Главная » Я не плачу кредит » Задолженность по ипотечному кредиту, у меня накопился долг по ипотеке за последние несколько месяцев, чем мне это грозит

Задолженность по ипотечному кредиту, у меня накопился долг по ипотеке за последние несколько месяцев, чем мне это грозит

К сожалению, в последнее время значительно вырос процент невозвращенных кредитов, все больше и больше заемщиков в силу разных причин допускают просрочки ежемесячных платежей. Не исключение и ипотечные займы, но просрочки по ним более опасны для заемщика, так как здесь речь о больших суммах и о залоге, которым является недвижимость.

На первом этапе образования задолженности банк начисляет штраф за сам факт просрочки, обычно он около 500-1000 рублей, если это уже не первый просрок, то сумма штрафа может быть выше. Кроме штрафа банк налагает пени, они будут начисляться ежедневно на сумму просроченного платежа, размер пеней примерно 0,5-1%.

Если заемщик пропускает второй, третий и последующие платежи, долги растут как снежный ком. Но это еще не самое страшное, самое страшное это то, что банк может забрать жилье, которое было куплено в результате оформления ипотеки. Не забываем, что оно всегда остается у банка в залоге, если заемщик не платить по счетам, кредитор может начать процедуру выселения заемщика.

В любом случае банк не сразу принимает радикальные меры, сначала он пытается договориться с заемщиком и вернуть его в график платежей, правда, штрафы и пени при этом никто не отменяет.

Нужно понять, что в случае, если банк подаст в суд по ипотеке, то высока вероятность того, что квартира уйдет с торгов. Как правило, банки подают в суд после 3-5 месяцев полной или частичной невыплаты ипотеки. Банки практически никогда не идут на перекредитование ипотечных кредитов.

Федеральный закон Об ипотеке (залоге недвижимости) N 102-ФЗ ясно указывает на право залогодержателя по взысканию имущества, заложенного по договору ипотеки. Часто, даже прописанные в квартире или доме дети не в состоянии помешать банку выиграть дело в суде и продать жилье с торгов, если произошла невыплата ипотеки. Решение суда по ипотеке таково, что через 1-2 месяца жильцов выселяют, а квартиру продают с торгов.

Несмотря на это, есть несколько способов противостояния банкам, даже в случае долгов по ипотеке. Нужно знать, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.



Если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, либо, если период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев, то банк не имеет права подать на Вас в суд.

Вот Вам несколько советов на заметку.

Совет первый. Первым делом, не тяните с просрочкой и не скрывайтесь, а попробуйте просто-напросто договориться с организацией, которая предоставляет Вам кредит. Так или иначе, банку будет выгодней, чтобы кредитозаемщик оплачивал ему всю оставшуюся сумму на несколько лет больше, нежели столкнуться с проблемами при реализации Вашей собственности и терять процентную ставку по кредитованию. Поэтому, если Вы видите, что Вы не осилите оплатить ипотеку в текущем месяце кредит, то обратитесь в отделение банка для написания заявления на то, чтобы банк предоставил Вам кредитные каникулы на такой-то срок.

Совет второй. При необходимости обратитесь в другое кредитное учреждение, чтобы они выдали Вам потребительскую ссуду. Даже если Вас и не устроит их процентная ставка. Однако Вы сможете погасить весь ипотечный кредит, получить закладную и, при желании, продать свое имущество по более выгодной стоимости, нежели это сделает банк. Уже после удачной продажи Вы сможете погасить ссуду, которую Вам выдал другой банк. Если останутся средства, то можно подыскать квартиру немного дешевле.

Совет третий. Можно в аренду попытаться сдать свою квартиру, а самим переехать в более дешевое жилье, пусть и без удобств. Этот способ является одним из действующих методов экономии денежных средств. Помните, что трудные времена не навеки.

Совет четвертый. В случае, если что исправление в лучшую материального положения не предвидится, и уже стопроцентно ясно, что банк будет продавать Ваше жилье, то лучше самому подыскать клиента на эту квартиру, объяснить всю сложившуюся ситуацию и взять с потенциального покупателя залог, чтобы погасить всю задолженность перед банком и лишь потом оформить надлежащим образом сделку купли-продажи.



Похожие вопросы с ответами по теме:
Как снять арест со счета в банке
Когда банк может заморозить счета ИП и личные карточные счета
Подводные камни в Законе о банкротстве физических лиц
Взыскание долга по расписке с истекшим сроком давности
Незаконная продажа моей машины

Вопрос юристу

Контакты QR

Заказ юридической консультации

Сегодня, 29 октября 2017 года* , у вас есть возможность получить бесплатную юридическую консультацию по теме(ам):

* Мы перезваниваем только на российские номера телефонов и консультируем до 20-ти минут – бесплатно.

Отправляя заявку, вы даете свое согласие на обработку персональных данных

В случае если Компания считает, что принятые ей меры не могут обеспечить полную защиту персональных данных при передаче, в т.ч. трансграничной, я соглашаюсь с тем, что мои персональные данные будут переданы в обезличенном виде, в случае если это не повлечет за собой неисполнимость услуг.

О admin

x

Check Also

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, ...

Как вести себя с коллекторами при встрече – советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с ...

Как бороться с коллекторами – какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

–Поиск по дневнику –Подписка по e-mail –Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим ...

Как вести себя с коллекторами

Как правило, коллекторские агентства начинают появляться на горизонте перед теми людьми, у которых есть долги перед банком. Однако они не брезгуют заниматься должниками микрофинансовых ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением ...

Как себя вести с сотрудниками банков и коллекторами, Справочная служба должника

Ну что ж, коль задолженность появилась, стоит подготовиться к звонкам из банков и позднее – из коллекторских агентств. Запомните: что бы вам ни говорили, ...

Как вести себя с коллекторами? Сайт Величковская

Где то с месяц назад, мне позвонили на мобильник. Я взял трубку, и услышал, строгий официальный голос. Вам звонят из Национальной Службы Взысканий. Даже, ...

Юридические правила борьбы с коллекторами

Почти каждый украинец не понаслышке знает, какой головной болью может обернуться не отданный вовремя кредит. И неспокойно нашим согражданам не только из-за мучающей их ...

Как бороться с коллекторами: куда жаловаться, какие способы законной и эффективной защиты существуют

Что нужно знать о коллекторах и обязательствах перед ними, чтобы не иметь с представителями этой профессии никаких проблем? Законодательное обоснование деятельности коллекторов В июне ...

Как бороться с коллекторами – знайте свои права!

Как бороться с коллекторами? Каждый гражданин просто обязан это знать! Статья о том, как должен себя вести заемщик, если за его долг взялись коллекторы. ...

Как справиться с коллекторами, Боровлянка

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей ...

Как справиться с коллекторами, Богданович

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей ...

Банковские юристы

Банковский юрист – это специалист, который ведет дела, связанные с обслуживанием кредитов, депозитов, а также качеством расчетных операций, проводимых в банках. Юрист по банковским ...

Вредные Банковские Советы, Блог банкира

Вредные советы в стихах! Вдруг случится, что платежку Вам отвергнут в оперзале Скажут, что, мол, запятые Не на тех местах стоят Черный плащ скорей ...

Банковские услуги, Защита Прав Потребителей

Обширная информация о практике применения закона РФ О защите прав потребителей Банковские услуги В связи с развитием банковской сферы, внедрением новых предложений, услуг расширяется ...

Адвокат Астапова в Ростове, Составить иск, Защита в суде, Юридическая помощь – Адвокатский кабинет Елены Астаповой – Юридическое бюро Сергея Селезнева

Коды статистики – бесплатно, срочно, онлайн Документы для изготовления печатей и штампов Адвокат в Ростове Адвокат Елена Владимировна Астапова г. Батайск, ул. Рабочая, д. ...

Оспорить задолженность перед банком просто, адвокат по кредитному спору нашего бюро помог клинету выиграть дело в третейском суде

“Legal Service Center” Категории раздела Статистика Многим из нас хотя бы раз в жизни приходилось обращаться в банк или иное финансовое учреждение с целью ...

Возможность снижения размера процентов в суде

ООО Юг-Зерно-Т (Общество) обратилось с иском в суд. Заявление было подано в отношении ОАО Хлебная база и касалось взыскания задолженности по договору комиссии и ...

Рейтинг@Mail.ru