Главная » Адвокаты по кредитам » Как выплачивать кредит если потерял работу

Как выплачивать кредит если потерял работу

Советы для тех кто потерял работу и не знает, как платить кредит

Большинство людей уверены в том, что потеря основной работы является крахом всей их жизни. А если же они потеряют работу, имея за плечами невыплаченный банковский кредит-то это двойной крах. Некая правда в этих словах все-таки присутствует. Разумеется, потеря работы трудный этап в жизни, но не смертельный. Так как в ближайшем будущем можно найти более лучшую. Но поскольку над человеком как груз весит невыплаченный кредит, это значит, что финансовые средства неоткуда не появятся. И данная ситуация приводит человека к беспокойству. И если вы попали в такую ситуацию и вас тревожит вопрос, как выплачивать кредит если потерял работу, то в этой статье мы постараемся в этом разобраться.

Каким же образом можно погасить кредит, в случае вашего увольнения с рабочего места

Если вы потеряли работу, то прежде всего не стоит впадать в депрессию и складывать руки. Во всех ситуациях существует выход. Если по какой то причине заемщик не произвел очередную выплату по кредиту, даже опоздав с этим на один день, то данная ситуация будет расценена банковской организацией, как несоблюдение условий по подписанному договору:

  • с той даты, которая прописана в графике выплаты долга, банк начинает начислять штрафные пени ссылаясь на договор;
  • через пять дней просрочки кредитная история должника будет пополнена отрицательной записью;
  • в случае, если после данной ситуации, человек не производит оплату долга, то ему начинают названивать работники банка, либо присылают на телефон смс-уведомление, в котором напоминается о выплате задолженности,
  • после прохождения двух недель просрочки по кредиту, банк начинает приступать к действиям- передает данное дело коллекторским организациям, либо в суд.



Как выплачивать кредит если потерял работуИсходя из этого, все отрицательные последствия несоблюдения заемщиком условий договора по кредиту заключаются в следующем:

  1. начинают начисляться банком штрафные пени за просрочку долга;
  2. появляются отрицательные записи в личной кредитной истории должника;
  3. начинается давление на психику заемщика со стороны сотрудников банка;
  4. появляются другие меры воздействия на заемщика, которые производит служба коллекторского агентства;
  5. начинается решение вопроса путем обращения банка в суд.

Как можно погасить задолженность банку, если заемщик потерял основное место работы и у него нет денежных средств для оплаты кредита

Эта статья позволит узнать вам о том, как платить кредит если потерял работу по сокращению. Действительно, подобная ситуация является непростой. И эта публикация поможет найти вам решение.

По статистике за первый квартал 2015 года в системе розничного кредитования высоко возрос объем проблемных займов, особенно это касается беззалоговых кредитов. Сложившуюся ситуацию можно объяснить тем, что многие граждане просто не смогли трезво оценить личные возможности по оплате кредита, либо у них возникла какая-то непредвиденная ситуация в жизни, допустим, потеря работы, или сокращение штата.

  • Во-первых, необходимо запомнить следующее – никогда не поддаваться панике!
  • Во-вторых, о возникающих сложных жизненных ситуациях нужно незамедлительно рассказать банку, в котором был оформлен кредит.



В банковской организации тоже трудятся обычные люди, и они тоже, к сожалению, не могут быть на 100% застрахованы от жизненного кризиса. А проблемные займы им тоже не нужны. Не нужно ждать просрочки по очередному платежу, а следует заняться сбором необходимых документов, которые могут подтвердить вашу неплатежеспособность. В качестве основных документов могут выступить трудовая книжка, либо ее ксерокопия с отметкой об вашем увольнении или сокращении с работы ( в последнем случае в книжке указывается соответствующая статья Трудового кодекса. Пункт2, ст.81.)

Затем необходимо назначить встречу с работником банка, который обслуживает ваш займ. В процессе переговоров нужно обоюдно постараться разобраться в сложившейся ситуации и выбрать более подходящую стратегию по погашению задолженности. Но если же вы начнете скрываться от банковской организации, и не будете идти на какой-либо контакт, то уже после наступления последующей просрочки по кредиту, вам будут начислены штрафные пени в том размере, который указывается в кредитном договоре. По практике, данный процент составляет от 0,5% в Сбербанке России до 2,5% в банке ВТБ 24. Далее, возможны штрафные санкции до 200 000 тысяч рублей, в случае, если задолженность составит сумму в 250 000 тыс. рублей, то он переходит в разряд злостных невыплат долга. В этом случае возможно уголовное наказание. Нужно стараться производить хотя бы небольшие выплаты по кредиту, например по 150 или 200 рублей.

Не нужно сомневаться в том, что банк будет положительно расценивать ваши старания по оплате задолженности, поскольку ему тоже не к чему судебные разбирательства. Не нужно конфликтовать с сотрудниками банка, и отказываться от различных предложений банка решить возникшую ситуацию. Необходимо показать работникам банка свою заинтересованность в погашении долга.



Как выплачивать кредит если потерял работу

Официальные методы урегулирования проблемы

Если вы потеряли работу, то сидеть сложа руки не стоит. Вам нужно произвести некоторые действия.

Сперва нужно в письменной форме сообщить банку о вашей невозможности производить оплату долга по определенным причинам. В обязательном порядке следует приложить к вашему заявлению ксерокопии документов, которые могут подтвердить ваши слова:

  • ксерокопия выписки из вашей трудовой книжки, с имеющейся в ней записью об увольнении;
  • документ из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного гражданина;
  • справка из больницы о вашем плохом здоровье;
  • бумагу из ЖЭКА, о том, что на вашем иждивении находиться несовершеннолетний ребенок и прочие лица.

Если вы имеете кредит, то стоит подумать о том, может быть, вы имеете в собственности какое-либо имущество, которые можно продать и заложить, тем самым полностью оплатить тот долг, который образовался у вас перед банком.

У большинства кредитных карт имеется льготный период, составляющий, как правило, 45-50 дней. За использование заемных денежных средств, по условиям, утвержденным тот или иной банковой организацией, проценты начислены не будут. За данный период времени, вам можно будет заняться продажей какого-либо имущества и постараться произвести полный расчет по кредиту, избежав, таким образом, начисления штрафов и пеней. В том случае, если вы сможете найти другой банк, условия по кредиту в котором будут для вас более приемлемыми, то можно будет перекредитоваться.



Также можно постараться отыскать какие-нибудь недочеты в договоре. Допустим, если банковская организация продала ваш займ коллекторскому агентству, а вы в свою очередь не давали своего личного согласия на передачу своих данных третьим лицам, то в этом случае, имеет место нарушение Закона РФ о защите персональных данных. Вы имеете полное право обратиться за решением этой ситуации в суд, которым в свою очередь будет вынесено решение об освобождении вас от всех обязательствах перед коллекторским агентством.

Тоже самое касается и повышение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке. В данном случае, необходимо обратиться за консультацией к юристу, который сможет за короткий промежуток времени найти в договоре какие-либо недочеты и нарушения для судебного разбирательства.

А теперь мы расскажем вам о том, какой выход смогли найти для себя некоторые заемщики. С первого октября 2015 года в юридическую силу вступил Закон РФ от 29.12.2014г, под номером 476. – О банкротстве. Каким образом может вам помочь данный закон? Если ваша задолженность перед банковской организацией превышает 500 000 тыс. рублей, а вы в свою очередь просрочили выплату по кредиту на три месяца, то, обратившись в суд, можно признать себя банкротом. В первую очередь следует заняться сбором необходимого пакета документации. Вам понадобится:

  • Бумага из банка об общей сумме долга перед ним.
  • Справка о ваших доходах (форма 2- НДФЛ).
  • Пакет документации, на право собственности каким-либо имуществом (дача, машина, квартира и т.д.)
  • Бумага с Центра занятости.
  • Квитанции, платежки, которые могут подтвердить ваши расходы на содержание своей семьи и самого себя.



В том случае, если судом будет вынесено решение объявление вас банкротом, то все штрафы и пени, начисленные ранее банком, будут полностью аннулированы. Затем будет назначен финансовый управляющий, который будет заниматься распродажей вашего имущества. Все вырученные с этого денежные средства пойдут на чет погашения задолженности перед банком.

Как выплачивать кредит если потерял работу

Что же может произойти в случае невыплаты кредита

Если денежных средств не хватит после продажи имущества, то банк производит списание с вас оставшийся части задолженности и не имеет больше к вам никаких претензий. Продажа недвижимости, в которой проживает в настоящее время должник, строго запрещена. Что же может в данной ситуации предложить банк. Банковской организацией может быть предложено несколько способов решения возникшего вопроса.

Реструктуризация. Заемщику необходимо предоставить банку убедительные доказательства. Многие банки, после предоставления вами убедительных документов о вашем затруднительном положении предлагает провести реструктуризацию задолженности. Это означает следующее: уменьшение ежемесячной суммы платежа при помощи продления общего срока его выплаты. Данный метод очень выгоден не только самому заемщику, но и банку. Поскольку последний старается любым законным методом возвратить свои денежные средства. Для этого, заемщик должен составить в письменном виде заявление о реструктурировании своего долга, а в случае положительно ответа банка, заняться составлением нового графика погашения долга по кредиту. В данном случае, настоящий договор утратит свою юридическую силу.



Как выплачивать кредит если потерял работу

Помимо всего прочего, банк может предложить заемщику отсрочку платежа на некоторое время. Данный способ носит название – Кредитные каникулы. Банк также может списать штрафа и пени за просрочку платежа, и оставить лишь оплату основной задолженности. Допустим, в случае ухода женщины в декретный отпуск, которая не имеет при этом возможности оплачивать долг. В данной ситуации банком может быть вынесено решение о отсрочки платежа до того периода, пока она не сможет устроиться на работу. Самое важное, не пытаться довести это дело до возникновения конфликтной ситуации, а постараться договориться с банком, подтвердив свое сложное финансовое положение предоставлением множеством документов.

В большинстве случаев, банк предлагает оформить своим должникам договор цессии (№382 ГК Р.Ф.). Это означает переоформление кредита на третье лицо. Им может быть близкий родственник заемщика либо супруг (супруга).

Страховка от потери работы

Если заемщик при оформлении договора был внимательным и заключил договор на страхование по случаю потери работы, то все расходы по возмещению долга лягут на плечи страховой организации. Что же собой представляет этот тип страховки? Оформление страхового полиса на случай потери работы является добровольным решением заемщика. По данной программе предусмотрены некоторые ограничения:

Возраст клиента должен составлять 20-60 лет. В каждой организации имеется личный список, который ограничивает страхование определенных категорий работников. К примеру, фрилансеров, или тех людей, которые временно занимают декретные места, бизнесменов и т.д. Ко всему прочему, у каждой организации имеются различные ограничения на тех сотрудников, которые отработали на рабочем месте меньше шести месяцев.



Франшиза во времени. Это означает, что договор вступит в свою законную силу спустя три месяца со срока его подписания. Приминая данное ограничения, организация застраховывает себя от тех ситуаций, в которых работник, узнавший о будущем его увольнении, приминает решение срочно застраховаться.

Как выплачивать кредит если потерял работу

Нужно ли покупать страховку от потери работы?

По условиям кредитного договора предполагается страхование сотрудника лишь в случае его увольнения по причине сокращения штата. Для того чтобы составить договор страхования вам потребуется собрать следующий пакет документов:

  • Паспорт Р.Ф.
  • Ксерокопия трудовой книжки.
  • Справа с работы (Форма 2-НДФЛ), на последние полгода.
  • Копия кредитного договора с банком.

График погашения задолженности

При наступлении страхового случая, уволенный сотрудник обязан предоставить организации свою трудовую книжку, в которой имеется отметка об увольнении по определенной статье, и справку с Цента занятости о постановке на учет. С этого периода страховая фирма производит погашение долга по ссуде каждый месяц, либо сразу одним платежом.

Какие могут возникнуть последствия, если заемщик не оплачивает кредит

Если вы желаете найти ответ на вопрос, что делать если потерял работу и не могу платить кредит, то эта статья создана специально для вас. И все потому, что здесь вы сможете обнаружить полноценные ответы на такие сложности. Итак, если такая ситуация случилась, то вы должны знать о том, какие существуют последствия если не выплачивать кредит.



С первых дней невыплаты кредита в установленный срок банком будет насчитана пеня. В разных банковских организациях штрафы и пени будут отличаться и колебаться от нескольких десятых %, до нескольких % от общей суммы задолженности на ту дату, когда возникла просрочка платежа. Ссылаясь на статью №395 ГК РФ, штрафы и пени рассчитываются как 1/360 установленной Центральным Банком РФ ставки рефинансирования на определенную дату. Допустим, в настоящее время, ставка рефинансирования составляет 8,30%, значит 8,30:360=0,0230%. Именно этот ставка должна быть установлена банком за каждый просроченный день.

Как выплачивать кредит если потерял работу

Теперь постараемся рассмотреть на определенном примере, каков должен быть размер пени: допустим, человек оформил кредит в банке на сумму в 500 000 тыс. рублей под 19,5 процентов годовых сроком на три года.( или на 36 месяцев). В данном случае заемщик выбрал аннуитетный тип погашения долга по кредиту. Значит, его ежемесячный платеж будет составлять (500 000* 19,5% + 500 000 / 36 = 166597,20рублей).

Если же заемщик не внесет два платежа, и его общая просрочка составила 40 дней. Производим расчет пени — (16597,20*0,0230/ 100=114,52рубля). Данная пеня начисленная при задержке платежа за один месяц. ( 16597,20+ 16597,20 ) * 10 * 0,0230/100=76,34 рубля – эта пеня, которая начисляется за десять дней последующего месяца; 114,52+76,34=190,86. Эта пеня за просрочку в сорок дней. На этом примере мы можем с вами убедиться в том, что пеня в 190, 86 не очень большая.



Исходя из этого, многие банки не устраивает данный размер пени. Поэтому они применяют норму Пункт 2, статья 332 ГК РФ, согласно которой по соглашению сторон предусматривается увеличение общего размера неустойки. Но поскольку большое количество граждан довольно не внимательно относятся к изучению пунктов договора, то они сами подписывают себе повышенные штрафные ставки.

Если же общая сумма задолженности превышает 250 000 тыс. рублей, то банк выставит заемщику штраф, равный 200 000 тыс. рублей. Если же в момент оформления договора заемщик умышленно скрыл от банка какую-нибудь информацию, допустим, получаемый доход или место своей работы, и в его планах преднамеренно было неуплата кредита, то данные действия признаются уголовно-наказуемыми ( Ст. №159.1 УК РФ). Но если долг по кредиту заемщик не оплачивал в течение трех лет, то банк вправе его списать, ссылаясь на — Ст.№195. ГК РФ, по истечению срока давности. Но если сумма задолженности превышает 1,5 миллиона руб., то эта ситуация расценивается как умышленное и злостное уклонение от выплаты долга. В данном случае, применяется Статья 177 УК РФ.

Но все же вы можете избежать и уголовной и административной ответственности, регулярно оплачивая небольшие, посильные вам платежи. Поэтому не уклоняйтесь от этого занятия, если не желаете иметь с банком проблемы.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Что делать пенсионеру если нечем платить кредит? Драки Видео

DRAKIVIDEO.RU DRAKIVIDEO.RU Что делать пенсионеру если нечем платить кредит? Выручит ли банкротство пенсионера от непомерных долгов? Подробности в видео. Консультации по кредитам здесь http://ojivaem.ru/konsultacii/ ...

Постоянные звонки коллекторов

Куда жаловаться на звонки коллекторов Доброго времени суток! подскажите, куда мне обратиться с жалобой на коллекторское агенство? Я ИП, два года назад один из ...

Как делается реструктуризация кредита в банке Русский Стандарт

vlozitdengi.ru Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес Реструктуризация кредита в банке Русский Стандарт В современном мире мы часто можем столкнуться с финансовыми проблемами. ...

Вызывают в суд по кредиту – как проходит суд по кредиту, что можно предпринять и чего опасаться?

Рубрики журнала Пришла повестка в суд по кредиту — что делать? Большая часть должников попадает в вынужденную ситуацию, не позволяющую выплачивать кредитный долг – ...

Узнайте на сколько можно просрочить платеж по кредиту, Mens Passion

На сколько можно просрочить платеж по кредиту Оформляя договор в банке мало кого интересует вопрос, на сколько можно просрочить платеж по кредиту, так как ...

Финансирование процедуры банкротства, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

Финансирование процедуры банкротства Уже практически всем известно о новом федеральном законе, позволяющем физическим лицам оформлять свою финансовую несостоятельность в судебном порядке (ФЗ №476). Раньше ...

Чем грозит просрочка платежа по кредиту?

Просрочка платежа по кредиту: штрафы и другие последствия Особенностью системы кредитования является необходимость совершать платежи точно по графику и только в том размере, который ...

Процедура наблюдения при банкротстве юридического лица

Процедура наблюдения при банкротстве юридического лица Как и на основании каких законодательных актов проводится процедура наблюдения при банкротстве юридического лица? Какие цели и задачи ...

По кредиту задолженность: что делать, если есть просрочки и что будет, если пропустить срок

Задолженность по кредитам: что делать? Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) за 2015 год, объем просроченной задолженности по кредитам увеличился на 48%. Количество просроченных ...

Какими бывают просрочки по кредиту, Финансовый департамент

Какими бывают просрочки по кредиту? Мы рассмотрим здесь виды просрочек по кредиту. Оговорим риски, которые связаны с просрочкой и последствиями длительного срока неуплаты по ...

Долги по кредитам – бомба замедленного действия, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

Долги по кредитам – бомба замедленного действия Кредиты в настоящее время есть у очень многих, поскольку данная услуга является чрезвычайно удобной. Нет необходимости ждать ...

Советы кредитного юриста

Кредитный юрист – зачем он нужен Наша миссия: «Мы помогаем тем, кто попал в беду! Точное время и дата: Уважаемые жители Алтайского края! Мы ...

Как вернуть незаконные банковские комиссии при выдаче кредитов

Комиссия за выдачу кредита незаконна – как вернуть свои деньги ВойтиРегистрация Как вернуть незаконные банковские комиссии при выдаче кредитов К нам обратился руководитель  представительства  ...

Бомба замедленного действия, Русский Базар, Russian Bazaar Newspaper in New York (Brooklyn, Queens, Staten Island, Manhattan, Bronx) and New Jersey

Бомба замедленного действия Но с этим неприятным, а порой катастрофическим ощущением неспособности сохранить свое имущество, отстоять свою американскую мечту (для половины таких домовладельцев приобретение ...

Преимущества и недостатки быстрых займов

Плюсы и минусы быстрых займов: оценка особенностей экспресс-кредитов В ситуациях, когда деньги необходимы «еще вчера, активно используются экспресс-кредиты. Но так ли оправдана эта спешка ...

Как уменьшить свой долг в суде, Блог Д

Как уменьшить свой долг в суде? Здравствуйте мои дорогие читатели! На связи с Вами вновь я, Гурьев Дмитрий, автор данного интернет ресурса. Что ж. ...

Как проверить долги по кредитам по фамилии?

Как узнать долги по кредитам в банках? Испорченная кредитная история (КИ) не позволяет оформить кредит в крупных банковских организациях. А долги с просрочкой — ...

Кто выбивает долги по кредитам и как с ними бороться, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

Кто выбивает долги по кредитам и как с ними бороться Задолженность по кредиту – явление достаточно распространенное, последствиями которого становятся многие проблемы. Зачастую должнику ...

Как узнать или проверить задолженность по кредиту: есть ли она и каков ее размер

Как узнать задолженность по кредиту: все способы Осуществлять выплату по кредиту можно любым способом: автоматическим списанием денег с карты, оплатой на кассе либо терминале. ...

Нечем платить кредит: что делать, что может банк, если не платить за кредит, Юридические Советы

Нечем платить кредит: что делать, что будет, если нет денег платить за кредит Получение кредитов и займов это вынужденная мера в решении материальных вопросов. ...

Кредит на кредит: в каких случаях выгодно рефинансирование

Кредит на кредит: в каких случаях выгодно рефинансирование Практически каждый заемщик знает, что существует возможность рефинансировать заем, выгодно изменив условия кредитования. Но не каждый ...

Что делать, если банки не подают в суд — Финансовый департамент

Что делать, если банки не подают в суд Почему банки не подают в суд Согласно статьям 27 и 33 Федерального Закона Российской Федерации «О ...

Заявление о банкротстве – какие сложности возникают при инициации процесса, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

Заявление о банкротстве – какие сложности возникают при инициации процесса? Согласно Федеральному закону № 476, вступившему в силу больше года назад, физические лица имеют ...

Микрозаем под 800% годовых

Микрозаем под 800% годовых. Можно ли снизить ставку через суд? (Яковлев Н.) Дата размещения статьи: 28.02.2017 Несмотря на то что уже более двадцати лет ...

Рейтинг@Mail.ru