Как снизить проценты, неустойку или увеличить срок кредитования в суде – об этом наша статья. Каждый вооруженный знаниями будет защищен.
Незнание Закона не освобождает от ответственности. Особенно гражданской.
Составляющие задолженности
До того, как обсудить, как можно снизить платеж банку или коллекторам в суде, необходимо понимать, что в состав задолженности входит:
Зачастую именно с последними возникает проблема, так как здесь начисление производится на сумму долга и может иметь колоссальные размеры.
Какие могут быть проценты:
- за непосредственно займ;
- на основную задолженность;
- на сумму накопленного долга.
Любую ситуацию следует разрешать мирным путем, но если все способы разрешения конфликта с заимодавцем проработаны, необходимо подумать об обращении в суд.
Как выйти из ситуации, когда долги растут?
- Составить список вещей или имущества, которого Вы готовы лишиться — продать или заложить его. Это выход для тех, кто не настроен на борьбу.
- Взять потребительский кредит на рефинансирование одного или нескольких существующих (все зависит от их суммы). Срок кредита, например, в Сбербанке России, который предоставляет такие услуги – до 5 лет (!).
- Не дожидаясь встречи с судебными приставами, обратиться в суд с целью максимального снижения нарастающего долга по кредиту. Конечно, аннулировать его не удастся, но снизить в суде на 30-90% возможно. И зависит это от того, какие составляющие вошли в него.
Уменьшить в судебном порядке размеры самого кредита и аннулировать проценты нельзя, потому что это пункт условий договора, подписанного обеими сторонами – участниками займа. А подпись означает согласие.
Обратиться же в суд с целью изменения размера неустойки, в значительной степени уменьшив ее, — действительно возможно. И речь тут как о банковских займах, так и об отношениях с коллекторами.
Реструктурировав свой кредит, вы можете уменьшить:
увеличив при этом срок кредитования.
Выиграть здесь можно, перекредитировав крупные ссуды.
Ваша информированность, если Вы решили обратиться в суд
Свои права и обязанности по статьям Закона должны знать все. И заемщики в том числе.
Должникам рекомендовано чтение Гражданского кодекса Российской Федерации, особенно статей:
- 333-ей (про возможности уменьшения неустойки. Суд имеет право уменьшить платеж размера пени при условии, что размер последней несоразмерен последствиям поведения клиента банка);
- 394-ой (про возмещение убытков в части, не покрытой неустойкой, также определяет взыскание убытков и неустоек в разных вариантах);
- 404-ой (если ненадлежащее исполнение условий договора связано по вине двух сторон, то можно уменьшить размер долга, особенно если доказать содействие кредитором увеличению размера убытков).
Суд – инстанция, где можно добиться защиты своих прав согласно положениям Конституции, существенного снижения размера платежа, но не полного списания долга (чтоб вы правильно понимали).
Как в суде оформить обращение
Уменьшить платеж, как и отменить пеню можно на основании просьбы заемщика. Есть только 2 варианта, как обратиться:
- в письменной форме (и Ваше заявление приобщается к делу);
- в устной форме (факт подобного заявления должны запротоколировать на соответственном заседании).
Оба варианта одинаковы по силе, но для любого юриста первая форма – приемлемая, ведь слова и документ имеют разный уровень доверия.
Итак, наш выбор – оформить исковое заявление. Излагаем факты в очерёдности:
- шапка в правом верхнем углу — в суд такого-то района по делу такому-то;
- изложение фактов: когда заключен договор между заёмщиком и кредитором с указанием данных обеих сторон, каковы по нему условия, проценты, каков платеж (размеры его и периодичность выплат), неустойка с такой-то даты в таком-то размере (обязательно здесь изложить причины непогашения долга/кредита – отпуск по уходу за ребёнком, сокращение на работе, серьёзная и длительная болезнь);
- прошу применения статьи 333 ГК РФ, вследствие чего прошу снижения величины/отмены пени;
- внизу – дата и подпись.
Как уменьшить кредиторскую задолженность в суде
Что дальше? Ждать решения судьи. Потому что отмена или уменьшение долга (пени) – это не обязанность, а право.
Статистика говорит, что шансы высоки – более 80% получают позитивное решение в суде. Но иногда получают отказ в данной процедуре, и проценты снизить не удастся.
В первом же случае, когда суд занимает сторону заемщика, платеж, точнее, его размер, снижается настолько прилично, что оставляет лишь от 10-60% от выставленной вам суммы. А это большой шаг навстречу к свободе от долгов.
Такое решение принимается в случае, если:
- неустойка–платеж явно несоизмеримы последствиям нарушения соглашения (применяется и к лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность);
- если в суде будет доказано, что условия неустойки, определённой договором между сторонами (даже если заёмщик является предпринимателем), ведет к получению заемодателем необоснованной выгоды.
Также можно воспользоваться в ходе процесса правом должника на уменьшение размера ответственности, согласно ст.404 ГК, а также правом кредитора по возмещению убытков согласно ст. 394 ГК РФ.
Реструктуризация на основании решения суда может включать в себя не только увеличение сроков выплат, но и меньшие проценты, преследуя цель для заемодателя не потерять совсем деньги и найти оптимальный выход для кредитозаемщика.
Особенности сотрудничества с коллекторами
Коллекторы зачастую очень часто прибегают, запугивая заемщиков, к применениям пени. И сумма их иногда несуразно высока. Вот как раз в этих случаях, если у вас погашены суммы по займу и процентам, просто предлагайте им обратиться с заявлением в суд. А там Вы их встретите с пояснениями на основании ГК РФ, ст. 333. Или сами подавайте иск.
Конечно, большинство займов не выгодны должникам, и вопрос о том, как уменьшить проценты по кредитному договору, как реструктурировать его, как значительно уменьшить в суде платеж по неустойке – беспокоит почти всех. Главное – знать свои права и иметь основания для послаблений со стороны кредитора.
Смотрите так же по теме Дебиторская задолженность и взыскание долгов
