Главная » Банкротство » Как спасти вклад из банка-банкрота? Управление личными финансами

Как спасти вклад из банка-банкрота? Управление личными финансами

Надолго оставлять свои сбережения на банковском вкладе – дело бессмысленное. Но если вы все же оказались в ситуации, когда у банка, в котором вы разместили депозит, отозвали лицензию, как вернуть свои деньги в этой ситуации?

Первый шаг: не волноваться и проверить информацию. Возможно, в прессе или откуда еще вы узнали о закрытии банка, что-то напутали.

Поэтому зайдите на сайт Центробанка РФ и поищите свой банк в списке финансово-кредитных организаций, у которых были отозваны лицензии.

Перечень публикуется в разделе: Информация по кредитным организациям/Ликвидация кредитных организаций/Отзыв (аннулирование) лицензий на осуществление банковских операций.

Банки-банкроты рассортированы по номерам ранее выданных им лицензий. Это не очень удобно, но для дальнейших действий необходимо удостовериться, действительно ли ваш банк потерпел крах.

Второй шаг: определите, на что вы можете рассчитывать? Итак, ваш банк оказался в черном списке и в качестве финансово-кредитной организации прекратил свое существование. Если ваш депозит не превышал 1,4 миллиона рублей, то вернуть его вы сможете достаточно быстро.

Государство гарантирует вкладчикам – гражданам и индивидуальным предпринимателям (без образования юрлица), что в случае банкротства банка они смогут получить свои деньги в пределах установленного лимита через АСВ (Агентство страхования вкладов) или банки-агенты АСВ.

С 29 декабря 2014 года предельный размер страхового возмещения по вкладам физических лиц и счетам индивидуальных предпринимателей составляет 1,4 миллиона рублей.

Помимо самих депозитов, вкладчики могут получить и набежавшие по ним проценты, которые будут учтены на дату выхода приказа ЦБ об отзыве банковской лицензии (наступление страхового случая). Естественно, общая сумма компенсаций не может превышать установленный по закону лимит.

Вклады в иностранной валюте будут возвращены в российских рублях – по курсу, установленному Центробанком на день наступления страхового случая.



Правда, бывают и исключения. Например, вкладчикам Внешпромбанка (о судьбе этого банка – в статье Финансовые киты идут на дно) ЦБ решил рассчитать валютные депозиты по курсу на дату введения моратория на удовлетворение требований кредиторов – 22 декабря 2015 года. А лицензия на осуществление банковских операций была отозвана лишь месяц спустя – 21 января 2016 года. Кто следил за курсами валюты, оценит!

Если у вас было несколько вкладов в лопнувшем банке, то общий размер компенсационных выплат опять-таки ограничен цифрой 1,4 миллиона рублей. А вот если вклады находились в разных банках и они (ну бывает же такое везенье!) вдруг обанкротились, то сумма страхового возмещения по вкладам в каждом из них будет рассчитана по отдельности.

Допустим, у вас было два вклада по 1,2 миллиона в двух разорившихся банках. С помощью АСВ вы сможете получить страховое возмещение по обоим вкладам в полном объеме – 2,4 миллиона.

Но если оба ваших вклада по 1,2 миллиона были в одном обанкротившемся банке, то сумма страховой выплаты составит лишь 1,4 миллиона. Что еще раз подтверждает мудрость народной поговорки об опасности складывать все яйца в одну корзину.

Впрочем, не спешите прощаться с зависшим миллионом! О том, как его вернуть, в пункте Шестой шаг этой статьи.

Возможно, вы держали вклад в лопнувшем банке и одновременно имели перед ним обязательства по выплате кредита. В этом случае размер возмещения будет рассчитан исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вами и суммой встречных требований по отношению к вам.

В завершение кратко перечислю виды вкладов, которые не покрывает система страхования: вклады, открытые на предъявителя; вклады в ценных металлах; деньги ИП на счетах для ведения бизнеса; деньги, переданные банку в доверительное управление; электронные деньги.

Третий шаг: выясняем порядок выплаты компенсаций. Банки-агенты, через которые будут производиться выплаты компенсаций, АСВ выбирает довольно оперативно. Поэтому информацию о том, какая финансово-кредитная организация вернет вам оставшийся в лопнувшем банке вклад, вы сможете найти на сайте Агентства не позднее чем через одну-две недели после наступления страхового случая.



Также на сайте АСВ (в разделе Страховые случаи информация по каждой финансовой организации-банкроту размещается в порядке даты отзыва лицензии) можно найти подробные сведения о графике работы банков-агентов, дате начала выплат и т.п.

Четвертый шаг: отправляемся в банк-агент. Для этого шага вам нужно приготовить паспорт, оригинал и копию договора об открытии вклада. Придя в банк-агент, вы сможете на месте заполнить заявление о выплате страховки.

Обычно деньги удается получить достаточно быстро – наличными или на указанный вами счет.

Полученную сумму временно можно оставить на вкладе в банке-агенте – пока не решите, куда их лучше инвестировать. Если же вы захотите вновь открыть депозит на длительный срок, то, увы, полученный опыт вас ничему так и не научил.

Возможно, вы получили меньшую сумму, чем рассчитывали. Например, в лопнувшем банке, помимо вклада, у вас был открыт кредит и вы считаете, что при расчете страховки не были учтены последние выплаты по кредиту. Или вы владели депозитом в валюте и его сумму рассчитали по неправильному курсу.

В этой ситуации сначала заберите предлагаемую сумму. Затем скачайте на сайте АСВ типовое заявление о несогласии с размером страхового возмещения, заполните и под роспись вручите клеркам банка-агента для передачи в АСВ. Или же направьте в АСВ заказным письмом.

На рассмотрение заявления отводится десять дней. Если ваши доводы будут признаны обоснованными, в реестр будут внесены изменения, и вы получите недостающую сумму. В крайнем случае, попробуйте подать в суд иск к АСВ об установлении состава и размера требований и подлежащего выплате возмещения по вкладу.

Пятый шаг: для тех, кто не нашел себя в реестре обязательств банка. Да-да, к сожалению бывает и такое. Финансово-кредитная организация входит в систему страхования вкладов, исправно платит взносы, но информация о некоторой части вкладчиков до АСВ не доходит.

Причин может быть несколько. К примеру, банкиры-мошенники могут сознательно занижать объем своих долговых обязательств и не засвечивать реальную информацию о количестве вкладов. Это позволяет им инвестировать деньги ничего не подозревающих держателей депозитов в высокорискованные активы.



Возможен и банальный человеческий фактор. Сначала, подавая реестровые данные в АСВ, банковские клерки чьи-то фамилии пропустили. Затем уже клерки АСВ, обрабатывая полученные из банка данные, еще чьи-то фамилии пропустили. Не по злому умыслу, конечно – просто устали или торопились. В итоге, когда наступает страховой случай, человек не находит себя в реестре вкладчиков.

Что делать? Обратиться в банк-агент или АСВ с заявлением о несогласии с размером страхового возмещения (бланк можно скачать на сайте АСВ).

К заявлению необходимо будет приложить оригиналы или нотариально заверенные копии документов, которые подтверждают наличие средств на вашем вкладе или счете (договоры вклада, приходные кассовые ордера, выписки по счету, кассовые чеки и т.д.). При себе, конечно, нужно иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Конечно, придется подождать, пока документы будут рассмотрены и в реестр вкладов будут внесены необходимые изменения. Но, скорее всего, вопрос решиться в вашу пользу и вы получите официальное уведомление от АСВ о том, что можете приходить за компенсацией.

Шестой шаг: для тех, у кого на счетах в лопнувшем банке оставалось более 1,4 миллиона рублей. Получив средства, гарантированные системой АСВ, вам следует обратиться в банк-агент или временную администрацию вашего банка, и уже в качестве кредитора подать заявление об удовлетворении требований по выплате оставшейся суммы.

Обоснованность своих требования можно подтвердить следующими документами: договор банковского вклада/счета; документы о поступлении денежных средств на счет (приходный кассовый ордер, платежное поручение); выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения и т.п.

Когда разорившийся банк пройдет процедуру банкротства (может закончиться очень быстро, а может растянуться на годы) и его имущество и активы уйдут с молотка, вы сможете получить свои деньги. Полностью или частично. В зависимости от того, сколько средств удалось выручить при продаже банка и сколько у него было таких же как вы кредиторов.



Для информации: все кредиторы разорившегося банка подразделяются на три очереди. Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного расчета по требованиям предыдущей очереди.

Кредиторы первой очереди. Это граждане-держатели депозитов, получившие возможность вернуть свои деньги сверх страхового покрытия и само Агентство по страхованию вкладов (в части покрытия расходов на выплату страховых компенсаций).

Кредиторы второй очереди – сотрудники лопнувшего банка, который остался им должен зарплаты и выходные пособия.

Кредиторы третьей очереди: юридические лица, а также держатели всех остальных требований (например, по погашению ценных бумаг), не вошедших в первую и вторую очередь.

По данным АСВ на 1 октября 2015 года, требования кредиторов первой очереди в среднем удовлетворялись на 71,6%. Второй очереди – на 26,8%, третьей – на 17,9%.

Полагаю, что вас – если вы оказались в числе кредиторов первой очереди – эти цифры обнадежат. В отличие, скажем, от предприятий, для которых банкротство банка может стать настоящей катастрофой. Особенно, если речь идет о малом бизнесе.

В завершение – несколько универсальных советов, как минимизировать риск оказаться вкладчиком банка-банкрота.

Прежде всего, обратить внимание на Системообразующие банки , которые Центробанк точно не станет зачищать.

Во-вторых, не гнаться за сверхпроцентами. Банк, предлагающий проценты заметно выше среднерыночных, скорее всего ведет высокорискованную политику и рано или поздно ЦБ его возьмет на карандаш. Тем более, что реальный уровень инфляции (под 40-45%) обещанные банком проценты все равно не покроют и деньги в любом случае будут обесцениваться.

В третьих, следить за информацией, публикуемой на финансовых ресурсах. В случае возникновения проблем у вашего банка, рекомендую как можно скорее забрать свои деньги.

И самое главное: ни один российский банк не поможет вам приумножить и сохранить капиталы от инфляции. Для этого существуют совсем другие инструменты, подробнее о которых я расскажу вам на личной финансовой консультации.



Подпишитесь на новости

и получите бесплатный подарок

готовый файл для ведения домашней бухгалтерии

В этой же рубрике:
Подпишитесь на новости и получите бесплатный подарок готовый файл для ведения домашней бухгалтерии
Свежие записи
Свежие комментарии
  • ЛЮДМИЛА (дев.Кухаренко) к записи Почему тайцы могут, а мы не хотим?
  • Юлия Ржевская к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
  • Анвар Касимходжаев к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
  • Ольга Ерёменко(Супрун) к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
  • Ольга Ерёменко(Супрун) к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
Архивы

2017 Управление личными финансами // Войти

О admin

x

Check Also

Кто такой кредитный адвокат?

Возможность приобретать товары в кредит стала радостным событием для обычных граждан. Преимущества такого метода неоспоримы, и большинству людей он даёт единственный шанс купить дорогостоящие ...

Кредитный адвокат цены

Очистка кредитной истории правда и вымысел Как известно, небезызвестной сын турецко-подданного Остап Сулейман Берта Мария знал четыре сотни относительно честных способов отъема денег у ...

Кредитный юрист и адвокат в Екатеринбурге

Кредитный юрист в Екатеринбурге -договор банковского кредита Возник спор по кредиту? Банк незаконно отказывает в выдаче кредита? Банк требует необоснованно большие проценты? Вам навязывают ...

Судебные споры с банками – помощь юриста на портале Кредитный правовед

Получение кредита почти всегда ассоциируется с новыми возможностями и перспективами. Простые граждане и предприятия используют кредитные деньги для выполнения самых различных потребностей и ведения ...

Кто такой кредитный брокер и зачем он нужен, Инфо рубрика, Блог

Кто такой кредитный брокер и зачем он нужен Многие, наверное, слышали о термине кредитный брокер, но далеко не многие знают, кто это такой и ...

Правовед СПб – Кредитный юрист, защита от взыскания долгов

Юридический Центр ” ПРАВОВЕД” Хотите снизить платежи? Нужен представитель в суде? по кредитным вопросам и взысканию долгов: – по любым юридическим вопросам – по ...

Кредитный брокер

Текст для сайта > Финансы Копирайтинг Картинки (фото): нет Ключевые слова запросов: брокер, кредитный брокер, кредитный брокеридж, услуги брокера. Информационная статья для сайта финансовой ...

Кредитный брокер: отзывы, кому помогли, услуги и особенности

Казалось бы, что стоит получить кредит? Найти подходящую программу банка, собрать необходимые документы и вот деньги уже в кармане. Но на самом деле всё ...

Зачем нужно внимательно изучать кредитный договор?

Когда вы покупаете что-то в кредит, это означает, что вы берете на себя долговые обязательства. Как много из нас читает кредитный договор? Сравниваем ли ...

Кредитный юрист – Юрист Казань

Банковские споры Казань. Фактически каждый современный человек в повседневной жизни регулярно пользуется услугами банков, а иногда и микрофинансовых организаций (МФО). Жители г. Казань не ...

Кредитный кооператив: что это такое кредитный потребительский кооператив и какова его цель?

Кредитный кооператив (полностью – кредитный потребительский кооператив), если выражаться языком закона, это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по ...

Что такое кредитный брокер и зачем он нужен?

Если вы решили взять кредит… Что поделать, в жизни нередко возникают ситуации, когда не хватает денег. Самое очевидное и простое решение в этом случае ...

Кредитный Юрист в Ижевске

Мы обеспечим вам возможность выплачивать кредиты посильными платежами, а при отсутствии такой возможности подведём к полному списанию долгов. Оставьте заявку и в течении 15 ...

Юридическая помощь в Новомосковске, Узловой, Туле нужны услуги юриста, нужна юридическая помощь при разводе? Звоните: 7 (48762) 6-50-81; 7 915 720 37 44 – Центр Юридической Помощи – Кредитный юрист

Кредитный юрист Новомосковск, Донской, Узловая, Тула Часто встречается мнение, что кредитный юрист наделен приоритетным статусом и представляет собой супер героя, который только взмахом руки ...

Кредитный юрист, помощь должникам в Москве, Адвокатское бюро – Грибков и партнеры

Юристы нашего Адвокатского Бюро оказывают следующие виды правовой помощи кредитным должникам: — консультирование по вопросам взаимодействия кредитного должника с банками или другими кредиторами, коллекторскими ...

Кредитный адвокат Екатеринбурга – способ защиты от действий банков

Кредитный адвокат (банковский юрист) — это Ваш помощник и вот почему. В наше время деньги имеют не просто большое значение для человека, они имеют ...

Кредитный юрист – г

ИЗБАВИМ ОТ ДОЛГОВ И КРЕДИТОВ НА ЗАКОННОМ ОСНОВАНИИ Мы обеспечим вам возможность выплачивать кредиты посильными платежами, а при отстуствии такой возможности подведём к полному ...

Кредитный юрист в Санкт-Петербурге, услуги кредитного юриста по вопросу долгов

Кредитный юрист специалист, который помогает клиенту на всех этапах обращения с кредитом: от консультации по наиболее выгодным ставкам до оформления рассрочки по выплатам и ...

Нужен кредитный адвокат (раздел форума: Юридическая помощь), Живой Ангарск

Добрый день. Нужен кредитный адвокат на стадии исполнительного производства, для отмены заочного решения и дальнейшего представления в суде. У кого нибудь были ситуации, что ...

Зачем нужен кредитный брокер? Финансовая Свобода

Сайт о Финансовой СВОБОДЕ и о том, куда можно и куда нельзя вкладывать деньги В наше время огромной популярностью пользуется такая финансовая услуга, как ...

Что нужно учитывать если вы оформляете страхование КАСКО на кредитный автомобиль

Зачастую даже не встает вопрос о том, заключать ли страховой договор по программе КАСКО на кредитный автомобиль. Фактически всё за вас решает банк, предоставляющий ...

Кредитный Договор Мфо Образец

Сбиваем нереально высокие проценты в договоре займа! Здравствуйте, друзья. Что это я все о кредитах, да о банках. Нехорошо получается — совсем без внимания ...

Ваш кредитный адвокат

Избавим от долгов на законном основании! Мы обеспечим вам возможность выплачивать кредиты посильными платежами, а при отсутствии такой возможности подведём к полному списанию долгов. ...

Как решить проблемы с банками – Кредитный юрист

помощь по гражданским делам, защита прав. бесплатная консультация уральское правовое сообщество КОН контакты: +7 (343) 200-26-55, +7 (908) 915-66-84 Как не платить действующий кредит ...

Рейтинг@Mail.ru