Главная » Ваш юрист » Как исправить кредитную историю: советы юриста

Как исправить кредитную историю: советы юриста

Как можно исправить или оспорить плохую кредитную историю?

Как исправить кредитную историю: советы юристаКредитная история формируется на основании информации, предоставляемой банками и МФО, и содержит очень большой перечень данных. Если вы получаете кредит или микрозайм, информация об этом, как и ходе исполнения обязательств, будет направлена в бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня мы поговорим о том, можно ли исправить или оспорить плохую кредитную историю, и как это сделать быстро и законно.

Банк и МФО обязаны направлять сведения как минимум в одно БКИ, с которым заключен соответствующий договор. На практике обычно банки и МФО поддерживают договорные отношения сразу с несколькими БКИ, при этом кредитная история в каждом бюро может несколько отличаться. Возможные отличия бывают связаны, прежде всего, с получением нескольких кредитов и микрозаймов в разных банках (МФО) и наличием у последних договоров с разными БКИ.

Как правило, необходимость изменения кредитной истории (КИ) возникает по причине отказа кредитного учреждения предоставить кредит (заем) со ссылкой на плохую или неудовлетворяющую условиям КИ. Редко, но некоторые заемщики желают внести изменения только лишь потому, что КИ не устраивает их лично, либо предполагают, что в будущем им могут потребоваться кредитные средства, а из-за недостаточно хорошей КИ кредит не предоставят.



Как бы то ни было, на первом этапе необходимо получить свою КИ, чтобы проанализировать и понять, насколько она хороша или плоха, что стоит изменить или улучшить.

Для получения кредитной истории первоначально необходимо узнать, в какие БКИ банк или МФО направляли сведения об имевших место кредитах и микрозаймах. Эти сведения следует запросить в банках (МФО), где вы ранее получали деньги. В качестве альтернативы можно обратиться с запросом в Центральный каталог КИ и сразу запросить сведения о всех БКИ, в которых есть ваши КИ.

Получить свою кредитную историю в соответствующих БКИ можно, направив туда запрос:

  • бесплатно один раз в течение года;
  • на платной основе в любое время.

Получив кредитную историю, внимательно проанализируйте ее, определив:

  • Достоверны ли все указанные в ней сведения.
  • Нет ли ошибок.
  • Что именно вы хотите изменить/улучшить.

Далее, после анализа, выбирается вариант действий:

  1. Оспаривать кредитную историю путем подачи заявления в БКИ, а если будет получен отказ в судебном порядке.
  2. Предпринимать меры по исправлению кредитной истории собственными силами и средствами.

Закон о кредитных историях предоставляет субъекту КИ (заемщику) право на полное или частичное оспаривание своей КИ.

  1. Направить в БКИ заявление о внесении изменений и (или) дополнений в вашу кредитную историю. Заявление можно подать лично или направить удобным способом, предварительно заверив нотариально.
  2. Дождаться ответа из БКИ о результатах. В рамках рассмотрения заявления, на что отводится не более 30 дней, бюро проводит проверку изложенных фактов и требований, запрашивая у источников сведений (банков, МФО) необходимую информацию. Указанный 30-дневный срок может быть сокращен при наличии веских и обоснованных причин, о чем заявитель должен аргументированно сообщить в заявлении и указать желательный срок рассмотрения его обращения.
  3. При несогласии с решением БКИ оспорить его в судебном порядке.



В досудебном порядке БКИ исправляют и (или) дополняют сведения КИ, которые содержали ошибочную или недостоверную информацию. Это предполагает, что между источником поступления сведений и заемщиком нет споров. Если же по запросу БКИ банками (МФО) будут предоставлены сведения, которые идут в разрез с фактами и доводами заемщика, то, скорее всего, бюро откажет в удовлетворении требований об изменении кредитной истории. Дело в том, что полномочия БКИ по проверке заявления заемщика ограничены направлением запросов в банки и МФО с получением соответствующих ответов.

Судебное оспаривание кредитной истории это более серьезное разбирательство относительно содержания КИ и заявленных заемщиком требований по ее исправлению. В этом случае могут быть заявлены требования:

  • о принуждении БКИ внести соответствующие изменения (дополнения);
  • о возмещении ущерба, связанного с отказом БКИ в удовлетворении заявления заемщика или непредоставлением ответа в установленные сроки.

Важно понимать, что суд не встанет на сторону истца, если причиной плохой кредитной истории являлись действия заемщика, который нарушал условия кредитного договора, допускал просрочки и т.п. Основаниями для принятия судом положительного решения, по сути, являются те же основания, что и для аналогичных действий со стороны БКИ, но суд в силу своей компетенции может более обширно, глубоко и детально подойти к изучению обстоятельств дела и провести судебное расследование.



Бремя доказывания своей правоты лежит на истце (заемщике). Кроме того, те факты и обстоятельства, на которые он ссылается должны найти документальное подтверждение. Так, например, если вы желаете сослаться на то, что не платили по кредиту не по своей вине, а в силу незаконно начисленных комиссий или штрафов, то первоначально, до судебного разбирательства по поводу кредитной истории, необходимо оспорить правомерность начисления этих комиссий и штрафов.

​При наличии плохой кредитной истории и отсутствии оснований для ее оспаривания, равно как и при получении отказа по этому поводу, кредитную историю можно изменить путем ее целенаправленного улучшения. В этом случае необходимо будет тщательно продумать весь комплекс мероприятий и выбрать схему, которая подойдет вам наилучшим образом.

Понятно, что КИ улучшить можно только получением новых кредитов (займов) и безупречным исполнением по ним обязательств. На практике с точки зрения эффективности наиболее популярны две схемы (или их комбинация):

  1. Оформление нескольких кредиток в разных банках и:
  • частое проведение по ним операций, не влекущих начисления комиссий и процентов (использование грейс-периода, в течение которого проценты не начисляются);
  • погашение одной кредитной суммы за счет суммы по другой кредитке (здесь зачастую применяются схемы, которые позволяют с наименьшими издержками (комиссиями) выводить средства и пополнять кредитные карты);
  • своевременное погашение задолженности, для чего целесообразно тратить с кредиток минимальные суммы либо находить такую схему погашения кредита по одной карте за счет другой, которая бы влекла минимальную комиссию или ее отсутствие.
  1. Частое получение микрозаймов минимальными суммами и их быстрое гашение. Для удобства и простоты лучше онлайн-займов. В этом случае не получится совсем ничего не потерять в деньгах. Но этот вариант позволяет наиболее быстро решить задачу улучшения кредитной истории.



В результате таких действий КИ улучшается естественным путем, поскольку и МФО, и банки будут направлять нужные сведения в БКИ самостоятельно. Сроки улучшения кредитной истории различаются в зависимости от степени ее плохого состояния.

Хочу исправить кредитную историю.

О admin

x

Check Also

Ликвидация ООО с долгами: пошаговая инструкция

Ликвидация ООО с долгами: перед налоговой, перед пенсионным фондом, по зарплате, перед банком, перед бюджетом Наличие кредиторской задолженности одно из ключевых препятствий для ликвидации ...

Ликвидация ООО путем присоединения: пошаговая инструкция

Ликвидация ООО путем присоединения: особенности и риски ​Присоединение является одной из форм реорганизации компаний. В обычной практике это служит целям укрупнения бизнеса и получения ...

Ликвидация ООО : пошаговая инструкция

Процедура добровольной ликвидации ООО Прекращение деятельности ООО процесс более сложный, длительный и трудоемкий, чем создание и регистрация юридического лица. Решение о ликвидации компании принимается ...

Ликвидация ИП: пошаговая инструкция закрытия индивидуального предпринимателя

Как происходит ликвидация ИП в России? Пошаговая инструкция закрытия ​Ликвидация ИП, как понятие, не существует в законодательных актах. ИП является физическим лицом, а значит, ...

Ликвидация ИП с долгами: перед налоговой, перед пенсионным фондом, по кредитам

Пошаговая инструкция по ликвидации ИП с долгами Ликвидация ИП с долгами более простая и быстрая процедура, чем ликвидация юридического лица, имеющего кредиторскую задолженность. Это ...

Купил машину в залоге: что делать

Что делать, если купленная машина оказалась в залоге? Сегодня мы подробно разберем вопрос: что делать, если купленная машина оказалась в залоге. Покупка автомобиля должна ...

Купил авто с перебитыми номерами: что делать

Что делать, если купил автомобиль с перебитыми номерами? Безопасность автомобильного рынка порой подрывается различными видами махинаций со стороны угонщиков и мошенников. Очень важно знать ...

Купил авто в кредит: могут ли его забрать, если не платить

Что будет, если не платить автокредит? Что будет, если не платить автокредит? достаточно частый вопрос в кризисное время. На рынке кредитования автокредиты отличаются наиболее ...

Куда проще всего эмигрировать из России?

Куда проще и легче иммигрировать из России? ​Ввиду последних событий в политической и экономической жизни страны, последствия которых прочувствовали практически все ее граждане, многие ...

Куда подавать заявление на развод

Куда и как подавать заявление на развод? Подавать заявление на развод можно либо в ЗАГС, либо в суд в зависимости от многих обстоятельств: если ...

Куда писать жалобу на управляющую компанию

Как и куда подать жалобу на управляющую компанию? Куда писать жалобу на управляющую компанию знают далеко не все жильцы многоквартирных домов, однако в последнее ...

Куда пенсионерам выгоднее всего вложить деньги?

Самые надежные и выгодные вклады в банках для пенсионеров, а также иные способы инвестирования Вклады в банке это один из самых безопасных способов сохранить ...

Куда лучше уехать на ПМЖ из России пенсионеру?

Куда лучше эмигрировать из России пенсионеру? В последнее время случаи эмиграции пенсионеров из России значительно участились в силу существования ряда как объективных, так и ...

Куда вложить деньги , чтобы они работали?

Куда вложить деньги ? Каждый хочет вложить деньги так, чтобы они работали. Но далеко не каждый хотя бы примерно знает, куда можно инвестировать капитал. ...

Куда вложить деньги : советы экспертов

Куда вложить деньги , чтобы не потерять? Вопрос, куда вложить деньги, чтобы их не потерять, актуальный всегда, а тем более в условиях экономического кризиса, ...

Куда вложить 100000 рублей: 5 вариантов

Куда можно вложить 100 000 рублей? Итак, у вас есть целых 100 000 рублей. Приличная сумма, особенно если все долги выплачены. А зачем деньгам ...

Куда в кризис вложить деньги

Куда можно вложить деньги в кризис? Финансовый кризис заставляет задуматься не только о том, как заработать больше денег, но и как их выгодно вложить, ...

Кто такой кредитный брокер, и чем он занимается

Кто такой кредитный брокер, и чем он может быть полезен? Рынок кредитного брокерства в России неуклонно растет и исчисляется десятками миллиардов рублей. Основа этой ...

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Если кредитор умирает, кто выплачивает кредит? ​Смерть заемщика влечет два основных последствия для кредитного правоотношения: перемену лиц в обязательстве, при котором погашение кредита возлагается ...

Кролиководство как бизнес: с чего начать и как преуспеть

Особенности открытия кролиководческой фермы Кролиководство как малый бизнес интересует предпринимателей все больше. Получаемое сырье можно сбывать разным поставщикам (от мяса и ценно меха до ...

Крипторубль: что это такое, когда появится

Что такое крипторубль простыми словами и когда он появится в продаже? Российский крипторубль это ответ России на столь высокий интерес граждан к криптовалюте. Революция ...

Криптовалюта: как заработать без вложений?

Можно ли заработать на криптовалюте без вложений? Заработать на криптовалюте без вложений задача, которая посильна каждому пользователю глобальной сети. Все, что требуется для решения ...

Кредитные каникулы: что это такое и как их получить

Что такое кредитные каникулы и как их получить? Получивший в последнее время распространение банковский сервис кредитные каникулы представляет собой одну из форм реструктуризации кредитного ...

Кредитная кабала: как выбраться?

Как выбраться из кредитной кабалы? Доступность кредитных средств, отсутствие финансовой дисциплины, форс-мажорные обстоятельства все это может привести к тому, что человек окажется в долговой ...

Рейтинг@Mail.ru