Главная » Банкротство » Банкротство при ипотеке, Адвокатская консультация

Банкротство при ипотеке, Адвокатская консультация

Резкий скачок курсов валют осенью 2014 года, без сомнения, подкосил всех валютных заемщиков.

Под еще большим ударом оказались те, чьи валютные обязательства были получены для покупки жилья.

Сталкиваясь с вопросами по ипотеке, и валютной в частности, мы пришли к пониманию того, что заемщики зачастую не знаю своих прав и тем более не осознают рисков.

Большая доля заемщиков ошибочно полагает, что ипотечную квартиру банк забрать не сможет.

Многие апеллируют понятием единственное жилье и бывают крайне удивлены, услышав обратное.

В этой статье мы расскажем вам о рисках валютной ипотеки, о возможности признания себя банкротом и о том, как банки могут воспользоваться непростой для заемщика ситуацией.

Смотрите Видео о банкротстве физических лиц

Видео о банкротстве физических лиц от ведущего адвоката Катерины Орловской.

Первое и самое важное, что необходимо знать об ипотеке согласно ст.446 Гражданско-процессуального кодекса РФ, на залоговые объекты недвижимости, в том числе ипотечную квартиру, не распространяется понятие единственное жилье.

Даже если фактически ипотечная квартира является для заемщика единственным жильем, в котором зарегистрированы дети, на такую квартиру может быть обращено взыскание со всеми вытекающими последствиями.

Заемщики, имеющие валютную ипотеку, все чаще задают вопросы о банкротстве.

Для многих, очень ожидаемым было вступление в силу закон о банкротстве. Ипотека не является обстоятельством, при котором банкротство не возможно или затруднительно.

Однако, как уже было сказано выше, с квартирой придется расстаться.

Что делать если нет возможности платить за ипотеку?

Итак, какие существуют варианты, если вы обладатель валютной ипотеки. Выходов может быть зависимости от конкретной ситуации.

Ситуация первая: Стоимость квартиры на сегодняшний день превышает сумму долга, но обслуживать свой кредит вы не в состоянии.



Единственным разумным выходом в таком случае, будет продажа квартиры (с письменного разрешения банка) и погашение остаточной суммы кредита.

Конечно в такой ситуации возникает жилищный вопрос, но вы сохраните часть средств, вырученных с продажи жилья. Бездействие же приведет к начислению штрафных санкций и быстрому росту долга. Как итог, к моменту судебного разбирательства сумма долга может значительно превышать стоимость квартиры. При этом на саму квартиру в любом случае будет обращено взыскание.

Ситуация вторая: Сумма долга превышает стоимость квартиры. С такой ситуацией столкнулись все ипотечные заемщики, где сумма долга зачастую в 2-3 раза превышает реальную стоимость квартиры.

Материалы по теме

Закон о банкротстве физических лиц.

Первое, что необходимо сделать – обратиться в банк за разъяснением ситуации. В нынешних экономических условиях банки все чаще идут заемщикам на уступки. Для кого-то из заемщиков это может оказаться хорошим выходом из ситуации. Однако, хотим предостеречь Вас от необдуманных действий. Объективно оцените свои возможности, ведь реструктуризация предполагает значительное увеличение суммы долга. Внимательно изучите предложение банка, обратите внимание на срок кредитования и итоговую сумму долга.

Банк не идет на встречу заемщику?

Если банк не лоялен, отказал в реструктуризации либо предложения банка для Вас непосильны, то выхода может быть два – ждать пока банк сам инициирует судебную процедуру либо самостоятельно подавать заявление в суд на расторжение кредитного договора. Поговорим об этом подробнее.

Понимая, что иного выхода нет, заемщик может (и должен) обратиться в банк с предложением во внесудебном порядке расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на имущество.

Как правило, банки отказывают, по причине отсутствия механизмов, позволяющий быстро реализовать объект недвижимости.

В любом случае, при последующем судебном разбирательстве у вас будут доказательства добросовестности.



Далее – необходимо подготовить исковое заявление в суд о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога.

Процесс подготовки искового заявления лучше поручить специалистам, поскольку от юридической чистоты и грамотности зависит исход дела.

Для подготовки искового заявления необходимо провести оценку стоимость квартиры.

В исковом заявлении должна быть указана начальная реализационная стоимость квартиры (то есть цена квартиры на торгах), которая по закону об ипотеке составляет 80% от рыночной стоимости.

Другой вариант – ждать пока банк самостоятельно подаст исковое заявление в суд.

Следует отметить, что судебный процесс – довольно длительный.

Во-первых, это связано с загруженностью судов.

Материалы по теме

Заявление о банкротстве физического лица.

Во-вторых, потребуется несколько заседаний для вынесения решения. Если же ответчик не согласен с расчетом суммы задолженности или оценки квартиры – заседаний будет гораздо больше. Судебная процедура, с учетом возможности апелляционного обжалования, может занимать более года. Исполнительное производство также процесс не быстрый. Жить в квартире вы сможете до тех пор, пока новый собственник не попросит Вас съехать или не обратиться в суд с заявлением о принудительном выселении.

Что если средств с продажи квартиры не хватило для полного погашения долга?

Та сумма долга, которая осталась непогашенной после продажи объекта недвижимости, будет предъявлена Вам к исполнению.

То есть, задолженность будет считаться непогашенной.

Рассчитаться с оставшейся суммой долга вы можете единовременно, если есть такая финансовая возможность либо платить по мере возможности, написав объяснение судебному приставу.

К такому объяснению можно приложить документы подтверждающие невозможность единовременного исполнения решения суда.

Если сумма долга более 500 тыс. рублей, у вас отсутствует финансовая возможность этот долг погасить – с 1 октября 2015 года появилась возможность объявить себя финансово несостоятельным (или банкротом)и аннулировать все имеющиеся долги.



Банкротство физических лиц и ипотека.

Банкротство физлица в 2015 году – наступившая реальность.

Часто встречаются выражения кредитное банкротство физических лиц или потребительское банкротство.

Материалы по теме

Банкротство физических лиц c 1 октября 2015 года.

Эти фразы определяют кредитную составляющую граждан – потребительские кредиты. Тысячи заемщиков, желают воспользоваться новой и долгожданной возможностью, вступив в банкротство физ лиц.

Последствия такой процедуры для большинства должников минимальны, тем более в сравнении с бесконечной психологической атакой банков и коллекторов.

Банкротство физического лица перед банком, возможно и при ипотеке.

Однако, надо помнить, что финансово несостоятельным гражданин признается перед всеми кредиторами, в том числе налоговой службой при наличии долгов по налогам.

Имея квартиру, купленную на кредитные средства и обремененную залогом, признать себя банкротом можно. Квартира, как и в случае обычного судебного процесса будет реализована, а деньги пойдут на погашение задолженности.

При этом залогодержатель получит только 80% от реализованной цены квартиры. Остальное будет направлено на судебные издержки, в том числе вознаграждение управляющего.

Материалы по теме

Последствия банкротства физических лиц.

Оценка имущества и его последующая продажа, порученная финансовому управляющему – процесс непростой и длительный.

Возникшие разногласия, в том числе относительно оценки имущества будут решаться в судебном порядке.

Мы полагаем, что его наличие значительно затянет сам процесс банкротства.

Разумно, имея имущество, на которое может быть обращено взыскание, самостоятельно продать его и рассчитаться с кредиторами, хотя бы частично.

Как подать на банкротство?

На заявителе лежит обязанность предоставления не только документов, указанных в самом законе о несостоятельности, но и тех, на которые гражданин-должник ссылается в заявлении.



Такими документами могут быть, например, медицинские документы подтверждающие инвалидность.

Из практики можно сказать, что наибольшую трудность вызывает сбор кредитных документов – договоров и справок о сумме задолженности.

Некоторые кредиторы, в нарушение закона, отказывают в выдаче справки о сумме задолженности, другие – устанавливают плату.

Необходимо помнить, что принимая решение объявить себя банкротом, вы признаете себя несостоятельным по отношению ко всем кредиторам, даже при отсутствии просрочки.

Кроме самого заявления, в суд в обязательном порядке должны быть представлены опись имущества и перечень кредитора по утвержденным формам.

Прежде чем направлять заявление в суд заявитель должен оплатить госпошлину (6000 рублей) и направить копию заявления всем кредиторам. Почтовые квитанции будут являться подтверждением совершенного уведомления и их также необходимо приложить к заявлению.

Направив заявление о признании несостоятельным (банкротом), необходимо ждать информации о принятии судом заявления.

В случае недочетов при подаче заявления, суд выносит определение об оставлении заявления без движения.

В указанный в постановлении срок заявитель должен предоставить все документы, на которые укажет судья в постановлении.

В целом, процедура банкротства по ипотеке ничем не отличается от процесса тех, у кого нет залогового жилья. Увеличится срок самой процедуры, что связано в необходимость реализации залогового имущества.

Какие могут возникнуть проблемы у заемщика с ипотекой, имеющего иные долги?

Мы часто встречаемся с ситуациями, при которых заемщик, имея ипотеку, берет потребительские кредиты в других банках.

При этом, ипотека гасится в срок, а потребительские кредиты либо просрочены или оплачиваются не в полном объеме.

Хотим предостеречь таких заемщиков.

Банки обладают возможностью проверить вас как заемщика на наличие иных обязательств. Обладая информацией о наличии залогового имущества (квартиры), кредитор может создать вам по меньшей мере, неприятности.



Подать на банкротство кредитор может при имеющейся просрочке более 3х месяцев.

Инициировав процедуру банкротства банк понимает, что ваша ипотечная квартира будет включена в конкурсную массу.

Даже не смотря на то, что задолженности по ипотеке у вас нет.

Квартира будет продана, а средства распределены между кредиторами.

Будьте внимательны и предусмотрительны, чтобы не попасть в такую ситуацию!

Личное банкротство граждан. Как признать себя банкротом по кредитам и списать все долги.

Возможно ли банкротство физического лица, если у должника нет имущества. Какое имущество могут забрать за долги.

1 октября 2015 года банкротство физического лица станет реальностью.

Как подготовиться к банкротству физического лица. Какие необходимы документы – ответы в этой статье.

Личное банкротство – единственный способ избавиться от непосильных долгов. Узнайте как списать все долги в этой статье.

В этой статье вы найдете ответы на вопросы, как подготовить заявление в суд. Также здесь можно скачать образец заявление о банкротстве физического лица.

Возможно ли признать себя банкротом при ипотеке. Что будет с квартирой? Ответы в этой статье.

Обновленные законы по банкротству физических лиц

Перечень документов необходимый для проведения процедуры банкротства. Можно ли обойтись без документов.

Для принятия решения о целесообразности банкротства каждый из заемщиков-должников должен взвесить все за и против.

Сколько стоит сопровождение процедуры банкротства профессиональными адвокатами. Какие гарантии полного списания всех долгов. Ответ в этой статье.

Читайте также:

Запишитесь на консультацию

Мы готовы помочь. Адвокат принимает по будним дням по

О admin

x

Check Also

Застройщик банкротится – что делать дольщику, Юридические услуги

Длительное ожидание своего жилья, покупка квартиры в строящемся доме на последние деньги или в ипотеку… И неожиданная новость – застройщик – банкрот. Ситуация неприятная ...

Микротест – может быть признан банкротом, comnews

В начале апреля производитель IT-решений РНТ и компания “Галогос” подали иск в Московский арбитражный суд о признании банкротом крупного российского системного интегратора “Микротест”, следует ...

Как обезопасить себя от сделки с банкротом?

М ногие граждане с безразличием относятся к тому, что их сосед оказался банкротом. По их мнению, это не касается их лично, а также не ...

Как объявить себя банкротом, Правовые решения

МОЖЕТ ЛИ ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ Многие люди, попавшие в трудное материальное положение на фоне больших долгов, задумываются, что делать в сложившейся ситуации. ...

Инициатор и основания признания компании банкротом

Марина Троицкая, заместитель руководителя отдела регистрации и ликвидации ЮЛ и ИП Юридического бюро ''Константа'' в г. Ярославль В соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 ...

Прокуратура Лежневского района разъясняет порядок подачи гражданином заявления о признании банкротом, Гарант-Инфо

В связи с поступающими обращениями о порядке и последствиях признания гражданина банкротом прокуратура района разъясняет следующее. В соответствии со ст. 25 Гражданского кодекса РФ ...

Как физическому лицу объявить себя банкротом – пошаговая инструкция

Нормативный акт, вносящий изменения в Федеральный закон О несостоятельности (банкротстве), был подписан 29.12.2014 г. и вступил в силу 01.10.2015 г. Его положения предоставляют гражданам, ...

Заявление о признании должника банкротом принимается

+ Дата публикации: – 10.09.2017 – 1440 Просмотров ФЗ О банкротстве, заявление о признании должника банкротом принимается судом, если требования к должнику-гражданину в совокупности. ...

Примерный образец заявления о признании банкротом

(наименование экономического суда) (полное наименование организации, ее почтовые реквизиты) Заинтересованные лица, кредиторы, учредители и руководители Должника (уведомлены почтов. отправ.) Заявитель от уплаты госпошлины освобожден ...

Заявление о признании должника банкротом – образец года

Заявление должника о признании его банкротом – главный документ, на основании которого выполняется соответствующая процедура. Все чаще к этой практике обращаются как физические, так ...

Заявление должника о признании несостоятельным (банкротом), Авторская платформа

Форма подготовлена с использованием правовых актов по состоянию на 01.06.2011. В Арбитражный суд г. _______________ 1 телефон: ___________, факс: ___________, эл. почта: _____________________________ Представитель ...

Заявление гражданина о признании его банкротом

29 октября 2017 г. Учетная ставка ЦБ: Типовые бланки Полезности Бухгалтерский учет Налоговый учет Управленческий учет Классификаторы В Арбитражный суд ___________________ (наименование судебного органа, ...

Заявление о признании должника банкротом: образец года, порядок составления и подачи

Современное развитие экономической ситуации в нашей стране порой приводит к форс-мажорным обстоятельствам в финансовой деятельности как юридических, так и физических лиц. Иногда такое положение ...

Образец заявления о признании банкротом – ЯБанкрот – Москва, Санкт-Петербург

Образец заявления о признании банкротом Видео инструкция по банкротству физических лиц Комментариев к сравнительно недавно вступившему закону о банкротстве частных лиц достаточно, но что ...

Заявление о признании должника банкротом – образец года – Народный СоветникЪ

Заявление о признании должника банкротом – образец 2017 года, который предлагается далее в статье, поможет понять, как должно выглядеть письменное обращение в суд с ...

Признание банкротом – материалы на

ФАС Дальневосточного округа в Постановлении № Ф03-5639/2013 от 19.11.2013 пояснил, что в случае отсутствия средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых ...

Признание банкротом

Вы можете добавить тему в список избранных и подписаться на уведомления по почте. У нашего предприятия есть должник. До недавнего времени была ликвидационная комиссия ...

Основания и порядок обращения с заявлением о признании банкротом

Согласно ст. 28 Закона О несостоятельности (банкротстве): Дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным ...

Подача заявления о признании должника банкротом, Юридическая фирма Надмитов, Иванов и Партнеры

Юридическая фирма Надмитов, Иванов и Партнеры представляет Вашему вниманию статью на тему подачи заявления о признании должника банкротом. Порядок рассмотрения арбитражными судами дел о ...

Подача заявления о признании гражданина банкротом

Привет всем. Продолжаем тему банкротства гражданина. И сегодня я вернусь в самое начало: будем учиться подавать заявление о признании себя банкротом. Я публикую статьи, ...

Подача заявления о признании организации банкротом в арбитраж, АНТАНТА

Jurist_arbitr – 16/10/2016 22/05/2017 Если организация многократно и без уважительных причин уклоняется от погашения задолженности, а также пренебрегает исполнительным листом, полученным по результатам судебного ...

Образец заявления должника о признании банкротом бланк форма

Статьи размещенные на нашем сайте носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна. Для решения конкретной ...

Новости – Порядок подачи заявления о признании банкротом руководителем должника

Какие действия должен предпринять руководитель предприятия для подачи указанного заявления в суд? Порядок ликвидации унитарного предприятия определяется ГК РФ, Федеральным законом от 14.11.2002 N ...

Заявление о признании должника банкротом в 2018 году: образец, правила составления и подачи

Невозможность выплатить имеющуюся кредиторскую задолженность означает только одно – должник находится в нескольких шагах от долговой ямы. Чтобы избежать этого, многие должники прибегают к ...

Рейтинг@Mail.ru