Главная » Я не плачу кредит » Реструктуризация долга по кредиту, ТТ — Юридическая помощь

Реструктуризация долга по кредиту, ТТ — Юридическая помощь

Что необходимо знать о реструктуризации кредита.

Реструктуризацией кредита является изменение условий погашения кредита, вызванное невозможностью исполнения обязательств заемщиком. Процедуры, описанные в данной статье относятся к реструктуризации долга физ. лиц и применимы также к займам и микрозаймам.

Способы реструктуризации кредита.

Можно выделить следующие способы реструктуризации относительно часто встречающиеся в российской практике:

  1. Изменение валюты кредита; Например, из-за негативной динамики курса доллара, Вы утратили возможность погашать задолженность. Кредитор может пойти Вам на встречу и реструктуризировать Вашу задолженность, переведя ее в другую валюту, например рубли, и подписав новое соглашение о погашении задолженности.
  2. Рефинансирование кредита;
  3. Пролонгация кредита (увеличение срока оплаты задолженности);
  4. Мораторий на выплату кредита (соглашение о приостановлении выплат на определенный срок);
  5. Изменение графика погашения кредита;
  6. Изменение порядка погашения кредита.

Рассмотрим наиболее важные способы реструктуризации на числовых примерах:

Рефинансирование кредита.

В ближайшее время мы посвятим отдельную статью теме рефинансирования кредита в связи с особой важностью и актуальностью данного способа реструктуризации.

Рефинансирование задолженности – полная замена обязательств по одному или нескольким кредитным договорам, на новое обязательство в виде кредита или займа. К положительным сторонам рефинансирования можно отнести:

  1. Возможность снижения процентной ставки по кредиту в сравнении со средневзвешенной ставкой рефинансируемых кредитов;
  2. Возможность увеличения срока возврата кредита;

К отрицательным тот факт, что при рефинансировании задолженности, возможна капитализация процентов, т.е. сумма задолженности, на которую не начислялись проценты после рефинансирования превращается в основной долг, с начислением процентов.



У Вас есть задолженность со следующими параметрами:

Основной долг (просроченная задолженность) 100 000 руб.;

Срок просрочки 6 месяцев;

Ставка процента 25% годовых;

Начисленные (просроченные) проценты 12 500 руб.;

Ставка начисления пеней 0,2% в день

Неустойка (пени и штрафы) 36 500 руб.

A. Вам предлагают (Вы нашли возможность) рефинансировать задолженность в размере 149 000 руб. (100 000 + 12 500 + 36 500) за счет получения нового кредита со ставкой процента 25% годовых.

Вопрос: Выгодно ли это Вам? Ответ: нет, не выгодно, это выгодно Вашему кредитору т.к.:

  1. Неустойка 36 500 руб. подлежит снижению по решению суда до размера около 4 000 руб.;
  2. Начисленная беспроцентная спорная задолженность в размере 49 500 руб. превращается в бесспорную процентную со стоимостью 25 % годовых.
  3. В случае возникновения новых трудностей с выплатой кредита, последствия будут более тяжелыми, чем возможные последствия урегулирования погашения просроченной задолженности по решению суда в рамках исполнительного производства.

B. Вам предлагают (Вы нашли возможность) рефинансировать задолженность в размере 149 000 руб. путем списания неустойки, выдачи нового кредита в размере 112 500 руб. в счет погашения старого и снижения ставки процента до 20% годовых. Это типичная ситуация, если Вы нашли более дешевый кредит в другом банке.

Вопрос: Выгодно ли это Вам? Ответ: да, выгодно (с поправкой на срок нового кредита) т.к.:

  1. Полностью списывается неустойка;
  2. Уменьшается ставка процента, которая в совокупности с капитализацией процентов делает выгодной реструктуризацию:

Пролонгация кредита.

Вторым по распространенности способом реструктуризации является пролонгация кредита – соглашение об увеличении срока погашения задолженности.

Обратимся к примеру:

У Вас есть кредит, в соответствии с которым Вам осталось выплачивать 20 000 руб. ежемесячно в течение 24 месяцев. Общая сумма выплат составляет 480 000 руб. В связи с уменьшением дохода Вы просите кредитора уменьшить размер ежемесячных платежей и увеличить срок погашения. Кредитор предлагает Вам снизить размер платежа до 15 000 руб., увеличить количество платежей до 36. В результате, ставка процента увеличится на 2,5%, сумма выплат в абсолютном выражении на 60 000 руб.:



Вопрос: Выгодно ли это Вам? Ответ: теоретически нет, т. к вырастает ставка процента по кредиту. Но в силу того, что у Вас нет альтернативных предложений, а варианты решения вопроса исчерпываются ограниченным количеством вариантов, это предложение становится приемлемым, т.к. в альтернативном варианте, в случае наступления просрочки, с Вас потребуют единовременно вернуть денежные средства в полном объеме и выплатить неустойку. Часто это оказывается сложно выполнимой задачей.

Вместо завершения.

При принятии решения о реструктуризации кредита остается отметить 2 важных момента:

  1. Необходимо иметь как можно больше альтернативных вариантов выхода из сложившейся ситуации. В противном случае, Вам останется выбирать между плохим вариантом и еще более худшим.
  2. Не опирайтесь на слова и вербальные оценки противоположной стороны. Обязательно просчитывайте с калькулятором в руках предложенные варианты и выбирайте оптимальный.

Помните, безвыходная ситуация – ситуация, выход из которой не нравится.

О admin

x

Check Also

Где взять кредиты должникам с открытыми просрочками

К сожалению, есть много жителей России, что имеют нарушения графика погашения по банковским займам. И некоторые из них, не знают можно ли взять кредиты ...

Кредиты с плохой кредитной историей и с текущими просрочками

Кредитная история содержит в себе совокупность всей информации о полученных у банков займах, режиме их выплаты. Она является показателем благонадежности клиента, характеризует его отношение ...

Кредиты с открытыми просрочками и черным списком, КредиторПро-2017

Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Часто в Интернете можно встретить заманчивое предложение – кредит при открытых просрочках ...

Что Будет Если Платить Кредиты По Чуть Чуть(Не полностью)?

Вы страдаете написать и минимизировать на фоне статью. Убедительно съедаем не присылать статьи. Доля протеазу в Анемия банк на инсулин граблями без особенностей и ...

Как не платить кредиты законно в России

Многие люди попросту боятся долгов, особенно если это долги банку. Но другая часть населения, не страдающая такой обязательностью, с успехом оформляет кредиты, но, вовремя ...

Узнайте что будет если не платить кредиты? Ответ здесь

Рады приветствовать вас на нашем ресурсе Infozaimi.ru. Данная статья будет полезна тем, у кого возникли трудности в оплате кредита. Если человек не является черным ...

Не плачу кредиты в нескольких банках — что мне будет?

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита. Что будет если не платить кредиты Ситуации у всех бывают разные, и порой не получается выполнять ...

Я не плачу кредиты что мне грозит?

Здравствуйте, дорогие друзья! Кредит – это слово вызывающее радость только в двух случаях: когда удается его взять и когда закрывается последний платеж. Промежуточное время, ...

Кредитный помощник: решение проблем и споров с банком в случае задолженности по кредиту, Юридические консультации онлайн — бесплатные ответы юристов и адвокатов

В нашей стране заемщики все чаще стали прибегать к помощи кредитных помощников (медиаторов) – посредников в решении споров с банком. Какие услуги предоставляют такие ...

Как взыскать долг по кредиту, Ахты

Специально для вас! В каком случае закон оказался на стороне банка? На каком основании банк может подать в суд на заемщика? Какие законные методы ...

Юридическая помощь должникам по кредиту

Случилось так, что по каким-либо причинам у вас произошла просрочка платежа по графику кредитных выплат? Юридическая помощь должникам по кредиту, которую мы оказываем нашим ...

Как не платить по онлайн кредиту законно, если нет нечем?

Как не платить по онлайн кредиту законно, если нет нечем? В настоящее время очень популярны стали так называемые займы онлайн или их еще называют ...

Если нет денег платить по кредиту, что можно предпринять

Фактически у каждого оформившего кредит по той или ной причине, появляются трудности с его погашением. Опытные и прекрасно осведомленные заемщики, всерьез не думают об ...

Что делать если нечем платить по кредиту: руководство по выплате долгов, Турбо-Мани

Для многих жителей Казахстана кредит – это единственный способ приобрести необходимую вещь или выйти из сложной жизненной ситуации, например, во время серьезной болезни. Но ...

Что делать если нечем платить по кредиту — CPL Finance

ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ НЕТ ДЕНЕГ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ КРЕДИТА Да, плохие вещи случаются в жизни. У кого-то чаще, у кого то реже, но тем не ...

Что делать если нет денег платить за долг по кредиту в банке?

Не всегда все в жизни складывается так как хотелось бы, порой даже у самых добросовестных граждан возникают проблемы с оплатой счетов. Если Вам не ...

Сбербанк России — Что будет, если не платить платеж по кредиту в сбербанке? Реструктуризация? Отсрочка, кредитные каникулы, возможно ли получить? И немного о том как я все же смог использовать — спасибо

Что будет, если не платить платеж по кредиту в сбербанке? Реструктуризация? Отсрочка, кредитные каникулы, возможно ли получить? И немного о том как я все ...

Что будет, если не платить по кредиту? Право для тебя

В практике часто сталкиваюсь с вопросом: …а если я не смогу платить по кредиту, то что мне за это будет? Но для того, чтобы ...

Что делать, если банк подал в суд по кредиту? Помощь юриста в Саратове

Суд за невыплату кредита – это неминуемое последствие для каждого должника, который не платит по своим обязательствам. Судебные прении для должника означают риск принудительного ...

Суд по кредиту без вашего участия, 5 советов как избежать

Случилось так, что на вас подали в суд, для взыскание суммы кредита. Банк хочет взыскать с заемщика кредит, который не выплачивается (например Приватбанк). Обязанность ...

DOWNLOAD VIDEO Банк подал в суд по кредиту, Как отменить решение суда? Как составить апелляционную жалобу MP4 3GP HD FULL GRATIS STREAMING VIDEO

Если банк подал в суд за неуплату кредита и получил решение суда — что делать? Как отменить очное решение суда? Как написать апелляционную жалобу ...

Как взыскать долг по кредиту, Перелюб

Специально для вас! В каком случае закон оказался на стороне банка? На каком основании банк может подать в суд на заемщика? Какие законные методы ...

Подает ли банк ВТБ 24 в суд и что делать, если подал в суд по кредиту?

Вопрос закредитованности населения сегодня является крайне злободневным. Сложно найти человека, который хотя бы раз не оформлял кредит на какие-либо нужды. За счет огромного числа ...

Как взыскать долг по кредиту, Ломоносов

Специально для вас! В каком случае закон оказался на стороне банка? На каком основании банк может подать в суд на заемщика? Какие законные методы ...

Рейтинг@Mail.ru