Для многих жителей Казахстана кредит – это единственный способ приобрести необходимую вещь или выйти из сложной жизненной ситуации, например, во время серьезной болезни. Но ...

    Что делать если нечем платить по кредиту — CPL Finance

    ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ НЕТ ДЕНЕГ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ КРЕДИТА Да, плохие вещи случаются в жизни. У кого-то чаще, у кого то реже, но тем не ...

    Рейтинг@Mail.ru