Главная » Я не плачу кредит » Три способа отбиться от долгов по кредиту, КРЕДИТОВАНИЕ

Три способа отбиться от долгов по кредиту, КРЕДИТОВАНИЕ

В 2011-м неблагополучным заемщикам, бравшим небольшие кредиты на покупку техники, ремонт и т. п., как письма счастья стали приходить повестки в суд, где окопались банковские юристы. Как объяснила нам юрист юрфирмы Василь Кисиль и Партнеры Валерия Трифонова, это связано с тем, что сейчас подошли к концу сроки исковой давности по кредитным договорам — сроки, в течение которых можно подавать иски в суд по какому-то делу.

К требованиям о взыскании долга по кредитным договорам применяется общая исковая давность — 3 года, — говорит юрист. — К требованиям о взыскании пени и других штрафов она сокращенная — 1 год. Иными словами, если вы перестали платить по кредиту 11 декабря 2008 г., то уже 12 декабря 2008 г. — начало срока исковой давности, который истечет 12 декабря 2011 г. Таким образом, не сегодня-завтра истекает срок исковой давности по большинству краткосрочных кредитных договоров, заключенных банками в 2006—2008 гг., поэтому банки и активизировались. Подметив эту тенденцию, Сегодня задалась вопросом: по каким сценариям развивается кредитная история в суде и есть ли шансы выйти победителем из схватки с банком?

На первом этапе у заемщика есть все шансы существенно уменьшить сумму долга — порой даже в 5 раз. Как минимум до размера суммы займа и набежавших процентов.

СЦЕНАРИЙ ПЕРВЫЙ. Идти на переговоры с банком

Некоторые банки предпочитают получить хоть какую-то сумму, нежели вести прения в судах. Тем более, как в моем случае, — слушания проходят по месту моей прописки, а это райцентр Одесской области, куда надо будет ездить юристу банка, — говорит одесситка Елена Зайцева. — Получив повестку в суд (сумма претензии — 52 тыс. грн, а тело кредита плюс проценты — 11 тыс. грн, остальное — штрафы), я пришла в банк, где мне предложили такой вариант: в течение трех месяцев я плачу равными частями, погашая эти 11 тыс. грн — и банк закрывает кредитную историю. Если за это время суд примет решение в пользу банка, его просто не передадут в исполнительную службу. Если вы договоритесь с банком о таком развитии событий, обязательно подпишите дополнительное соглашение, в котором четко должны быть прописаны порядок погашения кредита и другие необходимые условия, на основании которых стороны пришли к урегулированию возникшего между ними спора.



СЦЕНАРИЙ ВТОРОЙ. При помощи подкованного адвоката отвоевать часть денег

Юристы знают, какими аргументами апеллировать к суду, чтобы уменьшить размер претензии. К примеру, как рассказала юрист юридической фирмы Василь Кисиль и Партнеры Ольга Иванив, к ним относятся досрочное погашение кредита при неуплате процентов и пени, тяжелое материальное положение должника, наличие у него несовершеннолетних детей, неработоспособных родителей, лиц, находящихся на попечении. Кроме того, как пояснила старший партнер юркомпании Касьяненко и Партнеры Виктория Онопко, очень распространенной практикой банков является незаконное начисление пени по валютным кредитам без соблюдения условий ее расчета. Если должник не предоставляет свой встречный расчет суммы неустойки, суды просто соглашаются с требованиями банка. Никто там пересчитывать сумму долга не будет, — рассказала Онопко. — Однако в нашей практике встречались случаи, когда, осуществив перерасчет начисленных банком штрафных процентов, мы видели, что банк необоснованно увеличил их размер. Вдобавок нам приходилось сталкиваться с многочисленными случаями незаконного увеличения размера процентной ставки по кредитным договорам. При этом, как неофициально заявляют сами работники банков, расчет в данном случае сводится к тому, что большая часть заемщиков просто будет выполнять условия кредитного договора и платить по повышенной процентной ставке, не оценивая законность такого повышения.

Но здесь есть подводные камни: гонорар адвокату может попросту съесть отсуженную разницу. По словам Алексея Пухи, управляющего партнера ЮК Алексей Пуха и Партнеры, услуги юриста могут обойтись такому заемщику от 4 тыс. грн и выше. При этом, как правило, на иске в 20—30 тыс. грн в среднем удается отсудить около 5 тыс. грн. Поэтому овчинка будет стоить выделки, только если сумма иска будет составлять от 40 тыс. грн.

СЦЕНАРИЙ ТРЕТИЙ. Побороться в суде самостоятельно

В таком случае заемщику необходимо ознакомиться с материалами дела, истребовать у банка банковскую выписку движения средств по счету, — советует Алексей Пуха. Согласно Хозяйственному кодексу Украины (ст. 233), суд может уменьшить размер штрафов, если они являются непомерно большими в сравнении с убытками, которые понес банк. А согласно ст. 18 Закона Украины О защите прав потребителей, условия договора несправедливы, если штрафные санкции по его невыполнению превышают 50% от суммы долга.



В моем случае иск был на 50 тыс. грн, а судья распорядилась погасить 23 тыс. грн, пояснив, что истец не смог доказать, что его убытки были достаточно большими, чтобы требовать с меня такую сумму. Причем меня даже на суде не было, — говорит предпринимательница Светлана Чалая.

После получения решения суда банк или заемщик имеют право обжаловать его в Апелляционном суде. И уже после его решения исполнительная служба в течение 3-х рабочих дней со дня поступления заявления открывает исполнительное производство. Как рассказала Валерия Трифонова, если должник добровольно не исполняет решение суда в течение 7 дней с момента открытия исполнительного производства, госисполнитель приступает к принудительному исполнению. В таком случае с заемщика удержат исполнительный сбор в размере 10% от суммы задолженности и расходы на исполнительные действия.

Но это еще не все расходы. В спорах банка и заемщика, как правило, судебный сбор, согласно Закону Украины О судебном сборе, составляет 1% от цены иска, но не меньше 0,2% размера минимальной зарплаты и не больше 3-х размеров минимальной зарплаты. Если сумма иска 100 тыс. грн, то должнику придется уплатить минимум 111 тыс. грн, — рассказала младший юрист ЮК Алексей Пуха и Партнеры Яна Кондратюк. Если суд вынес решение о том, что должник должен оплачивать сумму по иску в полном объеме, привлечение оценщика обойдется еще в 15% расходов, — объяснил Дмитрий Касьяненко, управляющий партнер ЮК Касьяненко и Партнеры. По его данным, принудительное исполнение решения суда в общей сложности может обойтись до 25% от суммы принудительно проданного имущества. Долг, по словам юриста ВОО Защита прав потребителей финансовых услуг Аллы Райковской, будут вычитать из официальной зарплаты должника в размере не более 20% от нее. Если исполнительных документов несколько — не более 50%.

Как объяснила Валерия Трифонова, об аресте имущества должника государственный исполнитель выносит соответствующее постановление. Его копия не позднее следующего дня направляется должнику. Кстати, должник может обжаловать это постановление в суде. Постановление государственного исполнителя может быть обжаловано в течение 10 дней с момента его вынесения, или со дня, когда должнику стало известно о вынесении такого постановления. Также в суд можно обращаться в случае, если арест наложен на имущество, которое вам не принадлежит. К примеру, если у вас дома стоит чужой телевизор, его владелец может подать иск в суд с требованием снять с него арест. Также не может быть арестована квартира, которая не принадлежит должнику, даже если он в ней прописан. Арест не может быть наложен на такие вещи: одежда; обувь; белье; постельные принадлежности; необходимая кухонная посуда; один холодильник на семью, некоторые предметы мебели, детские вещи и т.п.



На практике, в первую очередь, арест налагается на недвижимое имущество, потом транспортные средства, заработную плату, счета, открытые в банках, движимое имущество, суда, земельные участки, — объяснил Алексей Пуха. Кстати, по словам Ольги Иванив, сегодня, по сравнению с 2009—2010 гг., суды реже стали выносить определение о запрете должнику выезжать за рубеж до полного погашения долга.

Важно помнить, что если вы не будете исполнять решение суда, вам грозит уголовная ответственность. По словам Валерии Трифоновой, ст. 382 Уголовного кодекса Украины гласит, что преднамеренное неисполнение решения суда наказывается штрафом от 8,5 тыс. до 17 тыс. грн или лишением свободы сроком до 3 лет. Однако, как рассказал Алексей Пуха, на практике привлечь человека к уголовной ответственности за умышленное уклонение решения суда очень сложно. Правоохранительные органы не желают не только возбуждать уголовные дела, но и проводить проверку по факту, — отметил он.

ЗАМОРОЗИТЬ ДОЛГ. Самое неприятное во всей этой истории то, что наличие решения суда не останавливает действие кредитного договора. Пока вы судились, бегали по инстанциям, спорили с истцом, ваш долг перед банком, если вы не вносили в этот период никаких платежей, а уповали на суд, продолжал расти. Однако выход есть: долг можно заморозить. Для этого нужно действовать так:

Подать в суд встречный или отдельный иск о признании недействительным кредитного договора. По словам Ольги Иванив, основанием для этого может, например, послужить несоответствие его условий общим принципам гражданского законодательства, в частности, принципам справедливости, добросовестности и разумности, изложенным в Конституции, а также положениям Закона Украины О защите прав потребителей. Например, именно к таким аргументам прибегают заемщики, если банк повысил им ставку из-за роста курса доллара.

Подать иск о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств. В этом случае, как отметила Ольга Иванив, должник вынужден будет доказать суду, что обстоятельства изменились настолько, что если бы он мог это предвидеть, он не заключал бы кредитный договор или заключил бы его на других условиях. Например, если бы он знал, что доллар поднимется до 10 грн./$, он никогда не взял бы этот кредит. Также, по словам Дмитрия Касьяненко, заемщик может оспорить договор, признав его недействительным из-за тяжелых обстоятельств, в которых оказался он или поручитель после подписания кредитного договора: смерть родственников, болезнь и т.п.



Подать иск об отмене третейской оговорки в кредитном договоре. Как рассказал Дмитрий Касьяненко, в большинстве случаев банки прописывают третейские оговорки, которые обязывают рассматривать спорные вопросы только в третейских судах. А они защищают интересы банка. Проверьте свой кредитный договор. Если в разделе Урегулирование споров есть пункт о том, что споры рассматриваются в третейском суде, но нет его названия или же имени судьи, который будет вести дело, можно подать иск в районный суд с требованием отмены третейской оговорки, аргументируя тем, что стороны не пришли к согласию относительно суда/судьи. Ведь не только суд, но и кандидатура судьи должны быть согласованы. Если кандидатура судьи определяется по факту возникновения спора, заемщик имеет право выразить свое несогласие, — советует председатель союза Третейских судов Украины Юрий Михальский.

12 thoughts on Три способа отбиться от долгов по кредиту

Спасибо, очень поучительная статья. Я сама в стадии судебного разбирательства с банком. Теперь,как говориться, прояснилось в голове, буду знать, как действовать.

Спасибо за информацию, а как быть если в договоре есть ошибки?Например:

1. Кредит надається в сумі 2154,00 доларів США(Дві тисячі сто п’ятьдесят долара 00 центів).

2. Кредит надається Позичальнику:

2.1 У сумі 0,00 доларів США (нуль доларів США 00 центів)на власні потреби Позичальника .

1. В ходе судебного процесса судья все равно признает данную ошибку как несущественную и на решение это не повлияет.

2. Юрист или представитель банка (или КС) все равно в суде предъявит оригинал и копию платежки, в которой вы в свое время расписывались в получении именно 2154,00 дол. США.

Это я вам как Кредитор объясняю Три способа отбиться от долгов по кредиту, КРЕДИТОВАНИЕ

ПОДСКАЖИТЕ ПОЖАЛУЙСТА. НАМ УЖЕ ПРИШЛО ПИСЬМО ЧТО НАМИ УЖЭ ЗАНЯЛИСЬ ДЕТЕКТИВЫ.КАК НАМ БЫТЬ И РЕШИТЬ ПРОБЛЕМУ.КОЛЕКТОРЫ ХОТЯТ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ НЕ ПО ПРОЖИТОЧНОМУ МИНИМУМЕ.ЗАРПЛАТЫ НЕБУДЕТ ЕСЛИ БУДЕМ ПЛАТИТЬ . КАК БЫТЬ ИМУЩЕСВА У НАС НЕТ ЖИВЕМ НА КВАРТИРЕ С МАЛОЛЕТНИМ РЕБЕНКОМ



Не поддавайтесь на провокации, Алёна!

Сейчас развелось много аферистов клеящихся под коллекторов и детективов-разведчиков!

Напишите ответное письмо в коллекторское агенство (заказное) и попросите расписать всю сумму задолженности по кредиту. Другим письмом на имя руководителя Банка обратитесь с просьбой сделать, то же самое.Разница в данных по этой информации подскажет юристу, что делать дальше.Покажите ему письма. Если их уличить в некорректности сумм задолженности, то ОНИ ВАШИ!

Даже, если они будут в письмах кивать друг на друга! Для того, чтобы их ПОДТОЛКНУТЬ К ДЕЙСТВИЯМ по реструктуризации Вашей кредитной задолженности у Вас будут аргументы.Обязательно посоветуйтесь с юристом. Долговой срок креитных договоров 2006-2008 годов на исходе, поэтому банки и их коллекторские агенства любыми средствами стараются выбить с Вас долг. Намеренно тяните процесс через суд, и подключайте юриста!

Они должны ПОЙТИ ВАМ НА УСТУПКИ!

Не реагируйте на них. В Украине нет детективов. Зато много аферистов, и среди коллекторов тоже.

Доброго дня! Подскажите пожалуйста, есть ли выход из ситуации: мы с мужем взяли кредит под залог квртиры моей мамы, брали на развитие бизнеса. Сейчас, в связи с кризисом, бизнес пришлост закрыть, так как он стал убыточным. Кредит выплачивать не хватает средств, банк реструктуризировать не хочет.Я очень переживаю, что моя мама, пенсионерка, останется без жилья.

В квартире она прописана и проживает одна. мы сейчас ищем возможности заработков, но это не так быстро, а при просрочке более 3 месяцев квартиру могут забрать.

Здраствуйте!Подскажыте пожайлуста.я взела кредит 5тыс грн.и еще они меня застраховали.страховка 540грн.на 3года.по 350грн ежемесячный платеж.17%-ная ставка.я не работала и не работаю нахожусъ с двумя детъми 5 и 3лет.одинокая мама мне 24года.прожываю с бабушкой 75лет.на даный момент у меня естъ прострочка 5тыс грн.а я уже выплатила 4тыс грн. Мне сказали что я должна 8тыс грн сейчас уплатитъ.потому что дело поступило в работу выездных групп.а платитъ у меня нечем такую сумму и имущества тоже нет .что мне делатъ в такой ситуацыи,могу ли я отдатъ им толъко тело кредита ту которую я взела без процентов и прострочки штрафов.что для этого мне нужно делатъ.подскажыте пожайлуста.



Всё равно, суки, вывернут руки!

Особенно АКБ ФОРУМ, падла завысил ставку доллара и старался штрафы в гривне написать.

Отсудил 38 тысяч, а позже узнал, что можно вообще штрафы было анулировать!

Но на то время адвоката нормального не нашёл, этих блядей из форумовского коллекторского агенства отъебать.

Прыщавые соски на суде такую хуйню пороли, что сама судья Дарницкого суда их, сук одёргивала!

Стрелять блядей надо из коллекторских агенств!

ПРОБЛЕМА С ВАЛЮТНЫМ КРЕДИТОМ.

Добрый день. В августе 2008 года оформил валютный кредит на покупку легкового автомобиля. В сентябре долар подрос. Год платил, затем перестал. Банк ПУМБ периодически позванивал нагонял жути, но я на это не реагировал. В 2010 году один юрист предложил мне отсудить кредитный договор, в результате чего предполагалось пересчитать курс долара на прежние 4,85. Но иск почему то адвокат подал не по месту моего жительства (г. Луганск, Артемовский район), а в Донецк, ворошиловский район, где находится центральное отделение ПУМБ. В первой инстанции мы проиграли. Юрист делал ставку на отсутствие индивидуальной лицензии у банка на выдачу валютного кредита, но суд на это не отреагировал. Апелляцию тоже проиграли. все это длилось до июня 2011 года. После вступления решения суда в силу из банка снова начали позванивать. я в октябре заплатил 300 000,00 и опять перестал платить. сейчас узнал, что в первых числах октября 2011 года, до моей последней проплаты по норатиальной надписи было открыто исполнительное производство. но почему то в исполнительном производстве искажен мой адрес и я не получал кореспонденцию по исполнительному производству. а в мае 2012 было вынесено постановление об обьявлении в розыск моего авто, о чем я узнал только на днях, хотя езжу на машине ежедневно. вообщем какая то чехорда. подскажите есть ли сейчас какая либо возможность повторно посудиться с банком и признать договор недействительным и как то эту ситуацию разрулить.

брала кредит в 2006 году последний платеж был 31 октября 2008 года на даный момент нахожусь в декретном отпуске.Меня интерисует или должно было пройти списание этих дениг если нет то какие последствия могут меня ждать. У меня трое несовершолетних детей.Жду ответа .



брал кредит в 2008г платил несвоевременно в 2012 стал звонить кей-клект начал им платить но на счет тот что был указан в договоре сУкрсиббанком сам кредит 24000долоров с 2008 до 20013 выплатил 21000долоров потом почемуто стал звонить Укр-борг требуют ещо 24000доларов написал письмо в национальный банк с вопросом недавал ли нацбанк кей колект лицензию на проведения ими валютных операцый пришол ответ что такую лицензию им недавали а что делать дальше понятия не имею перед этим писал в укрсиббанк просил о встрече пришло письмо с банка в котором он пишет что банк нас передал колекторам а нас предупредил письмом такого письма неполучали посоветуйте пожалуйста что дальше делать родился ребенок навсякий случай прописал в квартире она у нас под залог правильноли поступил

Добавить комментарий Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

О admin

x

Check Also

Как вести себя на суде истцу – популярные записи

Расскажите о суде . Усыновление. Конференции на 7я.ру Чем ближе заветный час Х, тем больше я волнуюсь, какой он будет, к чему готовиться, как ...

Как самому защитить – вести себя в суде при лишении прав: что говорить делать чтобы вернуть водительские права

Итак, вы хорошо изучили материалы своего дела, оценили доказательства и подготовили необходимые документы для суда. Теперь идем в суд и защищаем себя самостоятельно. Порядок ...

Как вести себя в суде правила поведения в суде

Как вести себя в суде О том, как должны вести себя в суде его служащие, существуют этические правила служебного поведения гражданских служащих федеральных судов ...

Как выступать в суде

Ведь чаще всего именно в суде всплывает вся правда, рассыпаются надуманные обвинения и отметаются ложные доказательства. Но, конечно же, для того, чтобы в суде ...

Как вести себя при разводе и что говорить в суде

Бракоразводный процесс это сложное и волнительное мероприятие. Современные супруги желают заранее знать, какие вопросы может задать судья, чтобы морально подготовиться к разводу. Каждая пара ...

Как вести себя при разводе в суде

Разведут – 100%. Если один из супругов против, суд дает на первом заседании от одного до трех месяцев. на примирение. Если не помиритесь – ...

Советы для тех, кто разводится: что говорить в суде

По статистике большинство браков рано или поздно заканчиваются разводами. Не всегда можно разорвать официальные отношения просто в ЗАГСе, иногда приходится обращаться в суд. Разводы ...

Совет дня как вернуть права в суде – Железногорск, Что делать?

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей ...

КАК ВЕСТИ СЕБЯ В СУДЕ по гражданскому делу

Рекомендации для истца и ответчика 1. Одевайтесь хорошо, к плохо и неряшливо одетым людям отношение может оказаться соответствующим. Однако вы не должны одеваться кричаще ...

Как правильно себя вести в суде

Итак, Вас вызывают в суд по гражданскому делу в качестве какой-то из сторон по делу (истца, ответчика, третьего лица). Очень многие из организационных рекомендаций, ...

Как вести свидетелю в суде – советы адвоката Центральной коллегии адвокатов Москвы

Вне зависимости от того, проходите вы свидетелем по уголовному или по гражданскому делу, правила поведения в суде будут общими. Первое явка в суд по ...

Как вести себя в суде: основные правила

Для каждого человека вызов в суд представляет собой достаточно неприятную ситуацию и совсем не имеет значения, с чем именно связано дело, по которому вы ...

Как вести себя в суде, Передачи на первом

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье ...

Как вести себя на суде с банком

всего это лекарство работает, если поджелудочная.. Что читать когда идешь в суд Важно очень сильно потеть в который банк должен стать в суд Что ...

Как принято вести себя вору в законе на допросе и в суде

Среди татуировок, которые в знак отличия наносятся на кожу королей преступного мира, можно увидеть звезды на коленях, что означает не встану на колени перед ...

Как себя вести в суде ответчику, истцу и свидетелю: подробная инструкция

Человечество еще не сформировало идеального общества, где все люди безоговорочно довольны друг другом и никто не нарушает закон. И поскольку до этой утопии мы ...

Как вести себя в суде, хайповый 2к17

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье ...

Как вести себя в суде, Сам себе адвокат

защита прав в суде без адвоката как вести себя в суде, порядок ведения судебного процесса Как вести себя в суде в ходе судебного разбирательства ...

Как вести себя в суде: советы, обязанности истца, на административном суде

Суд серьезная инстанция, и решения, которые там принимаются, определяют порой судьбы людей. Причина вызова, указанная в судебной повестке, может быть не всегда так серьезна, ...

Как себя вести в суде

Каждое официальное мероприятие требует исполнения определенных правил поведения, которые допустимы. Не является исключением и судебное заседание. Где-то они строгие, в иных местах мягче, все ...

Как вести себя в судебном процессе, или как простому человеку защитить себя в суде без помощи адвоката

“Legal Service Center” Категории раздела Статистика Судебный процесс в судах первой инстанции осуществляется преимущественно путем рассмотрения дела в судебных заседаниях. В таких заседаниях участвуют ...

Споры с банками: в каком суде рассматриваются? Как себя правильно вести?

Споры с банками возникают из-за кредитов, которые там были взяты. Конфликты возникают из-за неправильных расчетов, незаконных положений договоров и т.д. Все это напрямую затрагивает ...

Как вести себя в суде

Итак, банк подал на Вас в суд, и мы уже знаем для чего он это сделал. Я повторю основные требования банка: во-первых, это взыскание ...

Самостоятельная защита в суде

Сначала нужно успокоиться, присесть где-нибудь и вскрыть конверт. Итак, что в нем? Поскольку наша страна большая, а порядка в ней мало, здесь возможны варианты. ...

Рейтинг@Mail.ru