04 (920)

Вредные советы

Могут ли заемщики кинуть лопнувший банк

04 (920)

04 (920)

04 (920)

Анекдот из Сети: Когда лопается банк — исчезают наши вклады. Не исчезают только взятые нами кредиты. Чистая правда: закон при любом раскладе требует кредиты возвращать. Но пронесшийся по рынку вал отзывов банковских лицензий породил в Сети волну креатива на тему, как обойти закон. Тут вам и различного рода вексельные сделки, якобы позволяющие погасить кредит с дисконтом, и так называемые антиколлекторские схемы, предлагающие — уже в рамках закона — защиту от кредиторов. Итоги попытались выяснить, есть ли у заемщика шанс кинуть лопнувший банк или хотя бы оптимизировать свои выплаты.

Как говорят юристы, отзыв лицензии и банкротство кредитной организации — это разные вещи. По закону банкротом кого-либо может объявить только суд. У того же Инвестбанка лицензия была отозвана еще в прошлом году, а с иском о его банкротстве ЦБ обратился в судебные инстанции только 9 января. Та же история с Мастер-Банком и другими кредитными организациями, у которых отзывались лицензии. Но в период между отзывом и банкротством банк лишен только права выдавать кредиты. А вот получать платежи с заемщиков он обязан.



Последние два месяца прошлого года для сотрудников горячей линии ЦБ выдались как никогда горячими. Если вы думаете, что нас чаще спрашивали, как забрать вклады, вы ошибаетесь. Нам приходилось отвечать на вопросы, кому теперь заемщики должны возвращать кредиты, — рассказали Итогам в Банке России. Совет был один: направлять в банк заказное письмо с требованием разъяснить, через какую кредитную организацию можно и дальше проводить платежи по кредиту.

Беспокойство добросовестного заемщика понятно. Ведь если он просрочил платеж, ему грозят штрафы, размер которых часто превышает проценты. Поэтому многие клиенты Мастер-Банка вздохнули с облегчением, когда узнали, что с 20 ноября по 2 декабря не будут применяться штрафные санкции за несвоевременное погашение долга. Хотя список касс, в которых принимаются платежи, на его сайте все равно появился не сразу. В результате в сложную ситуацию попали тысячи добросовестных заемщиков.

Как сообщили Итогам в Национальном бюро кредитных историй, непогашенные кредиты банков, у которых отозвана лицензия, имеют 32 302 заемщика. Их доля в общем количестве взявших кредиты не такая уж и большая: 0,5 процента. Но дело в том, что пока банк, у которого отобрали лицензию, не сообщил, куда перечислять деньги, должник вынужден сам добывать информацию о новом порядке платежей. Зачастую клиенты банков предпочитают себя этим не утруждать. И не платят. В случае же начисления пеней и штрафов их можно будет оспорить в суде. В этом обещают помочь так называемые антиколлекторы.



У известной поговорки Против лома нет приема появилось новое применение. Антиколлекторский бизнес — это своего рода тот самый другой лом. То есть коллекторы помогают банкам собирать деньги с должников, а антиколлекторы, соответственно, выручают заемщиков. И тоже за деньги. Когда вам звонят и угрожают: Мы в суд на вас подадим, — нужно отвечать: Спасибо, подавайте быстрее! — говорит сотрудник антиколлекторского агентства ONLYWAY юрист Андрей Власс. В последнее время клиентов у антиколлекторских агентств значительно прибавилось. И хотя сами юристы таких организаций не очень любят делиться своими секретами, кое-что Итогам удалось прояснить.

Прежде чем выдать кредит, банк требует справку о месте работы клиента, доходах, недвижимом имуществе. Зато потом, когда вы деньги получили, уже вы можете диктовать банку условия, — пояснил Итогам один из сотрудников антиколлекторского агентства. И в первую очередь через суд можно добиться отмены или снижения именно пеней и штрафов по кредитам.

Тут, как говорят специалисты, вступает в действие статья 333 Гражданского кодекса. Она гласит: Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. И суды, как правило, становятся на сторону заемщика. Тем более если просрочка платежей по кредиту связана с действиями самого банка, который сразу после отзыва лицензии не сообщил клиенту о новом порядке погашения долга. А если неисполнение обязательств произошло по вине кредитора, суд согласно другой статье ГК — 404-й — уменьшает размер ответственности должника.



Правда, как говорят сами антиколлекторы, такой схемой стоит пользоваться, если сумма задолженности превышает 100 тысяч рублей. Если меньше, то судебные издержки могут не окупиться. И тогда лучше не сутяжничать. Ну а если вы решили вообще не платить банку, у которого отозвали лицензию, в этом вам не помогут даже антиколлекторы.

Впрочем, некоторые советчики предлагают использовать вексельную схему. Именно так поступали некоторые заемщики в 1998 году, когда разорились многие крупные банки. Но с тех пор законодательство изменилось.

Продаем доходные векселя банков и компаний. С наступившим и не наступившим сроком погашения — такое объявление обозреватель Итогов обнаружил на одном из сайтов. Таких ресурсов в Сети удалось насчитать около сотни. Предлагают купить со скидкой от номинала векселя не только действующих банков, но даже тех, у которых уже отозвана лицензия. А если есть предложение, значит, есть и спрос. Как правило, векселя покупают те, кто сам должен банкам. И руководствуются также Гражданским кодексом. Статья 410: Обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны. Вексель и кредит — это требования односторонние. И тот и другой оплачиваются деньгами. Поэтому если вы должны банку и знаете, что сегодня его векселя торгуются на рынке со скидкой, вы вполне можете их купить. А банк, в свою очередь, обязан погасить его по номиналу.



Но есть закавыка. Векселя банков, у которых уже отозвали лицензию, в данном случае уже не работают. Если твой заимодавец вдруг ослаб, соблазн не заплатить ему слишком велик, — посетовала в разговоре с Итогами партнер юридической компании Яковлев и партнеры Майя Чудутова. И дело не только в том, что заемщику могут подсунуть вексель, который окажется либо недействительным, либо, что еще хуже, фальшивым. Главное препятствие — российское законодательство. То, что можно было сделать 16 лет назад, к примеру с СБС-АГРО или с Инкомбанком, в 2014 году уже не пройдет. Закон о банкротстве признает не имеющими силы сделки с векселями кредитной организации, осуществленные уже после отзыва у нее лицензии. Поэтому если вы, уважаемый заемщик Мастер-Банка, купите его вексель сейчас и попытаетесь с его помощью снизить собственные обязательства, у вас ничего не получится.

И в этом, кстати, есть своя логика. Закон о банкротстве устанавливает очередность выполнения обязательств банка перед кредиторами. И если бы такого ограничения не было, их равенство перед законом было бы нарушено, — поясняет Майя Чудутова. Более того, отсутствие такой регламентации открывало бы лазейку для самих владельцев банка, которые получили бы возможность выводить из него активы даже после банкротства.

Кстати, как рассказали Итогам в АСВ, такую аферу пытались провернуть бывшие владельцы обанкроченного Межпромбанка. Однако у них ничего не вышло. Теперь мы стремимся оспаривать в судах не только сделки с векселями, которые были осуществлены после отзыва лицензии. Также обращаем внимание и на их покупку, совершенную не ранее чем за шесть месяцев до этого события, — пояснил наш источник в госкорпорации. Поэтому покупать для оптимизации платежей по кредиту целесообразно долговые обязательства лишь тех банков, у которых лицензию пока не отобрали. Но вот у кого из них ее отзовут через полгода — тут уже не берется подсказать никто.



Так что отзыв лицензии и последующее банкротство банка жизнь заемщика никак не облегчают. Долги платежом красны, что в условиях нынешней закредитованности населения является серьезной социальной проблемой. Ведь лишившись лицензии, банк теряет и возможности реструктурировать кредиты тем, кто не способен платить по ним вовремя и в полном объеме. На это не пойдет ни одна связанная законом о банкротстве временная администрация или конкурсный управляющий ни в одном банке. Единственное, что можно посоветовать таким заемщикам, — это попытаться через суд списать пени и штрафы. В данной ситуации это тоже немало.

04 (920)

Политика и экономика

Общество и наука

Автомобили

Искусство и культура

Парадокс

Анекдоты читателей

Copyright © Журнал «Итоги»

Редакция не имеет возможности вступать в переписку, а также рецензировать и возвращать не заказанные ею рукописи и иллюстрации. Редакция не несет ответственности за содержание рекламных материалов. При перепечатке материалов и использовании их в любой форме, в том числе и в электронных СМИ, а также в Интернете, ссылка на «Итоги» обязательна.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Возможно ли законное списание кредитных долгов?

Возможно ли законное списание кредитных долгов? К сожалению, многие из нас при оформлении кредита на довольно приличную сумму не способны правильно оценить свои финансовые ...

Противодействие КОЛЛЕКТОРАМ

Противодействие КОЛЛЕКТОРАМ Если Вы не можете вовремя расплатиться с оформленным кредитом, столкнулись с неправомерно высокими штрафными взысканиями со стороны Банка, Вас осаждают навязчивые действия ...

Антиколлекторское агентство: особенности взаимодействия

Когда стоит идти в антиколлекторское агентство? Добавлено в закладки: 0 Кредитование становится все более популярно у населения. Параллельно развиваются и сопутствующие виды бизнеса.Если взять ...

Начало процедуры банкротства — вступление, как надо оформить, что необходимо

Из чего состоит начало процедуры банкротства О банкротстве люди не хотят слышать, считая, что это слово олицетворяет катастрофу финансовой деятельности. Но как оказывается на ...

Антиколлекторское агентство правильный курс, Адвокатское бюро

Адвокатское бюро В случае, когда коллекторы ведут свою деятельность по отношению к должнику не в рамках закона, агентства направляют жалобы и объясняют, как вести ...

Как законно не платить по кредиту? Советы юристов

Как законно не платить по кредиту? Советы юристов Многих российских граждан, пользующихся заемными средствами, интересует вопрос, как законно не платить по кредиту, если нет ...

Вопросы и ответы

Вопросы и ответы Взыскание долгов по кредиту – это страшно? Взыскание долгов по кредиту может привести к тому, что по решению суда вас обяжут ...

Банкротство юридических лиц

Банкротство юридических лиц — пошаговая инструкция 2016 года + профессиональное сопровождение при банкротстве предприятий Привет читателям и посетителям сайта ХитёрБобёр.ru! На связи постоянный автор ...

Помощь с долгами: кто может помочь и каким образом

Что такое помощь с долгами: мифы и реальность Случается, что взяв в кредит деньги, отдельные граждане их попросту не возвращают. Бывает, что причина таиться ...

Обман антиколлекторов, раздолжнителей, финансовых омбудсменов и — оборотней-адвокатов, Потребительский Надзор

Потребительский Надзор Меняем жизнь к лучшему вместе, поскольку мы все в ответе за будущее! Обман антиколлекторов, раздолжнителей, финансовых омбудсменов и оборотней-адвокатов Вниманию потребителей финансовых ...

Помощь должникам по кредитам со стороны кредитных союзов и брокеров

Способы помочь банковским должникам по кредитам Мало кому понравится быть должником перед частным лицом, ведь не всегда можно быть уверенным в своей способности вовремя ...

Антиколлекторы это помощь или новая потеря денег

Стоит ли обращаться к антиколлекторам Антиколлекторы – это противоположность коллектора. И те, и другие агентства массово работают на территории России, постоянно схлестываясь в схватках ...

Как выбрать антиколлекторскую организацию

Как выбрать антиколлекторскую организацию В современном мире очень трудно найти взрослого человека, который бы ни разу не воспользовался услугами финансовых учреждений. Брать кредит стало ...

Кто такой антиколлектор, или как не платить кредит на законных основаниях, Кризис-копилка

Кризис-копилка Кто такой антиколлектор, или как не платить кредит на законных основаниях В условиях кризиса, так же, как и в периоды стабильности, предложение диктует ...

Как избавиться от долгов за 10 шагов

Как избавиться от долгов за 10 шагов? — сколько должны (тело кредита); — реальная эффективная ставка кредита; — минимальный ежемесячный платёж; — планируемые выплаты ...

Антиколлектор спешит на помощь Советы Кредимэна

Антиколлектор спешит на помощь Онлайн займы в Казахстане Займы в Казахстане. Как выбрать МФО? Что мобильный оператор расскажет о вас банку: мобильный скоринг Скоринг ...

Помощь кредитным должникам

Я должен банку: кто поможет? Заемщикам, испытывающим финансовые трудности и не получившим отсрочку по кредиту, не позавидуешь – сначала в течение полугода из них ...

4 совета как избавиться от долгов

4 совета как избавиться от долгов Как избавиться от Долгов навсегда? Разумеется, самый лучший способ избавиться от долгов — не делать их и жить ...

Антиколлекторы: защита должников от коллекторов

Анитколлекторская деятельность как форма защиты должников Взаимоотношения, которые складываются между должниками и коллекторами, довольно часто походят на битву в поле боя. Подобные отношения сегодня ...

Антиколлекторы: защитники заемщиков или волки кредитных дебрей, Новости Курска

Статьи Сегодня mdash; 28 октября, 2017 Антиколлекторы: защитники заемщиков или волки кредитных дебрей? Наверное, нет сейчас в России семьи, которой не коснулась бы проблема ...

Россиянин создал Android-приложение для борьбы с коллекторами

Россиянин создал Android-приложение для борьбы с коллекторами Программист из Новосибирска Евгений Пятковский столкнулся с крайне неприятной проблемой, решение которой он не смог найти при ...

Кредитный антиколлектор

Кредитный антиколлектор Антиколлекторы, юристы по кредитным вопросам. Посоветуйте куда обратиться, желательно добросовестного . Начала хорошо. мужа ищешь? Кредитный договор, договор финансовой аренды, договор финансирования ...

Практические советы для заемщиков, которых преследуют коллекторы, кредиты, банки, вклады

Антиколлектор — выход для заемщика, попавшего в банковский капкан Практические советы для заемщиков, которых преследуют коллекторы Кого касается Клиентом коллектора может быть не только ...

Коллектор: и не друг, и не враг…

Коллектор: и не друг, и не враг… Долг, как известно, платежом красен. Тех заемщиков, которые считают иначе, ожидает встреча с коллекторами. Чем они могут ...

Рейтинг@Mail.ru