Главная » Я не плачу кредит » Не могу платить кредит, что делать с большим долгом?

Не могу платить кредит, что делать с большим долгом?

Я в декретном отпуске и мне выплачивают копейки по уходу за ребенком. И не могу теперь выплачивать кредиты. Я в гражданском браке,но муж только устроился на работу и зарплату получает пока маленькую. Постоянно просить в долг у кого-то я тоже не могу.

Сходила в банк и хотела написать отсрочку о платежах. Я наслышана, что банк должен предоставить отсрочку платежа. Но там мне ответили,что такой услуги у них нет.

Что мне делать с невозможностью платить кредит и долгами банку?

13 Декабря 2014, 16:56 оксана, г. Казань

Ответы юристов (2)

Необходимо письменно сообщить банку о

невозможности оплачивать кредит согласно графику платежей и попросить банк

реструктурировать задолженность. При этом обязательно предъявление

документальных подтверждений причин, по которым вы не имеете возможности продолжать

выплаты по кредиту в прежнем объеме. Это может быть справка с работы о снижении

заработка (форма 2-НДФЛ), справка из центра занятости о постановке на учет в

качестве безработного, трудовая книжка с записью об увольнении, копии приказов,

квитанции, документы, подтверждающие состояние здоровья, — все документы будут

тщательно проверены соответствующими службами банка.

Скрываться, не брать трубку телефона и

ничего не предпринимать для решения проблемы – в данном случае себе дороже,

от штрафов это не спасет, они будут нарастать как снежный ком, увеличивая сумму

долга, и по ним все равно придется расплатиться. Ни в коем случае не

прекращайте платить совсем – вносите хоть какую-то сумму ежемесячно, это

подтвердит ваше намерение вернуть кредит банку и, возможно, поможет избежать

судебных разбирательств. Почему это важно? Если заемщик полностью отказывается

погашать долг, и сумма задолженности по кредиту превысит 250 тысяч рублей, это

может быть расценено судом как злостное уклонение, за что законодательство

предусматривает штраф в размере до двухсот тысяч рублей либо лишение свободы



сроком на срок до двух лет.

Вполне возможно, что банк пойдет

навстречу и предложит новые условия возврата кредита: отменит часть штрафов,

пересмотрит размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования,

разрешит отсрочку выплаты основного долга или долга вместе с процентами. Если

рядовые сотрудники банка отказывают, добивайтесь встречи с отделами по работе с

просроченной задолженностью, с начальниками отделов кредитования, обращайтесь с

просьбой о содействии к руководству филиала банка. Больше шансов на

положительное решение у заемщиков, которые до наступления просроченного платежа

сообщили банку о возникших затруднениях, предоставили документы, подтверждающие

невозможность выплат по кредиту в прежнем объеме, при этом заемщик имеет свой

четкий план выхода из затруднительной финансовой ситуации. Возможно, имеется

имущество, которое можно заложить или продать для погашения долга: автомобиль,

гараж, дача — захватите с собой свидетельство о праве собственности на

недвижимость, свидетельство о регистрации автомобиля, паспорта дорогой бытовой

Если вы успеете провести переговоры с

банком и добиться реструктуризации кредита до того, как появится первая

задолженность, то вы избежите начисления пени.

Очень важно внимательно изучить условия

своего кредитного договора. Этот документ предусматривает не только перечень и

размер штрафных санкций, применяемых к заемщику, в случае неисполнения им

обязательств по погашению кредита, но и перечень случаев, при наступлении

которых банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита,

а в случае неисполнения последним данного требования – обратиться в суд с

требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

Если банк не согласен на изменение

условий по кредиту, а кредит выдавался под залог, например, ценных бумаг или

автомобиля, банк может продать предмет залога и погасить долги заемщика. Чтобы



реализовать такое решение, банку нужно обращаться в суд.

В любом случае, когда просрочка или

сумма задолженности достигает предела, определенного конкретным договором банка

с заемщиком, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита в полном

объеме. Здесь возможно два варианта развития событий: банк может обратиться в

коллекторское агентство, либо напрямую в суд.

Правила предписывают банку-кредитору

резервировать определенную сумму на выданные кредиты. По качественным кредитам,

погашаемым без просрочек, максимальный резерв составляет до 15% от суммы

выданного кредита. Как только кредит попадает в разряд проблемных, т.е по нему

допускаются просроченные платежи, банк обязан зарезервировать уже от 50 до 100%

от выданной суммы. Естественно, банку не выгодно терять свою прибыль, выводя из

оборота эти суммы. Передача долга коллекторскому агентству, которое своими

силами будет заниматься взысканием долгов с должника, позволяет банку

отчитаться перед Центральным Банком, что на его балансе больше нет плохого

Все мы наслышаны о работе коллекторских

агентств. В большинстве случаев применяются меры психологического давления:

звонки на домашний телефон поздно вечером и рано утром, информирование

начальства и сослуживцев на работе, давление на родственников и друзей. Итогом

работы коллекторского агентства также может стать обращение в суд.

Независимо от того, кто инициировал

обращение в суд – банк или коллекторское агентство, если вынесено решение о

досрочном погашении кредита, а у заемщика нет на это средств, то по решению

суда взыскание может быть обращено на имущество должника. Принудительно

взыскивать долги с граждан имеют право только судебные приставы. Они вправе

описать и арестовать имущество должника, затем изъятые вещи передаются на

реализацию, а из выручки погашается долг перед банком. При этом существует перечень



имущества, на которое взыскание не может быть обращено ни при каких

Так, согласно ст. 446

Гражданско-процессуального Кодекса РФ, взыскание по исполнительным документам

не может быть обращено на принадлежащее должнику на праве собственности жилое

помещение (или его часть), если для гражданина-должника и совместно проживающих

членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания

помещением (исключение – указанная недвижимость является предметом ипотеки, в этом

случае на него может быть обращено взыскание, в соответствии с

законодательством об ипотеке). Взыскание по исполнительным документам также не

может быть обращено на предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи

индивидуального пользования (одежду, обувь и другие), за исключением

драгоценностей и других предметов роскоши, на имущество, необходимое для

профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов,

стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров

Вполне возможен и такой вариант развития

событий, когда по решению суда из зарплаты должника будут ежемесячно удерживать

платежи по кредиту. Общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной

платы не может превышать 20%, а в случаях, предусмотренных федеральными

законами — 50% заработной платы, причитающейся работнику. При удержании по

нескольким исполнительным документам за работником должно быть сохранено 50%

заработной платы (ст. 138 Трудового кодекса РФ), при этом нужно помнить, что

это касается только официального дохода.

Если при получении кредита заемщик

умолчал о наличии других кредитов или была предъявлена поддельная справка о

размере зарплаты, эти действия могут быть квалифицированы как мошенничество

(согласно ст.159 Уголовного кодекса). Последствия судебного решения могут быть

достаточно серьезными, поэтому, если подан иск и сумма кредита велика, стоит



нанять адвоката (конечно, при условии, что есть средства на оплату его услуг).

Или хотя бы обратиться к юристу для консультации и анализа слабых сторон

Я наслышана, что банк должен предоставить отсрочку платежа.

пересмотр условий, реструктуризация — право, не обязанность кредитора (банка); попробуйте обратиться к кредитору еще раз, но только не с устной просьбой, а с письменным заявлением (соответственно, и ответить просите в письменной форме (в суде копии таких документов будут не лишними)).

Если кредитор на уступки не пойдет, откажет в реструктуризации,- остается ожидать обращения в суд; в суде вправе заявить ходатайство об уменьшении накрученной кредитором неустойки (ст.333 Гражданского кодекса РФ).

После вынесения судебного решения можно будет написать заявление об отсрочке/рассрочке исполнения судебного акта (ст.203 Гражданского процессуального кодекса):

1.Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения

Ищете ответ?

Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам это намного быстрее, чем искать решение.

О admin

x

Check Also

Как взять кредит на кредит чтобы погасить задолженность

Предложение взять кредит на кредит может показаться странным. И на первый взгляд, может сложиться впечатление, что заемщик таким образом ещё больше погружает себя в ...

Машина в кредит без процентов: условия, преимущества, риски

Любой будущий заёмщик, желающий получить автокредит, старается выбрать программу с минимальными процентами. Естественно, в этом случае привлекают внимание громкие объявления, публикуемые автосалонами: Кредит без ...

Кредит или лизинг, что выгоднее — острый вопрос в развитии бизнеса

Популярность автокредитов не падает, увеличивается спрос на заключение договоров. Кредитование для владельцев транспортных средств выступает удобным методом покупки. Появилась тенденция автокредитование стало дешевле, поэтому ...

Что такое целевой кредит

Целевой кредит — это самый крупный на сегодняшний день кредит, выдаваемый банком на приобретение конкретного продукта. Это может быть как покупка недвижимости, автомобиля, бытовых ...

Онкольный кредит: описание, плюсы и минусы, О кредитах — просто!

В основном все предприятия и организации с целью развития своего бизнеса прибегают к помощи различных кредитных организаций и банков, привлекая финансирование. Банки же в ...

Как выплатить кредит досрочно? Проценты при досрочном погашение

Существует немало обстоятельств, заставляющих прибегать к досрочной выплате кредита. Многие клиенты банка привыкли считать, что такой вариант не выгодный, поэтому его не стоит принимать ...

Кредит в ломбарде: преимущества и недостатки — Кредитный гид

Сейчас для того чтобы получить наличность в долг, совершенно не обязательно тут же бежать в первый банк и оформлять займ. Если внезапно понадобились наличные ...

Кредит и его виды — функции и принципы кредитования

Финансовая система Финансы и их функции Необходимость финансов Финансовый рынок Банковская карта Неразменные деньги Сущность, функции и принципы кредита Кредит это система экономических отношений ...

Лизинговый кредит

Лизинг представляет собой финансовую операцию по передаче права пользования на длительный срок недвижимого или движи­мого имущества, остающегося собственностью арендодателя на весь срок действия договора ...

Лизинг или кредит: в чем выгода?

Для того чтобы руководство строительной организации могло принять обоснованное и взвешенное управленческое решение при выборе варианта реализации инвестиционного проекта, связанного с техническим вооружением или ...

Виды автокредита, плюсы и минусы — Потребительский кредит

Благодаря автокредитованию любой, даже не самый обеспеченный гражданин может сделать ещё недавнюю роскошь средством передвижения. Главным преимуществом автокредитования, безусловно, является возможность купить автомобиль сразу, ...

Кредит наличными на длительный срок — Займы Онлайн

Самым знаменитым типом кредитования в течение многих лет считается долговременный заем, который выдается на время от 1 года и больше. Для его получения вероятному ...

Ипотека преимущества и недостатки, кредит ипотечный, плюсы и минусы ипотеки

Ипотека преимущества и недостатки Ипотека преимущества и недостатки Каждый взрослый человек должен иметь собственное жилье. Но не у всех есть возможность купить недвижимость сразу, ...

Кредит на пенсии? Сложно, но возможно

Если верить экспертам, пенсионеры являются самыми ответственными заёмщиками. И с некоторых пор, банки начинали предлагать кредитные программы для пожилых людей. При умелом использовании, кредит ...

Чем отличается кредит от лизинга

Основная суть и понятие кредита Кредит собой представляет систему экономического отношения из-за передачи с одного собственника к другому на временное пользование различных ценностей в ...

Кредит с отсрочкой платежа

Чтобы облегчить нагрузку по платежам на заемщиков, банки предоставляют своим клиентам удобный вид сервиса кредит с отсрочкой. Условия предоставления кредитных каникул оговариваются во время ...

Лизинг или кредит для бизнеса, преимущества и недостатки

Для предпринимателей решивших оформить кредит в банках для своего бизнеса, уже далеко не секрет, что получить деньги для развития бизнеса или тем более для ...

Чем отличается кредит от ипотеки на покупку жилья: в чём разница (отличие) между жилищным или потребительским кредитом в Сбербанке, залогом, ссудой, рассрочкой и ипотечным займом на недвижимость?

Приобретение собственного жилья – мечта практически каждой молодой семьи. Молодожены (и не только) мечтают жить и обустраивать свой собственный угол. Но где взять такую ...

Лизинг или кредит — чем отличаются, что выгоднее, какие преимущества и недостатки?

Какой из этих двух способов приобретения автомобиля более удобный и более дешевый? В каком случае стоит выбирать лизинг авто, а в каком – автокредит? ...

Потребительский кредит или кредитная карта?

Кредитные риски Платежные риски Риски обеспечения Бизнес-риски Отраслевые риски Страновые риски Региональные риски Рыночные риски Риски ликвидности Операционные риски Риски фин.институтов Правовые риски Инвестиционные ...

Кредит на обучение преимущество и недостатки

Кредит на обучение – это отличный способ получения высшего образования за собственный счет даже сразу после школьной скамьи. Конечно, еще не все банки кредитуют ...

Что выгоднее – кредит или ипотека на покупку жилья

Сегодняшняя финансовая ситуация в стране такова, что, чтобы у вас появилась своя квартира, большинству людей просто не хватает собственных денежных средств, а собирать, ежемесячно ...

Потребительский кредит в России – сущность и основные виды потребительского кредита

В России вплоть до 1991 года продажа товаров с рассрочкой платежа трактовалась банками как потребительский кредит. Наступивший затем спад платежеспособности населения сделал кредиты неактуальными ...

Кредит или ипотека – что лучше?

По причине популярности государственных социальных программ ипотеки, в которых она является долгосрочным кредитом на покупку жилой недвижимости, этот заем многими считается исключительно жилищным кредитом. ...

Рейтинг@Mail.ru