Главная » Банкротство ИП и ООО » Последствия банкротства ИП с кредитами

Последствия банкротства ИП с кредитами

Еще в начале прошлого века слово банкрот олицетворяло некий позор, крах всей жизни.

К банкроту относились с пренебрежением и неуважением (вспомните прекрасный фильм За двумя зайцами с гениальным Борисовым в главной роли). То ли дело сейчас! Банкротство – обыденное явление, которому уже никто не удивляется и не осуждает.

Напротив, некоторые предприимчивые люди с помощью такой процедуры ловко обворовывают не только людей, которые попались на их удочку, но и даже своих компаньонов. К счастью, таких случаев не так уж много, чтобы упоминать о них. А поговорим мы о добросовестных ИП, которые в силу своих малых знаний или неопытности не смогли выдержать существующую жесткую конкуренцию и привели свой бизнес-корабль к краху.

Правовое регулирование банкротства

Как часто мы думаем, что закрытие частного предпринимательства не составляет никакой сложности. Всего-то и нужно сделать, что подать заявление о закрытии ИП в инспекцию ФНС. И тут мы окажемся не правы. Такой алгоритм верен для идеального ИП, не имеющего долгов, обязательств и прочих издержек ведения деятельности.

На практике часто бывают ситуации, выйти из которых можно только с помощью объявления предприятия банкротом. Это случается тогда, когда ИП не может удовлетворить требованиям кредиторов, а также рассчитаться с бюджетными долгами. Это вполне законная процедура и регулируется она Законом РФ О несостоятельности (банкротстве) №127 от 26.10.2002 года с поправками, внесенными законом №186 от 29.06.2015 года (в редакции от 29.09.2015 года):

Последствия банкротства ИП с кредитами

Кроме того, неспособность должника удовлетворить требованиям кредиторов регулируется и Гражданским кодексом, в частности ст.25 ГК РФ, касающейся банкротства гражданина, и ст. 65 ГК РФ, разъясняющей правовые аспекты банкротства юридического лица.



Основания для признания банкротства

Стоит отметить, что современная редакция закона с поправками имеет существенные отличия от принятых ранее постулатов ФЗ РФ №127 от 26.10.2002 года. Так, в новой интерпретации закона, для фактического признания должника банкротом учитывается его неспособность оплатить долги кредиторам в течение более 3-х месяцев.

Сумма долга регулируется, общая кредиторская задолженность ИП должна быть не менее 10 000 рублей как для физического лица и не менее 300 000 рублей как для юридического лица (согласно ФЗ РФ от 30.12.2008 N 296-ФЗ, от 29.12.2014 N 482-ФЗ).

И если предприниматель может сам инициировать процедуру банкротства, то объявить себя банкротом он не вправе. Такой вердикт может вынести только арбитражный суд.

Вместе с тем, инициатором начала процедуры может стать и кредитор, которому ИП не в состоянии отдать долг длительный период, и ИФНС – при наличии задолженности по обязательным платежам в бюджет.

Признаки, по которым ИП обязан начать процедуру банкротства:

  1. Если уплата долга по кредиту одному субъекту повлечет за собой невозможность погасить задолженность другому или повлечет за собой неуплату обязательных платежей.
  2. Погашение долгов за счет продажи имущества ИП приведет к невозможности в дальнейшем вести хозяйственную деятельность или сделает ее ведение проблемной.

Документы для возбуждения дела о несостоятельности

Для того, чтобы подать заявление в арбитражный суд о возбуждении дела по процедуре банкротства, необходимо аргументировать свои действия соответственными документами.

В необходимый пакет бумаг входит:

  • копия регистрационного документа ИП;
  • поименный список кредиторов ИП с полными необходимыми реквизитами (адрес, сумма долга и документы, подтверждающие обязательства по выплате);
  • аналогичный список дебиторов ИП (должников);
  • правоустанавливающие документы на право собственности имущества ИП;
  • дополнительные документы, подтверждающие объективные причины неоплаты долговых обязательств.



Процедура признания банкротства

Согласно п.2 ст.27 новой редакции ФЗ РФ №127 от 26.10.2002 года в процессе рассмотрения дела о несостоятельности ИП применяются такие виды мероприятий:

  • реструктуризация долговых обязательств ИП;
  • продажа имущества, принадлежащего владельцу малого бизнеса;
  • мировое соглашение с кредиторами.

После подачи ИП заявления в арбитражный суд судья в течение 5 дней выносит определение и направляет его ИП, кредитору и организации, которая устанавливает арбитражного управляющего. Рассматривается обоснованность требований заявителя в срок от 15 до 30 дней, о чем и указывается в определении.

Дело о банкротстве должно рассматриваться арбитражным судом в срок до 7 месяцев со дня поступления заявления. Но если стороны заключили мировое соглашение, в результате которого определили условия и определили график погашения задолженности, рассмотрение сокращается до минимального срока.

Кроме того, процесс рассмотрения несостоятельности должника может быть и вовсе прекращен, при условии наступления следующих событий:

  1. Платежеспособность ИП восстановлена и он может продолжать производственно-хозяйственную деятельность.
  2. Кредиторы отказались от предъявленных должнику требований.
  3. Суд признал требования заявителя необоснованными.
  4. ИП рассчитался со всеми долговыми обязательствами.
  5. Судебные расходы не возмещены, вознаграждение арбитражному управляющему не выплачено (согласно п. 3 ст. 20.6 ФЗ РФ №296 от 30.12.2008 года сумма вознаграждения составляет не менее 30 000 рублей).

Всего издержки на процедуру банкротства составляют около 400 000 рублей.

  • размер госпошлины = 4000 руб.;
  • процесс наблюдения (до 7 месяцев по 30 000 рублей) = 210 000 руб.;
  • расходы на конкурсное производство (до 6 месяцев по 30 000 рублей) = 180 000 руб.;
  • плата за публикацию в СМИ заметки о банкротстве = 5 000 руб.



Последствия

В большинстве случаев процедура признания ИП несостоятельным позволяет уйти ему от больших долгов путем их списания. Если после начала процедуры у частного предпринимателя числится задолженность по налогам или пенсионным отчислениям, т.е. по бюджетным долгам, то их погашение является первоочередной преференцией.

Как только поступит первый транш денег от реализации имущества ИП – сразу погашаются бюджетные долги. Следует обратить особое внимание на то, что ИП часто оформляют ссуды как физические лица. Конечно, с одной стороны это и проще документально, и легче относительно вынесения положительного решения.

Возможно ли взять кредит без залога для ИП читайте здесь.

Однако, в случае с банкротством, выигрывают те ИП, которые не поленились потратить некоторое время на оформление большего количества бумаг, и получили заем как юридическое лицо. Согласно п. 9 ст. 142 ФЗ РФ №127 от 26.10.2002 года, если у ИП не оказывается имущества для реализации, то именно такие кредиты и подпадают под списание.

Оформленная ссуда, которая не связана с частным предпринимательством, остается долговым обязательством ИП. Кредиторы вправе вытребовать возврат долга через суд. Другое дело обстоит с залоговыми займами, взятыми индивидуальным предпринимателем. Реализуется залог – погашается долг. На такие нюансы ИП стоит обращать особое внимание, так как не всегда с помощью банкротства можно освободиться от долгов.

Несмотря на то, что после завершения процедуры банкротства предприниматель полностью освобождается от долгов, связанных с бизнесом, но платить алименты или возмещать по решению суда ущерб, нанесенный здоровью пострадавшему от рук ИП, он не освобождается.

Частному предпринимателю нужно иметь в виду, что с момента начала рассмотрения в арбитражном суде дела о его несостоятельности он не вправе заниматься бизнесом, так как статус ИП аннулируется. Только через 1 год после вынесения решения судом о признании ИП-шника банкротом можно вновь начинать процедуру регистрации малого предприятия.



Поэтому перед началом процедуры банкротства владельцу бизнеса следует очень внимательно и осознанно отнестись к последствиям, к которым приведет реализация данного решения. Ведь это могут быть не только положительные моменты и выгода, но и негативные последствия, о которых придется потом сожалеть.

Арест имущества и его реализация

После признания арбитражным судом несостоятельности ИП на его имущество накладывается арест, согласно ст.91 АПК РФ.

Однако не все имущество подлежит аресту. Нормы п.1 ст.446 ГПК РФ запрещают налагать арест на личное имущество должника.

После ареста имущества ИП уже не вправе распоряжаться ним, т.е. отчуждать, сдавать в аренду и прочее. Учитывая нормы ст.134 Закона о банкротстве устанавливается очередность погашения долговых обязательств частного предпринимателя после реализации его имущества.

Судебные и прочие издержки, согласно п.2 ст.134 Закона о банкротстве №127 относят на имущество банкрота и возмещают в первую очередь:

  1. Первоочередное погашение госпошлины, платы за публикацию, вознаграждения арбитражным управляющим регулируется п.1 ст.59 этого закона.
  2. Далее наступает очередь погашения обязательных статей, например, алименты, компенсация вреда здоровью и пр.
  3. Следующим этапом производится выплата оплаты труда работником малого предприятия, выходных пособий и пр.
  4. И лишь после этого удовлетворяются требования кредиторов.

Что будет с кредитом

При условии наличия остатка денег от реализации имущества ИП и погашения обязательных платежей, предусмотренных законом, удовлетворяются требования банков в погашении задолженности по взятым ссудам. Здесь следует сделать поправку: удовлетворяются только заявленные ссуды, оформленные в банке ИП как на юридическое лицо, которые были потрачены на нужды бизнеса.

Если денег от реализации не остается, то долговые обязательства по займам подлежат списанию. Исключение составляют ссуды, которые были взяты под залог. После продажи залогового имущества погашается заем.



Банки проанализировали создавшуюся ситуацию с участившимися случаями банкротства и увеличением размера убытков от этого. Поэтому с недавнего времени, пока только некоторыми банками, при оформлении ссуды предлагается страховка риска непогашения кредита.

Это новый вид банковских услуг, который может покрыть довольно широкий спектр рисков, одним из которых является банкротство предприятия. Плата по страховке производится ежемесячно, и составляет примерно до 1% от задолженности по ссуде. Рассчитывается процент в каждый последний день месяца, вплоть до полного погашения долга.

Если же в действиях должника усматривается инициирование преднамеренного или фиктивного банкротства, то заявитель может попытаться доказать этот факт в суде.

Но на практике возбудить уголовное дело по статьям 196 и 197 УК РФ не так-то и просто. Для этого нужно собрать большое количество неоспоримых фактов, документов, найти свидетелей, подтверждающих преступный замысел ИП.

Завершение процедуры

Процесс признания ИП несостоятельным может быть прекращен на любой стадии производства по нескольким причинам:

  1. Причиной прекращения производства является восстановление платежеспособности должника в ходе успешных мероприятий по финансовому оздоровлению или внешнего управления предприятием.
  2. Кроме того, заключенное мировое соглашение между участниками тяжбы или отказ кредиторов от своих претензий также являются основанием для прекращения судопроизводства.
  3. Если в процессе ведения процедуры банкротства произойдет исключительный случай, ИП получает неожидаемый для него доход, и он рассчитывается со всеми финансовыми претензиями кредиторов, то, согласно, абз. 7 п. 1 ст. 57 Закона N 127-ФЗ, дело подлежит закрытию, причем на любой стадии.
  4. Есть и иной вариант, когда у должника не хватает имущества, чтобы покрыть оплату издержек по процедуре. В этом случае, согласно абз. 8 п. 1 ст. 57 Закона N 127-ФЗ, дело также прекращается. Причиной такого решения является нецелесообразность проведения процедуры банкротства, так как в результате не только не будет погашена кредиторская задолженность, но и последуют дополнительные расходы государственного бюджета.



Восстановление работы

Процедура банкротства имеет в своем составе период наблюдения, который может длиться до 7 месяцев. Цель – сохранить как можно больше имущества ИП. В этот период производится анализ финансово-хозяйственной деятельности должника, целью которого есть установление возможности восстановления работы предприятия при полном погашении заявленных долгов.

Назначается временный управляющий, который составляет реестр требований кредиторов. После опубликования в прессе объявления о начале ведения производства банкротства, все имеющие претензии к должнику, подают заявления временному управляющему.

На основе заявлений должников, поступивших в течение 30 дней со дня опубликования, составляется реестр требований. Этот список претензий будет рассматриваться на первом собрании.

Финансовые претензии, поступившие после месячного срока, рассматриваются в следующем собрании. Хочется обратить внимание на важную роль первого собрания, на котором разрабатывается стратегия дальнейшего ведения процедуры. Например, исходя из выводов временного управляющего решается очередность следующего этапа проведения процедуры банкротства.

Т.е. возможно ли финансовое оздоровление и внешнее управление, или переход сразу к конкурсному производству, что означает полная санация (ликвидация) производства. На этом же собрании методом подсчета голосов его участников решается вопрос и кандидатуры арбитражного управляющего. Именно он будет осуществлять руководство следующим этапом. После наблюдения наступает период оздоровления финансовой составляющей предприятия.

Стабилизация финансовой деятельности может быть достигнута двумя путями:

Их различие состоит в том, что во втором случае ИП отстраняется от руководства своим предприятием. Если все предпринятые меры по стабилизации финансово-хозяйственной деятельности не привели к результату, то в дальнейшем имущество ИП выставляется на торги.

В основном такой алгоритм касается крупных владельцев частного предпринимательства, у которых имеется одно или несколько малых предприятий в собственности, где работают больше сотни наемных работников, где затраты на ведение производства покроются полностью. А мелких частников ждет только ликвидация его имущества в счет погашения требований кредиторов.



Где можно взять кредит с черным списком и стоп листом узнаете здесь.

Краткосрочный кредит это кредит сроком… А сроки все же могут быть разными. Читайте здесь о них.

Таким образом, мы видим, что данный закон защищает предпринимателя от полного разорения, и, в то же время, дает шанс на восстановление стабильной работы предприятия. В то же время закон предоставляет гарантии и заимодавцам, предусматривая в законе арест и реализацию имущества должника.

И, напоследок, маленький совет: прежде чем начинать рутинную процедуру, ответьте себе на вопрос, выгодно ли это вам? Только в том случае, если долгов у вас набралось больше полумиллиона, можно принимать положительное решение.

Видео: Банкротство Индивидуального предпринимателя.

  • Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

  • О admin

    x

    Check Also

    Рабочая программа Дисциплина: Правовые проблемы несостоятельности (банкротства) юридических лиц

    Цели и задачи дисциплины ^ Задачи дисциплины : – изучение социально-экономических и, прежде всего, юридических проблем предприятий и организаций в условиях современной экономики как ...

    Экспертное заключение по проекту федерального закона О внесении изменений в Федеральный закон О несостоятельности (банкротстве) и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части процедуры реструктуризации в делах о банкротстве юридических лиц, Авторская платформа

    Принято на заседании Совета 16 мая 2016 г. № 000-1/2016 по проекту федерального закона О внесении изменений в Федеральный закон О несостоятельности (банкротстве) и ...

    Банкротство юридических лиц в Москве по доступной стоимости – услуги от юристов компании Лорес Консалтинг

    Фирма Лорес Консалтинг предлагает услуги юриста по банкротству юридических лиц в Москве по привлекательной цене. Мы помогаем компаниям любых видов ответственности, в том числе ...

    Банкротство юридических лиц – пошаговая инструкция года

    Экономические катаклизмы, повышение цен, а также инфляция в России имеют огромное влияние на хозяйственную деятельность субъектов предпринимательства. Благодаря процедуре признания несостоятельности юридического лица есть ...

    Реферат: Курсовая работа: Несостоятельность (банкротство) юридических лиц

    Квадрокоптер с камерой Кафедра гражданского права и процесса Несостоятельность (банкротство) юридических лиц Понятие несостоятельности (банкротства) Глава II. Признаки несостоятельности (банкротства) Получение прибыли – является ...

    Процедура банкротства в третейском суде физических и юридических лиц

    Основной признак банкротства – это отсутствие возможности у должника, дебитора, удовлетворения требований кредитора по материальным обязательствам. Это относиться не только к обязательствам физических лиц, ...

    Ликвидация организаций в Москве – ликвидация юридических лиц: компаний, фирм, предприятий – Стратегия

    Компания Стратегия оказывает широкий спектр финансовых, юридических и бухгалтерских услуг в Москве. Мы находим оптимальные решения в различных ситуациях, основываясь на профессиональных знаниях и ...

    Банкротство юридических лиц: изменение правил

    Версия для печати На фоне достаточно большого количества публикаций о банкротстве физических лиц практически незамеченными остались положения, существенно меняющие правила игры для лиц юридических. ...

    Банкротство юридических лиц – правила меняются

    Руководитель проекта БАНКРОТЧИК.РФ специально для ГАРАНТ.РУ В конце декабря ушедшего года в очередной раз были изменены правила банкротства юридических лиц (Федеральный закон от 29 ...

    Банкротство юридических лиц: основания, этапы, стадии и порядок процедуры

    Процедура банкротства юридического лица напрямую затрагивает его интересы и лиц, имеющих к нему претензии. Законодательство мотивирует руководителя к активной самозащите, иначе он априори признается ...

    Реестр банкротств, какие сведения вносятся? Чем полезен реестр? Федеральный реестр о банкротстве физических и юридических лиц

    Единый федеральный реестр банкротств – общедоступный интернет-сайт, где размещена информация о юридических и физических лицах, индивидуальных предпринимателях, находящихся в стадии банкротства из-за своей несостоятельности, ...

    Правовые особенности рассмотрения дел о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц, Публикация в журнале Молодой ученый

    Рубрика: Государство и право Дата публикации: 20.06.2016 Статья просмотрена: 644 раза Библиографическое описание: Магоматова З. Ш. Правовые особенности рассмотрения дел о несостоятельности (банкротстве) юридических ...

    Статистика и анализ банкротства юридических лиц

    Получите iPhone 6 в подарок Скидка 15% по промокоду: GOOGLE Оглавление Введение3 Глава 1. Понятие и сущность банкротства……………………………………. 4 1.1. Понятие банкротства юридических лиц4 ...

    Банкротство физических и юридических лиц -> Ярпортал, форум Ярославля

    Регистрация: 22.03.2017 – 13:16 Наш офис находится по адресу: г. Ярославль, ул. Свободы, д. 2/40, офис 305. – количество имеющихся у заемщика кредитных договоров; ...

    Закон о банкротстве юридических лиц

    Федеральный закон о банкротстве: редакция 2017 года В 2002 году законопроект получил постоянный номер – №127-ФЗ, после чего внесение изменений оформлялось законодателями путём издания ...

    Особенности банкротства отдельных категорий должников – юридических лиц

    Навигация по сайту Реклама на сайте Глава IX. Особенности банкротства отдельных категорий должников – юридических лиц ' 1. Общие положения Статья 168. Общие положения ...

    Несостоятельность (банкротство) отдельных юридических лиц в современных условиях – реферат, курсовая работа, диплом

    Все приложения, графические материалы, формулы, таблицы и рисунки работы на тему: Несостоятельность (банкротство) отдельных юридических лиц в современных условиях (предмет: Государство и право) находятся ...

    Отзывы о банкротстве физических и юридических лиц в Санкт-Петербурге – мнения, оценки и рекомендации пользователей

    Показаны последние добавленные отзывы о банкротстве физических и юридических лиц в Санкт-Петербурге от пользователей нашего сайта. Отзывы отсортированы по дате их публикации на сайте. ...

    Банкротство физических и юридических лиц – Чебоксары (beta)

    За онлайн-консультацией можно будет следить здесь: Guest_Иван_* Unregistered Jul 20 2015, 18:18 SILENT THE BOY Эксперт Jul 20 2015, 18:25 Irrka Мы сотканы из ...

    Банкротство юридических лиц года – пошаговая инструкция

    Предпосылки банкротства юридических лиц Организация может быть признана банкротом в случае, если общий долг кредиторам составляет более 300 тыс.руб., а срок задолженности превышает три ...

    Зачем нужен аккредитив? Советы предпринимателю

    Автор — председатель правления и совладелец АКБ Инвестторгбанк. Аккредитив служит инструментом расчетов при совершении импортных и экспортных сделок. При этом он позволяет решить сразу ...

    Чего опасаться предпринимателю в случае банкротства? Журнал для начинающих бизнесменов

    Современный механизм банкротства индивидуальных предпринимателей появился в России более 10 лет назад. Нормы о признании несостоятельности бизнесмена введены в действие еще в 2002 году ...

    Служба защиты предпринимателей

    Мы – юридическая служба, специализирующаяся на защите бизнеса. Что мы делаем Каждый день команда профессиональных юристов заботится о том, чтобы Ваш бизнес был защищен. ...

    Проблемы правового регулирования несостоятельности (банкротства) индивидуальных предпринимателей – тема научной статьи по государству и праву, юридическим наукам читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка

    Аннотация научной статьи по государству и праву, юридическим наукам, автор научной работы — Пахаруков Александр Анатольевич, Тюкавкин-плотников Алексей Александрович Рассматриваются теоретические и практические проблемы ...

    Рейтинг@Mail.ru