Главная » Адвокаты по кредитам » Как объявить себя банкротом перед банком с примерами

Как объявить себя банкротом перед банком с примерами

Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам

Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа, взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях — это единственный разумный выход.

Как объявить себя банкротом перед банком с примерами

С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась возможность объявить себя банкротом перед банком. Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы. По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

Кого могут признать несостоятельным

Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее — № 127-ФЗ от 26.10.2002). Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах. Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке.

  1. Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) — когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
  2. Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) — при наличии одновременно 2-х условий:
    • сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
    • выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.



Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.

Порядок объявления банкротства по кредиту

Порядок действий следующий:

1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.

В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

  • о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
  • выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
  • документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
  • информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
  • личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

Как объявить себя банкротом перед банком с примерами

Рисунок 1. Форма списка кредиторов в соответствии с Приказом N 530 от 05.08.2015.



2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.

Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей — оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания — основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

  • о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
  • о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

Как объявить себя банкротом перед банком с примерами

Рисунок 2. Федеральный реестр сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru/)

3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.

Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

  • более 10% задолженности — просроченные свыше 1 месяца платежи;
  • должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
  • сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо. Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже).



4. Реструктуризация и банкротство

Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом — гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу — он отменяется.

Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела.

  1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке. Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24. Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок. Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.
  2. Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества. Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24, «Альфа, «Сбербанк и «Уралсиб составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами. Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.


Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена — практически не пострадала. Во втором — все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

Последствия банкротства физического лица

Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом. Хотя даже после окончания «штрафного срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый — сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй — утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.



Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Вопросы и ответы по материалу

  • 26.02.2017, татьяна: Продажа квартиры при банкротстве

Задайте свой вопрос по теме статьи

Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

© «Я — Капиталист 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Платить или не платить МигКредиту? Отзыв о Мигкредит

Отзывы о Мигкредит: Платить или не платить МигКредиту? Джонни Коннор Народ, я в шоке! Я зашёл сюда СПУСТЯ месяц, чтобы написать положительные отзывы о ...

Юристы по кредитам онлайн бесплатно

юристы по кредитам онлайн бесплатно Бесплатная консультация юриста по кредитам онлайн или по телефону Многие банки высылают по почте кредитные карты без подписания договора. ...

Что будет, если не платить кредит в Тинькофф: штрафы и последствия

Какие штрафы и последствия бывают, если не платить кредит в Тинькофф? Содержание статьи: У каждого заемщика рано или поздно возникает резонный вопрос, что случится, ...

Что делать, если не можешь платить кредит банку?

Что следует делать, если совсем не можешь платить кредит банку? В настоящее время каждый человек без проблем может взять кредит по паспорту. Ставя подпись ...

Бесплатная юридическая помощь по телефону

Юрист по кредитам У заёмщиков могут возникать трудности при обслуживании и оформлении своих обязательств по кредитам. В таких случаях на помощь может прийти юрист ...

Как не платить кредит банкам и жить спокойно

Как не платить кредит банкам и жить спокойно Те, кто давно взяли кредит и выплачивают его годами, отлично понимают тот факт, как сильно он ...

Американская долговая бомба ФРС

GOLDENFRONT.RU дата: 23 ноября 2015 (источник) теги:количественное смягчение, крах доллара, внешний долг США, экономика, ФРС В ожидании первого почти за десять лет повышения ставок ...

Бесплатная консультация юриста по кредитным долгам

Бесплатная консультация юриста по кредитам и долгам В последние годы широкое распространение в финансовой сфере получило такое направление как потребительское кредитование. Объем выданных гражданам ...

Если не можешь платить кредит, что делать?

Если не можешь платить кредит, что делать? Сегодня займы средств у банков и других финансовых структур приобрели широчайшее распространение. Доступность кредитования и популяризация в ...

Пришла судебная повестка к поручителю

Как поступить, если пришла повестка в суд по кредиту Забыли пароль? Введите адрес электронной почты и мы отправим подтверждение на ваш e-mail. Авторизация Регистрация ...

Как найти хорошего адвоката по кредитам

Как найти хорошего адвоката по кредитам Как бы мы не мечтали о жизни без забот и проблем, к сожалению, не всегда все дела идут ...

Достали коллекторы звонками за чужие долги: куда жаловаться

Как быть если достали коллекторы звонками за чужие долги По законодательству РФ банки имеют право продавать долги коллекторским фирмам. Как правило, действия таких фирм, ...

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита — последствия Если клиент длительное время не выплачивает долги по кредиту, то так или ...

Как не платить ипотеку – советы и предостережения

Ипотека. Нечем платить? Квартира в ипотеке. жилье единственное. платить нечем уже 8 месяцев. писем из банка не приходило и звонков не было. случайно узнали, ...

Адвокат и его роль в правовом поле — интервью с адвокатом Дзотовым Ч

Интервью консультация по телефону Адвокат и его роль в правовом поле Основатель международного клуба адвокатов , Основатель сервиса «Найдем Адвоката» Здравствуйте Чермен Александрович! Среди ...

Компенсация кредитору затрат финансирования процедуры банкротство — Право — Блог — ЛикБез работа должника заемщика банкрота сегодня Перми

Финансирование процедуры банкротства В отношении организации возбуждено дело о банкротстве. В связи с отсутствием у нее имущества финансирование процедуры конкурсного производства осуществляется кредиторами должника, ...

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит, Паритет

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг ...

Как вернуть скрытые комиссии по кредиту

Скрытые комиссии по кредиту: как вернуть неправомерно удержанные суммы Кредитование – сфера, которая приносит банкам серьезную прибыль, даже в условиях наличия проблемной задолженности. В ...

Как не платить кредит на законных основаниях: способы

Как законно не платить кредит банку — реальные советы Не только специалист, но и любой здравомыслящий человек понимает, что российская система кредитования имеет серьёзные ...

Чёрный день для laquo;чёрных коллекторов

Чёрный день для «чёрных коллекторов Должники, которых преследуют коллекторы, могут вздохнуть спокойно. Президент России Владимир Путин подписал закон «О защите прав и законных интересов ...

Как оспорить (обжаловать) решение суда по кредиту

Как оспорить решение суда по кредиту Обжаловать (оспорить) решение суда по кредиту – право стороны, проигравшей процесс, в случае несогласия с позицией суда полностью ...

Есть на сайте такие, кто не стал выплачивать долг русскому стандарту?

Есть на сайте такие, кто не стал выплачивать долг русскому стандарту? PS подруга там брала кредит, уже несколько лет подряд выплачивает, сами понимаете какие ...

Суд с банком по кредиту

Суд с банком по кредиту как он происходит По действующему законодательству истец предъявляет иск по месту проживания или по месту последнего пребывания ответчика. Это ...

Банкротство физических лиц под ключ

Помощь в банкротстве физических лиц – куда обратиться? А Астрахань Б Барнаул Благовещенск В Великие Луки Воронеж Выборг Е Екатеринбург И Иркутск К Калуга ...

Рейтинг@Mail.ru