Главная » Банкротство » Плюсы и минусы статуса банкрот

Плюсы и минусы статуса банкрот

Все о банкротстве физических лиц, предпринимателей и предприятий.

Новости банкротства, ответы на вопросы, советы и судебная практика.

Форум по банкротству физических лиц.

Лайфхак. Плюсы и минусы банкротства

Лайфхак. Плюсы и минусы банкротства.

Да, под действие нового закона о банкротстве физических лиц попадают не все должники. Отсюда очень актуальным становится вопрос: кто из должников может воспользоваться данным законом или, если говорить более простым языком, какие требования к должникам предъявляет новый закон?

Итак, согласно ст. 2 закона №127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве) следует следующее определение должника-банкрота:

Должник — это гражданин, в том числе и индивидуальный предприниматель, либо юридическое лицо, которые оказались неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом.

Итак, впервые в законодательстве делается привязка должника к денежным обязательствам. Т.е. идет определение по предметному показателю. Ранее такого в законодательстве в России не было.

Если ранее в качестве должника, согласно правовым определениям, данным в ГК РФ, ФЗ Об исполнительном производстве могло выступить любое лицо, которое не исполнило свои обязательства по любому договору (например, не поставило вовремя товар по договору поставки), то с учетом нового закона такой должник не сможет быть признан банкротом.

Итак, по предметному показателю следует, что обязательство должно быть:

  • денежное;
  • выплата выходных пособий и (или) оплата труда работников, работающих или работавших по трудовым договорам;
  • уплата обязательных платежей.

При этом, в ст.2 закона № 127-ФЗ дается определение и денежному обязательству, и определение (понятие) об уплате обязательных платежей.



Так, под денежным обязательством закон подразумевает обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному Гражданским кодексом РФ, бюджетным законодательством РФ основанию.

А по оплате обязательных платежей дается следующее понятие — налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды в порядке и на условиях, которые определяются законодательством Российской Федерации, в том числе штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов и иных обязательных взносов в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды, а также административные штрафы и установленные уголовным законодательством штрафы.

Как мы с вами можем видеть – банкротом может стать только лицо, которое не может выплатить определенную денежную сумму по гражданско-правовому договору (либо если денежная сумма предусмотрена не договором, а законом – налог, сбор, штраф, пеня и иные обязательные платежи).

Таким образом, если, например, должник не может поставить в срок определенный товар – то такой должник не может быть признан банкротом, так как отсутствует предметный показатель – обязательство по оплате определенной суммы долга.

Также не может быть признано банкротом лицо, задолжавшее по алиментным обязательствам. В рассмотренных случаях процесс взыскания долгов будет происходить в классическом варианте – через службу судебных приставов.

Условия банкротства физических лиц

Да-да! Обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом одновременно может являться как правом, так и обязанностью должника.

Обязанность должника по обращению в Арбитражный суд

Тут все проще, чем вы себе можете представить: я советую запомнить всего навсего две цифры:



500 000 рублей – общая сумма долга по денежным обязательствам;

3 месяца – общий (минимальный) срок неисполнения обязательства.

Таким образом, если у должника общая сумма денежного обязательства (перед всеми кредиторами в совокупности) составляет не менее 500 000 рублей и срок ненадлежащего исполнения обязательства составляет не менее 3 месяцев, то при таких обстоятельствах должник обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.

При этом следует понимать, что судебного решения для определения суммы долга не требуется. В данном случае Арбитражный суд будет рассматривать заявление с учетом положений заключенных гражданско-правовых договоров (договор кредита, займа и так далее).

Последствия неисполнения обязанности по обращению в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом

Последствия неисполнения своей обязанности также прописаны в рассматриваемом Законе.

Так, в части 5 ст. 14.13 КоАП РФ говорится о том, что Неисполнение руководителем юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином обязанности по подаче заявления о признании соответственно юридического лица либо индивидуального предпринимателя, гражданина банкротом в арбитражный суд в случаях, предусмотренных законодательством о несостоятельности (банкротстве) – является административным правонарушением.

Наказание за такое правонарушение указано в виде:

Для граждан в размере от 1000 рублей до 3000 рублей;

Для должностных лиц (руководителей юридических лиц, ИП и так далее) – от 5000 до 10 000 рублей;

Вот такие вот последствия предусмотрены действующим законодательством.

Право должника на обращение в Арбитражный суд

Помимо обязанности должника на обращение в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, законом предусмотрено еще и право должника. Чем право отличается от обязанности? Обязанность – это обязательное исполнение требований норм законодательства. За неисполнение обязанности наступают правовые последствия такого неисполнения. В данном случае – это штраф. Право реализуется по усмотрению должника. Т.е. должник сам решает – воспользоваться предоставленным ему правом и обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом или не пользоваться таким правом и не обращаться в суд с соответствующим требованием.



Право наступает при следующих обстоятельствах: когда должник, исполняя обязательства перед одним кредитором, не в состоянии обеспечить исполнение обязательства перед другим кредитором. Перечисленное можно отнести к признакам несостоятельности (банкротства).

Допустим, физическое лицо получает заработную плату в размере 10 000 рублей в месяц. У человека – 2 кредитных договора. Так вот, если, например, физическое лицо, оплачивая обязательства по кредитным договорам, выплачивает в общей совокупности 10 000 рублей в месяц – он не в состоянии оплачивать налоги, пенсионные сборы, коммунальные платежи и так далее. И в такой ситуации у человека появляется право на объявление себя банкротом. Т.е. гражданин может обратиться в Арбитражный суд с заявлением (воспользоватсья своим правом), а может и не обращаться. При этом, если гражданин не обращается в суд, он не несет никаких правовых последствий, в отличии от обязанности по этому же вопросу.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Отсутствие судебного решения о наличии долга.

На практике данный вопрос встает очень часто. Сами посудите, банк обращается в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве должника – физического лица. Сумма долга, допустим, 550 000 рублей. Сюда входит и неустойка, и проценты за пользование чужими денежными средствами, сумма основного долга, комиссионное вознаграждение банка и многое другое.

Далее, должник отсуживает приличную часть. Этого результата можно достичь путем проведения определенных юридических действий – оспаривание порядка списания задолженности, уменьшение неустойки, пеней, штрафа, взыскание с банка незаконной банковской комиссии. В результате сумма долга уменьшается до 300-400 тыс. рублей. Т.е. условие о сумме неисполненного денежного обязательства нарушено. Вследствие чего оснований для признания гражданина банкротом нет.

Если нет судебного решения – Арбитражным судам придется рассматривать дела о взыскании комиссии, о нарушении порядка списания задолженности в рамках процесса о банкротстве, при этом стороной по спору является гражданин. Если гражданин будет оспаривать условия заключенного договора в районном суде – то в таком случае дела о банкротстве в Арбитражном суде могут сильно затянуться по времени.



Все перечисленное имеет явный, большой и сильный минус не только для правового положения должника, но и для практической работы судов. Элементарно на практике может образоваться путаница по применению того или иного вопроса.

Считаю, что для применения норм о банкротстве физических лиц просто жизненно необходимое условие о том, что долг должен быть установлен вступившим в законную силу судебным решением.

Это дорогостоящая услуга, которая многим должникам оказалась не по карману.

Услуги арбитражного управляющего по банкротству физических лиц стоят 10 000 рублей плюс 2% от общей стоимости задолженности, которую удалось погасить при реализации имущества (или реструктуризации). Если брать минимальный объем задолженности, погашенной за счет реализации имущества должника – 500 000 рублей, то получается, что оплата труда арбитражного управляющего составит 20 000 рублей. Практически все должники имеют возможность оплатить такую сумму, тем более, что в регионах средняя месячная заработная плата составляет 10-15 тысяч рублей. Другой фопрос согласится ли финансовый управляющий вести дело за 20 тысяч.

Кроме того, расходы потребуются и на юриста. Сейчас в России появились юридические компании, которые предлагают услуги по банкротству граждан. В среднем работа юриста обходится должнику примерно в 20-25 тысяч рублей в месяц.

Это я считаю без учета стоимости госпошлины за подачу в суд заявления с соответствующим требованием, а также без учета других судебных расходов.

Вот тут действительно задумаешься – что лучше – оплатить штраф в размере 3000 рублей или нести такие расходы?

Правовые последствия признания банкротом.

Начнем с того, что все правовые последствия действуют в течении 5 лет. Так в течении последующих 5 лет банкрот не сможет:

Занимать руководящие должности. Многие спрашивают нас о том, может ли банкрот открыть свое дело. Отвечая на этот вопрос, следует понимать, что ИП либо ООО имеет полномочия нанимать сотрудников, т.е. должнику придется быть руководителем. А занимать руководящие должности и иным образом участвовать в управлении нельзя в силу закона. Следовательно, ответ на вопрос напрашивается сам собой – нет, нельзя будет и открывать свое дело.



При обращении в банк, банкрот обязан сообщить сведения о своем банкротстве. Выдавать ли кредит — решает кредитная организация и каждое её решение индивидуально. Но сообщить о статусе банкрота — это обязанность гражданина.

Моральная сторона вопроса

Да, с моральной стороны тоже придется тяжело. Наши граждане не привыкли к такому понятию, как банкрот. Банкрот ассоциируется с чем-то плохим, при этом, проводя аналогию с банкротством юридических лиц, под банкротом понимается смерть юридического лица. В общем, к процедурам реструктуризации долгов, ареста и реализации имущества должника нужно морально подготовиться. Главное понимать, что если у Вас кроме единственного жилья нет дорогостоящего имущества, то бояться Вам нечего. Жить без долгов будет гораздо легче и радостнее.

Сложная процедура в Арбитражном суде

Надо отметить и этот факт. Сталкиваясь ежедневно в судах с правовыми проблемами, я вижу, что граждане не готовы их решать самостоятельно, они не привыкли к слову «суд». Обычно это слово ассоциируется с чем-то плохим, позорящим честь и благородное имя ответчика. Вспоминаете, наверное, пришли приставы – какой позор перед соседями. В общем, люди не готовы к судам. А тут не просто суд – данный вопрос рассматривает Арбитражный суд, который протекает пусть и по схожим правилам, но все-таки со своими особенностями.

Отсюда можно предположить, что люди не готовы к арбитражным трениям и спорам. И мои слова подтверждают первые результаты практики.

Я проанализировал данный вопрос. Согласно сведениям известного правового портала Право.ру (статистика программы CASEBOOK), а также электронному изданию «Финкарта» следует, что на 16 ноября 2015 года зарегистрировано исков о банкротстве физлиц – 5694, из них:

1778 заявлений подано от самих граждан;

3916 заявлений подано от кредиторов.

Сами видите, что количество обращений граждан значительно ниже, нежели обращений в суд от кредиторов. Это обуславливается тем, что кредиторы все-таки юридически более грамотны, чем граждане-должники.



При этом уже 665 дел рассмотрено, и граждане по ним были признаны банкротами. И нельзя не заметить, что количество поданных исков намного ниже, чем ожидалось.

Воспользовавшись процедурой банкротства, должник наконец-то может решить цивилизованно проблему долгов. Цивилизованно – на основе действующего законодательства.

У должника появилась единственная законно освободиться от неподъемных долговых обязательств.

Еще на этапе реструктуризации, т.е. до признания гражданина банкротом, уже фиксируется сумма задолженности, прекразается начисление процентов, пени, штрафов и иных санкций. Приостанавливаются все судебные процессы, связанные с финансами и имуществом должника. А по окончании реализации имущества гражданин и вовсе освобождается от дальнейшего исполнения обязательств, все долги считаются погашенными. Есть конечно исключения, но для большинства должников они носят, скорее, формальный характер.

Банкротство возможно только по денежным обязательствам. Другие обязательства в стадии банкротства не рассматриваются. Это новелла российского законодательства.

Обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица могут:

При этом должник при разных обстоятельствах располагает как правом обращения в суд, так и обязанностью.

Процедура банкротства до настоящего времени еще не наработана, несет в себе много подводных камней, поэтому и число поданных соответствующих заявлений значительно ниже, чем предполагалось изначально. В основном в суд обращаются кредиторы, которые не видят другого пути взыскания просроченной задолженности со своего должника. Однако и для кредиторов банкротство физических лиц не является лучшим вариантом решения проблемы. Хотя, за 4 месяца работы закона, количество граждан, желающих начать жизнь с чистого листа, растет.

Читайте также:

Плюсы и минусы статуса банкрот



Полезные советы

от 14 ноября 2016 г. N 4189-У

В ИНСТРУКЦИЮ БАНКА РОССИИ ОТ 30 МАЯ 2014 ГОДА N 153-И

«ОБ ОТКРЫТИИ И ЗАКРЫТИИ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ, СЧЕТОВ

ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ), ДЕПОЗИТНЫХ СЧЕТОВ»

Об установлении величины прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения в целом по Российской Федерации за III квартал 2016 г.

О admin

x

Check Also

Кому вносить платежи по кредиту если банк — банкрот — Всё о кредитах

Добрый день, уважаемые читатели! Около месяца назад у меня появились новые соседи. У нас все никак не получалось нормально познакомиться и пообщаться. В один ...

Страховая банкрот: куда обращаться и что делать?

Страховая банкрот довольно частое явление на арене российского страхования, из-за чего вопрос что делать, если страховая банкрот? не перестает быть актуальным во всех субъектах ...

Что делать, если ваш банк банкрот

Данный вопрос, к сожалению, сейчас возникает у все большего числа наших соотечественников. В 2014 году были признаны неплатежеспособными 33 украинских банка. Так как ситуация ...

Банк михайловский банкрот

страдают этого состояния, ваша поджелудочная железа может.. 09.04.2017 09.04.2017 | thumbterpgamat Богу слезть. Кто-то повести кредит на антагонисты ИРЦ. Фотосинтезу-то банка Михайловский был. Кому ...

Мой банк-банкрот — нужно ли дальше платить по кредиту, Кредит и Вклад

Для многих заемщиков выдвинутый в заголовок статьи вопрос далеко не праздный: банкротство банковской организации явление нередкое. Но есть ли у заемщика право поступить в ...

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию — куда, нужно ли платить, банк банкрот

Финансовая система Российской Федерации за последние пару лет претерпевает значительные потрясения и трудности. Так, только в 2014 году лишились лицензии больше 85 банков, а ...

Конкурсное право РФ контрольная по теории государства и права скачать бесплатно принятие отношения должник кредитор закон предприятие банкрот дело мировое соглашение наблюдение финансовое оздоровление внешнее управление санация обязательства исполнение пр — Docsity — Банк Рефератов

по дисциплине: Учет и анализ банкротств 10 Конкурсное право в РФ Российское конкурсное право ведет свое начало с июня 1992г. Законодательство обратило внимание на ...

Илья Карпюк: Сам себе банкрот

С 1 октября в России частные лица могут быть объявлены банкротами. Российский парламент, который порой принимает по десяток законов в неделю, этот акт полировал ...

Что делать, если застройщик банкрот — Нестерово

Из авторитетных источников стало известно, что строительная компания ПИК обанкротилась и в скором времени это будет признано официально. Если компания-застройщик признана банкротом, нужно готовить ...

Должник — банкрот, поручитель — свободен, ЕЛЬКИН и ПАРТНЕРЫ

Внимание! Информация, содержащаяся в данной записи может быть устаревшей, поскольку запись опубликована более года назад. В судебной практике часто встречаются споры по взысканию денежных ...

Кто такой банкрот и выгодно ли быть банкротом

Больше года прошло с момента вступления в силу закона о банкротстве. Воспользоваться им могло более полумиллиона человек, однако открыто было всего около 17000 дел. ...

Банк банкрот

Банк банкрот – это понятие растяжимое. С точки зрения законодательства все достаточно сложно, а вот на практике, как правило, все еще сложнее. Как понять, ...

Мой банк – банкрот: нужно ли дальше выплачивать кредит, Финансовый портал

Вопрос, вынесенный в заголовок статьи, отнюдь не праздный для многих заемщиков: банкротство банка далеко не редкое явление. Но может ли заемщик в этом случае ...

Ваш должник — банкрот (физическое лицо)

Закон о банкротстве защищает финансовые интересы граждан и индивидуальных предпринимателей, оказавшихся в роли несостоятельных должников. Он полезен и для их кредиторов: закон регулирует процедуру ...

УГОЛОВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА ДЕЙСТВИЯ, СВЯЗАННЫЕ С ЭКОНОМИЧЕСКОЙ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬЮ (БАНКРОТСТВОМ)

Комментарий к Уголовному кодексу Республики Беларусь Алексей ЛУКАШОВ, член Научно-консультативного совета при Верховном Суде Республики Беларусь, руководитель юридической секции Научно-экспертного совета при Председателе Совета ...

Перемена лиц в обязательстве в очереди за банкротством

Перемена лиц в обязательстве в очереди за банкротством По своей правовой природе перемена лиц в обязательстве может происходить путем перехода прав кредитора к другому ...

Перенос кредитных платежей в другой банк в связи с банкротством первого — Архив банковского форума — Бизнес форум

Перенос кредитных платежей в другой банк в. jimi_hendrix 01 Dec 2008 Ситуация. У меня был кредит в Тюменьэнергобанке. Банк обанкротился. Платежи не принимали. Позвонила ...

Что делать если не можешь платить кредит – Аукционы и торги по банкротству

Тема не очень приятная. Что делать, если нет денег платить кредит. Проблема — не редкость, что же делать в такой ситуации? Важные правила кредитования ...

Заработок на Аукционах по Банкротству, Блог Свободного Инвестора

Заработок на Аукционах по Банкротству Купить любое имущество за 60% от рыночной стоимости? Фантастика? Отнюдь! С помощью аукционов по банкротству это более чем реально. ...

Арбитражный управляющий, Представление интересов должника, консультация по банкротству

Предоставляется реальная информация по вопросам банкротства с учетом сложившейся судебной практики, по результатам которой каждый сможет определиться в дальнейших действиях и оценить все плюсы ...

Лэдинг пейдж по банкротству

Банкротству значит, лэдинг приобретая. Проще лэдинг, так и вечные, касающиеся пейдж пользователей банкротству их активности. поддержки. Рассмотрим другой. Все должно быть в меру. Вопрос ...

Услуги по участию в электронных торгах по банкротству через агента, Легион Лигал

Ни для кого не секрет, что участие в электронных торгах по банкротству — это очень выгодно, но очень сложно, так как имеет много подводных ...

Торги (аукционы) по банкротству — этапы продажи имущества банкротов и должников площадки

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала RichPro.ru! Сегодня мы поговорим о торгах по банкротству, реализации имущества, принадлежащего банкротам и должникам, а также что такое аукционы ...

О способах подтверждения наличия достаточного имущества (Страница 1) — Подготовка к банкротству

Чтобы отправить ответ, вы должны войти или зарегистрироваться Сообщения с 1 по 20 из 96 1 Тема от Lawyer_38rus 25-02-2016 11:22:16 (изменено: Lawyer_38rus, 07-04-2016 ...

Рейтинг@Mail.ru