Главная » Банки » Закон о страховании вкладов

Закон о страховании вкладов

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» за номером 177, принятый 23 декабря 2003 г, знаком каждому гражданину, открывавшему хоть раз в жизни банковский вклад. С момента принятия документ неоднократно пересматривался, постоянно увеличивались суммы компенсаций, вносились изменения в условия приема и выдачи сбережений. На текущий момент закон о страховании вкладов 2016 года соответствует редакции от 29.12.2014 г, установившей сумму возврата в 1,4 млн рублей.

Закон о страховании вкладов

Немного истории

Потребность в правовом регулировании банковских вкладов возникла еще в 90х годах прошлого столетия, когда население перестало доверять банках и прочим финансовым структурам из-за неоднократных случаев не возврата денег. Тогда жители предпочитали хранить наличные средства у себя и банки терпели убытки и испытывали нехватку оборотных средств.

Принятый в 2003 году 177 закон о страховании вкладов дал физическим лицам дополнительные гарантии и защиту. ФЗ «О страховании вкладов» позволил разработать и применить систему страхования вкладов, ввел нового участника между населением и банком – Агентство по страхованию вкладов. Именно сюда обращаются вкладчики, если их банк обанкротился или у финансовой структуры отозвали лицензию.

Закон о страховании вкладов

Что представляет собой закон страхования банковских вкладов?

Федеральный закон включает в себя 6 глав, которые взаимосвязаны и дополняют друг друга:

Глава 1 описывает основные принципы работы системы, определяет группы участников, объясняет общие понятия и термины.

Глава 2 подробно описывает процедуру возврата денежных сбережений в случае банкротства банка. Стоит отметить, что вкладчик по умолчанию имеет право на компенсацию средств уже в момент открытия банковского вклада при условии, что банк аккредитован самим Агентством.



Глава 3 описывает деятельность самого Агентства по страхованию вкладов: определены полномочия организации, процесс выбора руководящих должностей, процесс формирования имущества организации и пр.

Глава 4 описывает процесс взаимодействия между основными участниками «сделки»: какие процедуры необходимы банку, чтобы стать участником системы страхования вкладов, какие документы нужны в качестве отчетных, последовательность действий при наступлении банкротства и т.д.

Глава 5 раскрывает финансовый аспект вопроса. Деньги выплачиваются вкладчикам из фондов Агентства. Для этого банки ежегодно перечисляют взносы на счета организации. Если у Агентства наблюдается дефицит средств, то оно вправе оформить кредит без обеспечения у ЦБ или использовать средства бюджета.

Глава 6 – итоговые тезисы.

Преимущества и недостатки ФЗ «О страховании вкладов»

Очевидными сильными сторонами закона о системе страхования вкладов являются:

  • Наличие дополнительной государственной защиты сбережений населения,
  • Дифференциация банковских структур с точки зрения надежности: для участия в системе страхования вкладов банк обязан удовлетворять определенным требованиям и подтверждать свою финансовую состоятельность. Принадлежность к системе повышает доверие к банку.
  • Привлечение сбережений населения позволяет увеличивать банкам свои оборотные средства и благополучно развиваться.

У закона о страховании вкладов физических лиц есть и недостатки:

  • Страховые случаи предусмотрены только для физических лиц,
  • Не все группы граждан попадают под действие закона,
  • Не все разновидности счетов и вкладов попадают под действие закона,
  • Ограничение максимальной суммы в 1,4 млн рублей,
  • Валютные вклады компенсируются по курсу, установленному в день отзыва лицензии. В этом случае вероятны потери вследствие невыгодного курса.
  • За прошедшие два года многие банки лишились лицензии. Создается реальная угроза нехватки средств у Агентства.



Какие средства не подлежат возврату вкладчику при страховом случае?

Под страховой случай не попадают:

сбережения, хранящиеся на банковских счетах, оформленных для ведения профессиональной деятельности (адвокатская, нотариусная и т.д.),

вклады, оформленные на предъявителя,

денежные средства, находящиеся на доверительном управлении у банка,

сбережения, хранящиеся в зарубежных филиалах банков РФ,

денежные средства на электронных кошельках и системах,

обезличенные металлические счета,

номинальные, залоговые, эскроу счета также не подлежат страхованию в агентстве.

В каких случаях банк подлежт исключению из системы страхования вкладов?

Банковская структура исключается из реестра в следующих ситуациях:

у банка отозвана или не действительна лицензия на ведение банковской деятельности, и Агентство выплатило все причитающиеся компенсации вкладчикам,

у банка прекращено право на прием от населения денежных средств из-за смены лицензии Банка России,

деятельность банка остановлена в связи с его реорганизацией.

Процедура возмещения вкладов в связи со страховым случаем

Если страховой случай наступил, Агентство по страхованию вкладов самостоятельно или через банков – агентов производит выплаты по застрахованным вкладам. Сведения о месте выдаче компенсационных средств можно получить как в самом банке, у которого прекращена деятельность, в СМИ («Российская газета», «Вестник банка России»), так и по горячей линии Агентства.

Размер средств, который может получить вкладчик, зависит от реальных сбережений на счете и не может быть более 1,4 млн рублей. Например, если сумма вклада составляет 200 000 рублей, то вкладчик вправе рассчитывать на всю сумму. Если один или несколько вкладов одного вкладчика превышает 1,4 млн рублей, то к возврату положен только указанный размер. К расчету принимается как сама сумма накоплений, так и начисленные на день страхового случая проценты.



Если в одном банке клиент имеет одновременно накопительный вклад и кредит, то к выплате положена разница между этими величинами. Например, сумма вклада 200 000 рублей, а сумма кредита 90 000 руб, то банк выплатит только 110 000 рублей.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как пополнить Qiwi кошелек в режиме онлайн с карты?

В связи с быстро развивающимися технологиями, которые распространяются в том числе и на финансовые операции, у многих людей, ещё не привыкших жить в 21-м ...

Бизнес-план для получения кредита: как составить, основные разделы

Бизнес-план для получения кредита Как известно, чтобы получить кредит на открытие или развитие бизнеса нужно предоставить кредитору (банку или частному инвестору) грамотно составленный бизнес-план. ...

Как пополнить карточку в Приватбанке

Приватбанк один из крупнейших банков Украины. Но его клиентами могут быть и граждане России. Давно уже стало нормой, что при процедуре оформления оператор банка ...

Микрозайм наличными

Микрозайм наличными Несмотря на появление интернета, микрозайм наличными пользуется такой же огромной популярностью.  То есть не все люди стремятся получить микрозайм на свой электронный счет, ...

Шесть способов пополнить Киви-кошелек

В последнее время все больше людей выбирают безналичный расчет и это понятно не нужно везде таскать с собой толстенный кошелек, дастаточно одной пластиковой банковской ...

Список самых богатых людей мира по версии Forbes

На протяжении почти трех десятилетий международный бизнес-журнал «Форбс» обнародует рейтинг наиболее состоятельных бизнесменов. В 2015 году его, как и почти всегда, возглавил Билл Гейтс, ...

Альфа-банк Максимум премиальное обслуживание клиентов

Среди множества финансовых услуг Альфа-Банка можно выделить новую программу «Максимум», которая была разработана для удобства клиентов. Чтобы ею воспользоваться необходимо заполнить анкету, заявку и ...

Уменьшаем организационные риски при ипотечной покупке жилья

Сейчас большинство квартирных вопросов решается кредитным способом. Высокий уровень цен на рынке не позволяет обходиться собственными средствами. Появление посредников усиливает фактор неопределённости. Увеличивается вероятность ...

Что делать, если вам угрожают коллекторы

Банки не прощают долгов. Даже в самых безнадежных случаях, они стремятся хоть что-то выжать из заемщика. Зачастую невыплаченные обязательства просто продаются на сторону, чтобы ...

Порядок получения ипотеки в банке

Порядок получения ипотечного кредита Процесс получения ипотеки включает в себя семь этапов: обращение в банк и одобрение ипотечной заявки, поиск недвижимости, внесение аванса, оценка ...

Как оплатить кредит Сбербанка и кредиты других банков через Сбербанк Онлайн

На самом деле сегодня речь пойдет не только о сервисе Сбербанк Онлайн и его возможностях, а вообще в целом о том, можно ли оплатить кредит ...

Каким будет курс доллара и евро в 2017 году

Прогноз курса доллара и евро на 2017 год, наверное самая животрепещущая тема обсуждения. Что нас ждет? Что говорят эксперты? Упадет доллар или поднимется? То, ...

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Когда человек обращается за кредитом, он ищет наиболее выгодные условия. При оформлении займа приходится нести как прямые расходы по оплате процентов, так и дополнительные ...

Где можно получить перевод Юнистрим?

За последнее время денежные переводы  «Юнистрим» уверенно вышли в число самых популярных на территории РФ. А востребованность объясняется просто: система прилагает немало усилий, чтобы ...

Жалоба на действия банка

На нашем сайте мы неоднократно писали о том, что банк обязывает своих клиентов страховать кредиты. В противном случае займы просто не выдаются. Более подробно ...

Рефинансирование кредитов в ВТБ24

При помощи рефинансирования можно одним займом погасить другой. Применяется это с целью изменения условий текущего кредитного договора. Как правило граждане желают снижения ставки, уменьшив ...

Где взять кредит на открытие малого бизнеса

Где взять кредит на открытие малого бизнеса Получение бизнес кредита в России далеко не простая задача. Особенно когда речь идет о совсем новой бизнес-идеи. Чтобы ...

Рейтинг букмекерских контор в России на 2017 год, отзывы

Игорный бизнес в России напоминает животное, загнанное в угол: оно уже приговорено, но следуя главному безусловному инстинкту в жизни, оно пытается самосохраниться, выискивая новые ...

Банк Югра рейтинг надежности на 2017 год, отзывы

Оценка уровня надежности банка важный фактор собственной финансовой безопасности для тех, кто рассчитывает разместить свои средства на депозитах и таким образом уберечь их от ...

Льготная ипотека для молодых учителей

Правительством Российской Федерации было запущено немало специальных социально-ориентированных программ, направленных на решение жилищных проблем. Одной из важных категорий граждан, могущих претендовать на ипотечные кредиты ...

Вклады на детей в Сбербанке

Накопить определённую сумму к совершеннолетию ребёнка, которую можно будет использовать для оплаты обучения или других целей, можно разными способами. Вместе со Сбербанком это проще ...

Как пополнить Qiwi-кошелек с карты Сбербанка

Для того чтобы пополнить Qiwi-кошелёк с карты Сбербанка можно воспользоваться одним из четырёх основных способов, если не брать в расчет займы на Qiwi кошелек. ...

Процентные ставки по кредитам Россельхозбанка в 2017 году

Россельхозбанк является довольно крупным банком, капитал которого выделяется государством для того, чтобы поддержать фермерские хозяйства и агропромышленные комплексы страны. Большинство граждан думает, что банк ...

Способы перевода денег с Теле2 на Теле2

Если спросить о крупнейших компаниях предоставляющих услуги мобильной связи,  то большинство россиян, наверняка назовут МТС, Мегафон и Билайн. Однако на этом список интересных и ...

Рейтинг@Mail.ru