Главная » Ваш юрист » Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

По причине нестабильной экономики страны, национальная валюта начала резко падать, что стало следствием существенного ухудшения жизни населения Российской Федерации.

Это привело к тому, что существенно выросли просрочки по ипотечному кредитованию.

О программе помощи ипотечным заемщикам

Суть реструктуризации довольно-таки проста: после оформления реструктуризации процентная ставка по ипотечному кредитованию снижается до 12% в год. Более того, кредитор при необходимости может предоставить отсрочку по ежемесячным выплатам.

Как следствие — снижается финансовая нагрузка на заемщика, а банковское учреждение получает возможность получить все свои законные средства.

Законопроект

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

В 2016 году стала возможной реструктуризация ипотеки. Данное постановление было подписано премьер-министром в прошлом году.



Под этим постановлением подразумевается оказание помощи определенным категориям граждан, которые по причине ухудшения экономической ситуации стали заложниками ситуациями.

Программа, прежде всего, предусматривается увеличение уставного капитала АИЖК (Агентства по ипотечному кредитованию).

Сумма поддержки

Конкретной суммы помощи по данной программе не существует. Но при этом, начиная с 2016 года, сумма возмещения по ипотечному займу существенно увеличена, и теперь составляет 10% от остаточной суммы кредита.

Данная помощь рассчитывается непосредственно в процессе подписания договора о реструктуризации.

Однако стоит обратить внимание, что эта сумма не может превышать отметки в 600 000 рублей.

Форма поддержки

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

Форма поддержки при ипотечном кредитовании может проявляться в таком виде, как:

  1. изменения в валюте кредита с иностранной валюты на российские рубли. При этом курс обмена должен быть не больше, нежели установлен Центральном банком;
  2. установку суммы по ипотечному кредитованию на весь необходимый период не больше, нежели 12%;
  3. в том случае если в соглашении предусмотрен период реструктуризации, уменьшение ежемесячных платежей в дальнейшем не должно превышать отметку в 50%;
  4. снижение финансовых обязательств должника в том размере, который является не меньше суммы возмещения.



АИЖК снижает ставки

АИЖК предпринимает определенные шаги, которые позволяет оказывать существенную помощь для заемщиков. В частности речь идет о таких шагах, как:

  • снижение годовой процентной ставки по ипотечному кредитованию — 12%;
  • возможна отсрочка выплаты ипотеки до 1,5 лет;
  • финансовые обязательства заемщика снижаются минимум на 10%, но при этом не больше чем на 600 тысяч рублей. Компенсацию банковское учреждение получает непосредственно от государства;
  • в том случае, если ипотека предоставлена в иностранной валюте, она переводится в российские рубли.
В том случае, если потенциальный заемщик раньше допускал какие-либо просрочки по ипотеки либо вовсе пользовался самой подобной программой, его участие в этом является невозможным.

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

Стоит также подчеркнуть, что особенностью АИЖК является полный запрет на комиссионные сборы банковскими учреждениями при приеме ежемесячных платежей по ипотеке.

АИЖК может повлиять на кредитора, чтобы последний отменил возможные штрафные санкции против заемщика, если в процессе оформления реструктуризации он просрочил не более 2 платежей.



Исходя из этого можно с уверенностью говорить о том, что АИЖК позволяет существенно снизить финансовые затраты, связанные с выплатой ипотечного кредита.

Критерии (кто может принять участие)

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

Принять участие в реструктуризации по действующим стандартам АИЖК имеют право такие категории граждан, которые:

  1. проживают в квартире, площадь которой менее 18 квадратных метров на человека;
  2. проживают в недвижимости, которое было признано в аварийном состоянии либо вовсе непригодным для жизни;
  3. имеют статус многодетной семьи, которая стоит в очереди на получение жилой площади;
  4. имеют статус многодетной семьи, у которых в наличии 2 и больше несовершеннолетних ребенка и при этом возраст родителей не превышает 35 лет;
  5. имеют статус ветеранов военных действий;
  6. получатели субсидий;
  7. являются сотрудниками сферы образования, в том числе и науки. Стоит отметить, что опыт работы не должен быть меньше 5 лет;
  8. являются сотрудниками медицины, а также пожарники, правоохранители;
  9. осуществляют свою трудовую деятельность в органах местного самоуправления и других субъектах федерации.


Важно также подчеркнуть, что граждане, претендующие на принятие участие по такой программе, могут относиться к нескольким категориям.

Важно также учесть, что возраст заемщика на период погашения ипотечного кредита не должен быть больше, нежели 65 лет.

Условия предоставления и участия

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

Прежде чем претендовать на услуги АИЖК необходимо четко отвечать определенным условиям.

В первую очередь условия относятся непосредственному к самому жилью, которое было оформлено в ипотеку. В частности речь идет о таких условиях, как:

  1. недвижимость оформленное в ипотеку должно обязательно быть единственным жильем для заемщика. Исходя из этого, получить помощь будет невозможно, если в ипотеку оформлено 2-е жилье. Но при этом есть исключение: допускается наличие у заемщика другой недвижимости, но при этом его доля на него не должна превышать более 50%;
  2. программа по реструктуризации в 2016 году рассчитана на недорогое жилье, себестоимость которого должно быть не больше среднестатистической. Допускается превышение стоимости не больше чем на 60%;
  3. стоит также учитывать и площадь недвижимости, приобретенную по ипотеке. Ее площадь не должна превышать отметку в 44 кв. метра для однокомнатной квартиры; не больше 65 кв. метра,- для двухкомнатной квартиры; не больше 85 кв. метра,- для трехкомнатной квартиры;
  4. приобретение недвижимости и предоставление ипотечного кредита должно быть исполнено не раньше, нежели за год до возможной реструктуризации.



Стоит отметить, что для многодетных семей максимальная площадь квартиры либо дома не предусмотрена.

Социальная и военная ипотека АИЖК

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

Категории граждан, которые относятся к военнослужащим, предлагается приобрести жилье по программе АИЖК в новостройках. В данном случае необходим залог, который варьируется от 300 тысяч до 2 миллионов.

Основные условия являются следующими:

  1. возраст заемщика не должен превышать 45 лет;
  2. первоначальный взнос — 20%;
  3. военнослужащий является участником накопительно0ипотечной системы.

Если оформляется с помощью услуги АИЖК, штрафные санкции отсутствуют, а также предусмотрена отсрочка до 1 года.

Если говорить о социальной ипотеке, то она может быть нескольких видов, а именно:

  1. “Социальна ипотека по приобретению квартиры”;
  2. “Социальная ипотека по приобретению дома”.

Оба вида имеют одинаковые условия, которые заключаются в следующем:

  1. годовая процентная ставка — не более 12,5%;
  2. первоначальный взнос составляет всего 10%;
  3. период кредитования достигает 30 лет;
  4. размер кредита от 300 тысяч рублей, при этом в каждом регионе отдельная фиксированная сумма.



При этом есть возможность снизить процентную ставку. Это возможно при таких условиях:

  1. приобретаемое жилье существенно ниже стоимостью, нежели средняя себестоимость по региону;
  2. первоначальный взнос осуществляется из материнского капитала;
  3. родители не являются владельцами материнского капитала.

Отзывы клиентов и сотрудников

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

На текущий момент можно встретить только массу негативных отзывов. Это связано с тем, что на период действия программы воспользовались ею только 30 семей.

По мнению участников программы, реальность не отвечает заявленным условиям годовых процентных ставок. По словам генерального директора АИЖК Плутника, такие недовольства связаны с тем фактом, что не все банковские организации готовы идти на уступки, даже несмотря на то, что все компенсационные выплаты берет на себя государство.

По словам заемщиков, после составления заявления и подачи всех документов их уверяли, что платить взносы по ипотеки пока не стоит, поскольку будет осуществлена реструктуризация, но когда последовал отказ, сразу стали начисляться штрафные санкции и как следствие — возникали долговые ямы. Это связано с тем, что процедура оформления занимает много времени, как показывает практика — более месяца.



Если говорить об отзывах самим сотрудников, то, по их мнению, механизм еще не полностью налажен, а это приводит к серьезной путанице, которая отражается как на работе самих работников, так и на их клиентах.

Банки

Для более подробного понимания ипотечного кредитования, предлагаем посмотреть его условия предоставления в различных банках РФ:

Наименование банковского учреждения Период кредитования Годовая процентная ставка Сумма займа
Россельхозбанк Не больше 30 лет 11,3% От 300 тысяч до 3 миллионов рублей
ВТБ 24 Не больше 30 лет 11,9% От 500 тысяч рублей до 50 миллионов
Уралсиб Не больше 25 лет От 11,25 до 12,5% От 300 тысяч рублей до 10 миллионов
ТрансКапиталБанк Не более 30 лет До 12,5% До 3 миллионов рублей



АИЖК в Сбербанке и ВТБ 24

Крупнейшие банковские учреждения продолжают небольшими шагами завоевывать российский ипотечный рынок. Согласно информации АИЖК, доля ипотечных кредитов на Сбербанк и ВТБ 24 составляет практически 80%.

В начале этого года, этот показатель составлял всего 60%.

Стоит также отметить, что это первые банковские учреждения, которые согласись предоставлять ипотечный кредит с государственной поддержкой. Более того, благодаря их оптимизированной системе, многие клиенты могут оставлять заявки с помощью интернета. Это существенно облегчает всю процедуру, и позволяет получить необходимый заем при первом посещении самого отделения.

На сегодня ВТб 24 и Сбербанк являются надежными банковскими структурами, которым доверяют практически все жители нашей страны.

Последние новости об АИЖК

Генеральный директор агентства Александр Плутник делится самой свежей информацией о программе помощи заемщикам.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Нужно ли согласие супруга на покупку квартиры ?

В каких случаях требуется согласие супруга на покупку квартиры? Согласие супруга на покупку квартиры требуется, но далеко не всегда. В целом ряде случаев можно ...

Нужно ли платить за общедомовые нужды?

Как правильно платить за общедомовые нужды: разъяснения Минстроя ​Должны ли жильцы платить за общедомовые нужды и как это правильно делать? Свои разъяснения по данному ...

Нужна ли виза на Кипр для россиян и как ее оформить

Нужна ли виза на Кипр для граждан России, порядок и условия оформления Кипр островное государство, по площади занимающее третье место в Средиземном море и ...

Ночной трейдинг на Форексе: чем лучше торговать

Преимущества ночного трейдинга на Форексе Многие опытные трейдеры с уверенностью заявляют о том, что ночная торговля на Форексе не то что невозможна, а крайне ...

Новый регламент ГИБДД от 20 октября: изменения, комментарии, текст

Регламент ГИБДД от 20 октября 2017 года: все изменения и полный текст Новый регламент ГИБДД от 20 октября 2017 года предполагает ряд существенных изменений, ...

Новые криптовалюты года для майнинга

Какую криптовалюту выгоднее майнить ? Новые криптовалюты 2017 года для майнинга позволяют организовать добычу виртуальных монет и улучшить собственное благосостояние. Вопрос в том, насколько ...

Нечем платить ипотеку: что делать

Что делать, если нечем платить ипотеку? ​Что делать, если нечем платить по ипотеке? – вопрос получил особенную актуальность с начала 2017 года, и наши ...

Неуплата коммунальных услуг: новый закон о пенях, выселение, суд, последствия

Неуплата коммунальных услуг. Ужесточение закона о пенях с 2016 года Если в России что-то имеет стабильность, то это активный рост стоимости услуг за коммунальные ...

Непосредственное управление многоквартирным домом: плюсы и минусы

Плюсы и минусы непосредственного управления многоквартирным домом. Образец договора и протокола собрания Благоустроенность и благополучие многоэтажного дома зависит от избранного варианта управления этим домом. ...

Неотделимые улучшения арендованного имущества – что это?

Что такое неотделимые улучшения арендованного имущества? Неотделимые улучшения арендованного имущества это блага, способствующие усовершенствованию, модернизации, увеличению срока эксплуатации или увеличению стоимости предмета аренды и, ...

Незаконный штраф ГИБДД: что делать, куда обращаться

Как оспорить незаконный штраф ГИБДД Ежедневно на дорогах страны совершается множество нарушений ПДД и виновников совершенно справедливо наказывают штрафами, причем в некоторых случаях суммы ...

Независимый рейтинг Форекс-брокеров

Независимый рейтинг брокеров Форекс в России и СНГ Независимый рейтинг форекс брокеров в России и СНГ составлен с участием востребованных и надежных компаний, предлагающих ...

Независимая экспертиза по затоплению квартиры

Как провести независимую экспертизу затопления квартиры? Независимая экспертиза по затоплению квартиры это комплекс мер для оценки ущерба, причиненного жилому помещению вследствие залива. Сегодня случаи ...

Не плачу кредит: что будет

Что будет, если не платить кредит? Несмотря на то, что к ноябрю-декабрю 2015 года ситуация с просроченной и проблемной задолженностью на рынке кредитования стабилизировалась ...

Не плачу взносы на капитальный ремонт: что будет

Что будет, если не оплачивать взносы за капитальный ремонт? Не плачу взносы на капитальный ремонт, что мне за это будет? Этот вопрос сохраняет актуальность ...

Не дают ипотеку: что делать

Что делать, если отказали в ипотеке? ​Оформление заявки на ипотеку вряд ли можно сравнить с лотереей, поскольку вся процедура одобрения кандидатуры заемщика строго регламентирована. ...

Не берут в детский сад: что делать

Что делать, если ребенка не берут в детский сад? Проблема с дошкольным образованием, а точнее с наличием дошкольных образовательных учреждений существует практически во всех ...

Наступил страховой случай по кредиту, но страховая не платит: что делать

Что делать, если страховая отказывается платить при наступлении страхового случая по кредиту? Если наступил страховой случай по кредиту, но страховая не платит, вы всегда ...

Наследование ипотечной квартиры: юридические тонкости

Как оформить наследство на ипотечную квартиру? От любого другого вида займов ипотека отличается, прежде всего, продолжительностью срока возврата заемных средств. Нередко ссуду оформляют на ...

Наследование доли в уставном капитале ООО: оценка доли, вступление

Процедура наследования доли в уставном капитале ООО Оценка доли в ООО для наследства обязательная процедура, подразумевающая подготовку определенного пакета документов и прохождения ряда законодательных ...

Наложили запрет на продажу автомобиля: что делать

Что делать если наложили запрет на регистрационные действия с автомобилем и можно ли его продать в этой ситуации? ​Операции по приобретению и реализации автомобилей ...

Налогообложение продажи доли в уставном капитале ООО

Каким образом облагается налогом продажа доли в ООО? Предприятие или физлицо могут иметь в собственности долю в том или ином хозяйственном обществе, а затем ...

Налоговый вычет при страховании жизни

Налоговый вычет за страхование жизни: кто может его получить и каким образом? С 2017 года россияне стали значительно чаще оформлять налоговый вычет за страхование ...

Налоговый вычет при покупке квартиры для ИП

Как ИП может оформить налоговый вычет при покупке квартиры? Гражданин, зарегистрированный как индивидуальный предприниматель, как и любое другое физлицо, вправе рассчитывать на налоговые вычеты. ...

Рейтинг@Mail.ru