Главная » Банкротство физических лиц » Процедура банкротства физических лиц – избавление от долгов законным способом

Процедура банкротства физических лиц – избавление от долгов законным способом

В октябре 2015 года, посредством внесения поправок в ФЗ № 127-ФЗ от 26.10.2002 г., в России впервые был запущен механизм по признанию несостоятельности граждан и ИП. Лицо, оказавшееся в долговой зависимости от банков и иных кредиторов, получило возможность законным способом стать банкротом, что позволяет прекратить имеющиеся денежные обязательства, в связи с невозможностью уплаты, вплоть до их списания. Однако банкротство – очень сложная, длительная и весьма затратная процедура. Для ее успешного осуществления нужны веские основания, а итогом является не только освобождение гражданина от долгов, но и возникновение в отношении него определенных ограничений.

Инициировать процедуру банкротства физического лица можно исключительно посредством подачи заявления в Арбитражный суд по месту его жительства. При этом сделать это вправе не только сам должник, но и кредитор, а также орган, уполномоченный истребовать от гражданина суммы обязательных платежей (например, налоговая инспекция).

Так, по данным статистического учета, за прошедшие 2,5 года с момента начала действия норм о несостоятельности граждан, было рассмотрено около 29 000 дел о банкротстве. При этом количество должников, неспособных выполнить денежные обязательства перед кредиторами, составляет более 600 000 человек.

Столь незначительное количество дел связано с рядом условий, которые должны быть соблюдены при подаче иска, а также определенными трудностями, возникающими у участников в ходе судебного процесса.

Основания для подачи заявления о банкротстве в суд

Закон предусматривает условия, при наличии которых гражданин имеет право заявить о своей несостоятельности, а именно:

  • размер денежных требований кредиторов к лицу составляет более 500 000 рублей. В данную сумму входят: основные долги по кредитным договорам, начисленные проценты, пени, штрафы и иные платежи, вернуть которые гражданин не способен, как на момент подачи иска, так и в дальнейшем;
  • срок образовавшихся задолженностей превышает 3 месяца.



Помимо этого, в разъяснениях Верховного суда РФ указаны дополнительные обстоятельства, при наличии которых лицо может реализовать свое право на подачу иска:

  • наличие у должника признаков неплатежеспособности:
  • денежные обязательства перестали исполняться при наступлении срока внесения обязательных платежей;
  • свыше 10 % суммы всех долгов не были уплачены в установленную дату, а период просрочки составил более 1 месяца;
  • общий долг лица превысил совокупную стоимость всего, принадлежащего ему имущества;
  • факт отсутствия у должника имущества, которое должно было быть взыскано в счет погашения долга, был отражен в постановлении судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства по данному основанию;
  • очевидные свидетельства того, что лицо неспособно выполнить взятые на себя денежные обязательства в положенный срок.

При наличии и обоснованности данных условий, размер неисполненных обязательств не имеет значения, т.е. сумма долга может быть и ниже установленного законом минимума в 500 000 рублей.

Помимо права обратиться с заявлением о несостоятельности, закон устанавливает для гражданина и обязанность предпринять такие действия в случае одновременного возникновения следующих обстоятельств:

  • совокупный размер денежных обязательств у гражданина, независимо от того наступил срок их погашения или нет, составляет 500 000 рублей и более;
  • при полном расчете по обязательствам с одним или нескольким кредиторами, погасить заложенность перед остальными заимодавцами не хватает материальных средств.

В том случае, если лицо узнало о вышеуказанных обстоятельствах, закон устанавливает период в 30 рабочих дней на исполнение данной обязанности.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица

Перед тем, как принять решение о подаче заявления, немаловажным является вопрос о том, сколько длится процедура банкротства физического лица. В связи с этим, целесообразно рассмотреть этапы процесса по признанию гражданина несостоятельным.



I. Подготовительный этап

Включает в себя составление заявления в суд и сбор всех необходимых документов. Пакет бумаг, прилагающийся к иску, должен быть исчерпывающим и включать в себя сведения обо всех имущественных правах и долговых обязательствах гражданина (списки кредиторов, опись недвижимости и иных материальных вещей и ценностей, информация о заработной плате, вкладах в банках и т.п.). В противном случае, суд может отклонить заявление, а также заподозрить инициирование фиктивного банкротства.

Кроме этого, перед тем как отправиться в суд, лицу необходимо обратиться в СРО арбитражных управляющих. Из числа ее членов судом в дальнейшем будет назначен финансовый управляющий, который будет осуществлять ведение всех дел должника в рамках процедуры банкротства (создавать реестры, контролировать расход денежных средств, осуществлять действия по сохранности или реализации имущества гражданина и другое).

Важно! Назначать конкретное лицо в качестве финансового управляющего правомочен только суд. Недопустимо указывать в заявлении ФИО члена СРО, с которым гражданин желал бы сотрудничать. Иначе, судебный орган откажет в принятии иска к рассмотрению.

II. Обращение в суд

Получив заявление, суд проверяет его на предмет обоснованности. По результатам изучения, судьей может быть вынесено определение о признании иска:

  • обоснованным и организации процедуры по реструктуризации долгов;
  • необоснованным и оставлении его без дальнейшего рассмотрения;
  • необоснованным и прекращении процесса о несостоятельности.

Необоснованность заявления может выражаться в отсутствии признаков неплатежеспособности гражданина, наличии иного аналогичного заявления лица о признании его банкротом, а также иных обстоятельствах, предусмотренных законом.

В определении судьи, в котором иск признается обоснованным, указывается:

  • дата судебного заседания по рассмотрению дела;
  • данные о финансовом управляющем, утвержденном судом.



Решение о признании заявления обоснованным и введении процедуры по реструктуризации задолженностей лица, должно быть принято судом не ранее 15 дней с момента принятия иска, но и не позднее 3 месяцев.

III. Рассмотрение дела судом и принятие решений

В процессе искового производства о банкротстве в отношении физического лица, применяются следующие процедуры:

  • реструктуризация денежных обязательств;
  • мировое соглашение;
  • реализация (продажа с торгов), принадлежащего гражданину имущества.

Реструктуризация долга (РД)

Данная процедура является мерой, которая применяется судом в первую очередь. Целью реструктуризации долга является возможность погашения лицом задолженностей перед заимодавцами, а также поэтапного восстановления его платежеспособности.

Основные функции на данном этапе банкротства гражданина выполняет финансовый управляющий. Должник обязан согласовывать с ним все действия, связанные с принадлежащим ему имуществом, и совершать их исключительно с письменного согласия назначенного лица (за исключением мелких сделок бытового характера).

На стадии РД материальные обязательства должника и исполнительные производства по платежам перед кредиторами (кроме текущих выплат) приостанавливаются. Устанавливается запрет на начисление пеней, процентов, неустоек, а также применение штрафных санкций.

Стадия РД возможна только при утверждении ее плана судом, а также исключительно при соблюдении определенных условий в отношении материального положения должника. Так, гражданин должен быть способен погасить задолженности, получать стабильный заработок и не иметь препятствий при расчете с заимодавцами в будущем.

Срок исполнения плана устанавливается судом, и может быть продлен по ходатайству сторон вплоть до 3 лет. По итогам его выполнения в полном объеме и погашении задолженностей гражданином, суд определяет завершить процедуру реструктуризации.

Реализация имущества должника



Процедура реализации имущества возбуждается судом при банкротстве физических лиц в том случае, если план по РД не был одобрен кредиторами, не утвержден арбитражем, а также не исполнен должником. Именно посредством вынесения такого определения гражданин признается полностью несостоятельным, а принадлежащее ему имущество подлежит отчуждению.

Заниматься процессом реализации материальных вещей и ценностей гражданина уполномочен финансовый управляющий. Именно он занимается проверкой, оценкой и подготовкой к конкурсной продаже имущества должника.

Отчуждению подлежит все имущество лица, за исключением единственной недвижимости, в которой он проживает, вещей индивидуального использования, предметов личного обихода и некоторых других. Кроме этого, суд может исключить из общей массы имущества денежную сумму в размере до 10 000 рублей, которая является для должника жизненно-необходимой.

Полученная от реализации имущества сумма, распределяется финансовым управляющим между кредиторами с учетом очередности и размера заявленных ими требований. При полном отсутствии у должника материальных благ и какого-либо заработка суд выносит решение о его банкротстве с последующим списание всех долговых обязательств.

Мировое соглашение

Такая процедура представляет собой обоюдное решение сторон о прекращении процесса банкротства, в связи с достижением договоренностей по погашению задолженностей. Заявить о нем участники могут на любой стадии судебного разбирательства.

В связи с этим, полномочия финансового управляющего прекращаются, все действующие на данный момент процедуры завершаются, а должник начинает исполнять обязательства в соответствии с утвержденным судом мировым соглашением.

Расходы, связанные с банкротством

Несмотря на то, что гражданин несет бремя долговых обязательств и обращается в суд с целью его облегчить или вовсе снять, произвести дополнительные траты, связанные с процессом всё же придется.

(до 1 января 2017 г. 6 000 руб.)



  • 10 000 руб. – фиксированная сумма за одну процедуру, которая вносится единовременно на депозит банка при подаче иска;
  • 2 % от размера требований кредиторов, которые были удовлетворены при выполнении плана по РД;
  • 2 % от суммы выручки, полученной при реализации имущества.

В связи с этим, ответить на вопрос о том, сколько стоит процедура банкротства физического лица не представляется возможным. Каждый процесс индивидуален, а сумма затрат может исчислять как десятками, так и сотнями тысяч рублей.

Последствия несостоятельности

Банкротство физических лиц – процедура, которая не только разрешает долговые проблемы, но влечет за собой и последствия:

  • в течение 5 лет лицо обязано указывать о факте своего банкротства при обращении в финансовую организацию с целью оформить кредит;
  • в течение 5 лет лицо не имеет право по своей инициативе подавать иск о своей несостоятельности;
  • в течение 3 лет лицу запрещается занимать руководящие должности в организациях или иным образом управлять ими.

Кроме этого, до момента окончательного завершения процесса банкротства, суд может вынести определение в отношении гражданина о временном запрете выезда его за границу.

Итак, банкротство физических лиц довольно сложный, длительный и, как правило, затратный процесс. Для того чтобы облегчить жизнь в долг, гражданину придется не только собрать массу документов, позволяющих суду признать его заявление обоснованным, но и попытаться погасить задолженности в порядке реструктуризации. В противном случае, имеющееся у лица имущество будет продано с торгов, а списание долгов в полном объеме произойдет только тогда, когда у гражданина в собственности не останется никаких материальных благ. Кроме этого, несмотря на ограниченный период действия статуса банкрот, гражданин вряд ли сможет в дальнейшем внушить доверие потенциальным кредиторам относительно своей платежеспособности.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:



Задайте свой вопрос по теме статьи

Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Я — Капиталист 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!

О admin

x

Check Also

Банкротство физических лиц, Юридические услуги в Архангельске

29 декабря 2014 г. Президентом РФ В. В. Путиным был подписан Федеральный Закон N 476-ФЗ О внесении изменений в Федеральный Закон О несостоятельности (банкротстве) ...

Банкротство физических лиц это дорого? Сколько стоит? Мнение эксперта Центра Списания долгов

Часто я слышу на консультациях по банкротству, что граждане не хотят банкротиться, потому что считают, что банкротство – это дорого. Почему это не так? ...

Мошенники зарабатывают на банкротстве физических лиц

Новый закон о банкротстве, дающий возможность должникам физическим лицам заявлять о своей финансовой несостоятельности, лишь начинает набирать свои обороты. Но этот нюанс совершенно не ...

Предоставление услуги сопровождения банкротства физических лиц — ЯБанкрот — Москва, Санкт-Петербург

Предоставление услуги сопровождения банкротства физических лиц Каждый человек, который имеет крупные долговые обязательства перед кредиторами, мечтает избавиться от финансовой кабалы. Грамотные адвокаты предлагают услуги ...

Судебный процесс банкротства — Банкротство физических лиц

полное освобождение от кредитных долгов на законных основаниях СУДЕБНЫЙ ПРОЦЕСС БАНКРОТСТВА ГРАЖДАН СТАДИИ СУДЕБНОГО ПРОЦЕССА В АРБИТРАЖНОМ СУДЕ 1. Рассмотрение судом поданного заявления. По ...

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ в Уфе: Цены

Работаем с октября 2015 года Стоимость банкротства под ключ 70000 рублей в эту сумму включены юридические услуги, вознаграждение финансового управляющего, расходы на публикации, почтовые ...

Банкротство физических лиц в — полное описание

Банкротство физических лиц это единственный полностью законный способ избавиться от долгов, bankrotbook.ru — путеводитель по дебрям банкротства. Нечем платить кредит? Проблемы с коллекторами и ...

Краткий обзор процедуры банкротства физических лиц

тел.: 996-67-99, 603-21-97 Генеральный директор ЮК Вероника лауреат конкурса Деловая Петербурженка 2013 в номинации услуги. На конкурсе был отмечен профессионализм, высокий уровень сервиса, а ...

Банкротство физических лиц с чего начинать, Процедура банкротства физического лица

Все изменилось после введения санкций. Я больше не мог завозить товары. Какое-то время держался на перепродаже всего, что можно продать. Но тут произошел скачок ...

Банкротство юридических лиц: процедура, признаки, стадии и последствия банкротства физических лиц в Москве — цена услуги

Первичная консультация и определение перспективы решения дела – БЕСПЛАТНО! Стоимость процедуры банкротства У нас большой опыт в проведении полных процедур банкротства юридических лиц и ...

Банкротство физических лиц, Избавим от долгов законно

От ведущих юристов России Офис нашей компании вы найдете в любом крупном городе России Максимально быстрая процедура Банкротство физ. лиц от 3 месяцев — ...

Процедура банкротства физических лиц в Англии

Процедура банкротства используется в том случае, если заемщик не может выплатить долги. Основывается она на двух принципах: возможности в короткие сроки списать все долги ...

С чего начать процедуру банкротства физического лица, Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Обращаем внимание на то, что вы начните указать только СРО, но не конкретного управляющего. В противном случае, заявление будет возвращено. К заявлению, помимо документов, ...

Почему для процедуры банкротства физических лиц, выбирают именно нас в Тольятти и Самарской области

Участились случаи оказания юридической помощи в процедуре Банкротства физических лиц, без предоставления кандидатуры Арбитражного Управляющего. Эти нерадивые юридические фирмы, умалчивают, тот факт, что в ...

Процедура банкротства физических лиц — ЯБанкрот — Москва, Санкт-Петербург

Банкротство физических лиц: порядок, процедура, последствия Кредиторы, выдавая кредиты, особенно ничем не обеспеченные, на предмет тех, что выдаются только по паспорту, забывают или намеренно ...

Процедура банкротства физических лиц — что это такое, пошаговая инструкция, для этого нужно, сколько стоит

Все чаще стали подавать заявление о банкротстве и физические лица. Разберем, как происходит данная процедура в 2017 году. Не так давно появилась возможность признать ...

Сколько длится процедура банкротства физических лиц?

Ориентировочная длительность процедуры банкротства физических лиц, сроки отдельных этапов. Банкротство физических лиц может занять время от трех месяцев до одного года. На длительность процедуры ...

Процедура банкротства физического лица, Банкротство физических лиц

Заявление должника подается в арбитражный суд в письменной форме. на подачу заявления о признании должника банкротом, либо должником для списания денежных средств со счетов ...

Закон и процедура банкротства физических лиц с каким долгом признают банкротом

После принятия закона о банкротстве физических лиц о несостоятельности, в ряде СМИ и популярных интернет источниках появилась информация о том, что у гражданина желающего ...

Признание банкротства физических лиц: пошаговая инструкция

629 В 2015 году были внесены поправки в Федеральный Закон № 127-ФЗ, с которыми простые граждане получили возможность признать свою финансовую несостоятельность. До этого ...

Банкротство физических лиц куда обращаться, Банкротство физических лиц (2017)

Выходите на контакт, не уклоняйтесь от предоставления документов. Процедура реструктуризации, если она к вам применима, вводится на 6 месяцев. Если план реструктуризации не утвержден, ...

Банкротство физических лиц — Адвокат Василивецкая Яна Юрьевна

Банкротство физических лиц По закону О несостоятельности любой гражданин в случае необходимости может добиться признания его банкротом. Когда же людям приходится прибегать к этой ...

Банкротство физических лиц при ипотеке: что будет с квартирой?

Относительно недавно, с 1 октября 2015 года, у физических лиц появилась возможность официально заявить о своей финансовой несостоятельности и обратиться в суд о признании ...

Помощь при банкротстве физических лиц

Банкротство физических лиц – это процедура установления гражданами неспособными производить финансовые выплаты по кредитным обязательствам. Признается банкротство физических лиц через арбитражный суд, либо самостоятельным ...

Рейтинг@Mail.ru