Главная » Ваш юрист » Как выбрать надежный банк для вклада?

Как выбрать надежный банк для вклада?

Как правильно выбрать банк для вклада?

На сегодняшний день, одним из наиболее оптимальных способов сохранности и приумножения денежных средств считается банковский вклад. В сравнении с иными инвестиционными проектами, банковский депозит это наименее рискованный финансовый инструмент, которым можно воспользоваться для сохранности личного капитала. Так, как же правильно выбрать банк для оформления вклада? Как проверить его финансовую стабильность и надежность? Обо всем этом мы поговорим с вами в данной публикации.

Основные признаки стабильного банковского учреждения

Как выбрать надежный банк для вклада?Для того чтобы грамотно инвестировать личные денежные средства, не обязательно досконально изучать фондовые рынки и особенности их функционирования. В данном случае предпочтительней следить за экономической ситуацией в стране, а также понимать азы финансовых законов. Предлагаем вам ознакомиться с основными признаками стабильного банка, которые помогут подобрать действительно надежное учреждение для инвестирования собственного капитала.

Таблица рейтингов финансового учреждения это главный фактор, на который следует обратить свое внимание. На самом деле существует огромное количество критериев оценки надежности банка, однако самым важным считаются его активы. Отметим, что исключительно достаточный размер активов поможет максимально просто решить все текущие финансовые вопросы, при этом, не нанося ущерб своим клиентам.



Надежное финансовое учреждение в обязательном порядке должно иметь в наличии свободные оборотные ресурсы в своих активах. Данный показатель свидетельствует о его высокой ликвидности. В соответствии с отчетом ЦБ для того, чтобы поддерживать свои обязательства, банк должен иметь не менее 10% свободных ресурсов в разделе Активы.

С другой стороны так же необходимо отметить, что если размер ликвидных средств очень завышен, то это свидетельствует о спекулятивных махинациях со стороны банка.

Состав учредителей банка немаловажный показатель на рынке финансовых услуг. Как правило, данная информация является закрытой. Этот показатель способствует увеличению уровня сервиса в учреждении, а также позволяет в максимально кротчайшие сроки покрыть все финансовые риски.

Как правило, любое финансовое учреждение не станет предлагать своим клиентам максимально высокие ставки по депозитам, а будет следовать среднерыночной стоимости. Для того чтобы сделать правильный выбор, необходимо обратить внимание так же и на ставки кредитования.

  1. Период и страхование депозитов дополнительные меры безопасности

Оптимальным периодом для размещения средств на банковском вкладе считается от полугода и выше. В первую очередь необходимо убедиться, что выбранное вами банковское учреждение входит в систему страхования вкладов. Исключительно тогда можно быть убежденным в сохранности и возврате личных средств даже при условии, если банковское учреждение лишается своей лицензии.



При условии оформления вклада на более долгосрочный вклад, например на 18 месяцев, банковские учреждения перестраховываются и устанавливают процентные ставки еще ниже. Следовательно, чтобы не испытать все колебания фондового рынка, рекомендуется разбивать свой депозит на несколько частей и размещать его в разных валютах.

В процессе грамотного выбора банка не стоит исключать тот факт, что финучреждениями проводятся соответствующие рекламные кампании и презентации своих банковских продуктов. Размещение рекламы подтверждает то, что банк заинтересован в привлечении клиентов. Однако следует также быть бдительным, поскольку агитирование высоких процентных ставок может свидетельствовать совершенно об ином. В любом случае, выбор той или иной депозитной программы всегда остается за клиентом.

В каждом отдельном государстве подобные программы называются совершенно по-разному. Даже если банковский депозит гарантирован государством, то при условии банкротства банка получить свои средства все равно будет не так просто. Тем не менее, вклады, которые гарантированы правительством, являются наиболее привлекательным финансовым инструментом, нежели остальные.

Выбирая банк для оформления депозита, не лишним будет провести анализ, сколько клиентов уже доверили свои средства этому учреждению. Кроме этого, необходимо узнать, какое место банк занимает по депозитному портфелю для физлиц. Далее, эти показатели сравниваются с показателями банков-конкурентов. Наиболее приемлемый вариант, это поместить свои деньги в банковское учреждение, которое на данный момент входит в 20 лидеров по объему вкладов населения.



Данным критерием также не рекомендуется пренебрегать. Необходимо обязательно ознакомиться с тем, что пишут люди, которые обслуживались в выбранном вами банковском учреждении. Разумеется, особое внимание необходимо уделить вопросам вкладов.

Все вышеизложенные критерии позволят сделать определенные выводы, касательно надежности и финансовой стабильности банка. Только таким способом можно обезопасить свои денежные средства.

На сегодняшний день, банковский сектор предлагает достаточно широкий выбор депозитных продуктов, каждый из которых характеризуется наличием определенного набора особенностей, преимущества и недостатков.

Как правило, банковские вклады подразделяются на такие виды, в зависимости от:

  • периода оформления вклада срочные депозиты, вклады до востребования;
  • возможности пополнения пополняемые, не пополняемые;
  • от вида валюты депозитной программы в национальной валюте, валютные (доллары, евро), мультивалютные. Отличительной характеристикой мультивалютных вкладов является то, что на один счет можно положить несколько сумм в совершенно разных валютах. Непосредственно по каждой из них будет начисляться определенный процент.

Разумеется, в процессе выбора банковского депозита в первую очередь клиент обращает внимание на размер процента. Размер ставки по вкладу будет напрямую зависеть от суммы депозита, от периода размещения денежных средств, от того, можно ли пополнять вклад или же нет, а также от его вида и т.д. Как нам уже известно, высокие проценты по депозиту не всегда свидетельствуют о надежности банковского учреждения.



Зачастую, после оформления депозитной программы банк не вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки, однако существуют исключения, которые касаются депозитов с капитализацией процентов и пролонгацией договора.

Существует несколько вариантов начисления депозитных процентов. Подробней рассмотрим каждый из них:

  1. Начисление и зачисление процентов непосредственно в конце срока на первоначальный размер депозита.
  2. Выплата начисленных процентов с установленной периодичностью (один раз в месяц, квартал или полгода). В данном случае проценты будут переводиться на текущий счет или пластиковую карту.
  3. Капитализация начисленных процентов непосредственно на основной вклад. Это значит: к общему размеру депозита капитализируются проценты, начисленные за конкретный промежуток времени. Таким образом, в следующий срок начисление процентов будет происходить уже на большую сумму. Подобный способ формирования процентной ставки называется сложным процентом.

Следует отметить, что депозиты с капитализацией процентов отличаются более низким процентом, однако, при этом их доход может быть значительно выше.

Пролонгация банковского депозита это автоматическое продление договора непосредственно после окончания периода его действия. То есть, размещение депозита на новый срок осуществляется без участия клиента.

При условии, если продление депозита не предусмотрено, денежные средства переводятся на текущий счет клиента, а начисление процентов с этого момента прекращается. Для возобновления начисления процентов следует оформить совершенно новый банковский счет. Однако в данном случае необходимо помнить, что пролонгация депозитного договора распространяется не на все виды вкладов, поэтому чтобы воспользоваться подобной возможностью, эти условия необходимо оговаривать заблаговременно.



Для того чтобы открыть банковский счет потребуется предоставление только паспорта или иного другого документа, подтверждающего личность клиента. Для оформления вклада близкому родственнику, необходимо предоставить его документы, заверенные у нотариуса в установленном порядке.

Как правильно выбрать банковское учреждение для оформления вклада?

  1. Прежде чем доверить свой капитал тому или иному банку, необходимо провести проверку его принадлежности к системе страхования депозитов населения. Выполнить данную задачу достаточно просто, поскольку на сегодняшний день в интернете можно найти информацию, касающуюся любого банковского учреждения.
  2. Подобрав для себя несколько вариантов банков, выберите вклады с наиболее высокими процентными ставками. Предварительно рекомендуется сделать сравнительный анализ доходности в разных финансовых учреждениях. Помните, чем больше вы сможете изучить предложений по вкладам, тем больше появляется шансов подобрать действительно достойный вариант.
  3. Также, не лишним будет изучить рейтинги и текущую отчетность банков. Более того, стоит учитывать не только его место в таблице рейтинга, но и условия оформления депозитной программы.
  4. Следует узнать, существуют ли в банке какие-либо комиссии или дополнительные сборы за предоставление банковских услуг. К примеру, за пополнение депозита, оформление текущего счета, снятие наличных средств и т.п. Обратите внимание на наличие штрафных санкций за досрочное расторжение депозитной программы.
  5. Перед тем, как подписывать документы на открытие депозита, рекомендуется внимательно изучить все детали и нюансы договора.



На что же еще следует обратить внимание, по мнению финансовых экспертов и аналитиков, при выборе банковского учреждения для оформления вклада:

  • на размер банковского учреждения, развитие его филиалов и дочерних представительств;
  • имеются ли какие-либо проблемы, связанные со снятием наличной денежной массы или с проведением электронных денежных операций;
  • на смену графика работы банковского учреждения (в частности, его сокращение, уменьшение количества рабочих дней и т.п.), поскольку это считается первым признаком возникновения проблем;
  • на показатель процентных ставков по депозитам, который выше среднего в сравнении с рыночными показателями. В первую очередь, это может свидетельствовать о том, что банк имеет нехватку личных денежных средств в обороте для эффективного проведения текущих финансовых операций и обслуживания клиентов.

Только при условии осмысленного и грамотного подхода появляется возможность сделать правильный выбор депозитной программы, которая поможет не только сохранить капитал, но и выгодно его приумножить.

Обобщив всю вышеизложенную информацию можно сказать, что исключительно надежный банк способен обеспечить каждому клиенту гарантию на страхование его денежных средств, предложит ему максимально выгодные и конкурентоспособные ставки по вкладам, а также обеспечит индивидуальный подход и решение проблемы любой сложности.



О admin

x

Check Also

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

Страхование сдаваемых в аренду квартир Сдача жилья в аренду — прибыльный бизнес, доступный каждому, у кого имеется во владении некая недвижимость. Однако, каждый владелец ...

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Как застраховать квартиру от пожара и затопления Согласно статистике распространенности различных страховых случаев, реально имеющих место при страховании квартир, на первом месте заслуженно находятся ...

Как застраховать квартиру от затопления

Страхование квартиры от затопления соседей и соседями: особенность, стоимость, где лучшие условия ​Страхование недвижимости это достаточно большой спектр услуг, оказываемых страховыми компаниями как частным, ...

Как зарегистрировать товарный знак самостоятельно: пошаговая инструкция

Порядок регистрации товарного знака ​Регистрация товарного знака, как показывает практика, достаточно долгий и непростой процесс. Именно поэтому в Российской Федерации ведут практику патентные поверенные ...

Как зарегистрировать ИП онлайн: этапы процедуры, перечень документов

Можно ли зарегистрировать ИП онлайн? Зарегистрировать ИП онлайн может любой гражданин РФ, а также иностранец, соответствующий установленным законодательством требованиям. Индивидуальное предпринимательство является наиболее оптимальной ...

Как заработать на Ютубе: инструкция для новичков

Сколько можно заработать на Ютубе? Хотите узнать, как заработать на Ютубе и сколько зарабатывают блоггеры Ютуба? Тогда эта статья для вас! Большинство людей полагают, ...

Как заработать на паблике в ВК: инструкция

Как зарабатывают на пабликах Вконтакте? Хотите узнать, как создать паблик в ВК и заработать? Тогда приглашаем к прочтению нашей статьи. В ней представлена не ...

Как заработать на криптовалюте?

Инвестиции в криптовалюту. Как заработать? Зарабатывать на криптовалюте можно сегодня несколькими способами. Тем более что эта разновидность получения прибыли становится все более популярной в ...

Как заработать на бинарных опционах новичку: 2 варианта

Основы заработка на бинарных опционах для новичков Заработать на бинарных опционах новичку без вложений можно. Но насколько реально достичь этого? Сегодня поговорим об этом. ...

Как заработать деньги, сидя дома: топ-20 способов

Как заработать деньги, сидя дома Хотите знать, как заработать деньги, сидя дома без вложений? Тогда приглашаем Вас к прочтению нашей статьи. Из нее Вы ...

Как заработать деньги в интернете от 200 до 500 рублей в день

Зарабатываем в интернете от 200 до 500 рублей в день Возможно, вы еще не знаете, но сегодня есть множество эффективных способов, как заработать деньги ...

Как заработать в интернете на просмотре рекламы?

Зарабатываем деньги на просмотре рекламы в интернете Сегодня в интернете можно заработать на просмотре рекламы. Это простой, доступный и эффективный способ получения хорошего дохода ...

Как заработать в интернете без вложений прямо сейчас

Топ-7 способов заработать в интернете без вложений Хотите заработать без вложений прямо сейчас, но не знаете как? Часто проводите своё время в социальных сетях, ...

Как заработать в интернете без вложений

Как заработать в интернете без вложений и без мошенничества? Хотите знать, как заработать в интернете без вложений? Тогда обязательно прочтите статью до конца. Здесь ...

Как заработать 1000 рублей за час без вложений прямо сейчас

Как заработать 1000 рублей за час без вложений? Если вы хотите заработать 1000 рублей за час без вложений прямо сейчас, то эта статья для ...

Как зарабатывать с помощью биткоинов?

Зарабатываем в интернете с помощью биткоинов Зарабатывать с помощью биткоинов сегодня хотят многие. Этот вариант дохода привлекает своими перспективами. Но многие желающие даже не ...

Как заполнить декларацию 3-НДФЛ для ИП на ОСНО

Заполнение декларации 3-НДФЛ ИП на общем режиме налогообложения ИП, применяющие общую систему налогообложения, в обязательном порядке заполняют и сдают в налоговый орган по месту ...

Как заполнить 3 НДФЛ за год: образцы

Заполнение налоговой декларации 3-НДФЛ за 2016 год В каких случаях необходимо представление отчетности по форме 3-НДФЛ: При заявлении налогового вычета (любого) через налоговый орган; ...

Как закрыть ООО без налоговой проверки : с долгами, без долгов

Возможно ли закрыть ООО без налоговой проверки? Закрыть ООО без налоговой проверки задача, которую легко осуществить при знании законодательства РФ, способов и особенностей ликвидации ...

Как законно избавиться от кредитных долгов

Как на законных основаниях избавиться от кредитных долгов? Когда заемщик оказывается в трудной финансовой ситуации, сопряженной к тому же одним или несколькими непогашенными кредитными ...

Как заказать выписку из ЕГРН онлайн: инструкция

Как заказать выписку из ЕГРН онлайн? Заказать выписку из ЕГРН онлайн можно воспользовавшись официальным сайтом Росреестра либо специальным сервисом. Документ предоставит сведения о собственниках ...

Как заказать выписку из ЕГРН на земельный участок онлайн

Выписка из ЕГРН на земельный участок онлайн Заказать выписку из ЕГРН на земельный участок в электронном виде сегодня может любой желающий. Такая возможность есть ...

Как доказать банку свою неплатежеспособность: советы юриста

Как доказать банку свою неплатежеспособность? Из-за низкого уровня финансовой грамотности населения и доступности банковских кредитов в России годами складывается достаточно напряженная обстановка с ростом ...

Как добывать криптовалюту: все способы

Все способы добычи криптовалюты в домашних условиях Добывать криптовалюту можно дома, с небольшими инвестициями и в надежде на серьезный доход. Это реальная задача для ...

Рейтинг@Mail.ru