Главная » Банкротство » Кто такой банкрот и выгодно ли быть банкротом

Кто такой банкрот и выгодно ли быть банкротом

Больше года прошло с момента вступления в силу закона о банкротстве. Воспользоваться им могло более полумиллиона человек, однако открыто было всего около 17000 дел. Возможно — потому, что люди еще не разобрались толком, что это за закон, как он работает, и как пройти процедуру банкротства. А возможно — это просто невыгодно и неудобно.

Именно с этим вопросом журнал IQReview и разберется ниже. Рассмотрим, стоит ли становиться банкротом, кому это выгодно, а кому нет, и почему.

Вкратце о законе: кто подпадает под действие и как проходит процедура?

Банкротом себя самостоятельно может объявить лицо, неспособное выплачивать кредит. Сумма займа в таком случае не имеет значения.

Если сумма долга превышает 500 000 рублей для физлиц или 300 000 рублей для юрлиц, и допущена просрочка более чем на 3 месяца — инициировать банкротство может и кредитор.

После того, как лицо признают банкротом, ему назначается финансовый управляющий. Имущество заемщика (стоимостью до 10 тысяч рублей) распродается, за исключением вещей первой необходимости (существует даже подробный список) и единственного жилья. Вырученные от продажи средства уходят на погашение займа (если займов несколько — то сумма распределяется).

Даже если после этого недостаток финансов еще остается — долг все равно считается погашенным. Правда, на банкрота действует ряд ограничений, и банкротство отражается в его кредитной истории, но зато он избавляется от финансовых оков.

Что нужно для процедуры банкротства: список документов и пошлин

Для начала процедуры п отребуется собрать пакет документов:

Кредитный договор (или другой документ, в котором зафиксирована сумма задолженности).

Справка из банка (о размере задолженности).

Сведения об имуществе (опись, выписки ЕГРП).

Ознакомиться со списком подробнее можно в статье ФЗ 213.4.

Помимо бюрократической волокиты приготовьтесь и к затратам: 25 000 рублей придется отдать арбитражному управляющему, и еще 6 000 — на уплату госпошлины.



2 варианта процедуры

Согласно закона, возможно 2 способа банкротства:

Реструктуризация долга. В данном случае задолженность разбивается, исходя из дохода заемщика за 3 года. Процедура занимает 7 месяцев, с возможностью продления.

Продажа имущества должника.

Последствия банкротства: какие ограничения накладываются после?

После того, как лицо официально признано банкротом, на него действует ряд ограничений:

На протяжении 5 лет нельзя самостоятельно начать процедуру банкротства (кредитор — может подавать такое заявление на своего должника).

На протяжении 5 лет при принудительном банкротстве (если заявление подает не должник, а кредитор ) задолженность не спишут.

На протяжении 5 лет — при оформлении кредитов обязательно нужно указывать о банкротстве.

На протяжении 3 лет — нельзя управлять юридическим лицом.

Также судом может быть наложен запрет на выезд должника за пределы страны до завершения процедуры банкротства. Пункт это не обязательный, и обычно такое ограничение накладывается только по требованию кредиторов.

Выгодно ли банкротство физическим лицам?

Из-за небольшого возраста закона процедура банкротства физлиц сейчас еще не отточена. Как результат — сам процесс может растянуться.

Однако более серьезным минусом является тот нюанс, что невозможность платить по счетам придется доказывать в суде, и сделать это сложно. Если у должника есть какие-то источники финансов (вклады, недвижимость, доли в компаниях, и так далее), то их могут либо забрать/продать (если это реально), либо с дохода придется выплачивать долг. Возможно такое, что имущество банкрота будет распродано, сумма долга останется, но ее не спишут, а обяжут выплачивать и дальше. Да, кредит могут облегчить, увеличить срок, назначить меньшие проценты, но он все равно останется.

При этом учтите, что имущество распродается в срочном порядке, и по заниженной стоимости. Может случиться так, что при обычной продаже вырученной суммы хватило бы на покрытие долга, а при оформлении банкротства — уже не хватит. Обидно будет, если при этом еще и повесят обязанность выплачивать оставшуюся часть долга.



Кто такой банкрот и выгодно ли быть банкротомФедеральный закон о банкротстве

Если кредит реструктуризируют — в некоторых случаях это может помочь. Долг останется, в ближайшие годы его придется стабильно погашать, но условия погашения могут быть лучше и мягче, чем изначально. Этот вариант нужно рассматривать в индивидуальном порядке, оценивая размер долга и возможности заемщика.

Вывод можно сделать такой: начинать процедуру банкротства физическому лицу стоит при крупной задолженности (примерно от 1 миллиона и выше), и если у человека есть доказательства тому, что он не может выплачивать долг. Это может быть болезнь, отсутствие работы, инвалидность, или какой-либо другой веский довод, имеющий документальное подтверждение.

Выгодно ли банкротство юридическим лицам?

А вот для юридического лица банкротство — чаще всего выгодное решение. Раньше, если вложение финансов оказывалось ошибочным, и бизнес прогорал, то его владелец оказывался в сложном положении. Не единичны случаи, когда бизнесмены даже сводили счеты с жизнью из-за давления кредиторов. Теперь же появилась возможность обнулить задолженность в законном порядке, и избавиться от убыточного бизнеса.

Суть процедуры такая же, как и при банкротстве физического лица: имущество предприятия распродается под руководством назначенного управляющего. Если полученных средств хватает на погашение всех кредитов — отлично. Но даже если денег будет недостаточно — оставшуюся задолженность по решению суда просто списывают.

Выгодно ли банкротство заемщиков для банков?

А вот банкам (и различным микрофинансовым организациям) банкротство заемщиков точно не выгодно, если речь идет о крупных суммах. Если долг небольшой — почти всегда сумма перекрывается продажей имущества должника. Если же сумма кредита крупная, и/или у заемщика нет ценного имущества — то задолженность могут просто списать, и к должнику нельзя будет предъявить претензий.



Три судебных сценария

По этой причине банки вряд ли будут инициировать процедуру банкротства в отношении своих должников (по крайней мере это касается тех, у кого есть крупный кредит).

Из реального: история одного долга

Бывают и случаи, когда начать процедуру банкротства — выгодно, и делать это точно стоит.

Одной семье такой случай позволил избавиться от огромного долга, возникшего из-за мошенничества. Пожилая женщина, оказавшаяся в сложной ситуации, нуждалась в услугах адвоката. Обманом ей был навязан займ в 1.5 миллиона рублей, однако никакой помощи не было оказано. Кредитор просто получил ее подпись под договором о займе, и пропал на целый год.

Когда ситуация осталась позади, и о долге забыли, мошенники заявили о себе, причем занятые полтора миллиона превратились почти в 3. Прошедший суд постановил: займ признать действительным, и отдавать.

Женщина, которая подписывала договор — обладала кристально чистой репутацией, за плечами имела более десяти лет службы в ФСБ. А вот лицо, выступавшее в роли кредитора — числилось безработным, и было замешано в схожих делах (одному человеку был выдан займ в 8 миллионов, у другого — мошенническим способом отобран автомобиль). Однако репутация в этом случае не сыграла никакой роли.

В итоге обманутой женщине пришлось из 9-тысячной пенсии выплачивать половину. Адвокаты отказывали в помощи, советуя смириться и платить. Скорее всего мошенников интересовало жилье должницы. По закону отнимать его было нельзя, но вот после смерти женщины — квартира должна была отойти кредиторам. К счастью, еще до решения суда жертва мошенников переоформила недвижимость на свою дочь, и такого исхода удалось избежать.

В сложившейся ситуации помогло именно банкротство. Обманутая женщина сама подала заявление — естественно, что кредитору это было невыгодно, поскольку по закону единственное жилье отобрать не могут.

В результате было потрачено всего 45 тысяч рублей, а остальная сумма долга — была просто списана. Решение суда можно было опротестовать в течение 10 дней, но само собой, что мошенники этого не делали.



О admin

x

Check Also

Кто такой кредитный адвокат?

Возможность приобретать товары в кредит стала радостным событием для обычных граждан. Преимущества такого метода неоспоримы, и большинству людей он даёт единственный шанс купить дорогостоящие ...

Кредитный адвокат цены

Очистка кредитной истории правда и вымысел Как известно, небезызвестной сын турецко-подданного Остап Сулейман Берта Мария знал четыре сотни относительно честных способов отъема денег у ...

Кредитный юрист и адвокат в Екатеринбурге

Кредитный юрист в Екатеринбурге -договор банковского кредита Возник спор по кредиту? Банк незаконно отказывает в выдаче кредита? Банк требует необоснованно большие проценты? Вам навязывают ...

Судебные споры с банками – помощь юриста на портале Кредитный правовед

Получение кредита почти всегда ассоциируется с новыми возможностями и перспективами. Простые граждане и предприятия используют кредитные деньги для выполнения самых различных потребностей и ведения ...

Кто такой кредитный брокер и зачем он нужен, Инфо рубрика, Блог

Кто такой кредитный брокер и зачем он нужен Многие, наверное, слышали о термине кредитный брокер, но далеко не многие знают, кто это такой и ...

Правовед СПб – Кредитный юрист, защита от взыскания долгов

Юридический Центр ” ПРАВОВЕД” Хотите снизить платежи? Нужен представитель в суде? по кредитным вопросам и взысканию долгов: – по любым юридическим вопросам – по ...

Кредитный брокер

Текст для сайта > Финансы Копирайтинг Картинки (фото): нет Ключевые слова запросов: брокер, кредитный брокер, кредитный брокеридж, услуги брокера. Информационная статья для сайта финансовой ...

Кредитный брокер: отзывы, кому помогли, услуги и особенности

Казалось бы, что стоит получить кредит? Найти подходящую программу банка, собрать необходимые документы и вот деньги уже в кармане. Но на самом деле всё ...

Зачем нужно внимательно изучать кредитный договор?

Когда вы покупаете что-то в кредит, это означает, что вы берете на себя долговые обязательства. Как много из нас читает кредитный договор? Сравниваем ли ...

Кредитный юрист – Юрист Казань

Банковские споры Казань. Фактически каждый современный человек в повседневной жизни регулярно пользуется услугами банков, а иногда и микрофинансовых организаций (МФО). Жители г. Казань не ...

Кредитный кооператив: что это такое кредитный потребительский кооператив и какова его цель?

Кредитный кооператив (полностью – кредитный потребительский кооператив), если выражаться языком закона, это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по ...

Что такое кредитный брокер и зачем он нужен?

Если вы решили взять кредит… Что поделать, в жизни нередко возникают ситуации, когда не хватает денег. Самое очевидное и простое решение в этом случае ...

Кредитный Юрист в Ижевске

Мы обеспечим вам возможность выплачивать кредиты посильными платежами, а при отсутствии такой возможности подведём к полному списанию долгов. Оставьте заявку и в течении 15 ...

Юридическая помощь в Новомосковске, Узловой, Туле нужны услуги юриста, нужна юридическая помощь при разводе? Звоните: 7 (48762) 6-50-81; 7 915 720 37 44 – Центр Юридической Помощи – Кредитный юрист

Кредитный юрист Новомосковск, Донской, Узловая, Тула Часто встречается мнение, что кредитный юрист наделен приоритетным статусом и представляет собой супер героя, который только взмахом руки ...

Кредитный юрист, помощь должникам в Москве, Адвокатское бюро – Грибков и партнеры

Юристы нашего Адвокатского Бюро оказывают следующие виды правовой помощи кредитным должникам: — консультирование по вопросам взаимодействия кредитного должника с банками или другими кредиторами, коллекторскими ...

Кредитный адвокат Екатеринбурга – способ защиты от действий банков

Кредитный адвокат (банковский юрист) — это Ваш помощник и вот почему. В наше время деньги имеют не просто большое значение для человека, они имеют ...

Кредитный юрист – г

ИЗБАВИМ ОТ ДОЛГОВ И КРЕДИТОВ НА ЗАКОННОМ ОСНОВАНИИ Мы обеспечим вам возможность выплачивать кредиты посильными платежами, а при отстуствии такой возможности подведём к полному ...

Кредитный юрист в Санкт-Петербурге, услуги кредитного юриста по вопросу долгов

Кредитный юрист специалист, который помогает клиенту на всех этапах обращения с кредитом: от консультации по наиболее выгодным ставкам до оформления рассрочки по выплатам и ...

Нужен кредитный адвокат (раздел форума: Юридическая помощь), Живой Ангарск

Добрый день. Нужен кредитный адвокат на стадии исполнительного производства, для отмены заочного решения и дальнейшего представления в суде. У кого нибудь были ситуации, что ...

Зачем нужен кредитный брокер? Финансовая Свобода

Сайт о Финансовой СВОБОДЕ и о том, куда можно и куда нельзя вкладывать деньги В наше время огромной популярностью пользуется такая финансовая услуга, как ...

Что нужно учитывать если вы оформляете страхование КАСКО на кредитный автомобиль

Зачастую даже не встает вопрос о том, заключать ли страховой договор по программе КАСКО на кредитный автомобиль. Фактически всё за вас решает банк, предоставляющий ...

Кредитный Договор Мфо Образец

Сбиваем нереально высокие проценты в договоре займа! Здравствуйте, друзья. Что это я все о кредитах, да о банках. Нехорошо получается — совсем без внимания ...

Ваш кредитный адвокат

Избавим от долгов на законном основании! Мы обеспечим вам возможность выплачивать кредиты посильными платежами, а при отсутствии такой возможности подведём к полному списанию долгов. ...

Как решить проблемы с банками – Кредитный юрист

помощь по гражданским делам, защита прав. бесплатная консультация уральское правовое сообщество КОН контакты: +7 (343) 200-26-55, +7 (908) 915-66-84 Как не платить действующий кредит ...

Рейтинг@Mail.ru