Не пропусти
Главная » Адвокаты по кредитам » Как объявить себя банкротом перед банком с примерами

Как объявить себя банкротом перед банком с примерами

Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам

Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа, взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях — это единственный разумный выход.

Как объявить себя банкротом перед банком с примерами

С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась возможность объявить себя банкротом перед банком. Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы. По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

Кого могут признать несостоятельным

Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее — № 127-ФЗ от 26.10.2002). Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах. Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке.

  1. Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) — когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
  2. Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) — при наличии одновременно 2-х условий:
    • сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
    • выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.



Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.

Порядок объявления банкротства по кредиту

Порядок действий следующий:

1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.

В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

  • о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
  • выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
  • документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
  • информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
  • личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

Как объявить себя банкротом перед банком с примерами

Рисунок 1. Форма списка кредиторов в соответствии с Приказом N 530 от 05.08.2015.



2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.

Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей — оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания — основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

  • о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
  • о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

Как объявить себя банкротом перед банком с примерами

Рисунок 2. Федеральный реестр сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru/)

3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.

Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

  • более 10% задолженности — просроченные свыше 1 месяца платежи;
  • должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
  • сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо. Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже).



4. Реструктуризация и банкротство

Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом — гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу — он отменяется.

Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела.

  1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке. Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24. Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок. Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.
  2. Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества. Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24, «Альфа, «Сбербанк и «Уралсиб составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами. Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.


Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена — практически не пострадала. Во втором — все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

Последствия банкротства физического лица

Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом. Хотя даже после окончания «штрафного срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый — сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй — утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.



Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Вопросы и ответы по материалу

  • 26.02.2017, татьяна: Продажа квартиры при банкротстве

Задайте свой вопрос по теме статьи

Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

© «Я — Капиталист 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!

Самые читаемые:

Быстроденьги;: как не платить по займу
Как не платить ...
Куда обращаться если угрожают коллекторы: порядок действий
К кому и куда о...
Как узнать решение по кредиту в Хоум Кредит
Как узнать реше...
Проблема: Что делать с долгом по кредитной карте банка Русский стандарт, который практически не умен...
Что делать с д...
Как не платить ипотеку законно и начать жить спокойно: что делать, если нечем платить Сбербанку
Как не платить ...
Кто выбивает долги по кредитам у заемщиков банков, КредиторПро-2017
Кто и как выбив...
Как избавиться от звонков коллекторов и долгов раз и навсегда
Как избавиться ...
Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, Если человек умирает, кто платит его кредит, кто до...
Кто выплачивает...
Как затянуть судебный процесс по кредиту
Как затянуть су...
Не могу платить кредит: что делать
Что делать если...
Что будет, если не платить кредит в Тинькофф: отзывы, законные способы работы с долгом
Что будет, если...
Чего можно ожидать от Хоум-кредита - Форум кредитных должников
Чего можно ожи...
В случае смерти заемщика, кто выплачивает кредит?
Кто выплачивает...
Какова ответственность поручителя по кредиту, Коллегия адвокатов ы МОСКВА-АДВОКАТ
Какова ответств...
Популярные вопросы о коллекторах
Авторский проек...
Просрочки по кредиту что делать и чем грозит такая задолженность
Что будет, если...
Просроченный кредит не конец света, решаем проблему вместе
Просроченный кр...
Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита: порядок действий для заемщииков
Что делать, есл...
Не платить ипотеку - что будет?
Что будет если ...
Банкротство физических лиц, Сундаков Владимир Валерьевич
Юрист по банкро...
Что делать, если нечем платить по ипотеке? Описание, рекомендации и решение проблемного вопроса
Что делать, есл...
Куда и как жаловаться на коллекторов за звонки - лучшие способы
Куда и как жало...
Адвокаты по долгам банкам в Москве
Адвокат по долг...
Как выиграть дело в суде с банком по кредиту? Центр правовой поддержки должников Нолос
Как выиграть де...
Бомба замедленного действия, или О том, почему кредиты разъедают семейный бюджет, Новости Центрально...
Бомба замедленн...
Юрист по кредитным вопросам - как получить консультацию
Юрист по кредит...
Чем поможет должникам новый закон о коллекторах?
Чем поможет до...
Как отменить исполнительный лист по кредиту, инструкция
Блог и практика...

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Чем поможет должникам новый закон о коллекторах?

Чем поможет должникам новый закон о коллекторах? Глава государства Владимир Путин подписал закон, который регулирует деятельность коллекторов. Документ был опубликован на официальном интернет-портале правовой ...

Как не платить кредиты законно: несколько советов для нерадивых заемщиков

Как не платить кредиты законно: несколько советов для нерадивых заемщиков Сегодня практически каждый человек мечтает о красивой и обеспеченной жизни, которая позволяет пользоваться самыми ...

Кредитный юрист в Москве — услуги юриста по кредитным делам: адреса, телефоны

Кредитный юрист Наш сайт поможет быстро найти надежного специалиста для решения любых юридических вопросов и получения профессиональной консультации. Разместите заявку и проверенные юристы предложат ...

Как выплачивать кредит при потере работы, КредиторПро-2017

Как выплачивать кредит банку при потере работы? Настоящее экономическое положение в стране может неблагоприятно отразиться на финансовом положении лиц, которые проживают и работают на ...

Просрочка по кредиту – как не платить лишнее, Антиколлектор

Просрочка по кредиту – как не платить лишнее Когда физическое лицо заключает кредитный договор, оно берет на себя обязательство возвращать одолженную сумму частями. В ...

Возможно ли законно списать, снизить пени, штрафы, проценты и просроченную задолженность по кредитному договору? дайте правовую оценку

Возможно ли законно списать, снизить пени, штрафы, проценты и просроченную задолженность по кредитному договору? Мы брали кредит наличными 250 000 руб в 2011 году. ...

Кредитный юрист: помощь должникам по кредитам, получению и погашению онлайн бесплатно

Консультация юриста по кредитным задолженностям онлайн бесплатно Для того чтобы грамотно защитить себя от претензий банков, коллекторов потребуется юридическая помощь по кредитным задолженностям. Со ...

Как узнать про долг в Сбербанке?

Как узнать про долг в Сбербанке? Как узнать про долг на счете в Сбербанке? Перед тем, как оформить кредит, нужно подумать, как впоследствии можно ...

Юрист по кредитным вопросам — как получить консультацию

Юрист по кредитным вопросам — как получить консультацию Каждый день мы видим огромное количество рекламы банковских кредитов. Действительно, порой сложно удержаться. Соблазн иметь квартиру, ...

Причины оттягивания банкирами подачи в суд иска на должников

Денежные кредиты наличными от частных инвесторов Причины оттягивания банкирами подачи в суд иска на должников: Нередки случаи, когда должники обращаются к кредитным учреждениям с ...

Преимущества потребительского кредита

На чем можно выиграть при потребительском кредитовании Перед тем как взять в коммерческом банке денежную сумму для личных нужд важно внимательно изучить все условия ...

Нечем платить кредит — что делать? Законные пути решения проблемы

Нечем платить кредит — что делать? Законные пути решения проблемы Ситуация, когда нечем платить кредит, как правило, является следствием того, что заёмщик неправильно оценил ...

Что будет если не платить кредит (последствия) и стоит ли так делать, Финансовый базис

Что будет, если не платить кредит? Что делать, когда совершенно нечем расплатиться с банком? На вас висит кредит, а у вас вообще не осталось ...

Взыскание долгов

Адвокатская контора «Барристер» Межрегиональной коллегии адвокатов г.Москвы Деятельность Адвокатской конторы направлена на предоставление высококвалифицированной юридической помощи, адвокатских услуг, гражданам и юридическим лицам – финансовым, ...

Суд по кредиту

Суд по кредиту. Все этапы судебного разбирательства по кредиту 22 нояб. 2014, 18:41 Основания для обращения банка в суд Кредит должен выплачиваться четко согласно ...

Просрочка по кредиту — банк подал в суд, как избежать суда с банком

Что делать если банк подал в суд при неоплате кредита Сегодня соблазн воплотить любое свое желание немедленно особенно велик. Банки предлагают всевозможные кредиты. Заключая ...

Бомба замедленного действия, или О том, почему кредиты разъедают семейный бюджет, Новости Центральной Азии на

Бомба замедленного действия, или О том, почему кредиты разъедают семейный бюджет В прошлом номере Central Asia Monitor Нурлан Дюсенбаев, кандидат экономических наук из Кокшетау, ...

Процедура наблюдения при банкротстве, как происходит ведение процедуры наблюдения при банкротстве

Процедура наблюдения при банкротстве Факт того, что организация или частное лицо является неплатежеспособным, подтверждается признанием банкротства в судебном порядке. Однако желающие признать свои долги ...

Основной долг по кредиту — ответы юристов на вопросы заданные в бесплатную консультацию

Консультация юриста по вопросам основного долга по кредиту Пока никто не дал описания тегу Вопросы юристам по основному долгу по кредиту Если оплатить основную ...

Законны ли комиссии по кредитам

Законны ли комиссии банков по кредитам Никто не станет спорить, что банковский кредит является дорогим во всех смыслах удовольствием. Однако высокие процентные ставки, которые ...

Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту

Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту Сам по себе кредит может быть большой проблемой. А вот если он ещё и просрочен, то ...

Возврат комиссий по кредиту: как заставить банк вернуть деньги

Как вернуть незаконные комиссии и пени, начисленные кредитной организацией Возврат комиссии за выдачу кредита — дело не простое, но вполне выполнимое. Просто не многие ...

Если не могу платить кредит что делать

Нет возможности платить по кредитам что делать При оформлении займа мало кто задумывается о том, что из-за нехватки денег могут быть проблемы с погашением ...

Юрист и адвокат по кредитным долгам в городе Москва

Юрист и адвокат по кредитным долгам в городе Москва За последнее двадцатилетие ипотека, кредиты, займы стали важной частью жизни людей. Ранее не было таких ...

Рейтинг@Mail.ru