Главная » Адвокаты по кредитам » Что будет, если не платить кредит: последствия для заемщика в 2017 году

Что будет, если не платить кредит: последствия для заемщика в 2017 году

Что будет, если не платить кредит?

Содержание

Простота и легкость оформления кредитов привела к ситуации, когда большая часть населения страны имеет долговые обязательства перед банками и иными кредитными учреждениями. Это неизбежно ведет к росту просроченной задолженности по кредитам, причем далеко не всегда это связано с нежеланием уклониться от выплат.

В представленном материале можно узнать, что будет, если не платить кредит, и какие действия может предпринять банк для взыскания задолженности.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с неуплатой кредита, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Что может сделать банк, если я не плачу кредит

Если долго не платить кредит, то что будет являться основанием для принудительного взыскания долга? Кредитные обязательства возникают у граждан сразу после оформления договора с банком. Одобряя заявку, банк вправе рассчитывать, что выплата по кредиту будут осуществляться в полном объеме и с соблюдением договорных сроков.

Однако даже у добросовестного заемщика может возникнуть ситуация, когда он по объективным причинам не имеет возможности в срок исполнить обязательство. Это позволяет банку предпринять любые законные действия по возврату заемных средств с граждан.



Эта тема актуальна не только для рядовых граждан, уже имеющих значительные задолженности, но и заемщиков, осознающих невозможность своевременного и полного исполнения обязательств перед банком.

Какие последствия грозят, если не платить кредит точно в срок, или не исполнять обязательства в полном объеме? Действующее законодательство предоставляет банку следующие варианты действий:

  • обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности и процентов, предусмотренных договором;
  • обращение взыскания на залог, если он был предусмотрен договором (например, залог всегда устанавливается при оформлении ипотечного кредита);
  • переуступка прав коллекторам, после чего взысканием будут заниматься иные лица;
  • обращение в правоохранительные органы, если в действиях заемщиков усматривается состав уголовного правонарушения (мошенничества и т.д.).

Важно! Если не платишь кредит, все возможные последствия зависят от усмотрения банка. Даже при однодневной просрочке у банка возникает право на обращение в суд или на использование иных вариантов взыскания долгов.

Единственная возможность, при котором должник может избежать ответственности по своим обязательствам, — если кредит не платили более трех лет. В этом случае истекает срок исковой давности для взыскания долга в судебном порядке. Однако такие ситуации крайне маловероятны, поскольку банки стараются максимально быстро реагировать на просрочку по кредитам.

Обращение банка в суд



Что будет, если не платить кредит банку? Наиболее распространенный вариант — банк обратится в суд за взысканием задолженности и процентов. При этом может взыскиваться не только просроченная задолженность, но и вся сумма долга, так как банк вправе досрочно расторгнуть кредитный договор.

Что происходит при обращении банка в суд, если не платить кредит длительное время? Взыскание долга будет осуществляться следующим образом:

  • банк направляет претензию в адрес должника по кредитному договору;
  • при неисполнении претензии или неполном погашении долга, банк имеет право направить исковое заявление в суд;
  • в ходе судебного взыскания происходит проверка наличия задолженности и определение продолжительности просрочки;
  • суд выносит решение, в котором будет зафиксирован размер взысканного долга и проценты на сумму задолженности.

Важно! При длительном периоде просрочки сумма процентов может превысить сумму долга по кредиту. В этом случае должник может заявить в суде ходатайство об уменьшении размера неустойки до разумных пределов.

Что будет, если вообще не платить кредит? В этом случае может грозить не только взыскание долга через суд, но и привлечение к уголовной ответственности за мошенничество. Для этого банку нужно доказать, что заемщик изначально не собирался платить кредит, т.е. ввел банк в заблуждение. Чтобы избежать уголовного преследования рекомендуется периодически вносить суммы платежей, исходя из реальных возможностей должника.



Послесудебный этап: как исполняется решение суда

Что делать, если долго не платил кредит и банк взыскал сумму долга в судебном порядке? Решение суда, вступившее в силу, может быть исполнено в принудительном порядке. Закон предусматривает следующую процедуру принудительного взыскания:

  • банк имеет право получить исполнительный лист и направить его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП);
  • судебные приставы обязаны возбудить исполнительное производство и направить должнику соответствующее постановление;
  • в постановлении судебных приставов указывается срок для добровольного погашения взысканной задолженности по кредитам (5 дней).

Если должник не исполнил указанное требование, приставы вправе взыскать долг любыми законными способами на основании Федерального закона «Об исполнительном производстве от 02.10.2007 № 229-ФЗ: наложить арест на все виды имущества и счета в банках; направить документы для удержания долга с заработка по месту работы граждан в соответствии со ст. 138 ТК РФ, ограничить выезд должника за пределы страны и т.д.

Если пенсионер не платит кредит, на что будет обращено взыскание? Закон не исключает пенсионные выплаты от удержаний по долгам, а правила ареста и реализации имущества распространяются на все категории граждан.

Помимо этого, банк может уступить (продать) долг третьим лицам (например, коллекторскому агентству) — им передается сам кредитный договор и судебный акт о взыскании долга. В этом случае должник должен быть уведомлен, что дальнейшим взысканием долга будут заниматься коллекторы.



Что бывает, если не платить кредит даже по решению суда, а банк передал долг коллекторам? Необходимо четко понимать, какие полномочия предоставлены коллекторам для взыскания долга:

  • коллекторы не имеют право самостоятельно накладывать арест на имущество или на счета, а также изымать любое имущество;
  • любые угрозы в адрес должника или членов его семьи образуют состав уголовного преступления;
  • если должник не уведомлен о передаче долга, он имеет право погасить задолженность непосредственно банку, а не коллекторам.

Таким образом, взыскание долга через коллекторов является абсолютно законной процедурой, однако коллекторские агентства обязаны подчиняться требования нормативных правовых актов. При любых проблемах, связанных с противоправными действиями или угрозами коллекторов, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы. Это позволит устранить возможный риск жизни, здоровью или имуществу должника и членов его семьи.

Банкротство должника

Что будет, если перестать платить кредиты, а собственного имущества не хватает для погашения всех долгов? В этом случае может быть предъявлено заявление о банкротстве гражданина. Такая возможность предоставлена Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 № 127-ФЗ с 2015 года и позволяет на законном основании списать задолженность или ее часть.

Необходимо учитывать следующие особенности банкротства граждан:

  • сумма задолженности должна быть не менее 500 тысяч рублей, а исполнение обязательств не осуществлялось в течение трех месяцев;


  • если подается заявление на банкротство, то судом будет назначен управляющий имуществом должника, что влечет дополнительные существенные расходы;
  • если у должника имеется имущество, то при банкротстве будет осуществляться его реализация для погашения долга (отдельные виды имущество могут исключаться из-под ареста);
  • банкротство влечет ряд негативных последствий для должника (например, обязанность уведомлять о факте банкротства при последующих обращениях за оформлением кредита).

Что грозит при банкротстве, если не платить кредит? В этом случае должник рискует потерять большую часть своего имущества, в том числе используемого для ведения предпринимательской деятельности. Мы рекомендуем приступать к процедуре банкротства только после консультации у опытного юриста, это позволит заранее предусмотреть все негативные последствия.

Оптимальное решение – реструктуризация

Что будет, если не платить потребительский кредит, а суммарная задолженность по долгам и размеру текущих платежей превышает объективные возможности гражданина? Если воспользоваться реструктуризацией долговых обязательств, то можно изменить размер текущих платежей или получить существенную отсрочку и рассрочку по оплате задолженности.

Как правило, если банки идут навстречу гражданам и соглашаются на реструктуризацию, то необходимо подтвердить возможность исполнения нового графика платежей и погашения долга. Для этого должник может представлять справки с нового места работы или оформлять дополнительные залоговые обязательства.



Что будет, если платить реструктурированный кредит не полностью или с нарушением нового графика платежей? Это позволит банку реализовать любые законные способы, чтобы получить свои деньги — обращение в суд и службу ФССП, уступка долга коллекторам и т.д. По этой причине, если оформляются документы для реструктуризации задолженности, то необходимо объективно оценивать свои возможности.

Любые варианты реструктуризации долгов мы рекомендуем рассматривать после консультации с квалифицированным юристом. Это позволит предусмотреть все возможные последствия новых условий оплаты и установить новый график платежей с учетом реальных возможностей должника.

Если у вас возникли проблемы или сложности при предъявлении банком претензии по уплате долга, то советуем незамедлительно обратиться за помощью к нашим юристам. Это позволит найти оптимальные и эффективные варианты решения проблемы еще на начальной стадии спора с банком.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Что будет, если не платить кредит: последствия для заемщика в 2017 году

Михайлов Валерий Владимирович

Окончил юридический факультет СПбГУ в 1998 году по специальности «Юриспруденция. Стаж профессиональной юридической деятельности 20 лет, в том числе на руководящих должностях. Специализируется на вопросах в сфере жилищного, гражданского, договорного, корпоративного права.



похожие статьи

Советы должнику

бесплатная горячая линия

Бесплатная консультация юриста

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

Бесплатная консультация юриста

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.

Предоставление консультаций должникам по кредитам онлайн и по телефону.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Звонят коллекторы по чужому кредиту куда жаловаться и что делать в такой ситуации?

Какие меры предпренимать, чтобы перестали звонить коллекторы по чужому кредиту? Звонки коллекторов по взысканию долга неприятное событие для любого человека. Эта ситуация становится вдвойне ...

Как отменить заочное решение суда по кредиту? Центр правовой поддержки должников Нолос

Как отменить заочное решение суда по кредиту? Содержание статьи В случае, когда кредитор подал в суд на заемщика о взыскании долга по кредиту, может ...

На Украине laquo;менее заметно тикает другая бомба замедленного действия;, Вне Строк

На Украине «менее заметно тикает другая бомба замедленного действия Банки Украины сидят на горе непогашенных кредитов, сообщает Die Welt. Половина всех кредиторов в стране ...

Что делать пенсионеру если нечем платить кредит? Драки Видео

DRAKIVIDEO.RU DRAKIVIDEO.RU Что делать пенсионеру если нечем платить кредит? Выручит ли банкротство пенсионера от непомерных долгов? Подробности в видео. Консультации по кредитам здесь http://ojivaem.ru/konsultacii/ ...

Постоянные звонки коллекторов

Куда жаловаться на звонки коллекторов Доброго времени суток! подскажите, куда мне обратиться с жалобой на коллекторское агенство? Я ИП, два года назад один из ...

Как делается реструктуризация кредита в банке Русский Стандарт

vlozitdengi.ru Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес Реструктуризация кредита в банке Русский Стандарт В современном мире мы часто можем столкнуться с финансовыми проблемами. ...

Вызывают в суд по кредиту – как проходит суд по кредиту, что можно предпринять и чего опасаться?

Рубрики журнала Пришла повестка в суд по кредиту — что делать? Большая часть должников попадает в вынужденную ситуацию, не позволяющую выплачивать кредитный долг – ...

Узнайте на сколько можно просрочить платеж по кредиту, Mens Passion

На сколько можно просрочить платеж по кредиту Оформляя договор в банке мало кого интересует вопрос, на сколько можно просрочить платеж по кредиту, так как ...

Финансирование процедуры банкротства, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

Финансирование процедуры банкротства Уже практически всем известно о новом федеральном законе, позволяющем физическим лицам оформлять свою финансовую несостоятельность в судебном порядке (ФЗ №476). Раньше ...

Чем грозит просрочка платежа по кредиту?

Просрочка платежа по кредиту: штрафы и другие последствия Особенностью системы кредитования является необходимость совершать платежи точно по графику и только в том размере, который ...

Процедура наблюдения при банкротстве юридического лица

Процедура наблюдения при банкротстве юридического лица Как и на основании каких законодательных актов проводится процедура наблюдения при банкротстве юридического лица? Какие цели и задачи ...

По кредиту задолженность: что делать, если есть просрочки и что будет, если пропустить срок

Задолженность по кредитам: что делать? Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) за 2015 год, объем просроченной задолженности по кредитам увеличился на 48%. Количество просроченных ...

Какими бывают просрочки по кредиту, Финансовый департамент

Какими бывают просрочки по кредиту? Мы рассмотрим здесь виды просрочек по кредиту. Оговорим риски, которые связаны с просрочкой и последствиями длительного срока неуплаты по ...

Долги по кредитам – бомба замедленного действия, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

Долги по кредитам – бомба замедленного действия Кредиты в настоящее время есть у очень многих, поскольку данная услуга является чрезвычайно удобной. Нет необходимости ждать ...

Советы кредитного юриста

Кредитный юрист – зачем он нужен Наша миссия: «Мы помогаем тем, кто попал в беду! Точное время и дата: Уважаемые жители Алтайского края! Мы ...

Как вернуть незаконные банковские комиссии при выдаче кредитов

Комиссия за выдачу кредита незаконна – как вернуть свои деньги ВойтиРегистрация Как вернуть незаконные банковские комиссии при выдаче кредитов К нам обратился руководитель  представительства  ...

Бомба замедленного действия, Русский Базар, Russian Bazaar Newspaper in New York (Brooklyn, Queens, Staten Island, Manhattan, Bronx) and New Jersey

Бомба замедленного действия Но с этим неприятным, а порой катастрофическим ощущением неспособности сохранить свое имущество, отстоять свою американскую мечту (для половины таких домовладельцев приобретение ...

Преимущества и недостатки быстрых займов

Плюсы и минусы быстрых займов: оценка особенностей экспресс-кредитов В ситуациях, когда деньги необходимы «еще вчера, активно используются экспресс-кредиты. Но так ли оправдана эта спешка ...

Как уменьшить свой долг в суде, Блог Д

Как уменьшить свой долг в суде? Здравствуйте мои дорогие читатели! На связи с Вами вновь я, Гурьев Дмитрий, автор данного интернет ресурса. Что ж. ...

Как проверить долги по кредитам по фамилии?

Как узнать долги по кредитам в банках? Испорченная кредитная история (КИ) не позволяет оформить кредит в крупных банковских организациях. А долги с просрочкой — ...

Как выплачивать кредит если потерял работу

Советы для тех кто потерял работу и не знает, как платить кредит Большинство людей уверены в том, что потеря основной работы является крахом всей ...

Кто выбивает долги по кредитам и как с ними бороться, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

Кто выбивает долги по кредитам и как с ними бороться Задолженность по кредиту – явление достаточно распространенное, последствиями которого становятся многие проблемы. Зачастую должнику ...

Как узнать или проверить задолженность по кредиту: есть ли она и каков ее размер

Как узнать задолженность по кредиту: все способы Осуществлять выплату по кредиту можно любым способом: автоматическим списанием денег с карты, оплатой на кассе либо терминале. ...

Нечем платить кредит: что делать, что может банк, если не платить за кредит, Юридические Советы

Нечем платить кредит: что делать, что будет, если нет денег платить за кредит Получение кредитов и займов это вынужденная мера в решении материальных вопросов. ...

Рейтинг@Mail.ru