Главная » Я не плачу кредит » Реструктуризация долга по кредиту, ТТ – Юридическая помощь

Реструктуризация долга по кредиту, ТТ – Юридическая помощь

Что необходимо знать о реструктуризации кредита.

Реструктуризацией кредита является изменение условий погашения кредита, вызванное невозможностью исполнения обязательств заемщиком. Процедуры, описанные в данной статье относятся к реструктуризации долга физ. лиц и применимы также к займам и микрозаймам.

Способы реструктуризации кредита.

Можно выделить следующие способы реструктуризации относительно часто встречающиеся в российской практике:

  1. Изменение валюты кредита; Например, из-за негативной динамики курса доллара, Вы утратили возможность погашать задолженность. Кредитор может пойти Вам на встречу и реструктуризировать Вашу задолженность, переведя ее в другую валюту, например рубли, и подписав новое соглашение о погашении задолженности.
  2. Рефинансирование кредита;
  3. Пролонгация кредита (увеличение срока оплаты задолженности);
  4. Мораторий на выплату кредита (соглашение о приостановлении выплат на определенный срок);
  5. Изменение графика погашения кредита;
  6. Изменение порядка погашения кредита.

Рассмотрим наиболее важные способы реструктуризации на числовых примерах:

Рефинансирование кредита.

В ближайшее время мы посвятим отдельную статью теме рефинансирования кредита в связи с особой важностью и актуальностью данного способа реструктуризации.

Рефинансирование задолженности – полная замена обязательств по одному или нескольким кредитным договорам, на новое обязательство в виде кредита или займа. К положительным сторонам рефинансирования можно отнести:

  1. Возможность снижения процентной ставки по кредиту в сравнении со средневзвешенной ставкой рефинансируемых кредитов;
  2. Возможность увеличения срока возврата кредита;

К отрицательным тот факт, что при рефинансировании задолженности, возможна капитализация процентов, т.е. сумма задолженности, на которую не начислялись проценты после рефинансирования превращается в основной долг, с начислением процентов.



У Вас есть задолженность со следующими параметрами:

Основной долг (просроченная задолженность) 100 000 руб.;

Срок просрочки 6 месяцев;

Ставка процента 25% годовых;

Начисленные (просроченные) проценты 12 500 руб.;

Ставка начисления пеней 0,2% в день

Неустойка (пени и штрафы) 36 500 руб.

A. Вам предлагают (Вы нашли возможность) рефинансировать задолженность в размере 149 000 руб. (100 000 + 12 500 + 36 500) за счет получения нового кредита со ставкой процента 25% годовых.

Вопрос: Выгодно ли это Вам? Ответ: нет, не выгодно, это выгодно Вашему кредитору т.к.:

  1. Неустойка 36 500 руб. подлежит снижению по решению суда до размера около 4 000 руб.;
  2. Начисленная беспроцентная спорная задолженность в размере 49 500 руб. превращается в бесспорную процентную со стоимостью 25 % годовых.
  3. В случае возникновения новых трудностей с выплатой кредита, последствия будут более тяжелыми, чем возможные последствия урегулирования погашения просроченной задолженности по решению суда в рамках исполнительного производства.

B. Вам предлагают (Вы нашли возможность) рефинансировать задолженность в размере 149 000 руб. путем списания неустойки, выдачи нового кредита в размере 112 500 руб. в счет погашения старого и снижения ставки процента до 20% годовых. Это типичная ситуация, если Вы нашли более дешевый кредит в другом банке.

Вопрос: Выгодно ли это Вам? Ответ: да, выгодно (с поправкой на срок нового кредита) т.к.:

  1. Полностью списывается неустойка;
  2. Уменьшается ставка процента, которая в совокупности с капитализацией процентов делает выгодной реструктуризацию:

Пролонгация кредита.

Вторым по распространенности способом реструктуризации является пролонгация кредита – соглашение об увеличении срока погашения задолженности.

Обратимся к примеру:

У Вас есть кредит, в соответствии с которым Вам осталось выплачивать 20 000 руб. ежемесячно в течение 24 месяцев. Общая сумма выплат составляет 480 000 руб. В связи с уменьшением дохода Вы просите кредитора уменьшить размер ежемесячных платежей и увеличить срок погашения. Кредитор предлагает Вам снизить размер платежа до 15 000 руб., увеличить количество платежей до 36. В результате, ставка процента увеличится на 2,5%, сумма выплат в абсолютном выражении на 60 000 руб.:



Вопрос: Выгодно ли это Вам? Ответ: теоретически нет, т. к вырастает ставка процента по кредиту. Но в силу того, что у Вас нет альтернативных предложений, а варианты решения вопроса исчерпываются ограниченным количеством вариантов, это предложение становится приемлемым, т.к. в альтернативном варианте, в случае наступления просрочки, с Вас потребуют единовременно вернуть денежные средства в полном объеме и выплатить неустойку. Часто это оказывается сложно выполнимой задачей.

Вместо завершения.

При принятии решения о реструктуризации кредита остается отметить 2 важных момента:

  1. Необходимо иметь как можно больше альтернативных вариантов выхода из сложившейся ситуации. В противном случае, Вам останется выбирать между плохим вариантом и еще более худшим.
  2. Не опирайтесь на слова и вербальные оценки противоположной стороны. Обязательно просчитывайте с калькулятором в руках предложенные варианты и выбирайте оптимальный.

Помните, безвыходная ситуация – ситуация, выход из которой не нравится.

О admin

x

Check Also

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей ...

Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей ...

Как вести себя с коллекторами – по телефону, правильно, общение

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то ...

Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация – Правозащитная социальная сеть – Так-так-так

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти ...

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, ...

Как вести себя с коллекторами при встрече – советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с ...

Как бороться с коллекторами – какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

–Поиск по дневнику –Подписка по e-mail –Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим ...

Как вести себя с коллекторами

Как правило, коллекторские агентства начинают появляться на горизонте перед теми людьми, у которых есть долги перед банком. Однако они не брезгуют заниматься должниками микрофинансовых ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением ...

Как себя вести с сотрудниками банков и коллекторами, Справочная служба должника

Ну что ж, коль задолженность появилась, стоит подготовиться к звонкам из банков и позднее – из коллекторских агентств. Запомните: что бы вам ни говорили, ...

Рейтинг@Mail.ru