Главная » Банкротство физических лиц » Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, судебная практика

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, судебная практика

Когда у человека накапливается множество долгов, он пытается найти выход из этой финансовой ямы. Одним из выходом является банкротство признание государством платежная несостоятельность должника. Если должник считает, что банкротства физического лица – это простой способ списать все долги по кредитам, он серьезно заблуждается.

Во-первых, банкротство физических лиц – запутанная процедура, требующая затрат времени.

Во-вторых, отнюдь не каждый должник может подать заявление на банкротство – для этого он должен соответствовать ряду требований.

В-третьих, списание долгов – это лишь одна сторона медали, потому что банкротство физических лиц влечет за собой целый ряд негативных последствий.

Прочитайте эту статью, и вы узнаете, какое физическое лицо может стать банкротом и чем ему придется поплатиться в этом случае. Пошаговая инструкция признания банкротства физического лица ниже.

Закон о банкротстве физических лиц: основные пункты

Отдельного закона, который регулировал бы процедуру банкротства физического лица, нет – дополнен существующий закон №127 О несостоятельности. В главе 10 прописаны:

  1. Особенности процедуры банкротства физических лиц.
  2. Условия, которым должен соответствовать будущий банкрот.
  3. Порядок банкротства физических лиц.
  4. Последствия получения статуса банкрота.

Основные признаки банкротства

Необходимо соответствие всем следующим условиям:

  1. Совокупный долг гражданина превышает 500 тыс. рублей. В эту сумму могут входить долги не только перед банками, но и перед другими физлицами (если есть долговая расписка).
  2. Гражданин не имеет возможности платить по долгам уже 90 дней подряд.
  3. Величина задолженности превышает общую ликвидационную стоимость имущества гражданина. Если у гражданина есть возможность покрыть долг за счет реализованного имущества, он не будет банкротом.

Подаем заявление в суд

Заемщик должен подать заявление в Арбитражный суд по месту проживания. По закону О несостоятельности сделать это ему нужно в течение 30 дней с того момента, как он обнаружил, что попал в затруднительное финансовое положение.



Есть три способа подачи документов:

  1. Передать лично в канцелярию банка. В этом случае придется отстоять большую очередь, но зато вы точно будете уверены, что документы приняты.
  2. Переслать онлайн по электронной почте. Этот способ самый удобный, но граждане старшего поколения предпочитают его избегать.
  3. Переслать по Почте России. Это долго и чревато возможной потерей документов, но зато послать бумаги можно из любого уголка страны.

Процедура банкротства тоже выйдет в копеечку рассчитывайте минимум на 16 тыс. рублей затрат: 6 тыс. из них составит госпошлина, еще 10 тыс. оплата труда финансового управляющего.

Какие документы понадобятся?

  1. Основные: паспорт, СНИЛС, ИНН.
  2. Договора с банками, где указано, какой величины задолженность, долговые расписки.
  3. Сведения обо всех кредиторах (наименования и адреса банков, ФИО займодавцев-физлиц).
  4. Информация о стоимости имущества должника. Если у заемщика нет денег даже на то, чтобы покрыть судебные расходы, ему тоже может быть отказано в банкротстве.
  5. Данные о сделках, которые заемщик совершал за последние 3 года. Эта информация необходима, чтобы исключить мошенничество.
  6. Справка о доходах за последние 3 года, а также решение о признании заемщика безработным.
  7. Данные о состоянии банковских счетов заемщика, о наличии у него депозитных ячеек.
  8. Документы, подтверждающие, что должник не является индивидуальным предпринимателем.
  9. Свидетельства о регистрации брака, его расторжении, о рождении ребенка.

Процедуры банкротства

Статья 213 ФЗ О несостоятельности отмечает, что банкротство физического лица должно включать в себя такие процедуры:

Каждую из процедур мы рассмотрим более подробно.

Назначение финансового управляющего

Должник в заявлении должен прописать название и адрес СРО, из числа членов которой будет выбран финансовый управляющий. Помимо железных 10 тыс. рублей управляющий получает еще 2% в случаях продажи имущества и возврата денег кредиторам. Оплата услуг управляющего осуществляется с депозита Арбитражного банка.



Отсрочка будет длиться до завершения судебного процесса о банкротстве.

Этап реструктуризации долгов

Если суд решил, что заявление физлица обосновано, он назначает процедуру реструктуризации, в рамках которой оформляется новый график выплат, меняется величина ежемесячных платежей по кредитам. План реструктуризации может быть предложен самим заемщиком – такое право закрепляет за ним законодательство. Максимальный срок плана – 3 года.

План отменяется, если должник оказывается неспособным совершать выплаты даже по щадящему графику. После этого лицо объявляется банкротом.

Этап реализации имущества

Опись, оценка и реализация собственности должника – процедуры, которые находятся в компетенции финансового управляющего. Сроки, схемы продажи и стартовая цена объектов имущества согласовываются судом. Если должник оказывается не согласен с назначенной стоимостью, он может привлечь стороннего оценщика, однако, это уже дополнительные траты. Продавать собственность слишком дешево не в интересах управляющего, ведь он получает процент от продаж.

Есть несколько категорий собственности, которые точно не уйдут с молотка: единственное жилье заемщика, продукты питания, скот, земля, где находится единственное жилье, одежда и обувь. Продается также то имущество, которое находится за границей.

Последствия процедуры банкротства для физлица

Гражданин, объявленный банкротом, не сможет:

  1. Принимать на себя кредитные обязательства в течение 5 лет с момента банкротства без указания на свой статус. То есть в банке человек должен обязательно упомянуть, что является банкротом, после чего, скорее всего, услышит мягкий отказ.
  2. Занимать руководящие должности в компаниях в течение 3 лет. Российская практика считается довольно мягкой: в Японии, например, банкрот лишается права руководить навсегда.
  3. Выехать за границу в течение установленного судом времени. Это ограничение может быть снято при наличии у банкрота серьезных причин на выезд (лечение).
  4. Стать банкротом повторно в течение 5 лет.



Кроме того, статус банкрота может помешать гражданину устроиться на работу, если службе безопасности работодателя станет известно об этом.

Заявление о банкротстве физлица: бланк и образец

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, судебная практика

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

О admin

x

Check Also

Частный предприниматель как оформить

Еще премьер-министр РФ, Дмитрий Медведев, подчеркнул важность развития мелкого бизнеса на территории страны для роста ее экономики. Пожалуй, наиболее простым способом открыть собственное дело ...

Банкротится индивидуальный предприниматель, iBuh, Бухгалтерия – первый портал рабочих ситуаций Бухгалтера

Предприниматель находится на грани банкротства и не может исполнить требования кредиторов. Дилемма то ли самому подавать заявление в суд, то ли кто из кредиторов ...

Перечень документов для банкротства физ лица

Перечень документов, необходимых для подачи заявления о признании банкротом Запросите копии кредитных договоров в банке. Обращаем Ваше внимание, что банки не обязаны предоставлять копии ...

Документы для банкротства физ лица

Документы для банкротства физ лица Документы для банкротства физического лица В таком случае, заявителю предоставляют время на исправление допушенных нарушений, и соответственно срок банкротства ...

Какие документы нужны для банкротства физ лица

Какие документы нужны для банкротства физ лица 3. Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются: — документы, подтверждающие ...

Документы для банкротства физ лица – основной перечень

фото с сайта pkresultat.ru Любой процесс, связанный с участием в юридических процедурах, требует особых знаний или консультации опытного профессионала. Вступление в отношения указанного характера ...

Как объявить себя банкротом перед банком или физическим лицом: документы и процедура банкротства по кредиту

Банкротство — это инструмент для выхода из трудной финансовой ситуации и возможность урегулировать отношения со всеми кредиторами, включая банки, государственные структуры, граждан. В ряде ...

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом

Граждане активно берут в долг не только у банков и микрофинансовых организаций. Часто кредиторами выступают просто знакомые, друзья, коллеги, родственники. И если заемщик в ...

Добросовестность сторон сделки, совершенной банкротом – физическим лицом • Правовой центр Эгида

Подавая иск о признании недействительной сделки, совершенной банкротом – физическим лицом, истец, как правило, должен доказать наличие злоупотребления правом, а также признаки недобросовестности у ...

Негативные последствия процедуры банкротства физического лица

Закон о банкротстве физических лиц. Негативные последствия, минусы введения процедуры банкротства для физических лиц после 1 октября 2015. 1 октября 2015 день, когда должны ...

Признание банкротом физического лица – процедура по закону в 2016 году (образец заявления)

Закон о банкротстве в России существует с 2002 года, однако, касался он всё это время только юридических лиц, вплоть до октября прошлого года. Сейчас ...

Что значит банкротство физического лица

Что значит банкротство физического лица Что значит банкротство физического лица Обращение к данному вопросу со стороны законодателя обусловлено ростом объемов рынка кредитования, а одновременно ...

Последствия признания физического лица банкротом

Последствия признания физического лица банкротом Какие последствия имеет банкротство физического лица Процедуру банкротства можно начинать, если сумма долга более пятьсот тысяч рублей и она ...

Банкротство физического лица чем грозит

чем грозит банкротство садоводческого товарищества? Ответы юристов (13) Объявлять о своей несостоятельности оплачивать долги всегда неприятно. Причины разорения могут быть разными, от потери доходов ...

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Рассматривающая банкротство физических лиц судебная практика определяет данный термин как стремление разрешить вопросы непосильной задолженности посредством обращения в судебные органы. Дело в том, что ...

Банкротство физического лица в Самаре: процедура, цена и сроки

Заказать бесплатную консультацию нашего специалиста Сочкова Елена Ивановна (Юрист) В каких случаях Вы можете обратиться в суд с заявлением о признании себя “БАНКРОТОМ” В ...

Как проходит процедура банкротства физического лица в 2016-2017 году

В связи с тем, что в конце прошлого года вступили в силу некоторые обновления, самое время поговорить о том, как проходит процедура банкротства физического ...

Плюсы и минусы банкротства физического лица – Банкротство – Блог – ЛикБез работа должника заемщика банкрота сегодня Перми

До октября 2015 года в нашей стране действовал единственный механизм возврата просроченной задолженности. С учетом положений нового закона о банкротстве физических лиц, я такой ...

Банкротство физического лица, если нет имущества – права, детали процедуры, требования к участникам

Как правило, когда дело доходит до процесса признания юридического лица банкротом, выплаты по долгам перед кредиторами чаще всего осуществляются за счёт имеющегося у него ...

Сколько стоит процедура банкротства физического лица –

Финансовую ситуацию в России можно назвать кризисной, так как многие граждане не находят работу, вследствие чего им не хватает денег на элементарные вещи. Это ...

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция процесса, порядок и цены

Процедура банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов, без знания о которых крайне сложно добиться намеченной цели – освобождения от всех долгов. В нашем материале ...

С чего и как можно начать процедуру банкротства: физического лица, юридческого лица

Процедура банкротства осуществляется в случае неспособности физического или юридического лица осуществлять платежи по кредитам или обязательным платежам в государственный бюджет. ФЗ №127 О несостоятельности ...

Проведение процедуры банкротства физического лица – с чего начать и как проходит

Как таковой процедуры банкротства физического лица на данный момент нет. Закон О банкротстве вступит в силу только с 1 июля 2015 года. Именно с ...

Процедура банкротство физического лица – ЛикБез работа должника заемщика банкрота сегодня Перми

Процедура банкротство физического лица Предприятие может стать банкротом. Такую информацию часто сообщают в новостях. А ведь данная процедура может быть проведена и в отношении ...

Рейтинг@Mail.ru