Главная » Банкротство физических лиц » Банкротство физических лиц: как официально не платить по долгам — Экономика, Кошелек

Банкротство физических лиц: как официально не платить по долгам — Экономика, Кошелек

Мы разобрались в хитросплетениях нового закона

29 сентября 2015 в 17:14, просмотров: 41642

1 октября вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. В соответствии с ним не только налоговая и банк, но и сам гражданин может подать в суд на признание себя банкротом. Какими последствиями это чревато? Как повлияет на отношения должника с кредиторами? Мы разобрались в новшествах.

Если сумма задолженности банкам, налоговой инспекции, или, например, долг за оплату жилищно-коммунальных услуг не превышает 0,5 миллиона рублей, гражданин вправе подать на банкротство, однако должен доказать, что расплатиться не сможет.

Однако если задолженность превышает эту сумму и одновременно есть просрочка по выплатам более чем в три месяца — гражданин даже обязан (за неисполнение — штраф) подать документы на банкротство и сделать это в течение 30 рабочих дней с момента, когда он обнаружил, что более не может платить.

Уже сейчас некоторые компании предлагают за небольшие деньги сделать банкротом любого, и, разумеется, у некоторых это получится. Однако такие действия могут скомпрометировать человека, и это уже будет не кредитная, а уголовная история (до 6 лет тюрьмы).

Итак, вы поняли, что платить не можете, и подали документы в арбитражный суд по месту жительства (их перечень обширен и включает в себя справки о сделках с имуществом, кредитную историю, выписки со счетов и т.д.).

Суд проверит, обоснованно ли должник подает на банкротство. Если все честно, назначается финансовый (арбитражный) управляющий — это человек, через которого суд контролирует финансовое состояние банкрота, его финансовые операции. Далее возможны два варианта развития ситуации.

Первый: у вас нет источника дохода и вы банкрот (об этом ниже). Если доход есть — суд не объявит вас банкротом и предложит пройти процедуру реструктуризации долгов.

Цель реструктуризации — восстановить платежеспособность гражданина. Суд вместе с должником, кредитором и финансовым управляющим меняет условия, порядок и срок погашения задолженности. Должника освобождают от начисления пеней, штрафов и процентов по обязательствам из прошлой жизни.



Согласованный план должен быть выполнен в течение трех лет. В это время права гражданина будут ограничены: нельзя брать новые кредиты, а все крупные сделки и покупки надо согласовывать с финансовым управляющим.

Основной вид задолженности физических лиц — это долги по потребительским кредитам (6 трлн руб.) и по жилищной ипотеке (более 3 трлн руб.) По той же ипотеке россияне просрочили выплаты почти на 35 млрд рублей, а по потребительским кредитам опаздывают с выплатами около 14% должников. Аналитики отмечают, что новый закон на общую ситуацию с высокой закредитованностью населения существенно не повлияет.

Банки изначально закладывают риски невозврата в процентные ставки по займам. Поэтому банкиры от этого закона не пострадают. Конечно, теперь они более внимательно оценивают платежеспособность заемщиков: никто не заинтересован в росте проблемных долгов. Надежных — кредитуют, а на должников стали подавать в суд.

Сегодня количество исков банков о досрочном погашении задолженности значительно увеличилось. Еще год назад, когда приняли закон, банкиры поняли, что граждане будут подавать на банкротство. Тогда же банки начали подчищать хвосты и взыскивать задолженности, чтобы успеть до вступления закона в силу, — комментирует позицию банков председатель Арбитражного третейского суда города Москвы Алексей Кравцов.

Идея этого закона состоит в снижении социальной напряженности, считает эксперт. Поддавшись красочным рассказам банкиров о легкости займов, граждане набрали огромный объем кредитов. Вся проблема в том, что многие заемщики — с доходами ниже среднего. Столь разумное на первый взгляд решение — выплачивать большой кредит маленькими суммами — обернулось печальными последствиями: набравшему холодильников и телевизоров человеку стало не на что жить. Альтернативой стала распространенная в мире процедура — банкротство физлиц. Возможно, социальная напряженность спадет, пока граждане не поймут, что их доходы после банкротства не увеличатся, — полагает Алексей Кравцов.



Как заплатить по всем счетам и не остаться на улице?

На фоне снижения доходов граждане пытаются всеми силами выбраться из долговой ямы. Фиксируется четкая тенденция: народ перестал набирать новые кредиты и сосредоточился на выплатах по существующим: с начала года новых кредитов было выдано на 17% меньше, чем погашено старых (данные Объединенного кредитного бюро).

Люди избавляются от лишних кредитов, чтобы расплатиться по одному из них. В России около 15 миллионов человек одновременно обслуживают более двух займов, но их число сокращается. Немудрено, ведь чем больше кредитов висит на плательщике — тем труднее с ними рассчитаться.

В таком случае реструктуризация выгодна: гражданин получает возможность сбросить с себя чрезмерную долговую нагрузку и спокойно расплатиться, с кем это еще возможно. Процедура выгодна и банкам — так у них есть шанс получить часть долга. Не смогут пройти реструктуризацию граждане с непогашенной судимостью за экономические преступления, с некоторыми административными нарушениям, по которым не истек срок действия наказания, а также те, кого уже признавали банкротом в течение пяти лет до реструктуризации.

Второй вариант: у вас нет источника дохода. Тогда суд признает вас банкротом. Это может случиться автоматически, если план реструктуризации не представлен в срок или не одобрен кредиторами.

С этого момента финансовый управляющий распоряжается вашими счетами и имуществом. Суд спишет почти все долги, а имущество будет распродано на электронных торгах. Что не смогут продать с молотка: единственное жилье, если оно не заложено по долгу. В случае с ипотекой жилплощадь не отберут, если она единственная и в ней прописаны несовершеннолетние. Продаже подлежит только имущество кредитора и его законного мужа/жены, но не других членов семьи.

Расплачиваться все же придется по алиментам и ряду других долгов, не связанных с займами и кредитами. Остаются открытыми некоторые вопросы, например, можно ли подавать на банкротство в связи с долгами, которые возникли до вступления закона в силу. Также не ясно, сможет ли человек объявить себя банкротом как гражданин, если одновременно он проходит процедуру банкротства как предприниматель. Разъяснения по этим и другим аспектам станут известны на следующей неделе, когда Верховный суд (ВС) опубликует постановление пленума о банкротстве.



Вы банкрот. Как жить дальше?

Если вас однажды признают банкротом, в следующий раз банки будут очень осторожно давать вам деньги. В вашей истории всегда будет висеть этот ярлык. Например, через 10 лет гражданин станет надежным плательщиком по счетам, будет хорошо зарабатывать, но статус банкрота останется. Хотя закон и дает шанс выскочить тем, кто берет новые кредиты для оплаты старых, получить какую-либо прибыль или обеспечить качественную жизнь не получится.

В случае с реструктуризацией по истечении трех лет заемщик поймет, что денег у него как не было, так и нет, то есть он вернулся к разбитому корыту, только без кредиторов.

Кроме того, как и в случае с реструктуризацией, должник испытает ряд ограничений в правах: например, ИП-банкрот пять лет не сможет заниматься бизнесом, а гражданин три года не сможет занимать руководящие должности.

Однако тем, кто все же нацелился на банкротство, надеяться на быстрое и недорогое решение проблемы не стоит.

Дела о банкротстве физлиц будут рассматриваться в Государственных арбитражных судах. Как заявляли законодатели, у арбитражных судей больше опыта, чем у их коллег в судах общей юрисдикции, ведь арбитражные судьи рассматривают дела о банкротстве организаций. Ранее вступление закона в силу отложили на 1 октября как раз по причине неготовности судов.

Проблема не в знаниях, а в том, что арбитражные суды испытывают кадровый голод, — говорит Кравцов. Еще полгода назад они массово стали набирать персонал для рассмотрения споров о банкротстве.

Аналитики предсказывают значительное увеличение очередей по арбитражным судам. Сегодня, чтобы подать иск в арбитражный суд, понадобится 2 часа, а когда придет армия банкротов, это будет уже все 3 часа или даже 4. Если сегодня судебные заседания проходят с шагом в 1,5 месяца, то он увеличится до 2 месяцев. Возможно, для рассмотрения дел о банкротстве физлиц первое время судам придется вводить отдельный день работы, что сократит время на рассмотрение остальных видов дел.



Если гражданина банкротит сам банк, то нужно, чтобы суд признал право требования долга. Эта процедура в государственном суде может растянуться на месяц или даже более.

Банкротство — удовольствие не из дешевых

Расходы на финансового управляющего также, очевидно, превысят те самые 10 тыс. руб. (сумма вознаграждения финансового управляющего, регламентированная законом). Кроме того, надо закладывать расходы на адвокатов.

Банкротить каждого гражданина в отдельности не выгодно с точки зрения времени и трудозатрат ни государству, ни юристам. Так, например, было с законом о бесплатной юридической помощи: адвокатам предложили консультировать людей за 1,5 тыс. рублей — они, конечно, в большинстве отказались.

То же самое будет с новым законом. Скорее всего, юридические компании будут подавать иски о банкротстве пачками — человек по 30, — так как процедура и документы одинаковые, и, если собрать по 10 тысяч с каждого, это будет выгоднее, — полагает Кравцов.

— Какой бы путь вы ни выбрали, в итоге все равно придете к тому, что денег больше не станет. Поэтому единственная рекомендация, которая точно поможет: затянуть пояса и не брать кредиты, — констатирует эксперт.

В мировой практике плохими кредитами считаются те, по которым не платят более 90 дней. Таких должников в России несколько миллионов человек. Но далеко не все смогут себя обанкротить. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), под действие закона о банкротстве попадает порядка 580 тыс. россиян, что составляет около 1,5% от общего числа заемщиков с просрочкой.

Сегодня в России по кредитам платят более 39 млн человек — это около половины экономически активного населения страны (77,2 млн человек, по данным Росстата на июнь 2015 года). Как сообщает Банк России, на 01.08.2015 г. физические лица обязаны выплатить по кредитам 10,4 трлн рублей. Для примера, расходная часть бюджета на 2015 год составляет 15,513 триллиона рублей (20% ВВП).

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №26925 от 30 сентября 2015 Организации: ЦБ РФ — Банк России Места: Россия



  • Самое интересное
  • По теме
  • Комментарии

Оставьте ваш комментарий

Что еще почитать

Банкротство физических лиц: как официально не платить по долгам - Экономика, Кошелек



ЗАО Редакция газеты Московский Комсомолец Электронное периодическое издание MK.ru

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство Эл № ФС77-45245 Редакция — ЗАО Редакция газеты Московский Комсомолец. Адрес редакции: 125993, г. Москва, ул. 1905 года, д. 7, стр. 1. Телефон: +7(495)609-44-44, +7(495)609-44-33 Реклама третьих сторон

О admin

x

Check Also

Банкротство физических лиц в — полное описание

Банкротство физических лиц это единственный полностью законный способ избавиться от долгов, bankrotbook.ru — путеводитель по дебрям банкротства. Нечем платить кредит? Проблемы с коллекторами и ...

Краткий обзор процедуры банкротства физических лиц

тел.: 996-67-99, 603-21-97 Генеральный директор ЮК Вероника лауреат конкурса Деловая Петербурженка 2013 в номинации услуги. На конкурсе был отмечен профессионализм, высокий уровень сервиса, а ...

Банкротство физических лиц с чего начинать, Процедура банкротства физического лица

Все изменилось после введения санкций. Я больше не мог завозить товары. Какое-то время держался на перепродаже всего, что можно продать. Но тут произошел скачок ...

Банкротство юридических лиц: процедура, признаки, стадии и последствия банкротства физических лиц в Москве — цена услуги

Первичная консультация и определение перспективы решения дела – БЕСПЛАТНО! Стоимость процедуры банкротства У нас большой опыт в проведении полных процедур банкротства юридических лиц и ...

Банкротство физических лиц, Избавим от долгов законно

От ведущих юристов России Офис нашей компании вы найдете в любом крупном городе России Максимально быстрая процедура Банкротство физ. лиц от 3 месяцев — ...

Процедура банкротства физических лиц в Англии

Процедура банкротства используется в том случае, если заемщик не может выплатить долги. Основывается она на двух принципах: возможности в короткие сроки списать все долги ...

С чего начать процедуру банкротства физического лица, Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Обращаем внимание на то, что вы начните указать только СРО, но не конкретного управляющего. В противном случае, заявление будет возвращено. К заявлению, помимо документов, ...

Почему для процедуры банкротства физических лиц, выбирают именно нас в Тольятти и Самарской области

Участились случаи оказания юридической помощи в процедуре Банкротства физических лиц, без предоставления кандидатуры Арбитражного Управляющего. Эти нерадивые юридические фирмы, умалчивают, тот факт, что в ...

Процедура банкротства физических лиц — ЯБанкрот — Москва, Санкт-Петербург

Банкротство физических лиц: порядок, процедура, последствия Кредиторы, выдавая кредиты, особенно ничем не обеспеченные, на предмет тех, что выдаются только по паспорту, забывают или намеренно ...

Процедура банкротства физических лиц — что это такое, пошаговая инструкция, для этого нужно, сколько стоит

Все чаще стали подавать заявление о банкротстве и физические лица. Разберем, как происходит данная процедура в 2017 году. Не так давно появилась возможность признать ...

Сколько длится процедура банкротства физических лиц?

Ориентировочная длительность процедуры банкротства физических лиц, сроки отдельных этапов. Банкротство физических лиц может занять время от трех месяцев до одного года. На длительность процедуры ...

Процедура банкротства физического лица, Банкротство физических лиц

Заявление должника подается в арбитражный суд в письменной форме. на подачу заявления о признании должника банкротом, либо должником для списания денежных средств со счетов ...

Закон и процедура банкротства физических лиц с каким долгом признают банкротом

После принятия закона о банкротстве физических лиц о несостоятельности, в ряде СМИ и популярных интернет источниках появилась информация о том, что у гражданина желающего ...

Признание банкротства физических лиц: пошаговая инструкция

629 В 2015 году были внесены поправки в Федеральный Закон № 127-ФЗ, с которыми простые граждане получили возможность признать свою финансовую несостоятельность. До этого ...

Банкротство физических лиц куда обращаться, Банкротство физических лиц (2017)

Выходите на контакт, не уклоняйтесь от предоставления документов. Процедура реструктуризации, если она к вам применима, вводится на 6 месяцев. Если план реструктуризации не утвержден, ...

Банкротство физических лиц — Адвокат Василивецкая Яна Юрьевна

Банкротство физических лиц По закону О несостоятельности любой гражданин в случае необходимости может добиться признания его банкротом. Когда же людям приходится прибегать к этой ...

Банкротство физических лиц при ипотеке: что будет с квартирой?

Относительно недавно, с 1 октября 2015 года, у физических лиц появилась возможность официально заявить о своей финансовой несостоятельности и обратиться в суд о признании ...

Помощь при банкротстве физических лиц

Банкротство физических лиц – это процедура установления гражданами неспособными производить финансовые выплаты по кредитным обязательствам. Признается банкротство физических лиц через арбитражный суд, либо самостоятельным ...

Юридическое бюро Юрьева — Банкротство физических лиц

По общему правилу, установленному пунктом 2 статьи 213.3 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве) (далее – Закон о банкротстве), заявление о ...

Банкротство физических лиц юридические услуги

Единственный специалист, который оказывает действительно качественные услуги в сфере банкротства это арбитражный управляющий, имеющий квалификацию и соответствующее образование, одно из которых должно быть обязательно ...

Банкротство физических лиц, Московская коллегия адвокатов

Главной целью прохождения процедуры банкротства для гражданина-должника является освобождение от обязательств и списание долгов. С заявлением о признании гражданина банкротом может обратиться как сам ...

Банкротство юридических и физических лиц: юридическая помощь онлайн

Банкротство фирмы — дело привычное. Юрлица могут решить вопрос о банкротстве через суд и не выплачивать долг. Возможность банкротства физических лиц узаконена с 2015 ...

Как действует закон о банкротстве физических лиц?

Федеральный закон дает возможность заключить мирное соглашение между задолжавшим человеком и кредитором или решить этот вопрос через судебные органы. Этот закон распространен также на ...

В России вступают в силу поправки о банкротстве физических лиц

В России с 1 октября 2015 года вступают в силу поправки к Федеральному закону О несостоятельности (банкротстве) в части признания неплатежеспособными банковских заемщиков. Под ...

Рейтинг@Mail.ru