Главная » Ваш юрист » Как законно избавиться от кредитных долгов

Как законно избавиться от кредитных долгов

Как на законных основаниях избавиться от кредитных долгов?

Как законно избавиться от кредитных долговКогда заемщик оказывается в трудной финансовой ситуации, сопряженной к тому же одним или несколькими непогашенными кредитными задолженностями, как освободиться от долгов по кредитам вопрос, который встает сам по себе. Конечно, можно пустить ситуацию на самотек и ждать, пока банк сам начнет принимать меры к взысканию, в том числе с привлечением коллекторов и в судебном порядке. Но у такого подхода есть два серьезных недостатка долговое бремя будет увеличиваться, а урегулирование финансовой проблемы отодвигаться на длительный срок, заставляя жить в постоянном напряжении. Далеко не все заемщики готовы к таким условиям, и большинство старается оперативно решить вопрос с долгами, причем в предусмотренном или допустимом законом порядке. Далее мы подробно разберем, как законно избавиться от кредитных долгов.

Избавление от кредитов может предполагать:

  1. Изменение условий кредитования с тем, чтобы появилась возможность рассчитаться по долгам. Основные варианты достижения цели реструктуризация, рефинансирование и (или) объединение кредитов в один, оформленный на новых, более мягких условиях.
  2. Судебное разбирательство, в рамках которого решается задача уменьшения объема долга до возможного уровня и (или) установления судом рассрочки на погашение задолженности в течение нескольких месяцев.
  3. Прохождение процедуры банкротства с погашением всех долгов или части при списании невозможных к погашению сумм.
  4. Выкуп долга (долгов) у банка или коллекторов через третье лицо по значительно меньшей стоимости, чем составляют номинал, набежавшие проценты и неустойка.
  5. Применение иных, более сложных и рискованных, но в целом законных схем решения вопроса с задолженностью. Наиболее часто к таким вариантам относят погашение долгов имеющейся или выкупленной дебиторской задолженностью.



Это самый популярный и достаточно широко распространенный подход к урегулированию долговых проблем.

Среди его основных преимуществ:

  1. В большинстве случаев банки готов пойти на урегулирование кредитного вопроса таким путем, а значит, вероятность достижения положительного результата велика.
  2. Возможны различные варианты изменения кредитных условий реструктуризация, рефинансирование, объединение кредитов в один, разновидности этих процедур, смешанные и индивидуальные схемы, разрабатываемые банком при участии заемщика. Поэтому всегда можно найти оптимальное решение.
  3. Для тех, кто брал кредиты по высоким процентным ставкам, сегодня практически любая их схем способна оказаться выгодной. По сравнению с 2015-2016 годами ставки серьезно снизились.

К сожалению, ни один из вариантов изменения параметров кредитования не позволяет полностью избавиться от долгов. Он дает лишь возможность получения более мягких условий, которые, как предполагается, обеспечат безболезненное погашение заемщиком своих обязательств. Если же финансовые проблемы очень сложны, их причины невозможно быстро устранить, как и невозможно оперативно восстановить платежеспособность, то любой из вариантов пересмотра условий кредитов не подойдет. Как бы не уменьшился размер периодического платежа, не увеличился бы срок кредитования, платить заемщику все равно будет нечем. Кроме того, если банку станет известно о плачевной финансовой ситуации должника, то он вряд ли сам пойдет на предоставление рассрочек и в целом на пересмотр условий кредитования.



Многие заемщики-должники сознательно идут на ожидание судебного разбирательства с банком, и некоторые сразу заявляют о том, что все вопросы с банком будут решать в суде.

Чего можно добиться в суде:

  • уменьшения неустойки или исключения суммы неустойки из подлежащего удовлетворению требования банка;
  • перерасчет начисленных процентов и, возможно, комиссий, что также ведет к уменьшению объема подлежащего взысканию долга;
  • установление периода рассрочки для погашения задолженности;
  • сведение к минимуму возможного процента или фиксированной суммы удержаний из доходов должника.

В принципе, решение долговых вопросов в суде это не так плохо, как кажется. Во-первых, признанный судом долг будет четко зафиксирован. Во-вторых, через суд вполне можно добиться очень мягких для себя условий постепенного погашения задолженности. Некоторые годами гасят долг по 500-1000 рублей ежемесячно, по принципу сколько могу. Если есть место работы (получения пенсии или иного дохода), то приставы, прежде всего, направят исполнительный документ по этому месту, и с заемщика будут ежемесячно удерживать лишь определенный процент в счет погашения долга. В этом случае о необходимости самостоятельно рассчитываться по кредитам можно будет вообще забыть. Наконец, после суда никто уже не будет иметь возможности давить на заемщика-должника. Приставы в этом вопросе зачастую формально исполняют свои обязанности. Куда большую активность они проявляют по алиментным и коммунальным долгам.



Это не самый популярный вариант, хотя и позволяет навсегда закрыть вопрос с долгами. К сожалению, пока что еще сама процедура банкротства физических лиц несовершенна требует слишком много затрат. Простые граждане, даже те, у кого все признаки банкротства присутствуют, обращаться в суд не спешат. Слишком дорого обходятся услуги юристов и вознаграждение арбитражного управляющего. Банки тоже банкротить заемщиков не торопятся, за исключением разве что юридических лиц и довольно-таки крупных предпринимателей.

Вместе с тем, следует иметь ввиду: процедура банкротства позволяет погасить те долги, которые можно погасить за счет имеющих активов и доходов должника, и списать все оставшиеся непогашенные задолженности.

Доступная, законная, но очень редко используемая процедура. Причинами этого являются следующие обстоятельства:

  • мало кто из заемщиков знает о такой возможности;
  • нужна хорошая юридическая поддержка или собственная компетентность;
  • чтобы банк решился на продажу долга, он должен превратиться из проблемной в безвозвратную задолженность, либо нужно привлекать кредитных юристов (антиколлекторов), которые знают эффективные подходы к решению этой задачи;
  • проще договориться с коллекторами, но здесь, опять же, нужно ждать, пока они выкупят долг у банка;
  • необходима просчитанная до мелочей схема: выкуп собственных долгов не массовое явление.

Сама же схема выглядит как реализация сделки с заключением договора цессии. Привлекается третье лицо, которое приобретает у банка (коллекторов) право требования долга, а затем с применением разных законных механизмов списывает его. В таких сделках цена договора на порядок меньше объема долга, за счет чего можно не только решить вопрос, как избавиться от кредитов законно, но и потратить на это только определенный процент от совокупного размера задолженности.



По поводу реализации этой схемы существует много мнений, причем диаметрально противоположных. Одни юристы считают ее перспективной и эффективной, другие нет. Но для заемщика важно другое этот вариант практически невозможно полностью выполнить самостоятельно.

Суть метода в счет погашения долга банку или приставу (в рамках исполнительного производства) представляется ранее приобретенная или имеющаяся дебиторская задолженность. Банк с вероятностью 99% откажется ее принять, тем самым обязанность должника будет считаться исполненной по причине отказа кредитора в принятии надлежащего исполнения. Рискованность схемы обусловлена, прежде всего, тем, что ее реализация зачастую предлагается мошенниками. Нужно искать юристов или антиколлекторов, которые уже осуществляли подобного рода схема, причем успешно. Иначе высока вероятность, что деньги по покупку дебиторки будут потрачены впустую, или вас просто обманут.

На все ваши вопросы ответит наш дежурный юрист онлайн.

О admin

x

Check Also

Как узнать кадастровый номер гаража

Кадастровый номер гаража: варианты поиска Кадастровый номер гаража позволит собственнику идентифицировать данный объект среди аналогичных, а любое заинтересованное лицо получит возможность в любой момент ...

Как удалить кредитную историю

Можно ли удалить кредитную историю? Формирование кредитной истории (КИ) мало зависит от ее субъекта, то есть заемщика. Данные для отражение в КИ передаются в ...

Как уволиться директору ООО по собственному желанию?

Увольнение директора ООО по собственному желанию Уволиться директору ООО по собственному желанию задача, которая требует четкого соблюдения определенной процедуры, а именно согласования с учредителями, ...

Как уволиться директору ООО без согласия учредителя: порядок действий

Увольнение директора ООО без согласия учредителя Руководитель ООО может в тех или иных случаях захотеть уволиться из компании. Вправе ли он это сделать без ...

Как тратить деньги в кризис: советы финансовых экспертов

Как правильно тратить деньги в кризис? Нестабильное состояние экономики приводит к тому, что многие люди думают не о выгодных вложениях, а том, как потратить ...

Как сэкономить при покупке квартиры в новостройке?

Как сэкономить при покупке квартиры в новостройке? Покупка квартиры в новостройке – это всегда вариант подешевле. В ней часто не бывает даже чернового ремонта, ...

Как сэкономить на страховке ОСАГО ?

Как сэкономить на покупке ОСАГО? Есть несколько очень хороших возможностей сэкономить на страховке ОСАГО, о которых вы, возможно, еще не слышали. Именно о них ...

Как сэкономить на авиабилетах: топ-8 советов

8 советов, как сэкономить при покупке авиабилетов Опытные путешественники хорошо знают, как и где купить билеты на самолет по дешевке. Это позволяет им экономить ...

Как составить устав ООО самостоятельно?

Как составить устав ООО? Составить устав ООО самостоятельно может не каждый, для этого нужны определенные знания, ответственность. Если у людей есть лишние средства и ...

Как составить резюме для устройства на работу: образец

Как правильно составить резюме для устройства на работу? Чтобы правильно составить резюме для устройства на работу, необходимо четко знать структуру этого документа, уметь выделить ...

Как составить договор купли продажи квартиры самостоятельно

Как правильно составить договор купли-продажи квартиры? ​Покупка и продажа квартиры это серьезный процесс, требующий основательной подготовки. Ведь речь идет о немаленькой сумме денег. Найти ...

Как составить бизнес-план самому?

Как самостоятельно составить бизнес-план: пошаговая инструкция Самостоятельно составить бизнес-план решается далеко не каждый предприниматель. Для этого требуются особые знания и навыки. Но это не ...

Как снять запрет на выезд за границу из-за долга

Можно ли выехать за границу с долгами и как это сделать? На фоне мирового экономического кризиса наличием долгов перед банками и другими структурами уже ...

Как снять запрет на въезд в РФ: пошаговая инструкция

Как снять ограничения на въезд в Российскую Федерацию? К юристам и конкретно к миграционным адвокатам часто обращаются за помощью близкие и друзья граждан других ...

Как снять деньги с расчетного счета ООО

Как легально обналичить деньги с расчетного счета ООО? Снять деньги с расчетного счета ООО можно только при наличии оснований и с учетом законодательных требований. ...

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке ?

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Чтобы снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку, клиент должен обратиться с соответствующим заявлением ...

Как сменить фамилию после развода на девичью

Смена фамилии после расторжения брака Как сменить фамилию после развода на девичью, и какие последствия это повлечет подробно об этом в сегодняшнем материале. Бракоразводный ...

Как сдать нулевую отчетность ООО: пошаговая инструкция

Как ООО сдавать нулевую декларацию: инструкция и нюансы Как сдать нулевую отчетность ООО самостоятельно? Предприятие, которое не ведет коммерческой деятельности в отчетном периоде то ...

Как сдать нулевой отчет в налоговую: инструкция и бланки документов

Сдаем нулевую отчетность в налоговую и ПФР Нулевая отчетность это пакет обязательных документов, который включает в себя бухгалтерскую и налоговую отчетность с нулевыми показателями ...

Как самому продать земельный участок без посредников: пошаговая инструкция

Как самостоятельно продать земельный участок? Чтобы самостоятельно продать земельный участок без посредников, потребуется изучить некоторые нюансы относительно заключения сделки и вступления в силу договора ...

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Рефинансирование кредита не всегда доступно заемщикам даже с положительной кредитной историей. Получить новый кредит, имея непогашенным текущий долг, ...

Как расторгнуть договор пожизненной ренты

Расторжение договора ренты пожизненного содержания: без суда, по обоюдному согласию Расторгнуть договор ренты с пожизненным содержанием, который является основным источником получения недвижимости малообеспеченными гражданами, ...

Как растаможить автомобиль в России: правила и порядок

Как растаможить автомобиль в России? Многие автовладельцы задаются вопросом, как можно растаможить автомобиль, сложная ли это процедура, и как дорого она обойдется. Ведь соблазн ...

Как рассчитывается кадастровая стоимость квартиры

Расчет кадастровой стоимости квартиры Кадастровая стоимость квартиры в настоящее время является единственным возможным параметром, который применяется для расчета налога на имущество граждан. В представленном ...

Рейтинг@Mail.ru