Главная » Антиколлектор » Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция как правильно оформить и какие документы нужно подать самостоятельно, условия для признания банкротства, сколько стоит под ключ и сколько длится

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция как правильно оформить и какие документы нужно подать самостоятельно, условия для признания банкротства, сколько стоит под ключ и сколько длится

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

С 2015 года у россиян появилась возможность оформления банкротства обычных граждан. Для того чтобы официально избавиться от больших долгов, необходимо знать, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в этой статье позволит разобраться во всех тонкостях принятия статуса банкрота.

Процедура банкротства физического лица - пошаговая инструкция как правильно оформить и какие документы нужно подать самостоятельно, условия для признания банкротства, сколько стоит под ключ и сколько длится Этапы банкротства физического лица

Что такое банкротство физических лиц по кредитам?

Закон о признании физического лица финансово несостоятельным (банкротом) устанавливает, что на получение статуса банкрота могут претендовать российские граждане, потерявшие возможность обслуживать собственные долги.

От какой суммы долга можно объявить себя банкротом в 2017 году?

Для признания гражданина банкротом должны быть соблюдены определенные условия:

  1. Совокупный объем долга не должен быть менее 500 тысяч рублей;
  2. Финансовые обязательства не исполняются должником дольше 90 дней.
  3. В некоторых случаях признать банкротом суд может и человека с задолженностью менее полумиллиона, но в таком случае процесс станет сложнее, так как потребуется большее количество доказательств финансовой несостоятельности человека.

Что дает банкротство физического лица?



Принятие банкротства физическим лицом имеет определенные преимущества, такие как:

  • законный способ урегулирования конфликтов с кредиторами;
  • погашение и списание долгов.

Однако недостатков принятия банкротства больше, но их совокупный вес может оказаться менее значимым по сравнению с плюсами процедуры:

  • При обращении в банк для получения кредита банкрот обязан сообщить о своем финансовом статусе. Львиная доля кредиторов откажет банкроту в предоставлении даже самого небольшого займа.
  • На банкрота на время судебного делопроизводства накладывается запрет на выезд за границу.
  • Банкрот не может занимать управленческие должности в компаниях, являться учредителем или заниматься предпринимательской деятельностью.

Как правильно оформить

Как начать процедуру банкротства физического лица?

Для начала оформления банкротства, прежде всего, необходимо подать в судебную инстанцию заявление о признании гражданина финансово несостоятельным.

В заявлении должна содержаться информация о:

  • реквизитах должника;
  • реквизитах кредиторов;
  • совокупном объеме долга;
  • установленных сроках выплат по кредитам;
  • причинах несостоятельности гражданина.

Какие документы нужны?

К заявлению, подаваемому в суд, в обязательном порядке должны быть приложены документы из установленного законом перечня:

  • сведения о всех задолженностях;
  • список всех кредиторов;
  • выписка из ЕГРИП (для установления факта отсутствия или наличия статуса ИП);
  • информация о крупных сделках свыше 300 тысяч рублей за предыдущие три года;
  • опись имущества физического лица (залогового в том числе);
  • сведения о доходах за последние три года;
  • выписки из лицевых счетов банков;
  • свидетельства, имеющие отношение к личности должника (ИНН, страховое, о заключении/расторжении брака и т.д.).



Список может быть дополнен по требованию суда.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?

Для российских граждан-должников закон предусматривает самостоятельный порядок подачи заявления на оформление банкротства. В таком случае важно иметь документально подтвержденные доказательства невозможности исполнения долговых обязательств в необходимые сроки.

Для обращения в суд необходимы следующие основания:

  1. прекращение выплат по долговым обязательствам с истекшим сроком исполнения;
  2. превышение 10 процентов от совокупного объема платежей, просроченные более, чем на 30 дней;
  3. окончание судебного производства, после которого гражданин лишается права на имущество;
  4. сумма долга превышает стоимость личного имущества должника.

Этапы банкротства физического лица

Оформление банкротства физического лица состоит из нескольких этапов:

  • подача заявления в административный судебный орган по месту жительства должника;
  • рассмотрение дела судом;
  • вынесение решения о возможности открытия банкротства;
  • обоснование истцом собственной финансовой несостоятельности;
  • рассмотрение альтернативных способов решения проблемы:
  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация долга.
  • реализация имущества должника;
  • признание должника банкротом.

Заседания судебных инстанций по делу о банкротстве проходят в три этапа:



  1. предварительное слушание (решение вопроса о правомерности процедуры);
  2. основное заседание (может быть несколько слушаний, в течение которых будут приняты меры по погашению задолженности);
  3. заключительный процесс (с принятием окончательного решения по делу).

После признания физического лица банкротом, суд определяет финансового управляющего для распоряжения имуществом должника.

Услуги финансового управляющего оплачиваются непосредственно банкротом.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В прошлом году на заседании круглого стола в Общероссийском народном фронте Минэкономразвития России предложило упростить процедуру оформления банкротства для физических лиц.

Основной целью проекта является снижение нагрузки на суды и повышение доступности процедуры для всего населения.

Для возможности прохождения упрощенной процедуры оформления банкротства к должнику будут выдвинуты следующие требования:

  • сумма долга находится в диапазоне от 50 тысяч до 900 тысяч рублей;
  • не более 10 кредиторов претендуют на возмещение расходов;
  • общая сумма накоплений на счетах не более 50 тысяч рублей;
  • заработная плата не более трех прожиточных минимумов.

Определенные ограничения коснутся и личности должника, претендующего на принятие статуса банкрота в упрощенном порядке:

  • отсутствие процедур отчуждения или дарения личного имущества на сумму более 200 тысяч рублей;
  • отсутствие судимости за преступления экономического характера.



В случае упрощенного оформления банкротства финансовый управляющий к процессу привлечен не будет.

По этой причине все необходимые действия будут выполняться должником самостоятельно, к таким действиям относятся:

  • подача заявления в Арбитражный суд;
  • подача информации для включения ее в реестр.

На данный момент законопроект находится на стадии обсуждения, но, по предварительным данным, закон вступит в полную силу уже в этом году.

Условия для признания банкротства физических лиц

Перед банком по кредитам

Для признания гражданина финансово несостоятельным должны быть соблюдены следующие условия при банкротстве физ лица перед банком по кредитам:

  • российское гражданство;
  • совокупная сумма долга больше полумиллиона рублей;
  • неисполнение долговых обязательств в течение 90 дней;
  • документальное подтверждение неплатежеспособности.

Как проходит анализ финансового состояния?

Правовой акт об алгоритме изучения платежеспособности граждан в настоящее время отсутствует. Но на практике учитывается, прежде всего, информация их бухгалтерской отчетности должника.

К источникам информации относятся такие документы, как:

  • справки о доходах;
  • договора, заключенные с банками и иными контрагентами;
  • списки кредиторов;
  • сведения из судебных делопроизводств;
  • информация о должнике из территориального управления Росреестра Госавтоинспекции.


Целями, которые преследует финансовый анализ потенциально банкрота, являются:

  • получение ответа на вопрос о том, сможет ли неплательщик погасить долги;
  • обоснование процедуры банкротства;
  • установление возможности погашения судебных затрат на оформление банкротства;
  • уточнение причин банкротства, исключение фиктивности процедуры.

При изучении платежеспособности гражданина во внимание принимаются внутренние и внешние факторы.

Внешних факторов, влияющих на платежеспособность физического лица, несколько больше:

  • состояние экономики в регионе проживания должника;
  • стоимость минимальной продуктовой корзины;
  • средний уровень дохода населения;
  • рост цен;
  • уровень безработицы;
  • налоговая нагрузка;
  • состояние рынка труда.

Признаки преднамеренного банкротства физического лица

Преднамеренным банкротством считается обман кредиторов, целью которого является отказ от исполнения собственных долговых обязательств.

Так как среди должников большое количество граждан пытается обманным путем добиться признания собственной несостоятельности, на финансового управляющего возложена функция проверки достоверности данных.

Сомнение в непреднамеренности банкротства могут вызвать сделки, связанные с:

  1. продажей имущества по очевидно заниженной стоимости;
  2. выплатой необоснованно высоких премий работникам;
  3. оплатой услуг сторонних организаций по слишком высоким расценкам;
  4. отчуждением имущества с последующей заменой его на менее ликвидное;
  5. заменой имеющихся обязательств другими, менее выгодными.



За обман кредиторов предусмотрена ответственность. Причем согласно пункту 1 статьи 14.2 КОаП должник отделается штрафом до трех тысяч рублей за сумму ущерба, не превышающую 1500 тысяч рублей.

Но согласно статье 197 УК РФ за нарушение закона предусмотрены:

  • наложение штрафа от 100 до 300 тысяч рублей;
  • лишение свободы;
  • принудительные работы.

Наказание для нарушителя определяется в судебном порядке.

Кто может инициировать банкротство физического лица?

Инициаторами начала процесса по признанию должника банкротом могут стать:

Сколько длится процедура: сроки

Оформление банкротства физ лица требует определенного количества времени, достаточного для таких процессов, как:

  • сбор необходимой документации – от 1 до 3 месяцев;
  • анализ документов, оформление заявления – 7 дней;
  • подача заявления и документов в суд – от 2 недель до 3 месяцев;
  • назначение финансового управляющего – от 15 дней до 90 дней;
  • реструктуризация долгов – от 3 месяцев до 3 лет;
  • первое собрание кредиторов – проводится через 6-7 месяцев с момента подачи заявления;
  • реализация личного имущества – 6 месяцев;
  • завершение процедуры банкротства – 1 месяц.

Таким образом, длительность банкротства зависит от множества обстоятельств конкретной ситуации. Но в среднем вся процедура длится не менее года.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?



Стоимость процедуры – единственное, что сдерживает миллионы российских должников от массового принятия банкротства.

Рассмотрим стандартный пример затрат на оформление финансовой несостоятельности физического лица:

  • госпошлина – 300 рублей (до 1 января 2017 года гопошлина составляла 6 000 рублей);
  • депозит на счет Арбитражного суда для оплаты услуг финансового управляющего – 25 тысяч рублей (до внесения поправок был равен 10 тысячам рублей);
  • вознаграждение управляющего за реструктуризацию долгов, реализацию имущества или мировое соглашение – 25 тысяч рублей + 7% (до внесения поправок было 2%) от средств, выплаченных кредитору (денежные средства, внесенные на депозит суда, оплачивают только одну процедуру, а в течение оформления банкротства их может быть несколько);
  • публикация сведений в газете КоммерсантЪ около 10 тысяч рублей в зависимости от объема публикации;
  • публикация сведений на Едином федеральном реестре сведений о банкротстве -около 3 тысяч рублей;
  • прочие расходы без организации торгов (отправка писем, услуги банка) – около 2 тысяч рублей.

Процедура реализации имущества

Опись и реализация имущества при банкротстве физических лиц

Вопросом описи и реализации имущества должника занимается его финансовый управляющий.

Однако если потенциальный банкрот не согласен с проведенными процедурами в отношении личного имущества, он может провести независимую оценку с помощью стороннего эксперта за собственный счет.



После того, как финансовый управляющий произведет опись всего имущества, организуются торги.

Если вышел назначенный срок реализации имущества, то финансовый управляющий предложит его кредиторам в счет погашения долга.

При оформлении банкротства крайне высок риск лишиться ипотечного жилья.

В этой ситуации пострадают все люди, прописанные и проживающие на данной территории, в том числе и малолетние дети. Если при этом должнику с его семьей негде жить, то к делу могут быть привлечены органы опеки.

Во время реализации имущества должника могут лишить всего, кроме:

  • земли с хозяйственными постройками, скотом и зерном для посева;
  • домашних питомцев, даже если это животные с родословной;
  • имущества стоимостью не более 100 МРОТ, предназначенного для работы;
  • бытовых принадлежностей и предметов домашнего обихода;
  • обуви и одежды;
  • средств для передвижения инвалидов;
  • памятных знаков, призов и наград;
  • любого оформленного в собственность единственного жилья, независимо от его расположения, стоимости и площади.

Если имущества нет

При отсутствии у должника какого-либо имущества, которое можно было бы реализовать во время процесса оформления банкротства, вся процедура несколько упрощается.

Если имущества у должника нет, то и реализовать нечего. В таких условиях процедура принятия статуса банкрота физическим лицом может пройти для него достаточно быстро.



Прежде чем инициировать процедуру оформления финансовой несостоятельности, необходимо внимательно проанализировать текущую ситуацию, возможные плюсы процедуры и последствия для себя и для семьи, так как порой оформление банкротства физическим лицом может обернуться более серьезными для должника проблемами, чем у него были до обращения в суд.

СХОЖИЕ СТАТЬИ

Процедура банкротства физического лица - пошаговая инструкция как правильно оформить и какие документы нужно подать самостоятельно, условия для признания банкротства, сколько стоит под ключ и сколько длится

Возможно ли списание долга по кредиту физического лица и каков срок исковой давности

Процедура банкротства физического лица - пошаговая инструкция как правильно оформить и какие документы нужно подать самостоятельно, условия для признания банкротства, сколько стоит под ключ и сколько длится

Реструктуризация долгов физлица при его банкротстве: плюсы минусы

Процедура банкротства физического лица - пошаговая инструкция как правильно оформить и какие документы нужно подать самостоятельно, условия для признания банкротства, сколько стоит под ключ и сколько длится

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: что нужно знать и обязателен ли он

Процедура банкротства физического лица - пошаговая инструкция как правильно оформить и какие документы нужно подать самостоятельно, условия для признания банкротства, сколько стоит под ключ и сколько длится

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических лиц какие сведения содержит ЕФРСБ

Процедура банкротства физического лица - пошаговая инструкция как правильно оформить и какие документы нужно подать самостоятельно, условия для признания банкротства, сколько стоит под ключ и сколько длится

Чем грозит банкротство физического лица: правовые последствия



Процедура банкротства физического лица - пошаговая инструкция как правильно оформить и какие документы нужно подать самостоятельно, условия для признания банкротства, сколько стоит под ключ и сколько длится

Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц 127-ФЗ и 154-ФЗ: что нужно знать

1 КОММЕНТАРИЙ

если у человека нет возможности оплатить долги интересно где ему взять эти 45тысяч на уплату это опять надо где то занимать или это можно сделать в рассрочку?

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как оградить себя от произвола коллекторов — Русская планета

Как защитить себя и близких от произвола коллекторов В Госдуму РФ внесен законопроект о взаимодействии с должниками банков, коллекторских агентств и микрофинансовых организаций. Если ...

Как не платить кредит и как кинуть банк, О банках и финансах

О банках и финансах Как не платить кредит и как кинуть банк Пишу от лица моего приятеля, провалившегося сквозь землю с чемоданом денег в ...

Произвол кредиторов

Защита заемщика – что нужно знать о своих правах Произвол кредиторов. Поговорим о правах заёмщиков. Обращаясь в банк за ссудой, мы редко задумываемся о ...

Что могут и что не могу коллекторы? Сам себе антиколлектор

Что могут и что не могу коллекторы? Правовые основы деятельности Может ли коллектор для проведения переговоров с должником позвать пару крепких ребят (жим от ...

Антиколлекторы: прием против лома, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро Правильный курсraquo

Антиколлекторы: прием против лома? Праздники пройдут – долги останутся – такой нехитрой сентенцией в банке-кредиторе ответили автору статьи на вопрос: Ну, как дела с ...

Учебник физики 7-8-9 классы

Луч света Учебники физики для 7-8-9 классов Учебник Физика 7 класс Кривченко И.В., размещённый в этой рубрике, включён в федеральный перечень учебников в соответствии ...

Защита должников от банков и коллекторов

Защита должников от банков и коллекторов Защита от коллекторов Если Вы желаете более подробно ознакомиться с законом о коллекторской деятельности, то вот он 230 ...

Антиколлекторы: помощь должникам по кредитным долгам

Антиколлекторы: помощь должникам по кредитным долгам Сегодня каждый может запросто оказаться в ситуации, когда платить задолженность по кредиту становится невозможным: с высокооплачиваемой работы могут ...

Как списать долг по кредиту перед банком физическому лицу

Законные способы, благодаря которым можно списать долг по кредиту Долги по кредитам могут сильно усложнять жизнь любого человека: это постоянные звонки из банка, угрозы ...

Как найти хорошего юриста по кредитам, Справочная служба должника

Как найти хорошего юриста по кредитам Как найти хорошего юриста по кредитам? Очень многие заемщики, взявшие на себя обязательства перед банками, не смогли справиться ...

В России растет спрос на услуги антиколлекторов: Госэкономика: Экономика

Враг моего врага Долги россиян по кредитам стремительно растут. Банки стараются быстрее избавляться от проблемных клиентов, передавая их в руки коллекторов. Если раньше процедура ...

Как работают коллекторы Платиза (Platiza)? Как с ними бороться, Популярные статьи о кредитах

Как работают коллекторы Платиза (Platiza)? Как с ними бороться? Сервис моментальных онлайн-займов Платиза (Platiza) одна из самых популярных микрофинансовых организаций, предоставляющих займы через интернет. ...

Коллекторы выкупили мой долг по кредиту — как списать долг по кредиту — YouTube видео смотреть

Ютуб видео смотреть Ютуб видео смотреть Коллекторы выкупили мой долг по кредиту — как списать долг по кредиту ДЕТАЛИ видео Антикредитные инструкции и шаблоны ...

Антиутопия Антиколлектораraquo

Антиутопия Антиколлектора Приложение Антиколлектор возродилось через Яндекс.Store, а его создатель намерен через суд восстановить его в Google Play Компания Google дважды удалила приложение Антиколлектор, ...

Коллекторы выкупили мой долг по кредиту — как списать долг по кредиту на сайте

Коллекторы выкупили мой долг по кредиту — как списать долг по кредиту 1. Устные угрозы, которые ты знаешь из специального видео 2. Мелкое хулиганство, ...

Финансовая защита, антиколлекторское агентство — Спарта Эксперт

Финансовая защита с компанией Спарта-Эксперт Давайте начнем с самого главного, а именно с вашей финансовой защиты или защиты ваших близких. Если Вы оказались на ...

КАК ВЫЙТИ ИЗ ТРУДНОЙ ЖИЗНЕННОЙ СИТУАЦИИ, Как стать счастливым

КАК ВЫЙТИ ИЗ ТРУДНОЙ ЖИЗНЕННОЙ СИТУАЦИИ Эта статья будет о жизни. О нашей с вами жизни. Если мы живем, то без жизненных трудностей нам ...

Антиколлектор, или Как в нашей стране очередной популистский и неработающий закон приняли, Юридическая консультация онлайн в Ростове-на-Дону

Антиколлектор, или Как в нашей стране очередной популистский и неработающий закон приняли 21 июня, незадолго до того как уйти в историю и окончательно кануть ...

Кто такой антиколлектор, или как не платить кредит на законных основаниях — Школа жизни, советы, обучение

Кто такой антиколлектор, или как не платить кредит на законных основаниях Антиколлектор — это специалист по оптимизации вашей задолженности по кредитам; консультант, знающий как ...

Решат ли антиколлекторы проблемы должника?

Спасут ли антиколлекторы? Развитие любого рынка зависит от спроса и предложений. Финансовый – не исключение: загруженные кредитные организации нуждаются в услугах профессиональных взыскателей, а ...

Cписание долгов по кредитам: процедура списания

Списание кредитных долгов. Как добиться списания? Заемщик кредита не всегда может исправно его выплачивать. Иногда достаточно на 1 день просрочить платеж, чтобы появилась маленькая ...

САМ СЕБЕ АНТИКОЛЛЕКТОР — Сайт gpk-oko!

Антиколлектор — выход для заемщика, попавшего в банковский капкан «Гражданская Правовая Консультация «ОКО»» Статья создана 29 июля 2014 года. САМ СЕБЕ АНТИКОЛЛЕКТОР — КРАТКИЙ ...

Что делать, если нечем платить кредит – советы и отзывы

Как уйти от долгов, если нечем платить кредит Если вы по тем или иным причинам больше не можете платить кредит или вам нечем платить ...

Антиколлекторы – кто они, кредиты, банки, вклады

Ассоциация антиколлекторов – насколько надежная организация Антиколлекторы – кто они? Так называемые антиколлекторы — это юристы, специализирующиеся на защите интересов заемщиков перед банком или ...

Рейтинг@Mail.ru