Главная » Я не плачу кредит » Как выкупить собственный долг у банка и сэкономить на этом

Как выкупить собственный долг у банка и сэкономить на этом

Как выкупить собственный долг у банка и сэкономить на этом

Приветствую Вас в новой рабочей неделе. Надеюсь, праздники прошли хорошо, и Вы готовы с новыми силами бороться за свои права и решать свои проблемы. Воля к победе это важная составляющая любого дела.

Сегодня, как и обещал, выдам Вам очень интересную информацию. Причем, сразу уточню два момента: во-первых, это не вымысел и не история из серии а что, если…, все проверено на практике лично; во-вторых, для такого способа нет юридического обоснования, он работает только при наличии согласия обеих сторон. Ну, а теперь подробнее.

Как избавиться от поручительства

Давайте я буду сразу приводить конкретный пример, и на нем Вы все поймете сами. Выводы сделаю в конце статьи.

Итак, заемщик взял в банке кредит. В качестве обеспечения он отдал в залог свой автомобиль и привлек поручителя. Спустя какое-то время, как в лучших традициях моего блога, заемщик пропал и, соответственно, погашать кредит прекратил. Прошел год, а то и больше, и поручитель, наконец-то узнал и о просрочке, и о состоявшемся суде, и об исполнительном производстве. На тот момент когда поручитель обратился ко мне, у него за спиной скопился серьезный багаж:

заочное решение о взыскании с него в солидарном порядке сумы долга;

арест всех банковских счетов, включая счет для погашения ипотечного кредита;

То есть, ни банк, ни приставы не найдя основного должника, не найдя или не захотев искать заложенный автомобиль, решили воспользоваться своим правом, кстати, предусмотренным Законом, и взыскали всю задолженность с поручителя, который никуда не прятался, ни от кого не убегал. Естественно, это проще всего. И, естественно, поручитель в силу договора поручительства, обязан обязательства основного должника, то есть, заемщика, исполнить в полном объеме. Да, поручительство коварная штука.

И начал я думать, чем же можно помочь поручителю в такой непростой ситуации. С одной стороны, деньги от банка он не брал, с другой стороны, есть договор поручительства, который связывает его по рукам и ногам. То есть, как бы ни хотелось избежать ответственности, отдавать деньги придется. Понятно, что после всех расчетов с банком, поручитель приобретет право регрессного требования к заемщику. Но, во-первых, деньги для погашения долга еще надо где-то взять, а, во-вторых, заемщика потом нужно будет умудриться найти.



На вскидку получились такие варианты помощи поручителю:

отмена заочного решения (благо, сроки позволяли). Это позволило бы затормозить исполнительное производство и выиграть пару месяцев времени, прежде чем жернова судебной системы снова начали бы перемалывать почти невиновного.

по возможности уменьшение суммы долга. Такой вариант имеет смысл, если банк при расчете задолженности, включил в сумму долга и проценты и неустойку и комиссии. Если же в сумму долга включены только основной долг и проценты, а неустойка, если и есть, то не превышает 10 20 % от общей суммы долга, уменьшать в суде будет нечего.

получение рассрочки исполнения решения суда. Понятно, что попытать счастье с рассрочкой можно и на стадии исполнительного производства, и для этого не нужно осуществлять все предыдущие мероприятия. Но, суть как раз в том, чтобы получить две попытки на рассрочку: первый раз, когда решение только вступит в силу, и второй раз, уже на стадии исполнительного производства. Все-таки, дополнительный шанс это большой плюс.

а что там наш заемщик? Да, вовсе не нужно забывать о нем. Ведь если его не нашли это не значит, что он хорошо прячется. Это может означать, что судебные приставы исполнители плохо работают. Как можно повлиять на них? Легко. Нужно всего-то: 1) написать запрос о ходе исполнительного производства; 2) написать требование о розыске должника, о розыске залога и прочего имущества; 3) написать жалобу на бездействие пристава его руководству; 4) подать жалобу на бездействие пристава в суд.

В общем, есть над чем поработать. Вы тоже запоминайте, если умудрились попасть в подобную ситуацию. Решение найти можно, если хорошенько об этом подумать. В моем случае, отменять заочное решение пока было бессмысленно по ряду соображений. Нет, такая возможность все еще сохранялась, но мы решили начать с приставов. И вот на этой стадии мы с поручителем оказались в банке (кредиторе), чтобы выяснить очередной странный вопрос. Не знаю, как бы обернулись все наши задумки, если бы мы продолжили работать по плану, но, узнать это мы уже не сможем.



Сотрудник банка сделал нам предложение, от которого не возможно было отказаться. Сначала, мне оно показалось странным, но, подумав с минуту, я понял, что ничего странного в этом нет. Итак, в чем суть истории.

Банк предложил поручителю выкупить долг

Да, вот так вот просто поручителю предложили купить его же долг. Естественно, это предложение не было бы таким интересным, если бы банк предложил поручителю выкупить долг за номинальную стоимость, то есть, в той сумме, которую он и так должен банку. Но банк знал, чем нас подкупить. Итак, поручителю предложили купить его же долг за 50 % от той суммы, которая указана в исполнительном листе. То есть, всего за половину. И вот как это происходит.

Схема продажи кредитного долга

Поскольку поручитель является должником, банк не может продать ему собственный долг за половину его стоимости. В этом нет смысла. Иначе, если у должника есть деньги, чтобы погасить часть, так почему бы ему не погасить и остальное? На такую сделку никто не пойдет.

Поэтому, покупать долг должно третье лицо супруга, дети, родители, друг или коллега. Кто угодно, но не сам должник. Это важное правило, которое банк должен соблюсти обязательно.

Когда такой человек найден, банк заключает с ним договор цессии или, по-русски, уступки права требования. Обычно именно такими договорами банки продают Ваши долги коллекторам. Вместе с договором цессии, новому кредитору банк передает все исполнительные листы, всю кредитную документацию, расчеты задолженности и прочее прочее. Кстати, теперь Вам должно быть понятно, почему коллекторы никогда не покажут Вам свои договоры цессии стоимость покупки Вашего кредита в таком договоре будет намного меньше Вашей суммы долга, которую они пытаются с Вас получить.

Дальше новому кредитору останется сделать две вещи: 1) установить правопреемство на этот долг, и 2) подать исполнительные листы обратно судебным приставам.

Какая выгода поручителю от покупке долга

Да, Вы можете сказать: В чем смысл такой схемы, если все равно нужно возвращать деньги банку?. И на это я могу выдать Вам сразу несколько аргументов. Выкупив у банка долг:



Вы экономите свои деньги. Ведь Вы погашаете всего 50 % от той суммы, которую должны внести на основании решения суда;

Вы получаете возможность взыскать эти деньги с основного должника (заемщика), в том числе за счет его имущества;

Вы можете заработать на этом, ведь, заплатив всего 50 % от суммы, Вы получаете исполнительные документы на всю сумму долга. При должном умении, Вы сможете и вернуть свои деньги, и наказать заемщика за то, что так Вас подставил;

Вы экономите свои деньги, даже если у Вас не получился взыскать долг с заемщика. При любом раскладе, Вам не отвертеться от поручительства погашения долга в полном объеме. А такая схема позволит Вам сэкономить как минимум половину денег;

Вы, самое главное, разрешаете свои проблемы с приставами. Вы уже ничего не должны, исполнительное производство в отношении Вас оканчивается, все аресты, запреты, ограничения и прочие меры, наложенные в отношении Вас, снимаются. Никаких санкций и всего за половину денег.

И вот какие выводы я хочу сделать этой статьей.

Я думаю, эта статья будет Вам полезна. Если не поймете с первого раза это не значит, что она плохая. Попробуйте перечитать снова, и понимание, я уверен, придет к Вам. А теперь, я озвучу обещанные выводы. Их всего три, но в этом случае больше и не нужно.

1) Понятно, что для осуществления выкупа долга нужно иметь как минимум достаточное количество денег. Как максимум, нужно иметь верного человека, с которым будет заключен договор цессии, и необходимые для выкупа деньги. В моем случае, в качестве такого человека выступила супруга поручителя, и был оформлен новый кредит. Поверьте, если погашать его вовремя, он не будет обременителен, к тому же, Вас должно будет греть отсутствие просроченных долгов и исполнительного производства.

2) Кроме того, замените в этой статье слово поручитель на заемщик, и Вы получите актуальную статью по выводу из кризиса самого заемщика. Схема та же, за исключением того, что заемщик может просто сэкономить, но ему не с кого будет взыскивать уплаченные деньги обратно.



3) Наконец, если банк сам не предложит Вам такой вариант, Вы всегда можете взять инициативу в свои руки. В качестве аргумента используйте мысль о том, что банк и так продает долги коллекторам, причем, с таким же дисконтом до 50 % от сумы долга. Дайте понять банку, что выкупать кредит будет Ваш доверенный человек, аз счет своих, а не Ваших денег. И что в противном случае, банк не получит от Вас ничего в виду отсутствия имущества, отсутствия постоянного дохода и так далее.

В завершении, напомню Вам мою любимую фразу: этот способ не универсальная таблетка от всех болезней. У кого-то может получиться, у кого-то нет. Это жизнь, и это человеческий фактор в лице кредитного менеджера, сотрудника отдела взысканий, банковского юриста или директора офиса, в котором Вы когда-то получили этот злосчастный кредит. А потому, вместо того, чтобы писать мне комментарии типа: автор м****к ни х**я не работает, лучше еще раз перечитайте этот абзац и скажите спасибо, что я хотя бы предлагаю Вам возможные варианты решения Ваших проблем, причем бесплатно.

Книги проекта «Законы для людей»

Вы можете сразу задать вопрос

или сначала почитайте комментарии

23 комментариев на Как избавиться от поручительства и заработать на этом

это по настоящему хорошая статья,Я об этом думал,но плохо представлял как это выполнить .Огромное спасибо.

Июнь 19th, 2014 at 10:21 пп

Спасибо, Вова. В теории все довольно шатко, но, поскольку такая схема проверена мною лично на практике, считаю, что эту инструкцию может применить каждый. Не у всех получится, я уверен, но шансы есть неплохие. Это все равно лучше, чем ничего не делать.

Июль 25th, 2014 at 7:29 пп

@Tim, Добрый день, Тим. Я являюсь солидарным поручителем у ООО, которая находится в стадии ликвидации. У ООО имущества нет. Дело находится в суде. Суд конечно примет положительное решение в пользу банка. Подскажите надо ли мне подавать заявление о рассрочке или об отсрочке платежей, если у меня в собственности имущества нет и платить за ООО я не собираюсь?



Август 4th, 2014 at 6:36 пп

Добрый вечер, Кристина. Вам не повезло, скажу честно. Дело в том, что если банк в судебном порядке взыскивает с поручителя задолженность по кредиту до того как должник юридическое лицо будет ликвидировано, ответственность поручителя, установленная таким решением суда, сохранит свою силу и после ликвидации основного должника.

Кроме того, в Вашем случае, Вы даже не сможете воспользоваться своим правом реггресного требования, которое обычно приобретают поручители, исполнившие обязательство за основного должника. Ведь ликвидация означает гибель юридического лица без правопреемства.

В Вашем случае нужно максимально пытаться снизить размер долга путем отмены всяческих штрафов и комиссий, а затем, да, просить в суде рассрочку или отсрочку исполнения решения суда.

Или как уж совсем утопический вариант, затянуть дело в суде и завершить ликвидацию до вынесения в отношении Вас решения.

К сожалению, Банк и не думает предлагать выкупить долг при просрочках. Хотя я бы на это пошла. И даже ищу людей, способных оказать некое содействие. Но все безрезультатно. Ни платить не могу, ни что-либо вообще сделать.

Февраль 27th, 2015 at 7:48 пп

Да, есть такие банки. Тут уж ничего не поделаешь.

Здравствуйте, признают ли сделку дарение (дарит поручитель) фиктивной? Перестали платить за кредит в банке, отец поручитель, на маме кредит, отец хочет избавится от кредита- хочет все на детей подарить! Когда придут с банка- докажут, что перестали платить, поручитель все переписал на детей! Сделка-фиктивная! Спасибо

Апрель 8th, 2015 at 11:04 дп

Заключайте договор, а оспорят его или нет это уже второй вопрос, на который сейчас Вам никто не ответит. Такие вопросы в суде решаются индивидуально.

Здравствуйте. Ваш блог супер. Искала долго на просторах интернета актуальную информацию и нашла ВСЕ только у вас. спасибо что размещаете в бесплатном доступе столько полезных руководств к действиям должников. Хотела бы еще спросить, в процессе к данной статье у меня возник вопрос- а может супруга заемщика, являющаяся поручителем по другому кредитному договору( проблемному,в цессии, в стадии возражения на эту самую цессию) в других банках подойти и предложить выкупить право требования долга заемщика-мужа (сама там не была) либо все таки нужно найти доверенное лицо. просто там суммы меньше чем в первом банке, и в расчете на бонус (эти пресловутые например 50 %) погасить долг реально. Заранее спасибо.



Август 3rd, 2015 at 7:21 пп

Спасибо, Яна. Если супруга не поручитель по кредиту, который собирается выкупать, то может. Если поручитель, то лучше найти доверенное лицо.

Так получилось, что сам весь в кредитах… У меня знакомый, руководитель ООО, я ему предложил выступить третьей стороной и выкупить мои долги у банков. Он согласен, но сказал, что все документы я готовил сам. Я так понимаю, нужно написать в банк. А что писать? В какой форме? Куда писать? В головной офис или в представительство, где кредит давали? Буду очень благодарен, если скинете шаблон такого заявления.

Август 12th, 2015 at 12:36 пп

Владимир, писать не нужно, обратитесь в банк лично, найдите сотрудников, которые решают эти вопросы и с ними все обсудите. Все договоры банк готовит сам. Вашему человеку нужно будет только внести деньги и подписать бумаги.

Подскажите, пожалуйста, сколько ориентировочно стоят услуги юриста при ведении дела о прекращении договора поручительства или выхода из поручительства

Ноябрь 11th, 2015 at 6:32 пп

Юлия, если есть такие основания, то не менее 25 000 рублей. Однако, избавиться от поручительства можно только в исключительных случаях, поэтому сначала просто проконсультируйтесь со специалистом. Можете мне написать [email protected], я посмотрю что можно сделать, и можно ли.

Коллекторы не показывают должникам свои договора цессии (выдержка из статьи)…На практике, у коллекторов в первую очередь спрашивают именно это: договор-основание по переходу прав требования. В противном случае, лично я даже разговаривать с таким взыскателем не буду…

Декабрь 30th, 2015 at 1:56 пп

Так я и говорю, не нужно ни платить, ни разговаривать с коллекторами. Они никогда не показывают документы.

Здравствуйте, Тимофей! К сожалению, оказалась в такой же ситуации как Кристина (вопрос выше), только несу солидарную ответственность за ИП, которое стало банктротом. Мне уже присудили долг до того как ИП обанкротилось. Исполнительный лист еще не запущен. Банк предлагает мне выкупить часть долга по договору цессии. Как такое возможно, и что станет с оставшейся суммой долга? Заранее благодарна.



Февраль 25th, 2016 at 9:37 пп

Ирина, выкуп долга очень даже возможен. Торгуйтесь с банком, за 50 % банк легко должен согласиться, а можно и дешевле, тут все зависит от Вашего финансового положения и наличия имущества в собственности. Происходит выкуп посредством договора цессии, так же как банки продают долги коллекторам, Вы покупаете весь долг, но со скидкой, так что никакого остатка не будет, и обязательство после выкупа будет погашено полностью.

Минус один в Вашей ситуации: Вы уже не сможете взыскать уплаченные деньги с заемщика в порядке регресса, поскольку его обязательства с банкротством прекратились.

Являюсь поручителем у заемщицы, взявшей в микрофинансовом ООО займ на 300 т.р. На текущий день сумма тела долга с процентами составляет приблизительно 47 т.р., а со штрафами, неустойками и пенями сумма уже более 500 т.р. В связи с этим возникла идея выкупа долга у ООО за 30-50%. Непонятен один момент. От какой суммы будет рассчитываться процент: от суммы тела долга с процентами или от полной суммы вместе со всеми штрафами? Дело находится сейчас в суде, но решение еще не вынесено, но может быть вынесено в любой момент

От какой суммы рассчитывать % выкупа это Вы договаривайтесь с взыскателем. В суде, конечно, модно снизить размер неустойки, но, с другой стороны, взыскатель и сам может ее уменьшить. Это сугубо договорный момент.

Ситуация такая,была поручителем у ип.суд с ним прошел 1.5 года назад.решение вступило в силу.сейчас банк на меня подал в суд,как на поручителя.какие плюсы и минусы?и кстати сумма в иске увеличина на 5 тыс.

Тимофей, здравствуй. Вот я весь в кредитах… В одном банке мой долг продали КА. Банк даже не видит мой долг. Вот… Даст ли этот банк мне бумажку, что я ему больше ничего не должен? А потом я с этим документом пошел бы к приставку и он бы убрал это дело. Или я сказочник? Как это все сделать?

Март 16th, 2017 at 5:54 пп

Сказочник, да ) Есть же договор цессии. Даже если банк даст справку о том, что кредит закрыт, договор цесссии-то никуда не делся.

О admin

x

Check Also

Долги по кредитам в банках по фамилии

Если у мужа долги по Кредиту, дадут ли жене с другой фамилией ипотеку? Креди не давали по непонятным причинм. Ответы юристов (15) Северо-западный филиал ...

Реферат: Проблемы совершенствования порядка установления, начисления и взимания процентов по кредитам в коммерческих банках (на материалах АКБ Украина)

Реферат: Проблемы совершенствования порядка установления, начисления и взимания процентов по кредитам в коммерческих банках (на материалах АКБ Украина). Финансовой основой современной экономики является банковская ...

Можно ли признать себя банкротом, О банках и финансах

В 2014 году получил юридическую силу закон О банкротстве. Исходя из него, признать себя банкротами смогут и физические, и юридические лица. Но, как и ...

Много кредитов в разных банках, а нечем платить – что делать?

В жизни каждого человека могут произойти непредвиденные ситуации, из-за которых у него уменьшается уровень дохода или он вообще теряет возможность выполнения своих кредитных обязательств. ...

Знакомьтесь, Росинбанк: Зачем сменил владельцев один из крупнейших банков — Статьи о коммерческих банках

В ОАО Росинбанк сменился состав акционеров. Крупнейший владелец банка – российский Инвестиционно-торговый бизнес холдинг – выходит из состава акционеров. От владения 90% акций решено ...

Незаконное страхование кредитов в банках — Знай свои права

После признания всеми судами комиссий за выдачу кредита, за ведение ссудного счета и других подобных комиссий банки не смирились с потерей части доходов и ...

По кредитам и банкам — Адвокатура, Идрица

Юридические услуги, которые предоставляет наша компания, варьируются от простой консультации без оплаты за ответ до полного представительства в суде. Предоставление юридических услуг онлайн происходит ...

По кредитам и банкам — Услуги адвоката, Боковская

Юридические услуги, которые предоставляет наша компания, варьируются от простой консультации без оплаты за ответ до полного представительства в суде. Предоставление юридических услуг онлайн происходит ...

По кредитам и банкам — Адвокаты Бастион, Таштып

Юридические услуги, которые предоставляет наша компания, варьируются от простой консультации без оплаты за ответ до полного представительства в суде. Предоставление юридических услуг онлайн происходит ...

По кредитам и банкам — Нотариус — Адвокат, Бердигестях

Юридические услуги, которые предоставляет наша компания, варьируются от простой консультации без оплаты за ответ до полного представительства в суде. Предоставление юридических услуг онлайн происходит ...

По кредитам и банкам — Гражданские дела, Зима

Юридические услуги, которые предоставляет наша компания, варьируются от простой консультации без оплаты за ответ до полного представительства в суде. Предоставление юридических услуг онлайн происходит ...

По кредитам и банкам — Адвокат защиты, Бея

Юридические услуги, которые предоставляет наша компания, варьируются от простой консультации без оплаты за ответ до полного представительства в суде. Предоставление юридических услуг онлайн происходит ...

ВС запретил банкам передавать коллекторам данные по кредитам должников — Российская газета

В конкретном деле Верховный суд России поставил под сомнение право коллекторского агентства требовать с должника возврата долга. Причина: непонятно, на каком основании банк передал ...

По кредитам и банкам — Услуги адвоката, Ноглики

Юридические услуги, которые предоставляет наша компания, варьируются от простой консультации без оплаты за ответ до полного представительства в суде. Предоставление юридических услуг онлайн происходит ...

По кредитам и банкам — Адвокат защиты, Большое Солдатское

Юридические услуги, которые предоставляет наша компания, варьируются от простой консультации без оплаты за ответ до полного представительства в суде. Предоставление юридических услуг онлайн происходит ...

По кредитам и банкам — Нотариус — Адвокат, Олонец

Юридические услуги, которые предоставляет наша компания, варьируются от простой консультации без оплаты за ответ до полного представительства в суде. Предоставление юридических услуг онлайн происходит ...

Юридическое бюро Юрьева — Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров

Банк обратился в арбитражный суд (далее – суд) с заявлением о признании недействительным постановления органа по надзору в сфере защиты прав потребителей (далее – ...

Банкам запретили требовать не прописанные в договоре с клиентом платежи — Харьков криминальный, Харьков криминальный — Харьков криминальный

Главная Статьи Досье Ликбез Фоторепортаж Хихаханьки Письма Детектор лжи Контакты Вы здесь:   Главная Статьи Банкам запретили требовать не прописанные в договоре с клиентом ...

Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров

ВЫСШИЙ АРБИТРАЖНЫЙ СУД Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации рассмотрел Обзор судебной практики по некоторым вопросам, ...

В шелках как в долгах: кому в России грозит кредитный дефолт – гражданам или банкам?

октябрь, 29, 2017 год Читают все Н овости партнёров L entainform В шелках как в долгах: кому в России грозит кредитный дефолт – гражданам ...

Банки пошли в суд, ПроКредиты

Эксперты констатируют, что увеличение числа исков отражает прошлогодний рост кредитного рынка, а также связывают это с ожидаемым принятием закона о банкротстве физических лиц. ЧИСЛО ...

Банки обещают начать зачистку рядов с фиктивных банкротов — Консалтинговая компания SV-Development

Наши услуги по недвижимости Банки обещают начать зачистку рядов с фиктивных банкротов Банки обещают начать зачистку рядов с фиктивных банкротов КИЕВ, 03 сен. — ...

Срок давности по кредитной задолженности — прощают ли банки долги?

Исковой давностью называют период времени, в течение которого кредитор самостоятельно пытается вернуть от заемщика долг или обращается в судебный орган с исковым заявлением. Иначе ...

Микрозаймы пенсионерам — Банки

В последнее время вопрос нехватки денежных средств для многих категорий граждан становится довольно острым — собственных средств зачастую хватает только на обеспечение минимальных потребностей, ...

Рейтинг@Mail.ru