Главная » Адвокаты по кредитам » Кредит на кредит: в каких случаях выгодно рефинансирование

Кредит на кредит: в каких случаях выгодно рефинансирование

Кредит на кредит: в каких случаях выгодно рефинансирование

Практически каждый заемщик знает, что существует возможность рефинансировать заем, выгодно изменив условия кредитования. Но не каждый решается пройти эту процедуру. Ведь нужно потратить время на поиск подходящего кредитного предложения, отправить заявку, дождаться решения банковских работников, собрать документы. Да и с выгодой не все понятно – часто даже ежемесячный платеж остается почти на том же уровне. Так, когда рефинансирование действительно выгодно и как эту прибыль рассчитать?

Кредит на кредит: в каких случаях выгодно рефинансирование

Три фактора, указывающих на необходимость рефинансировать кредит

Существуют определенные сигналы, которые дают нам возможность понять, что пора рефинансировать заем, то есть взять деньги в долг в другом банке для погашения действующего кредита. Эти факторы таковы:

  1. Чрезмерно большая сумма ежемесячного платежа. Конкретных цифр здесь быть не может – для каждого будет свой порог. Но ориентироваться можно на такие расчеты: отнимите из суммы общего дохода обязательные платежи за квартиру, расходы на еду и на минимальные потребности в одежде, проезде. Оставшейся суммы должно хватать на погашение займа и небольшие развлечения. Да, совсем отказываться от радостей жизни не стоит, иначе выплата долгосрочного кредита будет в тягость. Но и транжирить всю зарплату не стоит – нужно учиться находить баланс. Если денег совсем не хватает, тогда имеет смысл рефинансировать кредит под более низкие проценты.
  2. Постоянно появляющаяся на глаза реклама кредитных программ банков, проценты по которым ниже, чем по уже открытому займу. Наткнуться на такую рекламу можно где угодно – в метро, на интернет-сайтах, на бигбордах, в журнале. Если перед глазами мелькают более низкие процентные ставки, чем те, которые действовали во время оформления вашего кредита, то стоит рассмотреть вопрос подробнее. То есть нужно целенаправленно искать ипотечные, потребительские или автокредиты – в зависимости от того, какой у вас заем. Важно, чтобы разница в процентных ставках между новым банковским предложением и уже оформленным кредитом составляла хотя бы 2 позиции и больше. Тогда имеет смысл подавать в новый банк заявку и собирать документы для рефинансирования.
  3. Необходимость вывести ипотечную квартиру из-под залога. Недвижимость оформляют в кредит на длительный срок – как правило, от 7 лет и дольше. Когда, как минимум, половина займа погашена, может возникнуть необходимость обменять, продать квартиру или сдать ее в аренду. Свободно сделать это можно, если нет обременения, то есть ипотечного кредита. Поэтому можно рассмотреть вариант оформления потребительского кредита по сумме равного остатку задолженности по ипотеке. Только нужно учитывать, что проценты по потребительским займам, как правило, выше ипотечных. Поэтому важно тщательно проводить расчеты, чтобы действительно добиться более выигрышной комбинации.



Какие расчеты нужно производить до рефинансирования

Никогда не нужно заключать кредитный договор на эмоциях – быстро, в первом же попавшемся банке и без чтения условий договора. Гораздо лучше просчитать выгоду от очередного кредита. Сделать это можно прямо в отделении банка – сотрудники кредитного отдела заинтересованы в привлечении новых клиентов, а потому помогут с финансовыми расчетами. Можно проделать работу и самостоятельно с помощью того же интернет-калькулятора.

  1. Для начала нужно просчитать, сколько осталось выплатить по уже действующему кредиту. Сделать это очень просто. Наверняка, при оформлении займа выдавали график погашения задолженности. При дифференцированном начислении процентов, когда кредит в течение всего срока выплачивается равными платежами, нужно только сложить суммы ежемесячных платежей за оставшиеся к погашению месяцы. Полученная цифра – это сумма, которую вы все еще должны банку. Выгоднее, если проценты начисляются по аннуитетной схеме. Это значит, что проценты насчитываются на остаток задолженности. В этом случае удобнее всего воспользоваться бесплатным онлайн-калькулятором, который есть в открытом доступе на многих интернет-площадках. Итак, нужно ввести сумму, требующуюся для погашения действующего кредита, процентную ставку и оставшийся срок кредитования. Калькулятор сам просчитает, сколько осталось переплатить банку. Эту же сумму можно узнать в личном кабине на сайте банка. Можно еще позвонить по номеру горячей телефонной линии, назвав номер кредитного договора.
  2. Теперь нужно посчитать расходы по новому кредиту. Выгода будет в том случае, если сами условия кредитования более привлекательные – процентная ставка на 2 и больше позиций ниже, дополнительные комиссии за оформление не берут, а кредит нужно выплачивать еще минимум полгода. Важно, чтобы по уже оформленному займу была возможность пересчета процентов. Тогда удастся сэкономить деньги на переплате банку. Если же процентная ставка применяется по дифференцированной схеме, то уменьшить переплату банку уже невозможно – еще при заключении договора проценты рассчитывались на весь срок выплаты, они не подлежат пересчету. И рефинансирование в таком случае поможет только уменьшить сумму ежемесячного платежа, если это важно для заемщика.



Дополнительная выгода от рефинансирования

Многие заемщики берутся рефинансировать кредит не столько из-за уменьшения общей переплаты по займу, сколько ради дополнительных преимуществ:

  • можно изменить условия кредитования – уменьшить ежемесячный платеж, растянуть кредит на более долгий срок;
  • вывести недвижимость из-под залога;
  • освободить поручителей от финансовых обязательств;
  • получить дополнительные заемные средства, оформив кредит на большую сумму;
  • сформировать положительную кредитную историю досрочным закрытием займа.

На самом деле, не стоит бояться рефинансирования – это не сложнее, чем оформление того кредита, который вы и так уже платите из месяца в месяц. Нужно только подходить к вопросу с умом, просчитывая все расходы от такой сделки.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как заморозить процент по микрозайму, чтобы расплатиться с основным долгом?

Как заморозить процент по микрозайму, чтобы расплатиться с основным долгом? Сложные финансовые трудности случаются в жизни у каждого из нас. Кто-то старается выйти из ...

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, в случае смерти заемщика кто выплачивает кредит?

Порядок оплаты кредита умершего родственника в Сбербанке: реструктуризация долга и обязательное страхование Российское законодательство, регулирующее вопросы сферы кредитования, до сих пор остается для россиян ...

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика: закон, правила погашения и рекомендации

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика: закон, правила погашения и рекомендации Смерть близкого или знакомого человека – это всегда трагедия. Но иногда она ...

Судебный процесс с банком: как затянуть суд: vipadvocate

Судебный процесс с банком: как затянуть суд В этой статье я опишу основные принципы и методы, позволяющие сделатьсуд с банком максимально долгим и максимально ...

Нет возможности платить по кредитам: что делать?

Что будет, если не платить за кредит? Нет возможности платить кредит. Что будет? Не паниковать, не нервничать, ничего страшного не случилось, неуплата долга не ...

Новости – О порядке компенсации затрат, произведенных кредиторами на финансирование процедуры конкурсного производства

О порядке компенсации затрат, произведенных кредиторами на финансирование процедуры конкурсного производства В отношении организации возбуждено дело о банкротстве. В связи с отсутствием у нее ...

Взыскание долга, Юридические услуги адвоката по долговым спорам, Московская окружная коллегия адвокатов

Взыскание долга в судебном порядке Для физических и юридических лиц при взыскании долга в судебном порядке главное – иметь на руках хотя бы расписку ...

Как остановить проценты по просроченному кредиту, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

Как остановить проценты по просроченному кредиту Кредит, вне всякого сомнения, является популярнейшей банковской услугой, и она действительно удобна, поскольку гражданин получает деньги на свои ...

Как узнать остаток по кредиту в Альфа-Банке: посмотреть по номеру договора, проверить через Интернет, по телефону

Как узнать остаток по кредиту Альфа-Банка В ряде случаев заемщику требуется узнать остаток по кредиту в Альфа-Банке, чтобы правильно выполнять свои обязательства. Для этого ...

Как посмотреть информацию по кредиту в Сбербанк ОнЛайн

Неофициальный обзор онлайн-банков финансово-кредитных учреждений России – как пройти регистрацию, правила входа в личный кабинет, выполнение переводов 4.3 Рейтинг 0 Комментариев С помощью Сбербанк ...

Суд с банком, Судебные адвокаты, Советы кредитных адвокатов, Московская Международная Коллегия Адвокатов 7 (495) 777-84-50

Суд с банком Суд с банком – в настоящее время наши граждане все больше вовлекаются в сферу кредитных отношений, растет сумма и количество взятых ...

Как не платить кредит laquo;Русскому стандарту;, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

Как не платить кредит «Русскому стандарту? Кредиты в настоящее время для многих стали «больной темой. Ранее это была популярная услуга, позволяющая не ждать накопления ...

Не могу платить кредит; – как решить проблему, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

«Не могу платить кредит – как решить проблему Кредит выручает в сложных финансовых ситуациях, но и сам факт взятия займа в банке и другой ...

Внешний консультант: какова его роль?

Внешний консультант: какова его роль? Павел Розенфельд: «Задача таких специалистов – как можно быстрее вывести компанию из кризисного состояния, уберечь ее от банкротства, а ...

Банкротим должника за свой счет, Журнал laquo;Главная книга;, № 2 за 2011 г

Банкротим должника за свой счет Когда это нужно и что делать с расходами Нередко организациям, чтобы взыскать долг с контрагента, приходится обращаться в суд, ...

Как не платить по кредитной карте: возможные способы

Кредитная карта: как не платить кредит Есть случаи, когда возникают проблемы с выплатой кредита, на это просто нет финансовой возможности. Многие задаются вопросом, как ...

Как расплатиться за ипотеку

Как расплатиться за ипотеку 24 Августа 2015 02:45 | 8892 | 5 Безусловно, такое бремя в виде тридцати лет «рабства перед банком мало кому ...

Cудебная практика по микрозаймам в 2017 году – физических лиц, в пользу заемщика, проценты, под залог недвижимости

Как осуществляется судебная практика по микрозаймам в 2017 году Как осуществляется судебная практика по микрозаймам в 2017 году? Ответственность заёмщика, правовая база, последствия невозврата ...

Коллекторам запретили звонить должнику – куда жаловаться на коллекторов за звонки? информационно-правовой портал

Навязчивый телефонный терроризм коллекторов и частые визиты по месту регистрации не позволяют должнику вести привычный образ жизни. Находясь в постоянном нервном напряжении и чувствуя ...

Коллекторские агентства: как бороться с коллекторами?

Коллекторские агентства: как бороться с коллекторами? Всем известно что будет, если не платить кредит? С вами свяжутся коллекторские агентства – эта высшая инстанция. После ...

Неустойка по кредиту (займу): пени и штрафы, Финансы для Людей

Начисление неустойки по кредиту (займу): что надо знать заёмщику Оформляя кредитный договор, у банка возникает обязанность кредит выдать, а у заемщика, т.е. у вас, ...

Долг детей перед своими родителями

Долг детей перед своими родителями В психологической практике часто встречается факт зависимости взрослых детей от мнения, оценок и желаний своих родителей, которые мешают зрелым ...

Разговор с коллектором – если коллекторы звонят домой и на работу

Разговор с коллектором На самом деле, не так страшен чёрт, как его малюют! Мы расскажем, как правильно общаться и взаимодействовать с коллекторскими агентствами, чтобы ...

Если не платить Миг Кредит, что будет с просрочкой

Что будет, если не платить по займу в «МигКредит Озаботиться тем, что будет, если не платить по ссуде «Мигкредит, лучше до момента превращения небольшого ...

Рейтинг@Mail.ru