Главная » Банкротство физических лиц » Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, судебная практика

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, судебная практика

Когда у человека накапливается множество долгов, он пытается найти выход из этой финансовой ямы. Одним из выходом является банкротство признание государством платежная несостоятельность должника. Если должник считает, что банкротства физического лица – это простой способ списать все долги по кредитам, он серьезно заблуждается.

Во-первых, банкротство физических лиц – запутанная процедура, требующая затрат времени.

Во-вторых, отнюдь не каждый должник может подать заявление на банкротство – для этого он должен соответствовать ряду требований.

В-третьих, списание долгов – это лишь одна сторона медали, потому что банкротство физических лиц влечет за собой целый ряд негативных последствий.

Прочитайте эту статью, и вы узнаете, какое физическое лицо может стать банкротом и чем ему придется поплатиться в этом случае. Пошаговая инструкция признания банкротства физического лица ниже.

Закон о банкротстве физических лиц: основные пункты

Отдельного закона, который регулировал бы процедуру банкротства физического лица, нет – дополнен существующий закон №127 О несостоятельности. В главе 10 прописаны:

  1. Особенности процедуры банкротства физических лиц.
  2. Условия, которым должен соответствовать будущий банкрот.
  3. Порядок банкротства физических лиц.
  4. Последствия получения статуса банкрота.

Основные признаки банкротства

Необходимо соответствие всем следующим условиям:

  1. Совокупный долг гражданина превышает 500 тыс. рублей. В эту сумму могут входить долги не только перед банками, но и перед другими физлицами (если есть долговая расписка).
  2. Гражданин не имеет возможности платить по долгам уже 90 дней подряд.
  3. Величина задолженности превышает общую ликвидационную стоимость имущества гражданина. Если у гражданина есть возможность покрыть долг за счет реализованного имущества, он не будет банкротом.

Подаем заявление в суд

Заемщик должен подать заявление в Арбитражный суд по месту проживания. По закону О несостоятельности сделать это ему нужно в течение 30 дней с того момента, как он обнаружил, что попал в затруднительное финансовое положение.



Есть три способа подачи документов:

  1. Передать лично в канцелярию банка. В этом случае придется отстоять большую очередь, но зато вы точно будете уверены, что документы приняты.
  2. Переслать онлайн по электронной почте. Этот способ самый удобный, но граждане старшего поколения предпочитают его избегать.
  3. Переслать по Почте России. Это долго и чревато возможной потерей документов, но зато послать бумаги можно из любого уголка страны.

Процедура банкротства тоже выйдет в копеечку рассчитывайте минимум на 16 тыс. рублей затрат: 6 тыс. из них составит госпошлина, еще 10 тыс. оплата труда финансового управляющего.

Какие документы понадобятся?

  1. Основные: паспорт, СНИЛС, ИНН.
  2. Договора с банками, где указано, какой величины задолженность, долговые расписки.
  3. Сведения обо всех кредиторах (наименования и адреса банков, ФИО займодавцев-физлиц).
  4. Информация о стоимости имущества должника. Если у заемщика нет денег даже на то, чтобы покрыть судебные расходы, ему тоже может быть отказано в банкротстве.
  5. Данные о сделках, которые заемщик совершал за последние 3 года. Эта информация необходима, чтобы исключить мошенничество.
  6. Справка о доходах за последние 3 года, а также решение о признании заемщика безработным.
  7. Данные о состоянии банковских счетов заемщика, о наличии у него депозитных ячеек.
  8. Документы, подтверждающие, что должник не является индивидуальным предпринимателем.
  9. Свидетельства о регистрации брака, его расторжении, о рождении ребенка.

Процедуры банкротства

Статья 213 ФЗ О несостоятельности отмечает, что банкротство физического лица должно включать в себя такие процедуры:

Каждую из процедур мы рассмотрим более подробно.

Назначение финансового управляющего

Должник в заявлении должен прописать название и адрес СРО, из числа членов которой будет выбран финансовый управляющий. Помимо железных 10 тыс. рублей управляющий получает еще 2% в случаях продажи имущества и возврата денег кредиторам. Оплата услуг управляющего осуществляется с депозита Арбитражного банка.



Отсрочка будет длиться до завершения судебного процесса о банкротстве.

Этап реструктуризации долгов

Если суд решил, что заявление физлица обосновано, он назначает процедуру реструктуризации, в рамках которой оформляется новый график выплат, меняется величина ежемесячных платежей по кредитам. План реструктуризации может быть предложен самим заемщиком – такое право закрепляет за ним законодательство. Максимальный срок плана – 3 года.

План отменяется, если должник оказывается неспособным совершать выплаты даже по щадящему графику. После этого лицо объявляется банкротом.

Этап реализации имущества

Опись, оценка и реализация собственности должника – процедуры, которые находятся в компетенции финансового управляющего. Сроки, схемы продажи и стартовая цена объектов имущества согласовываются судом. Если должник оказывается не согласен с назначенной стоимостью, он может привлечь стороннего оценщика, однако, это уже дополнительные траты. Продавать собственность слишком дешево не в интересах управляющего, ведь он получает процент от продаж.

Есть несколько категорий собственности, которые точно не уйдут с молотка: единственное жилье заемщика, продукты питания, скот, земля, где находится единственное жилье, одежда и обувь. Продается также то имущество, которое находится за границей.

Последствия процедуры банкротства для физлица

Гражданин, объявленный банкротом, не сможет:

  1. Принимать на себя кредитные обязательства в течение 5 лет с момента банкротства без указания на свой статус. То есть в банке человек должен обязательно упомянуть, что является банкротом, после чего, скорее всего, услышит мягкий отказ.
  2. Занимать руководящие должности в компаниях в течение 3 лет. Российская практика считается довольно мягкой: в Японии, например, банкрот лишается права руководить навсегда.
  3. Выехать за границу в течение установленного судом времени. Это ограничение может быть снято при наличии у банкрота серьезных причин на выезд (лечение).
  4. Стать банкротом повторно в течение 5 лет.



Кроме того, статус банкрота может помешать гражданину устроиться на работу, если службе безопасности работодателя станет известно об этом.

Заявление о банкротстве физлица: бланк и образец

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, судебная практика

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

О admin

x

Check Also

Что необходимо знать о банкротстве физических лиц, ТТ — Юридическая помощь

Слово банкротство происходит от двух латинских слов bancus и ruptus ломать банк. Идея о необходимости банкротства физических лиц возникает в древности. Первые упоминания о ...

Закон о банкротстве физических лиц: что нужно знать о нем владельцам бизнеса?

29 декабря 2014 года был принят давно ожидаемый закон, вносящий изменения в нормы о банкротстве и наконец-то устанавливающий процедуру банкротства физических лиц. Таким образом, ...

Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц Банки Статьи о недвижимости

Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц 09.06.2015 12:10 1. Физические лица смогут объявлять себя банкротами с 1 июля Раньше банкротами могли объявить ...

Банкротство физических лиц — что это такое, пошаговая инструкция, закон, последствия для должника

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности. Что ...

Что нужно знать гражданам о банкротстве физических лиц — Юстиция — Статьи — ЛикБез работа должника заемщика банкрота сегодня Перми

29.12.2014 Президентом РФ подписан Федеральный закон ¹ 476-ФЗ, дающий возможность и устанавливающий порядок признания гражданина банкротом. До вступления в силу Закона осталось менее 3-х ...

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года: все что нужно знать

Кто хочет стать банкротом? Сотни тысяч должников по всей России, попавшие в долговую кабалу, отныне могут попытаться избавиться от непосильных долгов, добившись в судебном ...

Банкротство физических лиц: процедура, основания, последствия

Партнер ЮС КОГЕНС по корпоративной практике Вероника Щетинина 1 июля 2015 года вступает в силу Федеральный закон о банкротстве физических лиц. Что нужно знать ...

Хоум Кредит Банк: потребительские кредиты для физических лиц

Работа банка Home Credit в Российской Федерации началась в 2002 году. Первое представительство было открыто в Нижнем Новгороде. Журнал Коммерсант-Деньги в рейтинге самых популярных ...

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы

1 октября 2015 года вступает в силу обновленный ФЗ №127 О несостоятельности (банкротстве). Впервые в новейшей истории России закон позволит банкротиться индивидуальным предпринимателям и ...

Банкротство физических лиц — Центр Совета

Термин банкротство физического лица может показаться пугающим, но на самом деле признание банкротом может оказать действенную помощь должнику, не имеющему возможности выбраться из долговой ...

Банкротство физических лиц как механизм решения проблем

С 1 июня 2015 года в Российской Федерации вступает в действие закон, предусматривающий порядок банкротства физических лиц. Попробуем разобраться в механизме его работы и ...

Банкротство физических лиц: ФЗ, процедура, судебная практика

Последние 10 лет в связи с возросшим количеством долгов перед банковскими организациями обсуждался закон, позволяющий признавать банкротами физические лица. Невзирая абсолютно на то, что ...

Банкротство физических лиц: возможно или нет – тема научной статьи по государству и праву, юридическим наукам читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка

Аннотация научной статьи по государству и праву, юридическим наукам, автор научной работы — Трещева Оксана Юрьевна В статье анализируются проектные изменения, которые вносятся в ...

Банкротство физических лиц года пошаговая инструкция, Знай Право

Процедура банкротства физических лиц довольно затруднительна, поэтому для ее реализации крайне важно своевременно обращаться за квалифицированной юридической поддержкой специалистов, обладающих солидным практическим опытом работы ...

Как списать долги по кредитам: подробности процедуры банкротства физических лиц

С момента принятия Закона о банкротстве физических лиц зарегистрировано около 2 000 заявлений от граждан о признании их неплатежеспособными. Как пишет газета Коммерсантъ, такая ...

Процедура банкротства физических лиц, как признать себя банкротом, новый закон о банкротстве физических лиц, признание физического лица банкротом

Признание физического лица банкротом стало возможным после вступления в силу 1 октября 2015 года Федерального Закона О несостоятельности (банкротстве) граждан-должников, не являющихся индивидуальными предпринимателями ...

Банкротство физических лиц: как официально не платить по долгам

1 октября вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. В соответствии с ним не только налоговая и банк, но и сам гражданин может ...

Плюсы и минусы закона о банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей

С 1 октября этого года в России в полной мере начнет действовать закон «О банкротстве физлиц и индивидуальных предпринимателей». Обсуждение законопроекта велось несколько лет. ...

Признание банкротом юридических и физических лиц

Одной из наиболее сложных процедур в юридической практике является признание банкротом как юридического, так и физического лица. Указанный аспект обусловлен тем, что для доказывания ...

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников?

Фото: Bethany Legg Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников. Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого ...

Закон о банкротстве физических лиц 2016 и процедура банкротства

Не так давно, в октябре 2015 года, в нашей стране начал действовать закон, дающий возможность физическим лицам объявлять себя банкротами. Некоторые считают его легким ...

Банкротство физических лиц: порядок процедуры и последствия

В соответствии с законодательством Российской Федерации с 15 октября 2015 года физическое лицо, не имеющие возможности осуществлять свои долговые обязательства, вправе объявить себя банкротом. ...

Банкротство физических лиц – преимущества и последствия для должника — новости от МБК-кредит

С 1 октября 2015 года в силу вступает закон о банкротстве физических лиц (частных лиц), по которому каждый имеет право объявить себя банкротом. До ...

Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц, Всё, что нужно знать о, Вопрос-Ответ, Аргументы и Факты

Последнее обновление 15 июня 2015 г. 1. Физические лица смогут объявлять себя банкротами с 1 октября Раньше банкротами могли объявить себя юридические лица. С ...

Рейтинг@Mail.ru