Главная » Адвокаты по кредитам » Внешний консультант: какова его роль?

Внешний консультант: какова его роль?

Внешний консультант: какова его роль?

Павел Розенфельд: «Задача таких специалистов – как можно быстрее вывести компанию из кризисного состояния, уберечь ее от банкротства, а банк-кредитор – от убытков

Внешний консультант: какова его роль?Зачастую банки констатируют в сво­их портфелях наличие «плохих корпоративных долгов, только когда компании-заемщики находятся уже на грани выживания. Между тем есть возможность избежать такого разви­тия событий, наняв внешнего кон­сультанта – специалиста, который не только определит болевые точки бизнеса заемщика, но и разработает план вывода компании из кризиса. О роли таких специалистов и о том, почему банкам выгодно прибегать к их услугам, рассказал в интервью NBJ партнер ООО «Berkshire Advisory Group Павел Розенфельд.

– Павел, тема проблемных активов обычно оказывается на повестке дня, когда тот или иной актив уже попадает в разряд «плохих. Возможны ли успешная диагностика активов на ран­ней стадии возникновения у него про­блем и принятие превентивных мер?

– Я уверен, что это воз­можно. Прежде всего необходимо, чтобы банки изменили свои подходы к оценке состояния заемщиков. Сей­час преимущественно существует фор­мальный подход: выполняет компания определенные нормативы и требова­ния – хорошо, динамика этого выпол­нения вписывается в некий коридор -прекрасно. Но что стоит за данными показателями деятельности заемщика, не происходит ли приукрашивание управленческой или бухгалтерской отчетности компании? Это банки, как правило, не в состоянии проверить, или, точнее, не проверяют до тех пор, пока не выясняется, что у заемщика возникли реальные проблемы, в силу которых он не в состоянии дальше обслуживать свою задолженность в нормальном режиме.



Есть вполне очевидный крите­рий – отчетность компании из года в год остается «красивой, то есть на деятельность предприятия по каким-то причинам не влияют ни ухудшение рыночной конъюнктуры, ни сезонные факторы. Извините, но это невозмож­но: любая компания проходит через периоды спада и взлета. Если же, судя по ее отчетности, ничего подобного не наблюдается, значит налицо при­украшивание действительности – и это почти наверняка предпринимается для того, чтобы скрыть от кредитора реальное положение дел.

Второй звоночек – дефицит лик­видности, который компании пыта­ются скрыть. Но бесконечно это делать невозможно: в конце концов всплывают убытки на миллиарды рублей, о которых банк, конечно, не имеет ни малейшего представления. А заемщик в подобной ситуации часто начинает вести себя хаотично: наби­рать кредиты, чтобы покрывать кас­совые разрывы, закладывая и пере­закладывая одни и те же объекты, или выводить активы, если понимает, что предприятие уже балансирует на грани банкротства.

– Банкам, наверное, сложно уловить момент возникновения подобных про­блем, потому что для этого надо анали­зировать весь производственный цикл предприятия.

– Совершенно верно. Банки не могут позволить себе содер­жать огромный штат узкопрофильных специалистов, которые в состоянии анализировать в регулярном режиме соответствие отчетности компании реальному состоянию дел. Именно поэтому так важна роль внешних кон­сультантов, которые анализируют не формальные показатели, а конкрет­ные процессы компании-заемщика, находясь внутри предприятия. Они могут показать реальное положение. И весьма вероятно, что оно будет рас­ходиться с той благостной картиной, которую пытаются нарисовать креди­тору менеджеры предприятия. Едва ли в банке есть возможность вникать в учетную политику предприятия и проверять отчетность на соответствие.



– Внешние консультанты только рас­крывают проблему или также разраба­тывают план оздоровления компании?

– В зависимости от задач, которые перед ним ставят. В одном случае это анализ деятельности, поиск причины кризиса ликвидности и опре­деление истинного размера дыры в балансе заемщика. В другом случае на базе такого анализа они должны разобраться в сути проблем, отсечь лишнее, выстроить прозрачную и по­нятную для банка-кредитора систему контроля над заемщиком и предло­жить комплекс мер, направленных на вывод компании из предбанкротного или кризисного состояния. При этом такой внешний консультант, конечно, должен быть наделен определенными управленческими полномочиями. Он должен настроить прозрачную и чет­кую систему управления предприятием и контролировать выполнение плана оздоровления, утвержденного креди­торами. Если ему не делегируются эти полномочия, то его работа не будет успешной. Полномочия предполагают и ответственность, что немаловажно. Есть консультанты, которые могут на­писать и подготовить такой план, но не готовы брать на себя его выполнение и ответственность за результат.

– Очевидно, что держать такого чело­века в штате банка на постоянной осно­ве – слишком дорогое удовольствие.

– Совершенно верно. У любого крупного и даже среднего банка огромные кредитные портфе­ли, десятки и сотни тысяч выданных корпоративных кредитов. Содержать в штате людей, знающих специфику каждой отрасли, конкретной компании от и до, – путь в никуда. При этом надо понимать: такой специалист на пред­приятии должен работать весь рабочий день, и достаточно длительный период времени от полугода до нескольких лет. Мало того, наша практика пока­зывает, что это не один специалист, а команда из нескольких людей с раз­личной специализацией: от юристов, финансистов до технологов.



– Тем не менее именно банки опла­чивают услуги внешних консультантов, которые априори недешевы?

– Обычная практика -работу консультанта оплачивает пред­приятие, нуждающееся в оздоровле­нии. Консультант либо аккредитован при банке, либо имеет деловую репу­тацию на рынке, которая позволяет привлекать его на такие проекты на усмотрение кредитора. Финансово-кредитная организация рекомендует заемщику нанять его. Конечно, здесь может возникнуть вопрос: если банк не платит за это, то как он может контролировать работу консультан­та? Ответ таков: подобные специ­алисты очень трепетно относятся к своей репутации, они не станут ради сиюминутной, пусть даже существен­ной выгоды, портить свой портфолио. Их цель – предложить максимально прозрачный и эффективный план оздоровления компании, реструкту­ризации задолженности, изменения структуры управления и уже с этим согласованным планом идти к кре­дитору. Если все это делается на про­фессиональном уровне, то банк согла­сится с планом, потому что для него в конечном итоге выгоднее потерпеть немного и дождаться, когда предприя­тие возобновит обслуживание кредита, чем обанкротить должника и списать убыток. А задача консультантов – как можно быстрее вывести компанию из кризисного состояния, чтобы другие банки, столкнувшиеся с подобны­ми проблемами, обращались к ним с новыми заказами.

Я хотел бы отметить еще один позитивный момент работы внешнего консультанта, причем позитивный как для кредитора, так и для компании, в которую он внедрен. Его присутствие оказывает очень сильный дисципли­нирующий эффект на всю деятель­ность заемщика: те действия, которые считались нормальными или по край­ней мере допустимыми до этого, при нем совершать невозможно.



– А как можно отличить компании, которые действительно предоставляют комплекс необходимых услуг на высоком профессиональном уровне, от «самопро­возглашенных консультантов?

– Очень просто: по их делам. Если у консультанта есть поло­жительный опыт работы с проблемны­ми активами, если из его портфолио очевидно, что благодаря его действи­ям несколько предприятий реально вышли из кризисного состояния, зна­чит он обладает необходимой компе­тенцией и его нужно привлекать для решения аналогичных задач. Понятно, что постепенно мы будем идти по тому же пути, что и страны с развитой эко­номикой: консультанты будут стано­виться более профильными, они бу­дут специализироваться на конкрет­ных отраслях. Это нормальная модель развития рынка.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как заморозить процент по микрозайму, чтобы расплатиться с основным долгом?

Как заморозить процент по микрозайму, чтобы расплатиться с основным долгом? Сложные финансовые трудности случаются в жизни у каждого из нас. Кто-то старается выйти из ...

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, в случае смерти заемщика кто выплачивает кредит?

Порядок оплаты кредита умершего родственника в Сбербанке: реструктуризация долга и обязательное страхование Российское законодательство, регулирующее вопросы сферы кредитования, до сих пор остается для россиян ...

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика: закон, правила погашения и рекомендации

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика: закон, правила погашения и рекомендации Смерть близкого или знакомого человека – это всегда трагедия. Но иногда она ...

Судебный процесс с банком: как затянуть суд: vipadvocate

Судебный процесс с банком: как затянуть суд В этой статье я опишу основные принципы и методы, позволяющие сделатьсуд с банком максимально долгим и максимально ...

Нет возможности платить по кредитам: что делать?

Что будет, если не платить за кредит? Нет возможности платить кредит. Что будет? Не паниковать, не нервничать, ничего страшного не случилось, неуплата долга не ...

Новости – О порядке компенсации затрат, произведенных кредиторами на финансирование процедуры конкурсного производства

О порядке компенсации затрат, произведенных кредиторами на финансирование процедуры конкурсного производства В отношении организации возбуждено дело о банкротстве. В связи с отсутствием у нее ...

Взыскание долга, Юридические услуги адвоката по долговым спорам, Московская окружная коллегия адвокатов

Взыскание долга в судебном порядке Для физических и юридических лиц при взыскании долга в судебном порядке главное – иметь на руках хотя бы расписку ...

Как остановить проценты по просроченному кредиту, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

Как остановить проценты по просроченному кредиту Кредит, вне всякого сомнения, является популярнейшей банковской услугой, и она действительно удобна, поскольку гражданин получает деньги на свои ...

Как узнать остаток по кредиту в Альфа-Банке: посмотреть по номеру договора, проверить через Интернет, по телефону

Как узнать остаток по кредиту Альфа-Банка В ряде случаев заемщику требуется узнать остаток по кредиту в Альфа-Банке, чтобы правильно выполнять свои обязательства. Для этого ...

Как посмотреть информацию по кредиту в Сбербанк ОнЛайн

Неофициальный обзор онлайн-банков финансово-кредитных учреждений России – как пройти регистрацию, правила входа в личный кабинет, выполнение переводов 4.3 Рейтинг 0 Комментариев С помощью Сбербанк ...

Суд с банком, Судебные адвокаты, Советы кредитных адвокатов, Московская Международная Коллегия Адвокатов 7 (495) 777-84-50

Суд с банком Суд с банком – в настоящее время наши граждане все больше вовлекаются в сферу кредитных отношений, растет сумма и количество взятых ...

Как не платить кредит laquo;Русскому стандарту;, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

Как не платить кредит «Русскому стандарту? Кредиты в настоящее время для многих стали «больной темой. Ранее это была популярная услуга, позволяющая не ждать накопления ...

Не могу платить кредит; – как решить проблему, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

«Не могу платить кредит – как решить проблему Кредит выручает в сложных финансовых ситуациях, но и сам факт взятия займа в банке и другой ...

Банкротим должника за свой счет, Журнал laquo;Главная книга;, № 2 за 2011 г

Банкротим должника за свой счет Когда это нужно и что делать с расходами Нередко организациям, чтобы взыскать долг с контрагента, приходится обращаться в суд, ...

Как не платить по кредитной карте: возможные способы

Кредитная карта: как не платить кредит Есть случаи, когда возникают проблемы с выплатой кредита, на это просто нет финансовой возможности. Многие задаются вопросом, как ...

Как расплатиться за ипотеку

Как расплатиться за ипотеку 24 Августа 2015 02:45 | 8892 | 5 Безусловно, такое бремя в виде тридцати лет «рабства перед банком мало кому ...

Cудебная практика по микрозаймам в 2017 году – физических лиц, в пользу заемщика, проценты, под залог недвижимости

Как осуществляется судебная практика по микрозаймам в 2017 году Как осуществляется судебная практика по микрозаймам в 2017 году? Ответственность заёмщика, правовая база, последствия невозврата ...

Коллекторам запретили звонить должнику – куда жаловаться на коллекторов за звонки? информационно-правовой портал

Навязчивый телефонный терроризм коллекторов и частые визиты по месту регистрации не позволяют должнику вести привычный образ жизни. Находясь в постоянном нервном напряжении и чувствуя ...

Коллекторские агентства: как бороться с коллекторами?

Коллекторские агентства: как бороться с коллекторами? Всем известно что будет, если не платить кредит? С вами свяжутся коллекторские агентства – эта высшая инстанция. После ...

Неустойка по кредиту (займу): пени и штрафы, Финансы для Людей

Начисление неустойки по кредиту (займу): что надо знать заёмщику Оформляя кредитный договор, у банка возникает обязанность кредит выдать, а у заемщика, т.е. у вас, ...

Долг детей перед своими родителями

Долг детей перед своими родителями В психологической практике часто встречается факт зависимости взрослых детей от мнения, оценок и желаний своих родителей, которые мешают зрелым ...

Разговор с коллектором – если коллекторы звонят домой и на работу

Разговор с коллектором На самом деле, не так страшен чёрт, как его малюют! Мы расскажем, как правильно общаться и взаимодействовать с коллекторскими агентствами, чтобы ...

Если не платить Миг Кредит, что будет с просрочкой

Что будет, если не платить по займу в «МигКредит Озаботиться тем, что будет, если не платить по ссуде «Мигкредит, лучше до момента превращения небольшого ...

Постановление правительства РФ от 21-10-2004 573 о порядке и условиях финансирования процедур банкротства отсутствующих должников

ПОСТАНОВЛЕНИЕ Правительства РФ от 21.10.2004 N 573 “О ПОРЯДКЕ И УСЛОВИЯХ ФИНАНСИРОВАНИЯ ПРОЦЕДУР БАНКРОТСТВА ОТСУТСТВУЮЩИХ ДОЛЖНИКОВ” В соответствии со статьей 227 Федерального закона "О ...

Рейтинг@Mail.ru