Главная » Банкротство » Как стать банкротом — оформление и процедура банкротства

Как стать банкротом — оформление и процедура банкротства

Как стать банкротом - оформление и процедура банкротства

В 2015 году вышел закон, согласно которому юридическое или физическое лицо может признать себя банкротом, имея долг, превышающий 500 000 рублей. Над тем, как стать банкротом, задумываются многие, ведь согласно статистике на начало года, примерно 1 500 000 человек в стране имеют задолженности по кредитам. Объявить или не объявить? вот в чём вопрос!

Если вам надоело прятаться от назойливых звонков из банков, а коллекторы снятся в страшном сне, можно задуматься об оформлении банкротства, предварительно ознакомившись со всеми тонкостями процесса. Под этим понятием предполагается процедура, направленная на анализ и положение финансовых дел должника. Мы постарались наиболее полно осветить вопрос, как стать банкротом.

Объявление ИП банкротом

Различают банкротство индивидуального предпринимателя (ИП или физлица) и юридического лица. Если долги физического лица, как правило, связаны с приобретением различных товаров и недвижимости, то у ИП это, прежде всего, проблемы, связанные с частным бизнесом. В обоих случаях вам придётся доказывать документально, что вы не сможете погасить долг по кредиту по различным причинам (нигде не работаете, у вас маленькая пенсия и т. д.).

Но прежде чем начинать процедуру объявления себя банкротом, подумайте обо всех возможных способах погашения долга, ведь на деле вас ждет немало подводных камней. Мы расскажем о том, как оформить банкротство, а вы решите для себя, нужно это или найдутся другие способы решения проблем.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Как объявить себя банкротом?

Согласно закону О банкротстве (федеральный закон № 154 от 25.06.2015), человек, который подаёт ходатайство о признании его банкротом и признаётся им после судебных тяжб им, больше не может заниматься финансовыми делами и совершать сделки купли-продажи. Все дела передаются финансовому управляющему, который назначается судом и получает вознаграждение за ведение дел обанкротившегося лица. Физическое вы лицо или ИП, здесь значения не имеет. Есть ещё несколько важных нюансов:



  1. Лица, признанные судом банкротами, не могут выезжать за границу.
  2. Имущество может быть распродано с аукционов (у ИП это ещё и бизнес).
  3. Всё банковские карты поступают в распоряжение финансового управляющего.
  4. Запрещено брать новые займы или кредиты.
  5. Каждый ваш финансовый шаг будет контролироваться вашим управляющим.

Процедура оформления банкротства частного лица

Если вас не смутили вышеизложенные пункты, перейдём к процедуре оформления банкротства. Согласно ФЗ № 482 от 29.12.2014 О подсудности дел о банкротстве, можно подавать заявление, если долг у ИП превышает 300 000 рублей, у физического лица 500 000 рублей и платежи просрочены более трёх месяцев.

Дело рассматривается в арбитражном суде по месту жительства. Лица, проживающие за границей, подают иск по последнему известному адресу в пределах России. Суд также вправе запросить сведения о месте жительства в государственном реестре.

Объявить себя банкротом голословно нельзя. Для этого придётся предоставить документы, подтверждающие неспособность лица выплачивать долг. ИП придётся предоставить справку из государственного реестра ИП, прежде чем объявить себя банкротом. До возбуждения дела суд предлагает должнику меры по погашению долгов.

Что станет с кредитом?

Банк, в котором на себя оформляете кредит, в официальных документах именуется кредитором. Между вами возникают обязательства денежного характера. При признании физического лица или частника неплатёжеспособным, конкурсный кредитор (их может быть несколько) может сам объявить вас банкротом и подать иск о признании заёмщика банкротом. Процедура значительно упрощается, и банки получают шанс вернуть долги. Дело проходит легче только для банков.

Получая иск от кредитора, арбитражный суд проводит опись имущества фирмы должника, замораживание банковских счетов. При окончании процедуры может быть выдвинуто постановление о передачи имущества заёмщика кредитору. Чаще всего передают квартиры, купленные в ипотеку, или машины. Предметы роскоши тоже конфискуются и продаются на торгах. О вашем имуществе кредитор должен объявить в суде.



Подавая заявление в суд, кредитор назначает своего финансового управляющего. Если ему не выплачивается денежная компенсация, то в соответствии со статьёй № 213 О банкротстве, делу не дают ход. Отсрочки для пополнения депозита не предусматривается.

Если после признания банкротства, у должника обнаружится на счетах сумма, которая возместит траты на финансового управляющего, то он обязан её выплатить. Объявить о назначении финансового управляющего кредитор обязан письменно.

Суд признал несостоятельным, что дальше?

После признания лица банкротом проводится реструктуризация долгов. Вводится запрет на требования кредиторов выплатить долги, не начисляются неустойки (пени, штрафы) и проценты по просроченным платежам. Судом может быть удовлетворено ходатайство конкурсных кредиторов и наложен запрет на пользование имуществом должника.

Тут важно добавить, что не накладывается запрет на то недвижимое имущество, которое приобретено до получения кредита (к примеру, если у вас уже есть в пользовании квартира, которые вам подарили или вы получили по наследству, суд не может её отобрать).

Последствия банкротства

Процедура имеет последствия, как для физического лица, так и для ИП. Также нужно помнить о том, что банкротство коснется всех членов вашей семьи.

Вопреки мнению о том, что суд спишет все долги, заплатить всё-таки придется. При подаче искового заявления, вносится оплата работы арбитража в размере 6 000 рублей, а также оплачиваются услуги финансового управляющего.

Как мы уже говорили, все счета, которые вы оформляли в разное время на себя, будут заморожены. Это касается не только личных накоплений, но и накоплений членов семьи. Со временем из них будут выделены депозиты должника, с которых и будут сниматься деньги в счёт погашения кредитов.

Из очевидных минусов стоит упомянуть:

  • Банкрот на протяжении года не сможет стать ИП и открыть своё дело. Минимум три года должны пройти, чтобы зарегистрироваться как юридическое лицо.
  • Если человек решил провести фиктивное банкротство и об этом узнали соответствующие органы, ему грозит уголовная ответственность и в дальнейшем лишение свободы сроком до 6 лет. Стоит десять раз подумать, прежде чем объявить себя фиктивным банкротом.
  • При проведении процедуры банкротства не нужно проводить сделки передаривания имущества, покупки или продажи, так как они будут оспорены.



Стоит помнить, что при всех минусах, закон всё-таки направлен на улучшение положения дел должника, поэтому плюсы банкротства всё же есть:

  • Если сумма долгов превышает стоимость всего имущества, то после его реализации задолженность будет полностью списана, ведь даже после продажи всего имущества долги нечем будет гасить.
  • Должник имеет только одно жильё и в нём же проживает. Здесь стоит учесть некоторые тонкости. Если банкрот имеет в собственности квартиру, а прописан в другом месте, то жильё отбирается в счёт списания долгов. Не поможет даже то, что в квартире могут быть прописаны другие члены семьи. Их попросту выселят.
  • Во время рассмотрения заявления о банкротстве, а также во время самой процедуры не начисляются проценты по просрочке кредита.

Вместо выводов

Как стать банкротом, мы выяснили. Как уже стало понятно, процедура не так сложна, но самое удручающее не в этом. Даже после удовлетворения вашего иска, платить по счетам всё равно придётся, ведь интересы банков представляют конкурсные кредиторы, а за всеми финансовыми передвижениями должника следит финансовый управляющий, который описывает имущество и пускает его на торги. На деле получается, что запустить процедуру списания долгов и объявить себя банкротом не так просто, для этого желательно обращаться в организации, имеющие опыт ведения дел о банкротстве. Это, увы, не всем по карману.

Дополнительная информация о том, как частному лицу стать официально несостоятельным на этом видео:

Вероятно, закон О банкротстве физических лиц поможет поправить ситуацию, если человек задолжал огромные суммы, не сопоставимые даже с ценой всего имущества должника. Нельзя умолчать также и о психологической стороне дела, когда человеку просто хочется сбросить с себя долги и начать жить заново, даже путём продажи всего имущества. Объявить о банкротстве стоит, только если вы уверены в том, что не погасите долги самостоятельно.



В разделе Банкротство физических лиц вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

О admin

x

Check Also

Проблемы применения законодательства о несостоятельности (банкротстве) и некоторые пути их решений

Проблемы применения законодательства о несостоятельности (банкротстве) и некоторые пути их решений Волнухин Константин Венедиктович, аспирант кафедры гражданско-правовых дисциплин Всероссийской государственной налоговой академии, г. Москва ...

Мировое соглашение в банкротстве

В любой момент для прекращения процедуры банкротства между должником и кредиторами может быть достигнуто мировое соглашение. Вопрос заключения мирового соглашения детально проработан в законе, ...

Мировое соглашение при банкротстве

В процессе подписания мирового соглашения участвуют кредиторы и объявленный банкротом должник. Также в деле могут фигурировать третьи лица, в качестве которых выступают поручители. Именно ...

Проблемы заключения мирового соглашения по делам о банкротстве — Бизнес и финансы Юриспруденция и Право

Мировое соглашение — процедура банкротства, применяемая на любой стадии рассмотрения дела в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником ...

Всё о банкротстве — Разъяснения о мировом соглашении: Новое о банкротстве

Разъяснения о мировом соглашении vva 27 сен 2007, 10:18 По Закону о банкротстве под мировым соглашением понимается процедура банкротства, применяемая на любой стадии рассмотрения ...

Юридический форум: Вопросы мирового соглашения в банкротстве (1

Вопросы мирового соглашения в банкротстве 3 года 3 мес. назад #2588 Рига Не в сети Platinum Boarder Сообщений: 2793 Спасибо получено: 1 Репутация: 0 ...

Мировое соглашение при банкротстве, Центр Банковского Права

Закон О банкротстве (N 127-ФЗ) в отношении физических лиц на сегодняшний день предусматривают три варианта проведения процедуры банкротства: Реструктуризация долгов; Реализация имущества; Мировое соглашение. ...

Мировое соглашение в банкротстве: тяжелый случай

Мировое соглашение в банкротстве: тяжелый случай Худое мировое соглашение лучше доброго банкротства? Не всегда. Мировое соглашение вполне может сойти за оружие недобросовестных кредиторов и ...

Подборка судебной практики по оспариванию мировых соглашений, заключенных по делу о банкротстве

Думаю, многие из тех, кто часто работает с банкротствами, сталкивались с ситуацией, когда связанные с должником кредиторы утверждают мировое соглашение на крайне выгодных должнику ...

МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ В ДЕЛАХ О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)

Б ЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА (Авторефераты, диссертации, методички, учебные программы, монографии) Уральская государственная юридическая академия На правах рукописи АБДРАШИТОВ МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ В ДЕЛАХ О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ ...

Процедура заключения и утверждения мирового соглашения в делах о несостоятельности (банкротстве) – тема научной статьи по государству и праву, юридическим наукам читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка

Аннотация научной статьи по государству и праву, юридическим наукам, автор научной работы — Эпштейн Семион Михайлович в статье детально прописывается процедура заключения мирового соглашения ...

Заключение мирового соглашения при банкротстве образец заявления

Статьи размещенные на нашем сайте носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна. Для решения конкретной ...

Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения (Скуратовская М

Дата размещения статьи: 06.07.2016 Институт банкротства существует в России уже более 20 лет. Однако до последнего времени его деятельность не охватывала финансовую несостоятельность обычных ...

Мировое соглашение в делах о несостоятельности (банкротстве) — реферат, курсовая работа, диплом

Все приложения, графические материалы, формулы, таблицы и рисунки работы на тему: Мировое соглашение в делах о несостоятельности (банкротстве) (предмет: Государство и право) находятся в ...

Мировое соглашение при банкротстве: порядок заключения

Законодательная база Процедура банкротства и заключение мирового соглашения регулируются Гражданским Кодексом РФ (статьи ориентированы на права и обязанности должника и кредитора во время заключения ...

МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ — V Студенческий научный форум (15 февраля — 31 марта 2013 года)

АРХИВ «Студенческий научный форум» Полная версия научной работы доступна в формате PDF Индекс цитирования научной работы подсчитывается автоматически.»> Индекс цитирования научной работы : 1 ...

Мировое соглашение в деле о банкротстве — Народный СоветникЪ

Мировое соглашение при банкротстве это один из вариантов нахождения компромисса должника и кредиторов. О механизме и требованиях, которые предъявляются к мировому соглашению, расскажет предлагаемая ...

Преимущества адвоката по арбитражным спорам, Всероссийский форум о банкротстве

При выборе представителя Вашей организации в арбитражном суде, бесспорно, встает вопрос, кого лучше выбрать: адвоката или обычного юриста. Какова роль адвоката в арбитражных спорах? ...

Банки стали активнее противодействовать принятию закона о банкротстве

Электронное издание Dist-Cons.Ru — пресс-релизы, новости, мероприятия, предложения, аналитика, консультации В Германии за кризисный 2009 год более 3 млн граждан решили признать себя банкротами. ...

Банки стали активнее противодействовать принятию закона о банкротстве физлиц, ОПОРА РОССИИ — Вологодская область

О том, что россиянам пригодился бы закон о банкротстве физических лиц, говорится с 2004 года. В 2008 году назывались уже даже возможные даты принятия ...

Как закон о банкротстве поможет россиянам освободиться от долгов перед кредиторами

О введении практики банкротства для физических лиц заговорили еще восемь лет назад. Однако реально разработкой законопроекта, который называется О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении ...

Защитит ли должников закон о банкротстве физлиц, Сила в Движении

Общероссийское объединение граждан, пострадавших от деятельности недобросовестных застройщиков Главное меню Навигация по записям С 1 июля безнадежные ипотечные должники смогут растягивать выплаты долга на ...

Амурчанам мешают банкротиться: АП выяснила, почему буксует закон о банкротстве физлиц

Арбитражные управляющие отказываются представлять интересы должников в суде Нам невыгодно заниматься делами о банкротстве физических лиц, здесь мы больше потратим своих средств, чем заработаем, ...

Как объявить себя банкротом и как получить решение о банкротстве

Давайте поговорим в нашей статье о банкротстве. До октября 2015 года банкротом могло объявить себя только юридическое лицо. Но после того, как был подписан ...

Рейтинг@Mail.ru