Главная » Адвокаты по кредитам » Что будет, если не платить ипотечный кредит?

Что будет, если не платить ипотечный кредит?

Что будет, если не платить ипотеку?

Что будет, если не платить ипотечный кредит?Своевременное внесение платежей и поддержание надлежащего состояния залога – главные обязанности заемщика по ипотечному кредиту. Но если с выполнением второго пункта проблемы возникают редко, то просрочки, а иногда и полный отказ от погашения задолженности – типичные явления.

Что будет, если не платить ипотечный кредит – определяется законами и условиями договора, а на практике индивидуализируется банком в соответствии с его политикой по отношению к должникам, конкретными обстоятельствами возникновения просрочки и текущим состоянием как кредита, так и финансового положения заемщика. На политику банка, в свою очередь, оказывает влияние экономическая ситуация в стране и, в частности, на рынке ипотечного кредитования. Например, сегодня, когда государством принято решение о фактическом завершении некоторых направлений поддержки ипотечных заемщиков и кредитов, а ставки имеют тенденцию к снижению, вряд ли можно ожидать, что банки будут проявлять лояльность к клиентам, разве что в индивидуальном порядке.

Меры, которые может принять банк по отношению к неплательщикам по ипотеке

В соответствии с законом и стандартными условиями ипотечных кредитных договоров, в случае прекращения платежей по ипотеке банк вправе:

  1. Начислять неустойку (пени и штрафы). Порядок начисления и размеры определяются условиями договора.
  2. Предложить заемщику программу реструктуризации или рефинансирования ипотечного кредита.
  3. Обратить взыскание на залог – квартиру, дом, земельный участок, другую недвижимость, предоставленную в качестве обеспечения по ипотеке.
  4. Обратиться первоначально к заемщику с требованием (претензией) об устранении нарушений договора и погашении образовавшейся задолженности, а затем – в суд с иском о взыскании.
  5. Привлечь к ответственности по долгам заемщика, как правило, солидарной, созаемщиков и поручителей (при наличии таковых).
  6. Поручить решение вопросов, связанных с образованием и погашением задолженности по ипотеке, коллекторам.
  7. Продать долг (уступить право требования) третьим лицам (при наличии согласия заемщика) или другом банку (согласие заемщика не требуется).



Что обычно делают банки при образовании просрочки

Ни один из банков при образовании просрочек по ипотеке не прибегает тут же к кардинальным мерам, и вот почему:

  • судиться с заемщиком, как и созаемщиками и поручителями – долго и затратно;
  • реализация залога или обращение его в свою собственность – тоже довольно-таки хлопотные процессы, сопряженные с финансовыми и временными затратами;
  • привлекая коллекторов, придется платить за их услуги, а практически у каждого банка есть собственное подразделение, которое первично занимается проблемными задолженностями и вопросами их взыскания;
  • продажа долга по ипотеке – эта процедура рассматривается в последнюю очередь, когда очевидна невозможность взыскания или это экономически не оправданно, что бывает редко.

Банки всегда в первую очередь при первых просрочках начинают выяснять их причины – звонить заемщику, направлять письма и т.п. Если выясняется, что у заемщика возникли временные финансовые трудности, но он не отказывается платить, вполне возможно будет предложена программа реструктуризации. С аналогичной просьбой заемщик может обратиться в банк и самостоятельно.

Активизировать процесс взыскания задолженности банки начинают тогда, когда становится очевидным невозможность или нежелание заемщика погашать долг, причем не временного, а постоянного характера. В таких ситуациях обращаются к коллекторам, а если и с их услугами не удается решить вопрос – приступают уже к более серьезным судебным процедурам.



В большинстве случаев залоговая недвижимость покрывает размер долга, поэтому за счет нее эффективнее взыскать задолженность. Кроме того, здесь уже будет неважно, состоит ли в залоге единственное жилье заемщика (залогодателя) или нет, прописаны несовершеннолетние дети либо проживают только взрослые.

Важным исключением из всех правил является ситуация, когда у заемщика есть страховка. Но не любая, а именно такая, которая по своим условиям позволяет страховой компании выплатить банку компенсацию. Например, если заемщик застрахован от риска потери работы и его сократили – это будет страховым случаем.

Наличие страховки – серьезное подспорье в решении своих финансовых проблем и проблем по ипотеке. Но, к сожалению, обычно страховка покрывает только риски, связанные с залогом, или риск смерти заемщика.

Если же все-таки страховка есть на руках и страховой случай дает возможность получить возмещение, то кредитный долг будет погашен за счет страховой выплаты с перечислением средств в банк.

Как поступить заемщику при проблемах с ипотекой?

Ответ на этот вопрос зависит от одного ключевого решения – сохранять за собой состоящую в залоге недвижимость или нет. В первом случае единственный вариант – реструктуризация или рефинансирование.

Реструктуризацию можно запросить только в банке-кредиторе. По общему правилу, каждая программа реструктуризации ипотеки формируется на индивидуальных условиях. Банк не пойдет на этот шаг, если очевидно, что финансовые проблемы заемщика носят долгий или постоянный характер. Но такие обстоятельства, как временная потеря работы или иного источника постоянного дохода, излечимое заболевание, рождение ребенка, повлекшее увеличение расходов, – обычно рассматриваются банками как весомые причины предложить заемщику отсрочку/рассрочку платежей по ипотеке или пересмотр условий договора в сторону снижения ежемесячной финансовой нагрузки.



Рефинансированием стоит воспользоваться, если ипотека оформлялась во времена высоких процентных ставок. Преимущество этого варианта – необязательность обращения только в банк-кредитор, а значит, более широкие возможности поиска наиболее выгодных условий кредитования.

Если вопрос сохранения залога не стоит, есть смысл не затягивать процесс и сразу предложить банку воспользоваться правом на залог. Альтернативный вариант – совместными усилиями или с согласия банка продать недвижимость и погасить кредит.

Что будет, если не платить ипотечный кредит?

Что будет, если не платить ипотечный кредит?

Что будет, если не платить ипотечный кредит?

Что будет, если не платить ипотечный кредит?

Что будет, если не платить ипотечный кредит?

  • Москва: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург: +7-812-309-87-91

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Карта с Пользой Хоум Кредит банка

Кредитная карта с Пользой “Удачные покупки” Хоум Кредит банка. Подробный обзор, тарифы, условия и отзывы Кредитки Банка Хоум Кредит всегда отличались своей особенной изюминкой ...

Как можно договориться с банком после возникновения просрочки по кредиту?

Вы здесь: Главная Кредиты Как можно договориться с банком после возникновения просрочки по кредиту? Как можно договориться с банком после возникновения просрочки по кредиту? ...

Как затянуть суд и не платить банку, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

Как затянуть суд и не платить банку Ситуация, когда заемщик оказывается не в состоянии вернуть банковской организации взятый кредит, в нашей стране является достаточно ...

Как остановить начисление процентов по кредитной карте, КредиторПро-2017

Как остановить проценты по кредитной карте Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Перед вами встал вопрос о том, ...

Возврат комиссии за выдачу кредита, за ведение ссудного счета, Паритет

Возврат банковских комиссий Как вернуть комиссии, которые заемщик уплатил банку? 1) Найти свой кредитный договор (со всеми приложениями, графиками платежей и др.) и квитанции, ...

Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина, Арбитражный суд Республики Марий Эл

Арбитражный суд Республики Марий Эл Банкротство граждан Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина 1. В соответствии со статьей 213.2 Федерального закона «О несостоятельности ...

Наш семейный опыт ипотеки, может будет кому полезно

Как не платить ипотеку – советы и предостережения И вот еще одна молодя ячейка общества решила обзавестись собственным жильем, продав душу дьяволу и взяв ...

Как остановить проценты по кредиту через суд, spravka-bel

Как остановить проценты по кредиту через суд Але таку інформацію суди ніколи не витребують.На жаль ,і позичальники цього не знають… 14/08/11 19:11 daniloff eomer2244 ...

Последствия просрочки срочного займа и микрокредита

Срочный займ и микрокредиты: возможные тяжелые последствия Со стендов, перетяжек, баннеров, из буклетов, раздаваемых на улицах городов, зазывают нас яркие рекламные тексты взять быстрый ...

Курс: Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) в Российской Федерации — Мировое соглашение как особая процедура, направленная на прекращение конкурсных отношений — Безумная гонка

Мировое соглашение как процедура банкротства Мировое соглашение как особая процедура, направленная на прекращение конкурсных отношений Мировое соглашение, так же как и внешнее управление, представляет ...

Юрист по банкротству физических лиц услуги и стоимость

Юрист по банкротству физических лиц: помощь при сопровождении процедуры банкротства физлица Не секрет, что у многих наших сограждан, взявших заём, имеются невыполненные денежные обязательства ...

Услуги адвоката: Взыскание долгов

Услуги адвоката: Взыскание долгов Досудебное урегулирование, взыскание долгов в суде, взыскание процентов по долгу, взыскание долгов по расписке Досудебное урегулирование долгов В большинстве случаев, ...

Конкурсное производство и мировое соглашение как отдельная процедура банкротства

Конкурсное производство и мировое соглашение как отдельная процедура банкротства Конкурсное производство— процедура банкротства, применяемая к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. ...

Как выплачивать кредит при потере работы, Финансовый портал

Как выплачивать кредит при потере работы Страшно даже представить, что вдруг настанет момент, когда ты можешь остаться без работы, но с огромными кредитными долгами. ...

Как не платить кредит законно? 6 реальных способов!

6 способов, как не платить кредит законно Каждый заемщик при получении кредита рассчитывает выплатить кредит без просрочек, а то и досрочно. Но случаются ситуации, ...

Кто будет платить (выплачивать) кредит в случае смерти заемщика

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика? Большинство людей хотя бы один раз в течение своей жизни обращаются в банк за заемными средствами. Однако ...

Банкротство физических лиц — признаки неплатежеспособности и список документов для обращения в суд

Признание физического лица банкротом — условия и как начать процедуру, судебное решение и последствия Многие россияне, не рассчитав свои возможности, сталкиваются с тем, что ...

Конкурсное производство при банкротстве

Финансирование процедуры банкротства Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав потребителей Трудовые ...

Новый закон против коллекторов: что ждет должников в 2017 году? Центр Совета

Новый закон против коллекторов: что ждет должников в 2017 году? В последние годы проблема коллекторов и методов, которые они применяют при взыскании долгов стала ...

Адвокат по кредитным договорам Защита от коллекторов

Гризли: юридическое агентство, помощь дольщикам, арбитражный суд, банкротство ООО "ЮРИСТЫ "ГРИЗЛИ" Липецк, представительство в суде, составить иск, договор Кредитный договор. Консультация адвоката Адвокат Д.М. ...

Человек выбивающий долги по кредитам — Как коллекторские агентства выбивают долги из должников

Человек выбивающий долги по кредитам — Как называется (профессия) — человек,который с помощью физической силы выбивает долги ? Возврат долга становится невозможным. Банк, желая ...

Кто должен платить кредиты после смерти заемщика

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика Обязательства по кредитному договору преследуют человека на протяжении того времени, которое обозначено в документе или пока долг ...

Новости — Юридическая помощь

Зачем нужен юрист по кредитам? При возникновении тяжелого финансового положения, связанного с резким сокращением доходов, не стоит зарывать голову в песок и уходить от ...

Какие права имеет заемщик

Авторский проект Тимофея Васильева Какие права имеет заемщик Новая трудовая неделя началась еще вчера, но, чем сильнее греет солнце, тем меньше хочется работать. В ...

Рейтинг@Mail.ru