Главная » Ваш юрист » Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

По причине нестабильной экономики страны, национальная валюта начала резко падать, что стало следствием существенного ухудшения жизни населения Российской Федерации.

Это привело к тому, что существенно выросли просрочки по ипотечному кредитованию.

О программе помощи ипотечным заемщикам

Суть реструктуризации довольно-таки проста: после оформления реструктуризации процентная ставка по ипотечному кредитованию снижается до 12% в год. Более того, кредитор при необходимости может предоставить отсрочку по ежемесячным выплатам.

Как следствие — снижается финансовая нагрузка на заемщика, а банковское учреждение получает возможность получить все свои законные средства.

Законопроект

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

В 2016 году стала возможной реструктуризация ипотеки. Данное постановление было подписано премьер-министром в прошлом году.



Под этим постановлением подразумевается оказание помощи определенным категориям граждан, которые по причине ухудшения экономической ситуации стали заложниками ситуациями.

Программа, прежде всего, предусматривается увеличение уставного капитала АИЖК (Агентства по ипотечному кредитованию).

Сумма поддержки

Конкретной суммы помощи по данной программе не существует. Но при этом, начиная с 2016 года, сумма возмещения по ипотечному займу существенно увеличена, и теперь составляет 10% от остаточной суммы кредита.

Данная помощь рассчитывается непосредственно в процессе подписания договора о реструктуризации.

Однако стоит обратить внимание, что эта сумма не может превышать отметки в 600 000 рублей.

Форма поддержки

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

Форма поддержки при ипотечном кредитовании может проявляться в таком виде, как:

  1. изменения в валюте кредита с иностранной валюты на российские рубли. При этом курс обмена должен быть не больше, нежели установлен Центральном банком;
  2. установку суммы по ипотечному кредитованию на весь необходимый период не больше, нежели 12%;
  3. в том случае если в соглашении предусмотрен период реструктуризации, уменьшение ежемесячных платежей в дальнейшем не должно превышать отметку в 50%;
  4. снижение финансовых обязательств должника в том размере, который является не меньше суммы возмещения.



АИЖК снижает ставки

АИЖК предпринимает определенные шаги, которые позволяет оказывать существенную помощь для заемщиков. В частности речь идет о таких шагах, как:

  • снижение годовой процентной ставки по ипотечному кредитованию — 12%;
  • возможна отсрочка выплаты ипотеки до 1,5 лет;
  • финансовые обязательства заемщика снижаются минимум на 10%, но при этом не больше чем на 600 тысяч рублей. Компенсацию банковское учреждение получает непосредственно от государства;
  • в том случае, если ипотека предоставлена в иностранной валюте, она переводится в российские рубли.
В том случае, если потенциальный заемщик раньше допускал какие-либо просрочки по ипотеки либо вовсе пользовался самой подобной программой, его участие в этом является невозможным.

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

Стоит также подчеркнуть, что особенностью АИЖК является полный запрет на комиссионные сборы банковскими учреждениями при приеме ежемесячных платежей по ипотеке.

АИЖК может повлиять на кредитора, чтобы последний отменил возможные штрафные санкции против заемщика, если в процессе оформления реструктуризации он просрочил не более 2 платежей.



Исходя из этого можно с уверенностью говорить о том, что АИЖК позволяет существенно снизить финансовые затраты, связанные с выплатой ипотечного кредита.

Критерии (кто может принять участие)

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

Принять участие в реструктуризации по действующим стандартам АИЖК имеют право такие категории граждан, которые:

  1. проживают в квартире, площадь которой менее 18 квадратных метров на человека;
  2. проживают в недвижимости, которое было признано в аварийном состоянии либо вовсе непригодным для жизни;
  3. имеют статус многодетной семьи, которая стоит в очереди на получение жилой площади;
  4. имеют статус многодетной семьи, у которых в наличии 2 и больше несовершеннолетних ребенка и при этом возраст родителей не превышает 35 лет;
  5. имеют статус ветеранов военных действий;
  6. получатели субсидий;
  7. являются сотрудниками сферы образования, в том числе и науки. Стоит отметить, что опыт работы не должен быть меньше 5 лет;
  8. являются сотрудниками медицины, а также пожарники, правоохранители;
  9. осуществляют свою трудовую деятельность в органах местного самоуправления и других субъектах федерации.


Важно также подчеркнуть, что граждане, претендующие на принятие участие по такой программе, могут относиться к нескольким категориям.

Важно также учесть, что возраст заемщика на период погашения ипотечного кредита не должен быть больше, нежели 65 лет.

Условия предоставления и участия

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

Прежде чем претендовать на услуги АИЖК необходимо четко отвечать определенным условиям.

В первую очередь условия относятся непосредственному к самому жилью, которое было оформлено в ипотеку. В частности речь идет о таких условиях, как:

  1. недвижимость оформленное в ипотеку должно обязательно быть единственным жильем для заемщика. Исходя из этого, получить помощь будет невозможно, если в ипотеку оформлено 2-е жилье. Но при этом есть исключение: допускается наличие у заемщика другой недвижимости, но при этом его доля на него не должна превышать более 50%;
  2. программа по реструктуризации в 2016 году рассчитана на недорогое жилье, себестоимость которого должно быть не больше среднестатистической. Допускается превышение стоимости не больше чем на 60%;
  3. стоит также учитывать и площадь недвижимости, приобретенную по ипотеке. Ее площадь не должна превышать отметку в 44 кв. метра для однокомнатной квартиры; не больше 65 кв. метра,- для двухкомнатной квартиры; не больше 85 кв. метра,- для трехкомнатной квартиры;
  4. приобретение недвижимости и предоставление ипотечного кредита должно быть исполнено не раньше, нежели за год до возможной реструктуризации.



Стоит отметить, что для многодетных семей максимальная площадь квартиры либо дома не предусмотрена.

Социальная и военная ипотека АИЖК

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

Категории граждан, которые относятся к военнослужащим, предлагается приобрести жилье по программе АИЖК в новостройках. В данном случае необходим залог, который варьируется от 300 тысяч до 2 миллионов.

Основные условия являются следующими:

  1. возраст заемщика не должен превышать 45 лет;
  2. первоначальный взнос — 20%;
  3. военнослужащий является участником накопительно0ипотечной системы.

Если оформляется с помощью услуги АИЖК, штрафные санкции отсутствуют, а также предусмотрена отсрочка до 1 года.

Если говорить о социальной ипотеке, то она может быть нескольких видов, а именно:

  1. “Социальна ипотека по приобретению квартиры”;
  2. “Социальная ипотека по приобретению дома”.

Оба вида имеют одинаковые условия, которые заключаются в следующем:

  1. годовая процентная ставка — не более 12,5%;
  2. первоначальный взнос составляет всего 10%;
  3. период кредитования достигает 30 лет;
  4. размер кредита от 300 тысяч рублей, при этом в каждом регионе отдельная фиксированная сумма.



При этом есть возможность снизить процентную ставку. Это возможно при таких условиях:

  1. приобретаемое жилье существенно ниже стоимостью, нежели средняя себестоимость по региону;
  2. первоначальный взнос осуществляется из материнского капитала;
  3. родители не являются владельцами материнского капитала.

Отзывы клиентов и сотрудников

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

На текущий момент можно встретить только массу негативных отзывов. Это связано с тем, что на период действия программы воспользовались ею только 30 семей.

По мнению участников программы, реальность не отвечает заявленным условиям годовых процентных ставок. По словам генерального директора АИЖК Плутника, такие недовольства связаны с тем фактом, что не все банковские организации готовы идти на уступки, даже несмотря на то, что все компенсационные выплаты берет на себя государство.

По словам заемщиков, после составления заявления и подачи всех документов их уверяли, что платить взносы по ипотеки пока не стоит, поскольку будет осуществлена реструктуризация, но когда последовал отказ, сразу стали начисляться штрафные санкции и как следствие — возникали долговые ямы. Это связано с тем, что процедура оформления занимает много времени, как показывает практика — более месяца.



Если говорить об отзывах самим сотрудников, то, по их мнению, механизм еще не полностью налажен, а это приводит к серьезной путанице, которая отражается как на работе самих работников, так и на их клиентах.

Банки

Для более подробного понимания ипотечного кредитования, предлагаем посмотреть его условия предоставления в различных банках РФ:

Наименование банковского учреждения Период кредитования Годовая процентная ставка Сумма займа
Россельхозбанк Не больше 30 лет 11,3% От 300 тысяч до 3 миллионов рублей
ВТБ 24 Не больше 30 лет 11,9% От 500 тысяч рублей до 50 миллионов
Уралсиб Не больше 25 лет От 11,25 до 12,5% От 300 тысяч рублей до 10 миллионов
ТрансКапиталБанк Не более 30 лет До 12,5% До 3 миллионов рублей



АИЖК в Сбербанке и ВТБ 24

Крупнейшие банковские учреждения продолжают небольшими шагами завоевывать российский ипотечный рынок. Согласно информации АИЖК, доля ипотечных кредитов на Сбербанк и ВТБ 24 составляет практически 80%.

В начале этого года, этот показатель составлял всего 60%.

Стоит также отметить, что это первые банковские учреждения, которые согласись предоставлять ипотечный кредит с государственной поддержкой. Более того, благодаря их оптимизированной системе, многие клиенты могут оставлять заявки с помощью интернета. Это существенно облегчает всю процедуру, и позволяет получить необходимый заем при первом посещении самого отделения.

На сегодня ВТб 24 и Сбербанк являются надежными банковскими структурами, которым доверяют практически все жители нашей страны.

Последние новости об АИЖК

Генеральный директор агентства Александр Плутник делится самой свежей информацией о программе помощи заемщикам.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как быть финансово грамотным человеком?

Что такое финансовая грамотность и как ее в себе развить? Финансовой грамотности населения сегодня уделяется огромное внимание, и делается это на уровне государства. Нередко ...

Как бесплатно узнать свою кредитную историю

Как можно узнать свою кредитную историю? Состояние кредитной истории (КИ) для многих является фактором самой возможности получения банковского кредита или микрозайма. Для всех же ...

Как безопасно продать автомобиль по новым правилам

Как правильно и безопасно продать машину по новым правилам ​И покупка, и продажа автомобиля процесс достаточно серьезный. Оба эти события тесно взаимосвязаны один покупает, ...

Как банки проверяют справку 2 НДФЛ?

Проверка банками справки 2-НДФЛ для кредита Проверка банками справки 2-НДФЛ для кредита происходит несколькими способами. Прежде всего, документ просматривают визуально на соответствие установленной форме. ...

Как арендовать землю у администрации города

Как арендовать землю у администрации города? ​Арендовать землю у администрации города имеет право юридическое либо физическое лицо на срок, оговоренный и задокументированный в процессе ...

Как арендовать земельный участок у администрации сельского поселения

Аренда земельного участка у администрации сельского поселения Арендовать земельный участок у администрации сельского поселения может любой гражданин, причем в большинстве случаев можно впоследствии претендовать ...

Кадастровый паспорт на здание: что это такое, как получить

Что такое кадастровый паспорт на здание и как его получить? Кадастровый паспорт на здание является документом, в котором зафиксированы основные параметры и характеристики объекта. ...

Кадастровая и рыночная стоимость земли: как они соотносятся

Как соотносятся кадастровая и рыночная стоимость земли? Кадастровая и рыночная стоимость земельного участка могут довольно сильно различаться. Они используются для разных целей. Определяются также ...

Ипотека: порядок действий

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку Далеко не все граждане могут позволить себе приобретение жилья за счет личных сбережений. Многие хотят решить жилищный ...

Ипотека с маленькой зарплатой

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая? Одним из основных параметров, которые играют роль при рассмотрении банком заявки на получение ипотечного кредита, является размер ...

Ипотека на долю в квартире: банки, условия, особенности

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире? Гражданский кодекс предусматривает владение жилой недвижимостью не только в полной мере, но и долей. Поэтому не ...

Продажа арестованного имущества судебными приставами инструкция по проведению торгов

Реализация арестованного имущества должника: общая информация Практически итоговой стадией исполнительного производства является реализация арестованного имущества. Ведь финал — это выплата долга взыскателю, и закрытие ...

Регистрация брака с иностранцем в России и за рубежом

Многие сегодня задаются вопросом, как зарегистрировать брак с иностранцем в России. Не важно, идет ли речь о странах Европы или привычных постсоветских республик, и ...

Что такое обязательная доля в наследстве при завещании и как ее можно получить?

Права наследников и наследодателей регламентируются соответствующими статьями Гражданского Кодекса РФ. Положениями статей относительно наследования имущества физическими лицами гарантируется свобода завещания. Любой гражданин страны, считающийся ...

Ипотека на долевое строительство: нюансы, этапы, возврат ндфл

Как взять ипотеку на долевое строительство? Ипотека на долевое строительство одна из самых востребованных банковских услуг в России. В последнее время ипотека на жилье, ...

Типовой бланк договора купли-продажи земельного участка и тонкости при составлении его текста

Договора покупки (продажи) участков земли с каждым годом заключаются все чаще. Предметом таких сделок обычно становится земля под строительство частного дома, земли сельхозназначения и ...

Ипотека на вторичное жилье: особенности и условия получения

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения ​Рынок вторичного жилья за последние 10 лет развивается очень стремительно. Заметно возрос интерес и покупательская способность нашего населения ...

Что подорожает в России с 1 января 2017 года и на сколько (список), а что, наоборот, подешевеет?

Накануне Нового года, уже по сложившейся традиции, по всем российским каналам только и трубят о повышении цен на продукты и услуги ЖКХ. Произойдёт ли ...

Ипотека на апартаменты: условия, банки

Дают ли ипотеку на апартаменты? Апартаменты сравнительно новый вид недвижимости для российского рынка. Тем не менее, эта область спроса на недвижимость активно развивается, и ...

Всегда ли требуется согласие супруги на совершение сделки?

Состоящий в браке гражданин не вполне свободен в вопросах купли-продажи, и многие, желающие купить или продать недвижимость, не знают наверняка, когда нужно привлекать нотариуса. ...

Страхование долевого строительства: плюсы и минусы

Несмотря на всю экономичность этой формы инвестиционной деятельности, существуют большие риски остаться без жилья и денег. Узнайте о подводных камнях в дду. По данным ...

Временные переводы на другую работу порядок оформления

Под данным термином, принято понимать, смену трудовых функций сотрудника с постоянным или временным признаком, а также его переход в другое структурное подразделение. В наше ...

Анализ, оценка, расчет и эффективность инвестиционных проектов

В данной статье речь пойдет об общих вопросах инвестирования для начинающих. К сожалению, эта наука пока еще не получила должного распространения. Тем не менее, ...

Ипотека для переселенцев по госпрограмме

Ипотека для переселенцев в Россию Ипотека для переселенцев в Россию по госпрограмме действует на территории 57 субъектов РФ. С 01 января 2013 года в ...

Рейтинг@Mail.ru