Главная » Я не плачу кредит » Реструктуризация долга по кредиту: что это такое? Процедура и на что распространяется?

Реструктуризация долга по кредиту: что это такое? Процедура и на что распространяется?

Реструктуризация долга по кредиту: что это такое? Процедура и на что распространяется?В последнее время термин реструктуризация достаточно часто употребляется в средствах массовой информации. Правда его применение относится, в основном, к межгосударственным отношениям и крупным кредитам между странами и наднациональными финансовыми институтами. Однако, оказывается, что реструктуризация вполне возможна и в отношении обычного потребительского кредита или автокредита, выданных обычным гражданам.

Чтобы понять, что означает реструктуризация долга по кредиту, нужно представить ситуацию, которая вполне может случиться в повседневной жизни. Предположим, человек взял кредит в банке. В течение определённого времени он полностью выполнял все принятые на себя согласно кредитного договора обязательства. Имеется в виду своевременное и полное осуществление платежей по кредиту.

Но в какой-то момент в жизни человека произошли определённые изменения, которые существенным образом повлияли на его финансовое благополучие. Например, он потерял работу или был переведён на нижеоплачиваемую должность. Снижение доходов стало причиной того, что он потерял возможность своевременно и в полной мере выполнять свои обязательства перед банком. Появились просроченности по выплатам, банк стал начислять пени и штрафы из-за нарушений условий кредитного договора.

Но, во-первых, эта ситуация возникла не по вине заёмщика, негативное изменение материальных условий является объективным, а, во-вторых, сам человек проявляет заинтересованность в полном погашении кредита. Прежние условия кредитного договора не могут выполняться, но если внести определённые изменения в эти условия (изменить структуру кредита), то заёмщик вполне сможет и дальше погашать заем.

Термин реструктуризация и означает внесение изменений в условия ранее заключённого кредитного договора для обеспечения дальнейших выплат по нему.



Участники процедуры реструктуризации

Поскольку кредитный договор подписывали две стороны – кредитная организация (банк) и заёмщик, то и вносить изменения в это соглашение можно только если обе стороны согласны на это.

Портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на принципиальный момент. Инициатором реструктуризации долга по займу выступает в любом случае человек, выплачивающий кредит. По его письменному заявлению банк будет принимать решение о возможности реструктуризации.

Практика показывает, что банки в большинстве случаев идут на процедуру реструктуризации, если:

  • клиент докажет, что ухудшение финансовой ситуации объективно и возможности осуществлять выплаты на прежних условиях не существует;
  • для банка будет очевидно, что клиент заинтересован в погашении кредита, но просит смягчить условия этого погашения.

Что может быть изменено при реструктуризации долга по кредиту?

Не стоит надеяться, что банк пойдёт на списание основного долга по кредиту. Это, конечно, возможно, но лишь тогда, когда речь идёт о незначительных суммах. В большинстве случаев реструктуризация может касаться следующих параметров займа.

  1. Срок погашения кредита. Банк может увеличить срок, на который предоставляется заем. Естественно, что при увеличении срока погашения уменьшаются регулярные выплаты по кредиту, что в изменившихся финансовых обстоятельствах может позволить заёмщику и дальше осуществлять выплаты.

В РФ срок, на который может быть продлён срок действия кредитного договора составляет 10 лет, при этом ежемесячные платежи могут уменьшиться до четверти от первоначальных. При изменении срока действия кредитного договора финансовое учреждение вернёт свои средства, правда, спустя больший промежуток времени, а заёмщик сможет полностью рассчитаться с банком, также спустя большее время, чем предполагалось ранее.

Колебания валютного курса могут поставить в тяжёлые условия любого заёмщика. Но здесь большое значение имеет рыночный курс валют, который может подвергаться значительным изменениям в течение непродолжительного времени. Поэтому, пользоваться им следует осторожно, поскольку очевидно невыгодные условия могут быстро измениться на очень выгодные.



Замороженные выплаты по кредиту (точнее, только по телу займа, поскольку проценты выплачивать придётся в любом случае) могут дать заёмщику временную передышку для того, чтобы он попытался изменить существующие условия (например, подыскал другую работу).

Эта мера используется банками достаточно часто.

  1. Списание штрафных санкций уже наложенных на клиента за просроченные платежи. Сайт bukva-zakona.com ещё раз напоминает, что банк может достаточно легко согласиться на списание пеней и штрафов, но не стоит надеяться, что он также легко пойдёт на списание средств, входящих в основной кредит.
  2. Проценты по кредиту. Одной из широкоприменяемых мер, направленных на то, чтобы обеспечить возвращаемость кредита, является уменьшение процентной ставки. С уменьшением процента уменьшается и сумма регулярных платежей, что естественно может помочь заёмщику обеспечить возврат средств.

Реструктуризация кредита является выгодной не только для заёмщика. Любой банк заинтересован в возврате займа и в том, чтобы выданный ранее кредит не стал проблемным. Поэтому при ухудшении финансовой ситуации следует немедленно, не дожидаясь просрочек по выплатам и начисления пеней и штрафов, обратиться в банк, выдавший заем. При наличии убедительных доводов любое финансовое учреждение быстрее пойдёт на реструктуризацию долга, чем сочтёт возможным обратиться в суд для взыскания средств.

О admin

x

Check Also

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, ...

Как вести себя с коллекторами при встрече – советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с ...

Как бороться с коллекторами – какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

–Поиск по дневнику –Подписка по e-mail –Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим ...

Как вести себя с коллекторами

Как правило, коллекторские агентства начинают появляться на горизонте перед теми людьми, у которых есть долги перед банком. Однако они не брезгуют заниматься должниками микрофинансовых ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением ...

Как себя вести с сотрудниками банков и коллекторами, Справочная служба должника

Ну что ж, коль задолженность появилась, стоит подготовиться к звонкам из банков и позднее – из коллекторских агентств. Запомните: что бы вам ни говорили, ...

Как вести себя с коллекторами? Сайт Величковская

Где то с месяц назад, мне позвонили на мобильник. Я взял трубку, и услышал, строгий официальный голос. Вам звонят из Национальной Службы Взысканий. Даже, ...

Юридические правила борьбы с коллекторами

Почти каждый украинец не понаслышке знает, какой головной болью может обернуться не отданный вовремя кредит. И неспокойно нашим согражданам не только из-за мучающей их ...

Как бороться с коллекторами: куда жаловаться, какие способы законной и эффективной защиты существуют

Что нужно знать о коллекторах и обязательствах перед ними, чтобы не иметь с представителями этой профессии никаких проблем? Законодательное обоснование деятельности коллекторов В июне ...

Как бороться с коллекторами – знайте свои права!

Как бороться с коллекторами? Каждый гражданин просто обязан это знать! Статья о том, как должен себя вести заемщик, если за его долг взялись коллекторы. ...

Как справиться с коллекторами, Боровлянка

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей ...

Как справиться с коллекторами, Богданович

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей ...

Банковские юристы

Банковский юрист – это специалист, который ведет дела, связанные с обслуживанием кредитов, депозитов, а также качеством расчетных операций, проводимых в банках. Юрист по банковским ...

Вредные Банковские Советы, Блог банкира

Вредные советы в стихах! Вдруг случится, что платежку Вам отвергнут в оперзале Скажут, что, мол, запятые Не на тех местах стоят Черный плащ скорей ...

Банковские услуги, Защита Прав Потребителей

Обширная информация о практике применения закона РФ О защите прав потребителей Банковские услуги В связи с развитием банковской сферы, внедрением новых предложений, услуг расширяется ...

Адвокат Астапова в Ростове, Составить иск, Защита в суде, Юридическая помощь – Адвокатский кабинет Елены Астаповой – Юридическое бюро Сергея Селезнева

Коды статистики – бесплатно, срочно, онлайн Документы для изготовления печатей и штампов Адвокат в Ростове Адвокат Елена Владимировна Астапова г. Батайск, ул. Рабочая, д. ...

Оспорить задолженность перед банком просто, адвокат по кредитному спору нашего бюро помог клинету выиграть дело в третейском суде

“Legal Service Center” Категории раздела Статистика Многим из нас хотя бы раз в жизни приходилось обращаться в банк или иное финансовое учреждение с целью ...

Рейтинг@Mail.ru