Главная » Банкротство физических лиц » Банкротство физических лиц: как официально не платить по долгам – Экономика, Кошелек

Банкротство физических лиц: как официально не платить по долгам – Экономика, Кошелек

Мы разобрались в хитросплетениях нового закона

29 сентября 2015 в 17:14, просмотров: 41642

1 октября вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. В соответствии с ним не только налоговая и банк, но и сам гражданин может подать в суд на признание себя банкротом. Какими последствиями это чревато? Как повлияет на отношения должника с кредиторами? Мы разобрались в новшествах.

Если сумма задолженности банкам, налоговой инспекции, или, например, долг за оплату жилищно-коммунальных услуг не превышает 0,5 миллиона рублей, гражданин вправе подать на банкротство, однако должен доказать, что расплатиться не сможет.

Однако если задолженность превышает эту сумму и одновременно есть просрочка по выплатам более чем в три месяца — гражданин даже обязан (за неисполнение — штраф) подать документы на банкротство и сделать это в течение 30 рабочих дней с момента, когда он обнаружил, что более не может платить.

Уже сейчас некоторые компании предлагают за небольшие деньги сделать банкротом любого, и, разумеется, у некоторых это получится. Однако такие действия могут скомпрометировать человека, и это уже будет не кредитная, а уголовная история (до 6 лет тюрьмы).

Итак, вы поняли, что платить не можете, и подали документы в арбитражный суд по месту жительства (их перечень обширен и включает в себя справки о сделках с имуществом, кредитную историю, выписки со счетов и т.д.).

Суд проверит, обоснованно ли должник подает на банкротство. Если все честно, назначается финансовый (арбитражный) управляющий — это человек, через которого суд контролирует финансовое состояние банкрота, его финансовые операции. Далее возможны два варианта развития ситуации.

Первый: у вас нет источника дохода и вы банкрот (об этом ниже). Если доход есть — суд не объявит вас банкротом и предложит пройти процедуру реструктуризации долгов.

Цель реструктуризации — восстановить платежеспособность гражданина. Суд вместе с должником, кредитором и финансовым управляющим меняет условия, порядок и срок погашения задолженности. Должника освобождают от начисления пеней, штрафов и процентов по обязательствам из прошлой жизни.



Согласованный план должен быть выполнен в течение трех лет. В это время права гражданина будут ограничены: нельзя брать новые кредиты, а все крупные сделки и покупки надо согласовывать с финансовым управляющим.

Основной вид задолженности физических лиц — это долги по потребительским кредитам (6 трлн руб.) и по жилищной ипотеке (более 3 трлн руб.) По той же ипотеке россияне просрочили выплаты почти на 35 млрд рублей, а по потребительским кредитам опаздывают с выплатами около 14% должников. Аналитики отмечают, что новый закон на общую ситуацию с высокой закредитованностью населения существенно не повлияет.

Банки изначально закладывают риски невозврата в процентные ставки по займам. Поэтому банкиры от этого закона не пострадают. Конечно, теперь они более внимательно оценивают платежеспособность заемщиков: никто не заинтересован в росте проблемных долгов. Надежных — кредитуют, а на должников стали подавать в суд.

Сегодня количество исков банков о досрочном погашении задолженности значительно увеличилось. Еще год назад, когда приняли закон, банкиры поняли, что граждане будут подавать на банкротство. Тогда же банки начали подчищать хвосты и взыскивать задолженности, чтобы успеть до вступления закона в силу, — комментирует позицию банков председатель Арбитражного третейского суда города Москвы Алексей Кравцов.

Идея этого закона состоит в снижении социальной напряженности, считает эксперт. Поддавшись красочным рассказам банкиров о легкости займов, граждане набрали огромный объем кредитов. Вся проблема в том, что многие заемщики — с доходами ниже среднего. Столь разумное на первый взгляд решение — выплачивать большой кредит маленькими суммами — обернулось печальными последствиями: набравшему холодильников и телевизоров человеку стало не на что жить. Альтернативой стала распространенная в мире процедура — банкротство физлиц. Возможно, социальная напряженность спадет, пока граждане не поймут, что их доходы после банкротства не увеличатся, — полагает Алексей Кравцов.



Как заплатить по всем счетам и не остаться на улице?

На фоне снижения доходов граждане пытаются всеми силами выбраться из долговой ямы. Фиксируется четкая тенденция: народ перестал набирать новые кредиты и сосредоточился на выплатах по существующим: с начала года новых кредитов было выдано на 17% меньше, чем погашено старых (данные Объединенного кредитного бюро).

Люди избавляются от лишних кредитов, чтобы расплатиться по одному из них. В России около 15 миллионов человек одновременно обслуживают более двух займов, но их число сокращается. Немудрено, ведь чем больше кредитов висит на плательщике — тем труднее с ними рассчитаться.

В таком случае реструктуризация выгодна: гражданин получает возможность сбросить с себя чрезмерную долговую нагрузку и спокойно расплатиться, с кем это еще возможно. Процедура выгодна и банкам — так у них есть шанс получить часть долга. Не смогут пройти реструктуризацию граждане с непогашенной судимостью за экономические преступления, с некоторыми административными нарушениям, по которым не истек срок действия наказания, а также те, кого уже признавали банкротом в течение пяти лет до реструктуризации.

Второй вариант: у вас нет источника дохода. Тогда суд признает вас банкротом. Это может случиться автоматически, если план реструктуризации не представлен в срок или не одобрен кредиторами.

С этого момента финансовый управляющий распоряжается вашими счетами и имуществом. Суд спишет почти все долги, а имущество будет распродано на электронных торгах. Что не смогут продать с молотка: единственное жилье, если оно не заложено по долгу. В случае с ипотекой жилплощадь не отберут, если она единственная и в ней прописаны несовершеннолетние. Продаже подлежит только имущество кредитора и его законного мужа/жены, но не других членов семьи.

Расплачиваться все же придется по алиментам и ряду других долгов, не связанных с займами и кредитами. Остаются открытыми некоторые вопросы, например, можно ли подавать на банкротство в связи с долгами, которые возникли до вступления закона в силу. Также не ясно, сможет ли человек объявить себя банкротом как гражданин, если одновременно он проходит процедуру банкротства как предприниматель. Разъяснения по этим и другим аспектам станут известны на следующей неделе, когда Верховный суд (ВС) опубликует постановление пленума о банкротстве.



Вы банкрот. Как жить дальше?

Если вас однажды признают банкротом, в следующий раз банки будут очень осторожно давать вам деньги. В вашей истории всегда будет висеть этот ярлык. Например, через 10 лет гражданин станет надежным плательщиком по счетам, будет хорошо зарабатывать, но статус банкрота останется. Хотя закон и дает шанс выскочить тем, кто берет новые кредиты для оплаты старых, получить какую-либо прибыль или обеспечить качественную жизнь не получится.

В случае с реструктуризацией по истечении трех лет заемщик поймет, что денег у него как не было, так и нет, то есть он вернулся к разбитому корыту, только без кредиторов.

Кроме того, как и в случае с реструктуризацией, должник испытает ряд ограничений в правах: например, ИП-банкрот пять лет не сможет заниматься бизнесом, а гражданин три года не сможет занимать руководящие должности.

Однако тем, кто все же нацелился на банкротство, надеяться на быстрое и недорогое решение проблемы не стоит.

Дела о банкротстве физлиц будут рассматриваться в Государственных арбитражных судах. Как заявляли законодатели, у арбитражных судей больше опыта, чем у их коллег в судах общей юрисдикции, ведь арбитражные судьи рассматривают дела о банкротстве организаций. Ранее вступление закона в силу отложили на 1 октября как раз по причине неготовности судов.

Проблема не в знаниях, а в том, что арбитражные суды испытывают кадровый голод, — говорит Кравцов. Еще полгода назад они массово стали набирать персонал для рассмотрения споров о банкротстве.

Аналитики предсказывают значительное увеличение очередей по арбитражным судам. Сегодня, чтобы подать иск в арбитражный суд, понадобится 2 часа, а когда придет армия банкротов, это будет уже все 3 часа или даже 4. Если сегодня судебные заседания проходят с шагом в 1,5 месяца, то он увеличится до 2 месяцев. Возможно, для рассмотрения дел о банкротстве физлиц первое время судам придется вводить отдельный день работы, что сократит время на рассмотрение остальных видов дел.



Если гражданина банкротит сам банк, то нужно, чтобы суд признал право требования долга. Эта процедура в государственном суде может растянуться на месяц или даже более.

Банкротство — удовольствие не из дешевых

Расходы на финансового управляющего также, очевидно, превысят те самые 10 тыс. руб. (сумма вознаграждения финансового управляющего, регламентированная законом). Кроме того, надо закладывать расходы на адвокатов.

Банкротить каждого гражданина в отдельности не выгодно с точки зрения времени и трудозатрат ни государству, ни юристам. Так, например, было с законом о бесплатной юридической помощи: адвокатам предложили консультировать людей за 1,5 тыс. рублей — они, конечно, в большинстве отказались.

То же самое будет с новым законом. Скорее всего, юридические компании будут подавать иски о банкротстве пачками — человек по 30, — так как процедура и документы одинаковые, и, если собрать по 10 тысяч с каждого, это будет выгоднее, — полагает Кравцов.

— Какой бы путь вы ни выбрали, в итоге все равно придете к тому, что денег больше не станет. Поэтому единственная рекомендация, которая точно поможет: затянуть пояса и не брать кредиты, — констатирует эксперт.

В мировой практике плохими кредитами считаются те, по которым не платят более 90 дней. Таких должников в России несколько миллионов человек. Но далеко не все смогут себя обанкротить. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), под действие закона о банкротстве попадает порядка 580 тыс. россиян, что составляет около 1,5% от общего числа заемщиков с просрочкой.

Сегодня в России по кредитам платят более 39 млн человек — это около половины экономически активного населения страны (77,2 млн человек, по данным Росстата на июнь 2015 года). Как сообщает Банк России, на 01.08.2015 г. физические лица обязаны выплатить по кредитам 10,4 трлн рублей. Для примера, расходная часть бюджета на 2015 год составляет 15,513 триллиона рублей (20% ВВП).

Опубликован в газете “Московский комсомолец” №26925 от 30 сентября 2015 Организации: ЦБ РФ – Банк России Места: Россия



  • Самое интересное
  • По теме
  • Комментарии

Оставьте ваш комментарий

Что еще почитать

Банкротство физических лиц: как официально не платить по долгам - Экономика, Кошелек



ЗАО Редакция газеты Московский Комсомолец Электронное периодическое издание MK.ru

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство Эл № ФС77-45245 Редакция – ЗАО Редакция газеты Московский Комсомолец. Адрес редакции: 125993, г. Москва, ул. 1905 года, д. 7, стр. 1. Телефон: +7(495)609-44-44, +7(495)609-44-33 Реклама третьих сторон

О admin

x

Check Also

Признание банкротом физического лица

Количество должников кредитных организаций среди физических лиц в наше время растет семимильными шагами. И государство не могло проигнорировать данный факт. Так в свет вышел ...

Заявление о признании физического лица банкротом, заявление о банкротстве – образец скачать, Центр Банковского Права

Заявление о признании физического лица банкротом это документ, на основании которого запускается процедура банкротства физического лица. Как правильно написать и куда подавать заявление о ...

Порядок признания банкротом физического лица

Всегда следует жить по средствам. Однако в жизни случается всякое – и бывает, что приходится брать кредиты в банках или микрокредитных организациях. Это лишь ...

Порядок признания банкротом физического лица, Закон и Право

Хотите избавиться от долгов? Единственный законный способ — это банкротство, которое с 2015 года возможно и для физических лиц. Но для принятия решения о ...

Признание банкротом физического лица: особенности процедуры

Бывают случаи, когда индивидуальный предприниматель или юридическое лицо не могут расплатиться по своим долгам. Чтобы они могли избежать преследования со стороны кредиторов или заказчиков, ...

Как избавиться от долгов? Банкротство физического лица

Доброго времени суток, уважаемый читатель ! На дворе весна, март 2015 г. Но не у всех весеннее настроение. По экспертным оценкам, количество граждан РФ ...

Банкротство физического лица – Юридическая консультация

В настоящее время можно признать банкротом не только юридическое лицо, но и, в определенных случаях, физическое. Так в каких же случаях появляется необходимость признать ...

Заявление о банкротстве физического лица: образец, куда подать

Чтобы не платить долги несостоятельные плательщики должны подать заявление на банкротство физических лиц, образец этого документа облегчит заполнение собственного иска. Как заемщику сделать перезагрузку ...

Помощь в банкротстве физического лица – юридическая помощь в банкротстве физического лица бесплатная консультация

Что делать, если гражданин потерял источник дохода и не имеет возможности платить по своим обязательствам? В соответствии с законодательством, человек, который не может погасить ...

Заявление о банкротстве физического лица, образец заявления в суд

Подать заявление о банкротстве физического лица в суд придется, если невозможно погасить все имеющиеся долги. С 1 октября 2015 г. в России вступила в ...

Заявление о банкротстве физического лица: образец как подать

Банкротство не самый приятный статус в жизни, но если дело уже дошло до подачи в суд заявления для установления такого статуса – остается только ...

Как оформить банкротство физического лица – куда подать документы на банкротство

Повышение тарифов ЖКХ и цен на продукты питания могут иметь негативные последствия для простых граждан. Что делать, если денег не хватает, и нет возможности ...

Банкротство физического лица – Кредитный юрист

помощь по гражданским делам, защита прав. бесплатная консультация уральское правовое сообщество КОН контакты: +7 (343) 200-26-55, +7 (908) 915-66-84 Сложная и длительная процедура банкротства ...

Немного об экономических последствиях банкротства физического лица

В ранее опубликованных статьях было проведено довольно подробное и максимально понятное анализирование процесса проведения процедуры банкротства гражданина. Процедура банкротства физического лица начинается с того, ...

Что дает банкротство физического лица?

Федеральный закон, регулирующий процедуру банкротства, существовал задолго до 2015 года и касался только юридических лиц. С 1 октября 2015г. законодательный акт обновлен, объявить себя ...

Судебные банкротства физического лица

Да, под действие нового закона о банкротстве физических лиц попадают не все должники. Отсюда очень актуальным становится вопрос: кто из должников может воспользоваться данным ...

Новости – Плюсы и минусы банкротства физического лица

Плюсы и минусы банкротства физического лица Да, под действие нового закона о банкротстве физических лиц попадают не все должники. Отсюда очень актуальным становится вопрос: ...

Чем грозит банкротство физического лица – какие правовые последствия влечет за собой банкротство для должника и его родственников, кредиторов, ограничения на выезд за границу и как их избежать

До недавнего времени только юридические лица могли признать себя банкротами и избежать уплаты накопившихся долгов. Но в октябре 2015 года был принят закон о ...

Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком – процедура банкротства физического лица, BanksToday

Ни один человек, а тем более компания не застрахована от убытков и потери платежеспособности. Большинство из нас, надеясь на стабильность доходов, пытается повысить свою ...

Банкротство физического лица: плюсы и минусы, БК

Рассмотрим основные плюсы и минусы банкротства физлиц В нашей стране с 1 октября 2015 вступил в силу новый закон, по которому теперь могут банкротиться ...

Что такое банкротство физического лица плюсы и минусы – год

Брать кредиты в наше время – достаточно рискованная затея. Финансово грамотные граждане понимают это, и поэтому одалживают деньги в банках и микрофинансовых организациях только ...

Что такое реструктуризация долга по кредиту физического лица, образец заявления, Юридические Советы

Часто по телевидению и в интернете мы встречаем довольно навязчивую рекламу с предложением оформить кредит, займ до зарплаты и т.д. В последнее время появились ...

Какие нужны документы для оформления банкротства физического лица

К данной группе также относятся документы о физичкского суммой более рублей, совершенных за последние 3 года. Последняя группа документов связана с задолженностью. Это кредитные ...

Как объявить себя банкротом, как оформить, подать и признать банкротство физического лица – Бесплатная юридическая консультация

Цели установления банкротства Гражданин или организация могут объявить себя банкротом. В этом случае банк не будет иметь возможности взыскивать с человека денежную сумму, которую ...

Рейтинг@Mail.ru