Главная » Я не плачу кредит » Погашение задолженности по кредиту

Погашение задолженности по кредиту

В статье 319 ГК РФ устанавливается определенная очередность погашения требований, предъявляемых в рамках денежных обязательств. Так сумма платежа, которой недостаточно для погашения задолженности по денежному обязательству, может быть использована не для погашения долга, а для погашения издержек кредитора по получению исполнения. После этого следующая часть суммы может быть использована для выплаты процентов, а оставшаяся доля денежных средств поступит в качестве выплаты основной суммы долга.

В Информационном письме Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 № 141 “О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации” (далее – Информационное письмо № 141) происходит обобщение арбитражной практики, которая сложилась по этому вопросу. В Письме Президиум ВАС РФ приводит ряд разъяснений и дает рекомендации в отношении порядка и правил погашения денежных обязательств в том случае, если сумма платежа не является достаточной и полной.

Стоит выделить основные идеи Информационного письма № 141:

1. Разграничение очередности прекращения, исполнения обязательств и порядка использования санкций за нарушение условий договора.

2. Изменение очередности погашения денежных обязательств в одностороннем порядке недопустимо как со стороны должника, так и со стороны кредитора.

Выплата процентов по денежному обязательству

Пункт 1 Информационного письма № 141 устанавливает, что под процентами, предусмотренными в статье 319 ГК РФ, необходимо понимать проценты, начисляемые за пользование чужими финансовыми средствами, которые подлежат уплате в рамках денежных обязательств, предусматривающих погашение задолженности . Также в эту категорию относят проценты за пользование суммой кредита, займа, аванса, предоплаты, что отображается в статье 809 ГК РФ. В Письме подчеркивается тот факт, что проценты, которые устанавливаются в статье 319 ГК РФ, могут отличаться от процентов, начисляемых за неправомерное использование денежных средств (согласно статье 395 ГК РФ). В отношении последних могут быть использованы правила, которые касаются очередности исполнения обязательств, так как эти проценты считаются самостоятельной мерой ответственности, имея иную правовую природу, которая отличается от природы ссудного процента (согласно статье 809 ГК РФ).



О том, какие именно проценты подразумеваются в статье 319 ГК РФ, говорится в совместном Постановлении Пленумов ВАС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 “О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами”, а конкретно в статье 11 Постановления. Что касается судебной практики, то она сделала вывод, согласно которому, к категории процентов, указанных в статье 319 ГК РФ, относят также проценты, выступающие в качестве оплаты за коммерческий кредит (в соответствии со статьей 823 ГК РФ).

Особенности издержек по получению исполнения денежного обязательства

Вопрос относительно издержек кредитора по получению исполнения поднимался в судебной практике не так часто, как, например, вопрос о процентах. Еще несколько лет назад суды не признавали издержками по получению исполнения в рамках обязательства обычные судебные расходы. Однако в Информационном письме № 141 Президиум ВАС РФ занял совершенно противоположную позицию.

Так в пункте 1 Письма установлено, что издержки кредитора по получению исполнения – это платежи, которые кредитор должен совершать в связи с необходимостью принудительной реализации своего требования по отношению к должнику. Ярким примером такого случая являются расходы в сумме, уплаченной кредитором в качестве государственной пошлины.

После исследования смысла разъяснений Информационного письма № 141, которые содержатся в пункте 5 и касаются использования рекомендаций Президиума ВАС РФ по прекращению денежных обязательств, обеспеченных залогом, судебная практика установила, что издержками также можно считать расходы кредитора на организацию торгов или реализацию имущества, заложенного должником.

Указание недопустимости одностороннего изменения очередности погашения денежного обязательства

В пункте 2 Информационного письма № 141 подчеркнул, что статья 319 ГК РФ выступает в качестве диспозитивной, а потому порядок погашения денежного обязательства можно изменять по соглашению сторон. В то же время, следует отметить, что обе стороны не имеют права договариваться об изменении очередности денежного обязательства в одностороннем порядке. Правда, существуют частные случаи изменения обязательств именно в одностороннем порядке. Так должник может указать в платежных документах иную очередность погашения денежного обязательства – этот факт следует отметить в поле назначение платежа. В том случае можно установить очередность, отличную от той, которая предусматривается статьей 319 ГК РФ.



В связи с вышеуказанными фактами из пункта 1 Информационного письма № 141 было установлено, что положения статьи 319 ГК РФ в основном направлены на защиту кредитора в рамках денежного обязательства. Именно поэтому, тот факт, что должник указывает в платежном документе назначение суммы денежных средств (скажем, погашение задолженности по кредиту в виде основной суммы по договору) не имеет значения в процессе определения порядка погашения обязательств перед кредитором, осуществляемого в соответствии со статьей 319 ГК РФ. В результате, Президиум ВАС РФ поддержал практику применения статьи 319 ГК РФ, которая сложилась в процессе рассмотрения данного вопроса.

Порядок погашения требований по денежному обязательству

В совместном Постановлении Пленумов ВАС РФ и ВАС РФ N 13/14 от 08.10.1998, упоминавшемся выше, решен вопрос касательно соотношения положений статьи 395 ГК РФ и статьи 319 ГК РФ. В пункте 2 Информационного письма №141 данное разъяснение получило развитие. Так было указано, что (цитата) названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Признано, что достижение сторонами договора соглашения по поводу того, что в процессе исполнения обязательства должником требования об уплате процентов или неустойки (статья 395 ГК РФ) погашаются раньше, чем требования, отмеченные в статье 319 ГК РФ, противоречит смыслу указанной статьи. Именно поэтому, его можно признать ничтожным (в соответствии со статьей 168 ГК РФ). Это положение отмечено в пункте 2 Информационного письма № 141.

Что касается судебной практики, то она пришла к аналогичным выводам, рассматривая вопросы выплаты неустойки. Это мотивируется тем, что подобная деятельность не регулируется статьей 139 ГК РФ, и раннее ее погашение по сравнению с процентами, издержками и суммой основного обязательства приводит к лишению обеспечительной функции неустойки и противоречит ее природе.



Следует отметить, что ранее судебная практика указывала, что первоочередное погашение неустойки в случае недостаточной суммы платежа можно считать препятствием к уменьшению ее судьей на основании положений статьи 333 ГК РФ. Но в пункте 4 Информационного письма № 141 отмечено, что безакцептное списание денежных средств в счет неустойки может привести к тому, что должник потребует возврата излишне уплаченной неустойки, имея на это полное право (при ее уменьшении в соответствии со статьей 333 ГК РФ или в случае отсутствия оснований для ее использования в соответствии с пунктом 2 статьи 330 ГК РФ).

Также в пункте 4 Информационного письма № 141 указывается, что проценты за пользование чужими денежными средствами, которые отображены в пункте 2 статьи 1107 ГК РФ, должны быть уплачены с момента, когда кредитор должен был узнать или узнал о факте неосновательности получения денежных средств:

– с даты списания финансовых средств со счета должника (если в суде было установлено, что списание неустойки осуществлялось кредитором в случае, когда он знал или должен был знать о неправомерности подобных действий);

– с даты вступления в силу судебного решения касательно возврата излишне уплаченной неустойки.

Считается, что указанное правило призвано побудить кредитора не злоупотреблять безакцептным списанием финансовых средств за обязательства, которые не предусмотрены в статье 319 ГК РФ.

Также в пункте 2 Информационного письма № 141 Президиумом ВАС РФ разъясняется, что требования кредитора касательно уплаты неустойки за неправомерное пользование чужими денежными средствами, а также другие денежные требования, связанные с использованием мер гражданско-правовой ответственности, могут быть удовлетворены должником в добровольном порядке до или после удовлетворения требований со стороны кредитора, отмеченных в статье 319 ГК РФ.

Процесс рассмотрения споров об очередности погашения требований по денежным обязательствам в суде

Со стороны Президиума ВАС РФ были даны рекомендации по судебным спорам, предметом рассмотрения которых является порядок погашения денежных обязательств в том случае, если суммы платежа недостаточно. В пункте 2 Информационного письма № 141 указано, что положения статьи 319 ГК РФ нельзя считать препятствием для взыскания процентов или неустойки с должника за пользование чужими финансовыми средствами. Этим снова акцентируется внимание на том, что денежные обязательства по исполнению сделки, а также меры ответственности за нарушение обязательств являются независимыми.



Помимо этого, в пункте 3 Информационного письма № 141 установлено, что в случае, когда погашение кредиторской задолженности предусматривает неправильное применение положения статьи 319 ГК РФ кредитором, должник имеет право заявить возражение в процессе рассмотрения иска по этому вопросу в суде (речь идет о делах по взысканию денежных средств по требованиям к должнику). Планируется, что это разъяснение сможет обеспечить защиту должника по денежному обязательству от изменения порядка погашения обязательств в одностороннем порядке.

Президиум ВАС РФ также указал, что рекомендации, которые содержатся в Информационном письме № 141, могут использоваться в ситуациях, когда действия должника или другого лица предусматривают исполнение или прекращение денежного обязательства должника перед кредитором с применением других методов, например:

– при удовлетворении требований по обязательству в отношении кредитора, которое обеспечивается залогом;

– при прекращении исполнения обязательства зачетом;

– при удовлетворении требований в отношении кредитора из цены заложенного имущества, доход от реализации которой был выручен в результате торгов или реализации его любым другим способом.

Задать свой вопрос адвокату

Уважаемые посетители сайта! Бесплатная юридическая консультация онлайн работает на нашем сайте с 2004 года. Бесплатная юридическая консультация предоставляется только практикующими юристами и адвокатами Москвы, имеющими опыт работы в различных отраслях права более 20 лет. Получить юридическую консультацию бесплатно можно на нашем сайте без регистрации. Если вам нужна консультация юриста (адвоката) в Москве бесплатно в интернете в режиме online, предоставленная на высоком профессиональном уровне, наш сайт для вас. Ответ на вопрос будет направлен вам на почту в кратчайшие сроки и опубликован на сайте. Для удобства пользования разработан рубрикатор вопросов и ответов.

Успешные дела

Адвокаты нашей Коллегии успешно провели большое количество дел



Арбитражный суд Московского округа вынес кассационное постановление по делу о взыскании убытков по договору хранения (судебная практика адвоката Кулиева Р.И.).

ООО “РЕ Трэйдинг”.

Мещанским районным судом г.Москвы с участием адвоката КАМ “ЮрПрофи”, представлявшей интересы истца, вынесено решение по делу о расторжении договора соинвестирования в строительство жилого дома, расторжении договора по оказанию посреднических услуг по приобретению прав на объект.

Одинцовским городским судом Московской области вынесено решение по исковому заявлению клиента адвоката КАМ ЮрПрофи по делу о признании права собственности на объект незавершенного строительства, взыскании неустойки за нарушение срока передачи объекта дольщику и компенсации.

Арбитражным судом г.Москвы, с участием адвоката Кулиева Р.И., представлявшего интересы истца, вынесено решение по делу о взыскании убытков, причиненных утратой груза при перевозке.

Перовским районным судом г.Москвы с участием адвоката Захаровой И.В., представлявшей интересы общества, вынесено решение по иску ООО к потребителю о возмещении убытков, причиненных отказом от оплаты оказанных услуг и.

Возможно вас заинтересует: Гражданские дела

Услуги физическим лицам

Услуги юридическим лицам

Адвокат по Вашему вопросу

Погашение задолженности по кредиту

Отзывы клиентов

Саша и Инга Гребенщиковы

Бесплатная письменная онлайн консультация

технология получения дубликата патента на полезную модель

Вопросы выдачи дубликата патента на полезную модель урегулированы Приказом Минэкономразвития России от 30.09.

Время работы: 10:00 – 21:00 без выходных

Адрес: Москва, ул. Малая Ордынка, д. 5/6, оф. 26, 1 мин от метро Третьяковская

+7 (495) 773 66 90

+7 (495) 767 78 35

Коллегия адвокатов Москвы “ЮрПрофи” (с) Все права защищены 2003 – 2017 гг.

О admin

x

Check Also

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей ...

Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей ...

Как вести себя с коллекторами – по телефону, правильно, общение

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то ...

Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация – Правозащитная социальная сеть – Так-так-так

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти ...

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, ...

Как вести себя с коллекторами при встрече – советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с ...

Как бороться с коллекторами – какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

–Поиск по дневнику –Подписка по e-mail –Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим ...

Как вести себя с коллекторами

Как правило, коллекторские агентства начинают появляться на горизонте перед теми людьми, у которых есть долги перед банком. Однако они не брезгуют заниматься должниками микрофинансовых ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением ...

Как себя вести с сотрудниками банков и коллекторами, Справочная служба должника

Ну что ж, коль задолженность появилась, стоит подготовиться к звонкам из банков и позднее – из коллекторских агентств. Запомните: что бы вам ни говорили, ...

Рейтинг@Mail.ru