Главная » Я не плачу кредит » Получение кредита, если у вас уже есть кредит с открытыми просрочками: миссия выполнима? Журнал для начинающих бизнесменов

Получение кредита, если у вас уже есть кредит с открытыми просрочками: миссия выполнима? Журнал для начинающих бизнесменов

Проблемы с получением кредитных продуктов в настоящее время зависят не только от субъективных причин и репутации конкретных заемщиков, но и от внешних объективных факторов.

Кризис все же сказывается на банках и их поведении. Что влияет на решения кредитных организаций и что вообще происходит с банковским сектором в ожидании серьезного кризиса?

Почему в 2015 году трудно взять кредит?

Всем, кто решит получить кредит в этом году, придется столкнуться с определенными трудностями. Вызвана эта ситуация вовсе не намерением банков поживиться, как это происходит с поставщиками и продавцами гречки, а стечением неблагоприятных обстоятельств.

В последние годы Центробанк жестко контролирует все действия банков и за любой несанкционированный шаг влево или право полагается определенное наказание, поэтому только серьезные проблемы вынудили российские банки кардинально поменять собственную кредитную политику. Что же повлияло на финансовые учреждения:

  • Стремительная девальвация национальной валюты;
  • Санкции, закрывшие доступ к долгосрочным финансовым займам за рубежом;
  • Понижение рейтингов ряда кредитных организаций;
  • Резкое повышение ключевой ставки;
  • Панические настроения населения и вкладчиков в частности;
  • Проблемы с платежеспособностью у клиентов – заемщиков.

В результате банки оказались с низким уровнем ликвидности – у них попросту стало недостаточно денег. Вкладчики решили забрать свои сбережения и хранить их под матрацем, заемщики стали допускать просрочки и не погашать долги, межбанковские кредиты выдаются почти вдвое дороже, у иностранных инвесторов денег не занять. Непростая ситуация, что и говорить. Именно поэтому сейчас каждый рубль в банке на счету и немногие кредиторы готовы раздавать эти деньги заемщикам, опасаясь развития и продолжения кризиса.

Сейчас взять в кредит намного сложнее, чем ровно год назад – условия ужесточились, требований прибавилось, да и сами параметры кредитования стали не столь привлекательны и выгодны. Но особо не везет тем, кто и так является не самым идеальным заемщикам в глазах банка.



Сложности в оформлении кредита при наличии просрочек и долгов

Тем заемщикам, кто обладает незавидной кредитной историей заимствования, банки неохотно выдавали деньги всегда – невозможно доверять, если клиент уже не раз нарушал график выплат. Ничего удивительного, риск невозврата при этом очень высок.

В большинстве банков при оформлении крупных кредитов в обязательном порядке требуют наличия положительной кредитной истории, если в досье оказывается негативная запись, то доступ к заемным средствам закрывается. Другие финансовые структуры придерживаются других принципов и для тех, кто не может похвастаться идеальной кредитной историей, деньги все же доступны, но условия их получения не такие выгодные – и сроки возврата поменьше, и суммы не столь большие, а ставки, напротив, высоки.

На сегодня в связи с напряженной экономической ситуацией заемщики с испорченной кредитной историей находятся в наиболее невыгодном положении, ведь практически не осталось желающих профинансировать очередную их заявку, а если такие кредиторы имеются, то заплатить им за использование заемных средств придется намного больше, чем в среднем по рынку.

Когда есть шансы на новый кредит при действующих просрочках?

Однако даже при наличии просрочек можно рассчитывать на получение нового кредита. Вот только параметры его будут значительно отличаться от стандартных условий для добросовестных заемщиков. Итак, в каких ситуациях можно взять кредит, невзирая на открытые просрочки?

Вы пропустили очередной платеж по графику и допустили возникновение просрочки, но все равно не оставляете намерения взять взаймы? Варианты получить деньги в долг с испорченной кредитной историей:

  • Найти лояльного кредитора;
  • Найти невнимательного кредитора;
  • Поручить поиск кредитора брокеру;
  • Обратиться за кредитным продуктом без проверки досье;
  • Минимизировать риски кредитора дополнительным обеспечением.

Первый пункт сейчас он трудный самый. Но если вы готовы оформлять кредит не только в банке, но и в других кредитных организациях, то можно найти действительного лояльного кредитора. Примером является большинство микрофинансовых компаний – они допускают наличие своих клиентов определенных обязательств и просроченных долгов и часто даже не проверяют кредитную историю, а верят данным анкеты. Среди банков сейчас найти таких кредиторов невозможно – они не прощают испорченного досье заемщика. Единственное исключение – обращение к уже знакомому банку, который может пойти на рефинансирование с учетом ваших прошлых заслуг, в качестве зарплатного клиента или вкладчика.



А вот если выбрать банк, который не особо внимательно относятся к информации о клиентах, тогда есть вероятность одобрения заявки, даже если имеются открытые просрочки. Обычно такие кредиторы предлагают срочные кредитные продукты на местах – непосредственно в магазинах, автосалонах, других сервисных и торговых организациях и времени на проверку заявителя не так много.

Существует вариант вовсе не искать самостоятельно лояльного или невнимательного кредитора, а просто поручить это специальному посреднику – кредитному брокеру, который изучит рынок и подскажет актуальные решения финансовых проблем должников. Но это сопровождается взиманием комиссионной оплаты размером в 5-20% от суммы займа, что не всегда приемлемо.

Можно подобрать и другие кредитные продукты, которые выдаются без всяческих расследований и экспертиз. Все они характеризуются высокой скоростью оформления, например, такими продуктами могут выступать кредитные карты и экспресс-займы.

А есть совсем другой путь – вы не будете пытаться обмануть кредитора, а просто компенсируете его всевозможные риски. Для этого потребуется предоставить при оформлении кредита залог ликвидного имущества, поручительство платежеспособных физлиц и работодателя, застраховать свою жизнь и здоровье, залоговое имущество, а также сами обязательства перед банком – есть и такая страховка от потери работы и невозможности уплачивать долги. Причем данный обеспеченный кредит можно оформить с условием рефинансирования текущих займов с просрочками.

Вот только должникам стоит помнить, что любой следующий кредит будет дороже в обслуживании, а его условия все больше будут ужесточаться. Никаких льгот и выгодных предложений, только высокие ставки, завышенная переплата, дополнительные расходы и лишние комиссии – так банк будет компенсировать возможные потери от очередной просрочки.

К тому же, в конце 2014 года средние ставки по кредитным продуктам поднялись по всей стране сразу в 1,5-2,5 раза и о выгоде говорить не приходится. Самое время остановиться и не лезть в долговую яму все глубже и глубже.

О admin

x

Check Also

Порядок обращения в суд с заявлением о признании гражданина банкротом

Порядок обращения в суд с заявлением о признании гражданина банкротом Положения Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве), регулирующие процедуры, применяемые в ...

Рекомендации по возможности отложения уполномоченным органом подачи в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом, Контент-платформа

Знание нижеприведенных нормативных актов позволит предприятиям, имеющим временные финансовые затруднения, предварительно подготовить необходимые документы и использовать возможность получения отсрочек по подаче заявления в арбитражный ...

Арбитражный суд Челябинской области – Заявление кредитора о признании несостоятельным (банкротом)

В Арбитражный суд Челябинской области 454091, г . Челябинск, ул. Воровского, 2 (наименование, ИНН, ОГРН) е- mail ________________________________ (наименование, ИНН, ОГРН) е- mail ________________________________ ...

Неисполнение руководителем обязанности при подаче заявления о признании банкротом в арбитражный суд

Судебные акты / ПФО / Республика Мордовия / Лямбирский районный суд / неисполнение руководителем обязанности при подаче заявления о признании банкротом в арбитражный суд ...

Изменения в порядок выбора арбитражных управляющих при подаче в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом

Зарегистрирован в Минюсте России 28.10.2014 № 34475 В соответствии с Положением о Министерстве экономического развития Российской Федерации, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 5 ...

Коллекторы подали в суд, Правовой Эксперт

Содержание Могут ли коллекторы подать в суд на взыскание долга? Если уже коллекторы направили иск в суд Зачем нужен кредитный юрист Коллекторы подали в ...

Верховный суд против банков

Альтернативный источник информации о деятельности некоммерческих общественных организаций, партий, профессиональных и творческих союзов, бизнеса. Верховный суд признал, что заемщик имеет право вернуть часть выплаченных ...

Как подать в суд на строителей и выиграть

Из-за недоброкачественной работы строителей, срывов сроков и по другим причинам достаточно часто человек вынужден искать защиту у официальных представителей законодательной власти России. Сразу отметим, ...

Могут ли коллекторские агентства подать суд

Могут ли коллекторские агентства подать в суд? И что более выгодно должнику: всеми силами постараться отдать долг и не допустить передачи дела в суд, ...

Как быстро Сбербанк подает в суд на должника

Тема, регулярно обсуждаемая на тематических форумах не всегда даёт точный вариант действий заёмщика, у которых из-за обстоятельств неуплата кредита перерастает в серьёзный долг банку. ...

Как подать в суд на коллекторов? Условия и документы для подачи в суд

+7 (499) 350-80-69 (Москва) +7 (812) 309-75-13 (СПб) В случае требования банковского или коллекторского учреждения о погашении несуществующего займа или безосновательно завышенных процентов по ...

Российские корабельщики подают в суд на Украину, новости России и всего мира

Судостроительная корпорация РФ попробует отсудить двигатели. Российская объединенная судостроительная корпорация (ОСК) намерена в судбном порядке добиваться от Украины поставок оплаченных газотурбинных двигателей (ГТД) для ...

Затопили соседи? Как подать в суд и получить деньги, Еще один БЛОГ

Всего понемногу. Главное меню Навигация по записям Вас затопили соседи? Как правильно подать в суд и получить с них реальные деньги! Если вас залили ...

Как составить и подать иск в суд

Что нужно для самостоятельной подготовки искового заявления Что имеется в виду в пункте 3? Дальше по тексту, вам, уважаемые читатели МирСоветов, будут встречаться ссылки ...

Как подать в суд на дорожников

Многие из вас наверняка сталкивались с ситуацией, когда автомобиль попадал в яму или незакрытый канализационный люк. Не все знают, что ответственность за это несет ...

Причины оттягивания банкирами подачи в суд иска на должников

Причины оттягивания банкирами подачи в суд иска на должников: Нередки случаи, когда должники обращаются к кредитным учреждениям с просьбой об иске о просроченной задолженности. ...

Всё про суд

Как я судился с турагентством Три года назад мы с приятелем купили путевку в Таиланд, но я заболел и не поехал. Болезнь — уважительная ...

Почему нет смысла подавать в суд на – Инвестбанк?

Блог юридической фирмы Солнцева и партнёры Почему нет смысла подавать в суд на Инвестбанк? Директор юридической фирмы Юрис Станислав СОлнцев Многие предприниматели и обиженные ...

Подают ли МФО в суд на должников?

Судебное разбирательство и принудительное взыскание средств – это стандартная практика решения вопроса с просрочкой по кредитам у коммерческих банков, чего не скажешь о небанковских ...

В каких случаях микрофинансовая организация может подать в суд?

Опубликовал: Олег Юдин Янв 24, 2017 0 Просмотров: 5,158 Среди заемщиков бытует мнение, что микрофинансовые организации не подают в суд для взыскания долга. Насколько ...

Почему коллекторы не подают в суд на должника сразу

Типичная ситуация для должника по кредитам это требование коллекторского агентства погасить старый долг, но теперь уже перед ними и с учетом ежедневно нарастающих процентов. ...

Может ли микрофинансовая организация подать в суд – centr-prava

Может ли микрофинансовая организация подать в суд МФО не обращаются в суд, зато отстаивать свои права можете вы, попробовав доказать в суде, что с ...

Как подать в суд на коллекторов? Документы и условия для подачи в суд

Коллекторы часто угрожают должникам, что их дело будет передано в суд. По сути эти представители агентств никаким образом к судебной системе не относятся, но ...

Как подать в суд на коллекторское агентство

Коллекторы часто запугивают судами должников, а то и вовсе представляются сотрудниками судебного органа, кем по факту не являются. Согласно законодательству, коллекторские агентства не имеют ...

Рейтинг@Mail.ru