Главная » Я не плачу кредит » Чем грозит невыплата кредитов банку, что делать нечем платить?

Чем грозит невыплата кредитов банку, что делать нечем платить?

Условия кредитного договора, как правило, подразумевают ежемесячные выплаты суммы займа с учетом процентов за пользование такой банковской услугой. Неисполнение условий возврата кредита грозит весьма неприятными последствиями от взыскания задолженности через суд и отобрания залогового имущества до привлечения к уголовной ответственности в установленных законом случаях.

Что будет если не платить кредит:

Финансовая ответственность на невыплату кредита

Что будет, если не платить кредит детально должно быть указано в тексте кредитного договора. Другими словами, в соответствующем разделе данного документа должны быть указаны все меры ответственности, которые могут быть применены к неплательщику.

Законодательством предусмотрено два основных вида финансовой ответственности за несвоевременное погашение периодических платежей по займу:

  1. Взыскание с заемщика неустойки. Неустойка может быть определена в процентном отношении ко всей сумме заемных денежных средств, а может быть установлена в фиксированной сумме. В ряде случаев договоры предусматривают, что наказание за неуплату кредита в виде неустойки или штрафа может применяться за каждый день неисполнения обязательства по погашению займа.
  2. Досрочная выплата всей суммы кредита. Действующим законодательством установлено, что такая мера может быть применена банком только в том случае, если заемщик допустил нарушение сроков оплаты на 60 дней в течение 3 месяцев. Кроме того, для досрочного погашения должен быть установлен разумный срок.

Мировое соглашение с банком

Причины, по которым заемщиками допускаются нарушения графиков платежей по кредитам, весьма различны. Самый распространенный вопрос, который задает себе клиент банка, попавший в сложную финансовую ситуацию что делать, если нечем платить кредит.

Однозначно нельзя скрываться от банка-кредитора и избегать контактов с менеджерами. Кредитные организации сегодня достаточно легко идут на контакт с заемщиками, кроме того, во многих банках предусмотрены для таких случаев программы рефинансирования и реструктуризации ранее выданных займов. Такая система позволит избежать штрафов и неустоек, а также позволит сохранить положительной кредитную историю.



Вместе с тем весьма внимательно следует отнестись к изучению договоров на проведение реструктуризации и рефинансирования, дабы не попасть в кабальные условия.

Процедура взыскания

Взыскание задолженности по кредиту может быть произведено в два этапа: путем досудебного урегулирования, с привлечением коллекторов или собственной службы банка, а также путем судебного разбирательства с последующим принудительным взысканием долга.

Следует отметить, что с 1 июля 2014 года вступил в силу закон О потребительском кредите, нормы которого детально регламентируют порядок общения с заемщиком представителями отделов и служб взыскания банков. Так, они не вправе звонить и писать электронные сообщения заемщику после 22-00 и до 8-00, осуществлять юридические действия по возврату займа, которые могут нанести вред заемщику.

Все случаи, когда коллекторы угрожают изъятием имущества и личной расправой можно считать злоупотреблением полномочиями и составом уголовного преступления.

Судебная процедура взыскания осуществляется путем направления банком искового заявления, в котором рассчитывается подлежащая взысканию сумма с учетом всех неустоек и штрафов.

Как правило, данная сумма рассчитывается юристами банков по максимуму. Кроме того, зачастую судебные решения о взыскании долга по кредиту выносятся в отсутствии заемщика, что не дает возможности ответчику высказать свои возражения относительно суммы иска. Следует отметить, что все вышеуказанные обстоятельства могут быть основаниями для отмены судебного решения.

Принудительное взыскание

После вынесения решения суда исполнительный документ будет направлен в орган принудительного взыскания подразделение службы судебных приставов. В итоге все, чем грозит невыплата кредитов банку, сводится к перечню исполнительных действий и мер принудительного исполнения, таких как:

  • арест банковских счетов и удержание денежных средств в них в пользу банков;
  • арест и реализация имущества;
  • наложение взыскания на заработную плату, при этом в счет долга может перечисляться до половины всех ежемесячных доходов;
  • ограничение выезда за пределы России;
  • другие меры.



В случае если по кредитному договору банку в залог было передано то или иное имущество, банк вправе на основании судебного решения организовать реализацию данного имущества с перечислением вырученных средств в счет имеющегося долга. Наиболее часто предметами залога выступают автомобили и жилые помещения. Следует отметить, что недобросовестный заемщик также может быть выселен из квартиры, выступающей залогом по договору ипотеки без предоставления ему другого жилья.

Ответчику по иску о взыскании долга по кредиту законом предусмотрено право обратиться в суд за предоставлением отсрочки исполнения решения или его рассрочки.

Рассрочка, как и отсрочка, предоставляются судом на основании соответствующего искового заявления. Основанием для предоставления могут служить объективные обстоятельства, повлекшие временные материальные трудности и ухудшение финансового положения, а также невозможность выплатить сумму единовременно.

К заявлению о предоставлении отсрочки либо рассрочки следует приложить документы, подтверждающие обстоятельства, которые могут служить основанием для их предоставления.

Наличие рассрочки, при ее соблюдении, исключают применение мер принудительного исполнения по взысканию долга.

Уголовная ответственность

Уголовная ответственность за невыплату кредита может наступить в двух случаях:

  1. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в сумме свыше полутора миллионов рублей после вступления в силу соответствующего решения суда.
  2. Получение займа путем злоупотребления доверием или совершения мошеннических действий.

Наиболее часто службы взыскания банков пугают клиентов, допустивших просрочку платежа именно возбуждением уголовного дела по факту мошенничества. Однако для привлечения к уголовной ответственности по данному составу должны быть доказаны факты получения займа на основании предоставленным заёмщиком заведомо недостоверных или ложных сведений.

Неуплата кредита самое распространенное нарушение заемщиком условий кредитного договора. В спорах с банком о сумме подлежащей взысканию задолженности, финансовых санкциях и комиссиях следует знать многие нюансы и коллизии норм гражданского и гражданского процессуального права. Кроме того, сотрудниками банка работа с заемщиками, имеющими просроченную задолженность, ведется не всегда корректно и законно.



Именно поэтому при разрешении указанных вопросов важно заручится поддержкой опытного юриста. Юрист может оказать такие услуги, как:

  • участие в переговорах с банком;
  • анализ программ рефинансирования и реструктуризации и подбор более выгодной схемы;
  • заключение мирового соглашения с кредитором;
  • представительство в суде;
  • подготовка возражений на иск банка в части неверного расчета суммы иска;
  • отмена судебного решения о взыскании долга;
  • подготовка заявления о рассрочке;
  • представительство в органах ФССП России.

Последствия неуплаты кредита, как правило, сводятся к определенным денежным потерям в виде штрафов и неустоек. Однако далеко не всегда данные денежные суммы взыскиваются обоснованно. Кроме того, своевременная помощь грамотного юриста позволит избежать неприятных процедур в виде ареста имущества и других принудительных мер взыскания.

Задайте вопрос специалисту по исполнительному производству

Задайте вопрос специалисту по исполнительному производству

На ваши вопросы отвечают:

Работаю с 2001 года, сочетаю соблюдение закона и нестандартные методы работы.

Считаю необходимым лично участвовать в преодолении трудностей клиента.

Специализируюсь на корпоративном праве, решаю проблемы клиентов с 1993 года.

возможно вам будет интересно

Актуальные вопросы

не нашли что искали?

Оставьте свой номер телефона, мы перезвоним и решим ваш юридический вопрос

О admin

x

Check Also

Человек человеку в долг

Объявления агентств, обещающих помочь законно не платить по кредиту, всё чаще встречаются на улицах и в интернете. Чем занимаются эти компании и правда ли, ...

Как выплачивать долг по ипотеке после развода?

Зачастую многие пары спешат как можно скорее скрепить свои отношения узами брака. Эта спешка приводит к тому, что, прожив в браке несколько лет, супруги ...

Как уменьшить кредитный долг!

Как уменьшить кредитный долг?! В предыдущих рассказал я статьях, как составить пошаговый план кредитной из выхода зависимости (долговой ямы) и как вести себя, если ...

Кредитный долг: как выкрутиться перед банком

Не вечеринками для нечисти едиными. Ночь пожирателей рекламы, конопляный марш свободы, первая киевская неделя критики, антикоррупционный тур-городская экскурсия и еще много интересного, — мы ...

Кредитный долг (способы избавления)

(способы избавления) Как всем известно, банковский процент по кредитам всегда превышает депозитный процент. Поэтому, если вдруг у вас появились лишние деньги, их стоит потратить ...

Как избавиться от микрозаймов — законно, долг, если платить нечем, куда обратиться

Программы микрокредитования для многих граждан РФ являются в некоторых случаях, единственным возможным решением сложившихся финансовых проблем. Суть такого кредитования заключается в получении заемщиком некой ...

Взять в долг от 100 рублей, Суна

Справки и поручители не требуются! И без проверок и отказов! Итак, вам требуется получить в долг определенную сумму, а мы готовы предоставить максимально привлекательные ...

Взять в долг от 10000 рублей, Среднеколымск

Наличие у Вас плохой репутации не препятствует получению займа. Микрофинансовые организации лояльны по отношению к таким заемщикам и наоборот, предоставляют возможность сразу взять заем ...

Решение есть как вернуть деньги давшие в долг — Кез, Не пропусти!

Специально для вас! Необходима помощь с темой как вернуть деньги давшие в долг? Банковский долг-это не повод для паники. Все проблемы можно решить и ...

Ваш адвокат дал в долг как вернуть деньги — Арамиль, Быстро и качественно

Помощь в любом вопросе по дал в долг как вернуть деньги Не опускайте руки, лучше напишите нам: Подроробно опишите вашу проблему в форме Отправьте ...

Можно ли вернуть долг через суд, если прошел срок давности?

Подскажите, есть ли шанс получить долг по расписке, если срок исковой давности (три года) уже прошел? За это время никаких судебных попыток вернуть деньги ...

Вернуть долг — Как расплатиться с банковскими долгами, Высоковск

Специально для вас! Необходима помощь с темой Вернуть долг? Банковский долг-это не повод для паники. Все проблемы можно решить и с этим вам готов ...

Честь и долг (что нужно знать о военной службе по призыву), Контент-платформа

ГБУК Библиотека им. (что нужно знать о военной службе по призыву) Верстка, печать: Алёшина Н. В. Государственное бюджетное учреждение культуры Рязанской области Рязанская областная ...

Маше Малиновской придется платить за мужа огромный долг?

33-летняя модель, телезвезда, певица и экс-политик (9 лет назад назад Маша торжественно вошла в ряды ЛДПР и стала депутатом Белгородской думы по спискам от ...

Как жена отвечает за кредитный долг своего мужа, КредиторПро-2017

Должник по банковскому кредиту прошёл все стадии выяснения отношений с банком и коллекторской фирмой, а долг так и остался непогашенным. Но радоваться ему в ...

Долг в банке: что делать, если нечем платить

Добавлено в закладки: 0 В сложной экономической обстановке проще попасть в финансовые трудности. Если вчера можно было взять кредит, не переживая о способах его ...

В долг онлайн, Хомутовка

Ваша зарплата где-то далеко? А деньги нужны здесь и сейчас? Дайте нам 10 минут и ваша финансовая проблема исчезнет! Экспресс-заем по своей сути является ...

Долги по кредитам в банках по фамилии

Если у мужа долги по Кредиту, дадут ли жене с другой фамилией ипотеку? Креди не давали по непонятным причинм. Ответы юристов (15) Северо-западный филиал ...

Реферат: Проблемы совершенствования порядка установления, начисления и взимания процентов по кредитам в коммерческих банках (на материалах АКБ Украина)

Реферат: Проблемы совершенствования порядка установления, начисления и взимания процентов по кредитам в коммерческих банках (на материалах АКБ Украина). Финансовой основой современной экономики является банковская ...

Можно ли признать себя банкротом, О банках и финансах

В 2014 году получил юридическую силу закон О банкротстве. Исходя из него, признать себя банкротами смогут и физические, и юридические лица. Но, как и ...

Много кредитов в разных банках, а нечем платить – что делать?

В жизни каждого человека могут произойти непредвиденные ситуации, из-за которых у него уменьшается уровень дохода или он вообще теряет возможность выполнения своих кредитных обязательств. ...

Знакомьтесь, Росинбанк: Зачем сменил владельцев один из крупнейших банков — Статьи о коммерческих банках

В ОАО Росинбанк сменился состав акционеров. Крупнейший владелец банка – российский Инвестиционно-торговый бизнес холдинг – выходит из состава акционеров. От владения 90% акций решено ...

Незаконное страхование кредитов в банках — Знай свои права

После признания всеми судами комиссий за выдачу кредита, за ведение ссудного счета и других подобных комиссий банки не смирились с потерей части доходов и ...

По кредитам и банкам — Адвокатура, Идрица

Юридические услуги, которые предоставляет наша компания, варьируются от простой консультации без оплаты за ответ до полного представительства в суде. Предоставление юридических услуг онлайн происходит ...

Рейтинг@Mail.ru